Ferratum Bewertungen

Die Die Ferratum Bank ist Teil der Ferratum Group und operiert als Finanzdienstleister im Bereich kleiner Kredite. Deshalb sollten Sie, wenn Sie Bedarf an Ratenkrediten haben, unbedingt unseren LoanScouter Bericht lesen.

Denn unser Ziel ist es, dass Sie durch unsere Ferratum Bewertungen eine Idee davon erhalten, welche Stärken und Schwächen Ferratum besitzt und ob dieser Finanzdienstleister ein passender Partner für Sie ist.

7.4
Kundendienst
10
Bearbeitungszeit
9
Preis
6
Zusätzliche Vorteile
5
Benutzererfahrung
7

Über Ferratum

Die Mission von Ferratum ist klar wie einfach. Der Finanzdienstleister will ein benutzerfreundliches Premium-Banking-Erlebnis für all seine Kunden und potenzielle Kunden entwickeln.

Alles mit dem Ziel, Ihnen mehr finanzielle Flexibilität zu ermöglichen

Hierzu will Ihnen der Finanzdienstleister die so lästigen täglichen Bankgeschäfte so einfach wie möglich gestalten. Dies soll durch intuitives Digital Banking möglich sein, welches durch mobile und Online-Banking-Lösungen ermöglicht wird, die Ferratum gemeinsam mit Kunden entwickelt hat.

Die Ferratum Group orientiert sich bei all ihren Geschäften an den folgenden Werten:

Professionalität: Durch kontinuierliches Lernen will die Bank mehr Verantwortung für Ihr Leben und Ihre Nöte übernehmen

Innovation: Die Bank möchte neue Ideen fördern und so über sich hinauswachsen

Rentabilität: Diese soll sich aus Schnelligkeit, Flexibilität und nachhaltigem Wachstum ergeben

Ethische Grundsätze: Diese sollen auf Vertrauen und Loyalität beruhenVerantwortungsvolle Kreditvergabe: Ferratum will niemandem einen Kredit vergeben, der nicht dazu in der Lage ist, dieses zurückzubezahlen

Zusammenfassung der Bewertungen

Ferratum ist ein Finanzdienstleister und der richtige Ansprechpartner, wenn Sie auf der Suche nach einem kurzlaufenden Kredit oder auf der Suche nach einem kleineren Ratenkredit sind.

Im Bereich des Kundenservice gibt es viele Möglichkeiten Ferratum zu kontaktieren, so als Beispiel über einen Messenger Dienst oder per Live Chat, aber auch ganz klassisch über das Telefon. Leider funktionieren all diese Kanäle wohl nur sporadisch.

Gebühren und Zinsen sind bei Ferratum leicht intransparent und benötigen für eine genaue Festlegung eine Simulation mit dem Kreditrechner.

Die Nutzererfahrung hingegen ist sehr gut, sofern man sich schnell an das neuartige Layout der Website gewöhnt.

Leider fallen die Bearbeitungszeiten lang aus und dies stellt im Gegensatz zum Wettbewerb für Ferratum ein Problem dar.

Zusätzliche Vorteilte gibt es aufgrund der Konzentration auf einzelne Produkte kaum und deshalb fällt unsere Bewertung alles in allem eher negativ aus.

Aber erfahren Sie weiter unten, wie wir die einzelnen Kategorien bewertet haben.


Kundenservice

10

Der Kundenservice von Ferratum kann an Werktagen von 9-17 Uhr per Telefon erreicht werden.

Alternativ bestehen die Möglichkeit per WhatsApp oder durch den Facebook Messenger eine Nachricht zu schicken.

Ebenso ist eine Live Chat Funktion vorhanden. Diese bringt den Fragenden dann in ein Help Center. Dort werden vorgefertigte Fragen mithilfe von Videos beantwortet.

So wird die Menge der Möglichkeiten zu Kommunikation von uns als positiv bewertet. Leider geht aus den meisten Bewertungen aber hervor, dass die Qualität dieser Services zu wünschen übrig lässt und deshalb fällt unsere Bewertung nur durchschnittlich aus.


Effektiver Jahreszins und Tarife

6

Ferratum ist nicht 100% transparent, was ihre Gebühren und Zinsen angehen, leider sind die Gebühren nämlich manchmal etwas schwerer herauszufinden.

Der kurzläufige Xpresscredit von Ferratum wird mit einem effektiven Jahreszins von 10,36 % pro Jahr vergeben. Die Gebühren sind aber gestaffelt und schwanken von 89 – über 600 Euro. Diese können aber mit dem Kreditsimulator errechnet werden.

Beim Online Kredit verlangt Ferratum abhängig von der Bonität einen effektiven Jahreszins von 2,99 % bis 17 %.

Folgende Dinge benötigt Ferratum für eine positive Entscheidung im Zuge der Kreditvergabe:

  • Kontaktdaten
  • Kreditwürdigkeit
  • Aktuelle Gehaltsnachweis
  • Möglichkeit die eigene Identität zu verifizieren

Aufgrund der mangelnden Transparenz, vergeben wir auch hier eine durchschnittliche Bewertung.


Nutzererfahrung

7

Das Layout von Ferratum ist auf den ersten Blick sehr gewöhnungsbedürftig. Hat man sich aber daran gewöhnt, erkennt man, wie intuitiv die Seite eigentlich aufgebaut ist.

Alles ist mit wenigen Klicks erreichbar, in einfacher Sprache erklärt und mit aussagekräftigen Symbolen illustriert.

Von der Homepage aus gelangt man überall hin und auf sämtlichen Produktseiten werden, die meiste Fragen beantwortet.

Aus all diesen Gründen fällt die Bewertung der Ferratum Website positiv aus.


Bearbeitungszeit

9

Dadurch, dass Ferratum nur dann Kredite vergibt, wenn diese ausreichend geprüft wurden, dauern diese Entscheidungen entsprechend lange.

So kann das Darlehen zwar online beantragt werden und dies geht schnell, dann muss aber auf die Entscheidung gewartet werden.  

Zudem gibt Ferratum keine Auskunft darüber, wie schnell diese Genehmigung des Antrages erfolgt.

Aus diesem Grund sollten Sie von einer langen Antragsfrist ausgehen, über die Sie keine Gewalt um kaum Informationen haben. Deshalb kann die Bewertung hier auch nur schlecht ausfallen.


Zusätzliche Vorteile

5

Dadurch, dass Ferratum nur zwei Produkte anbietet, beschränken sich die zusätzlichen Vorteile diese Finanzdienstleisters auf wenige.

So können zum einen Kredite per Smartphone beantragt werden und zum anderen macht eine mögliche Verbindung mit dem Gehaltskonto den Nachweis eines Gehalts wesentlich einfacher.

Aufgrund der nur wenigen zusätzlichen Vorteile fällt unsere Bewertung mittelmäßig-gut aus.

Ferratum Expresscredit Kreditrechner
50 € 3.000 €
30 Monate 180 Monate
10.36 % 10.36 %

Monatliche Rate

Gesamtkosten

Rückzahlung


Ferratum Kredit

Ferratum Ratenkredit

Kreditbetrag 3.000 – 30.000 €
Laufzeit 12 – 96 monate
Sollzins 5.32 – 16 %
Eff. Zins 2.99 – 17.25 %
Alter 18 jahre

Vorteile

  • Gute Nutzererfahrung
  • Gehaltskonto kann für den Gehaltsnachweis verbunden werden
  •  Viele Kommunikationsmöglichkeiten

Nachteile

  • Lange Bearbeitungszeiten
  • Wenige zusätzliche Vorteile
  • Intransparente Gebührenstruktur

Kundenservice

10

Ferratum kann auf viele Arten kontaktiert werden und es besteht sogar eine funktionierende Live Chat Funktion.

So kann der Kundenservice jeden Werktag von 9-17 Uhr per Telefon erreicht werden. Alternativ können aber auch noch Nachrichten per WhatsApp oder Facebook Messenger verschickt werden.

Neben diesen aktiven Möglichkeiten des Kundenservice gibt es noch passive Möglichkeiten. Offene Fragen werden als Beispiel im Help Center von Ferratum beantwortet, außerdem ist dort auch eine sehr gute Suchfunktion zu finden.  

Ebenfalls kann der Status Ihrer Anfrage jederzeit im Help Center überprüft werden, hierzu müssen Sie nur Ihre Handynummer angeben und werden dann weitergeleitet.

Theoretisch bestehen also zahlreiche Möglichkeiten den Kundendienst von Ferratum zu kontaktieren. Doch wie schneiden diese Möglichkeiten in der Praxis ab?

Die Live Chat Funktion ist zwar vorhanden, durch die verschiedenen Themenfelder und Fragen ist sie aber sehr unübersichtlich und erfordert sehr viel Zeit.

Per Telefon erreicht man tatsächlich den Kundenservice so gut wie immer, was definitiv positiv zu bewerten ist.

Auf WhatsApp Nachrichten und Facebook Messenger Nachrichten wird aber nur sporadisch geantwortet.

Diese Erfahrungen werden auch von den zahlreichen Bewertern auf Trustpilot gespiegelt. Die meisten von diesen berichten von eher schlechten Erfahrungen.

So muss die Menge der Möglichkeiten zur Kommunikation zweifelsfrei als positiv bewertet werden, dadurch aber, dass nur sporadisch geantwortet wird und die öffentlichen Bewertungen so schlecht ausfallen, konnten wir nur eine mittelmäßige Bewertung vergeben.

Unternehmensinformationen

UnternehmenFerratum Bank p.l.c.
AdresseST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta.
E-Mailservice@ferratum.com
Telefon+491523456789

Erreichbarkeit des Kundenservice

Montag09:00 – 17:00
Dienstag09:00 – 17:00
Mittwoch09:00 – 17:00
Donnerstag09:00 – 17:00
Freitag09:00 – 17:00
Samstag 
Sonntag 

Effektiver Jahreszins und Tarife

6

Ferratum bietet zwei Kreditarten an, den Xpresscredit, einen Kurzzeitkredit und den Ratenkredit, ein kleinerer Kredit mit längerer Laufzeit. Beide Angebote verfügen über eine transparente Zinsstruktur, bei den Gebühren sieht dies aber leider etwas anders aus.

Für den Xpresscredit berechnet Ferratum einen effektiven Jahreszins von 10,36 % pro Jahr und dies bei einer Mindestlaufzeit von 30 Tage. Die Maximallaufzeit beträgt 180 Tage und der Nettodarlehensbetrag liegt bei 50 – 3.000 Euro.

Wenn der Kredit länger als einen Monat läuft, kommt zu den Zinsen eine Gebühr in Form einer Ratenoption hinzu. Wie diese berechnet wird, ist aber nicht ersichtlich. Bei zwei Raten liegt diese als Beispiel 89 Euro, bei vier liegt diese schon bei 249 Euro. Generell steigt diese Gebühr auch mit dem Kreditbetrag und deshalb kann keine genaue Regel für die Berechnung der Gebühr aufgestellte werden. Ferratum ist hier aber transparent und die Gebühr wird eindeutig vom Online-Kreditrechner auf deren Seite ausgewiesen.

Für den Ratenkredit von Ferratum gelten die folgenden Konditionen:

Abhängig von der Bonität des Kreditnehmers beläuft sich der effektive Jahreszins auf 2,99 % bis 17 %. Die Laufzeit ist von 12 bis 96 Monate wählbar und die Kreditsumme reicht von 3.000 bis 30.000 €.

Folgende Kriterien sind hier für eine positive Kreditentscheidung notwendig:

·         Sie müssen mindestens 21 Jahre alt sein und eine ausstehende negative Schufa-Einträge vorweisen können

·         Sie müssen ein feste monatliche Einkommensquelle für länger als 6 Monate nachweisen können

·         Ihr monatliches Nettoeinkommen muss 1.000 € betragen

·         Sie müssen einen festen Wohnsitzt in Deutschland haben und dort für mindestens für 36 Monate gelebt haben

Die Anforderungen bei Ferratum sind transparent, ebenso die Zinsen und auch die Gebühren kann man durch die Funktion des Online-Kreditrechners leicht herausfinden.

Alles in allem sind die Gebühren und Zinsen dennoch hoch und deshalb kann nur eine mittelmäßige Bewertung ausgesprochen werden.


Ferratum Anforderungen

  • Ihr 18. Lebensjahr vollendet habe
  • Ein eigenes Bankkonto bei einer deutschen Bank haben
  • Einen deutschen Wohnsitz vorweisen können
  • Einen gültigen Personalausweis oder Reisepass besitzen
  • Eine deutsche Handynummer haben
  • Eine E-Mail Adresse besitzen

Nutzererfahrung

7

An das Layout der Seite von Ferratum muss sich das Auge erst einmal gewöhnen. Ist dies aber geschehen, besticht die Seite durch Einfachheit und Übersichtlichkeit.

Von der Homepage aus gelangt man sofort zu den beiden Produktseiten, zum Help Center und zu einem sehr informativen Blog. Alles ist in einfacher Sprache gehalten und die Vergabe- und Entscheidungsprozesse sind gut erklärt.

Generell ist die Seite in die folgenden Unterseiten unterteilt: Home, hole dir einen Xpresscredit, hole die einen Ratenkredit, so funktioniert Xpresscredit, so funktioniert Ratenkredit, hilfe und Support, über uns.

Auf den Produktseiten und den Erklärungsseiten werden häufig gestellte Fragen beantwortet und die Bedienung der Kreidtsimulatoren geht intuitiv von der Hand.

Aus all diesen Gründen kann die Bewertung der Ferratum Website auch nur positiv ausfallen, einen kleinen Abzug gibt es nur aufgrund des Designs, an dieses müssen sich die Augen nämlich, wie oben kurz erwähnt, zuerst einmal gewöhnen.


Bearbeitungszeit

9

Bei Ferratum hat man sich der verantwortungsvollen Kreditvergabe verschrieben. Deshalb prüft Ferratum die finanzielle Situation ihrer Kunden immer gewissenhaft, bevor eine Kreditentscheidung getroffen wird.

So löblich diese Punkt ist, so schlecht wirkt er sich auf die Bearbeitungszeiten aus.

Der Prozess von Ferratum gestaltet sich zwar einfach, die Entscheidung lässt aber zuweilen auf sich warten.

So kann das Darlehen online beantragt werden, indem zuerst der Wunschbetrag und dann die Laufzeit ausgewählt wird. Danach werden auf der Antragsseite die jeweiligen Daten erfasst und etwaige Gehaltsnachweise hochgeladen.

Wenn der Antrag dann genehmigt wird, kann der Vertrag per VideoIdent unterzeichnet werden und das Geld befindet sich innerhalb weniger Tage auf dem Konto.

Leider gibt Ferratum nirgendwo Auskunft darüber, wie schnelle diese Genehmigung des Antrages erfolgt. Bedenkt man aber die Entscheidung des Anbieters, jeden Antrag sorgsam zu prüfen, sollte hier von einem längeren Zeitraum ausgegangen werden.

Da der längste und wichtigste Teil der Bearbeitungszeit nicht geschätzt werden kann und einschlägige Informationen fehlen, fällt das Votum in diesem Bereich schlecht aus.


Zusätzliche Vorteile

5

Ferratum verfügt nur über wenige zusätzliche Vorteile, da das Produktangebot des Finanzdienstleisters auf zwei Produkte konzentriert ist.

Zu erwähnen ist aber, dass Privatkredite bei Ferratum bequem per Smartphone beantragt werden können. Zusätzlich können Gehaltsnachweise durch die Angabe des Gehaltskontos nachgewiesen werden. Zwei Punkte die einen entscheidenden zusätzlichen Vorteil gegenüber den meisten Wettbewerbern darstellen.

Zusätzlich zur Nutzererfahrung tragen noch die zahlreichen Erklärvideos auf anderen Plattformen wie YouTube bei, die ein Verständnis der Prozesse und Produkte erleichtern.

Alles in allem bietet Ferratum einfach eine gute Atmosphäre, die einem eine gewisse Sicherheit vermittelt und deshalb bewerten wir die zusätzlichen Vorteile als mittelmäßig-gut.



Fazit – Die Zusammenfassende Bewertung von Ferratum

Ferratum ist eine Finanzdienstleister der kurzfristige Kredite und etwas langfristigere Ratenkredite anbietet.

Leider verfügt Ferratum nicht über den besten Kundenservice. Hinzukommend sind die Bearbeitungszeiten durch langwierige Kreditentscheidungen sehr ausgeprägt. Ebenso stellen die Zinsen und Gebühren des Anbieters ein Problem dar, denn diese sind nicht auf den ersten Blick ersichtlich.

Positiv ins Gewicht fällt hingegen die einfache Sprache der Seite, welche eine gute Nutzererfahrung verspricht.

Trustpilot bewertet Ferratum nur mit 2,2/5 Sternen, BankingCheck mit 1,8/5 Sternen und Kritische Anleger mit 2,2/5 Sterne.

Zudem ist zu bemerken, dass sich der Firmensitz von Ferratum in Malta befindet und somit etwaige Rechtsstreitigkeiten dort ausgetragen werden müssen.

All diese Punkte lassen uns letztlich zu einer negativen Bewertung kommen. Dennoch kann Ferratum unter den passenden Bedingungen der richtige Kreditpartner für Sie sein.

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