Die Santander Consumer Bank AG ist eine Universalbank, die ihren Kunden ein breites Produktangebot zur Verfügung stellt. LoanScouter gibt Ihnen im Folgenden einen kompletten Überblick, über die Stärken und Schwächen dieses Bankhauses. Unsere Santander Bewertungen werden dann anhand von Punkten dargestellt.
All dies, damit Sie in Zukunft leicht und schnell einen passenden Partner wählen können, wenn Sie einen Kreditbedarf haben. Hierzu analysieren wir für Sie die verschiedenen Produkte der Bank, die Kostenstruktur, den Kundenservice, die Nutzererfahrung und die Bearbeitungszeiten.
Über Santander
Die Banco Santander, S.A. ist eine aus Spanien kommende Bank, mit Firmensitz in Madrid. Sie ist börsennotiert und operiert in Deutschland unter dem Namen Santander Consumer Bank AG.
Selbst sagt Santander über sich, dass Sie den Kunden immer dort abholen, wo dieser steht. Im Haus versteht man sich als zuverlässiger Finanzpartner über alle Kanäle hinweg.
Als Universalbank zeichnet sich Santander nicht durch ein spezifisches Produkt aus, sondern bietet eine Vielzahl dieser in den unterschiedlichsten Ausgestaltungen an.
Die Angebote von Santander haben den entscheidenden Vorteil, dass Sie online verfügbar und abschließbar sind. So können als Beispiel Kredite 100 % online beantragt und vergeben werden. Diese Kreditangebote sind zudem für alle Profile und Lebenssituationen zugänglich. Alter, Geschlecht, Einkommen und all dies spielt in erster Linie keine Rolle und ist auch nicht sofort ein Ausschlusskriterium.
Im Privatkundengeschäft zählt sich die Santander Bank aufgrund ihrer großen Kreditvolumina zu den Top 5 Banken in Deutschland. Im Fahrzeugfinanzierungsbereich ist sie sogar der größte Finanzierer, der nicht an einen Hersteller gebunden ist.
Im Falle von Santander kann es sich also für Sie um einen interessanten Ansprechpartner handeln, der Sie umsichtig und auf Augenhöhe berät und dann schnell Kreditbeträge auszahlt.
Zusammenfassung der Bewertungen
Die Dienstleistungen und Produkte der Santander Bank können für Sie von Interesse sein, wenn Sie Bedarf an einem schnellen Online Kredit haben. Die Auszahlung dieses Kredits funktioniert innerhalb weniger Tage, wenn Ihre Bonität gut genug ist. Leider lässt der Kundenservice der Bank zu wünschen übrig und diese Tatsache sollten Sie bei Ihrer Entscheidung für Santander unbedingt bedenken. Weiterhin positiv hervorzuheben, ist die übersichtliche Website, welche eine erstklassige Nutzererfahrung bietet. Leider ist die Gebührenstruktur teilweise etwas unübersichtlich. Alles in allem scheint die Santander Bank aber ein verlässlicher Partner im Kreditgeschäft und darüber hinaus zu sein.
Erfahren Sie im Laufe unserer Santander Bewertungen mehr über die Stärken und Schwächen dieses Bankhauses.
Kundenservice
Der Kundenservice von Santander ist in der Theorie jeden Wochentag von 7-22 Uhr erreichbar und sogar am Wochenende von 8-20 Uhr. Neben der telefonischen Kontaktaufnahme können noch 3 weitere Möglichkeiten genutzt werden. So ist eine Filialsuche auf der Santander Website möglich, ein Kontaktformular kann ausgefüllt werden oder eben gleich ein spezifisches Beratungsgespräch beantragt werden.
Den Bewertungen der meisten anderen Kunden dieser Bank folgend, sollte man sich aber nicht von diesem ersten Eindruck täuschen lassen. Leider scheint sich die Kontaktaufnahme mit Santander in der Regel als schwierig zu gestalten.
Zudem ist leider ebenfalls keine Online-Chat-Funktion vorhanden.
Effektiver Jahreszins und Tarife
Im Bereich der kleineren Kredite macht Santander nur wenig transparente Angaben über den letztlichen Sollzins oder den effektiven Jahreszins. Sehr wohl kann aber mithilfe eines Kreditrechners die letztliche Rate bei einem vorher festgesetzten effektiven Jahreszins berechnet werden. Leider ist die Aussagekraft dieses Rechners nicht sehr hoch, da Sie als Kunde selten Ihre Bonität und somit Ihren effektiven Jahreszins kennen werden.
Anders sieht dies im Bereich der Fahrzeugfinanzierung aus. Hier errechnet ein Kalkulator, anhand des Preises Ihres Wagens und der Laufzeit, alle wichtigen Gebühren des Kredits.
Nutzererfahrung
Die Website von Santander ist gut organisiert und sehr übersichtlich. Mit weniger als 4 Klicks gelangt man zu jeder Unterseite, was entscheidend für eine flüssige Navigation ist. So können zahlreiche Informationen direkt auf der Website gefunden werden, lediglich wenige zu Kreditgebühren fehlen.
Ebenfalls schnell und einfach zu bedienen sind die zahlreichen Online-Kreditsimulatoren, die Gebühren übersichtlich darstellen und dem Nutzer eine direkte Idee seiner Kosten geben.
Bearbeitungszeit
Entscheidung werden bei Santander schnell getroffen und dies stellt auch den größten Vorteil der Bank dar. So werden Entscheidungen über kleine Kredite bereits innerhalb von 24 Stunden getroffen. Ausgezahlt werden diese dann sogar innerhalb von 24-48 Stunden.
Im Bereich der Fahrzeugfinanzierung sieht dies nicht viel anders aus. Die schnellen Bearbeitungszeiten sind somit absolut positiv hervorzuheben.
Zusätzliche Vorteile
Die Santander Bank bearbeitet Privatkredite sehr schnell, dies wissen wir schon. Doch wo liegen die anderen zusätzlichen Vorteile der Bank?
Ganz klar in ihrem breiten Produktangebot. Denn bei Santander handelt es sich um eine internationale Großbank und diese hat die Möglichkeit die verschiedensten Produkte für ihre Kunden bereitzustellen.
Santander Kredit
Santander
| Kreditbetrag | 1.000 – 60.000 € |
| Laufzeit | 12 – 84 monate |
| Sollzins | 1.97 – 7.7 % |
| Eff. Zins | 1.99 – 7.98 % |
| Alter | 18 jahre |
Vorteile
- Schnelle Bearbeitungszeiten
- Gute Nutzererfahrung der Website
- Große Auswahl an Krediten
Nachteile
- Intransparente Gebührenstruktur
- Schlechter Kundenservice
- Bearbeitungszeiten hängen stark von der Bonität ab
Kundenservice
Der Kundenservice von Santander ist leicht auf deren Seite zu finden. Denn im unteren Bereich finden sich 4 Möglichkeiten der direkten und indirekten Kontaktaufnahme.
Zum einen können Sie hier nach einer Filiale suchen. Dies funktioniert über die einfache Angabe Ihrer PLZ oder Ihres Ortes. Zusätzlich können Sie in der Filialsuche noch angeben, welches Anliegen Sie haben. Mit diesem Anliegen kann Santander Sie dann mit dem richtigen Berater in Verbindung setzen.
Des Weiteren können Sie Kontakt zu Santander per Kontaktformular aufnehmen. In diesem müssen Sie nur kurz zwei Angaben machen und Ihre Nachricht wird weitergeleitet. Die Bank verspricht, nachdem Sie das Formular abgeschickt haben, Sie so schnell es geht zu kontaktieren.
Die dritte Möglichkeit umfasst einen telefonischen Kundenservice, dieser ist an Werktagen von 7-22 Uhr und Wochenenden + Feiertagen von 8-20 Uhr erreichbar.
Die vierte Möglichkeit kombiniert die ersten beiden in Form einer losen Terminanfrage. Im Zuge dieser können Sie angeben, über was Sie sprechen wollen. Dann geben Sie Ihre Daten ein und Santander weist Ihnen automatisch einen Berater zu, der sich dann mit Ihnen in Kontakt setzt.
Leider verfügt die Website über keine direkte Chatfunktion und auch die generellen Bewertungen von Santander, in Bezug auf den Kundenservice, sprechen eine deutliche Sprache.
So wurden bei Trustpilot von 5 möglichen Sternen nur 1,5 vergeben. Hierbei haben 1205 Menschen eine Bewertung abgegeben und 88 % von diesen vergaben lediglich einen Stern. Am häufigsten wurde über die schlechte Erreichbarkeit und die lückenhafte Kommunikation geklagt.
Unternehmensinformationen
| Unternehmen | Santander Consumer Bank AG |
| Adresse | Santander-Platz 1 D-41061 Mönchengladbach |
| email-service@santander.de | |
| Telefon | 02161 9060–599 |
Erreichbarkeit des Kundenservice
| Montag | 07:00 – 22:00 |
| Dienstag | 07:00 – 22:00 |
| Mittwoch | 07:00 – 22:00 |
| Donnerstag | 07:00 – 22:00 |
| Freitag | 07:00 – 22:00 |
| Samstag | 08:00 – 20:00 |
| Sonntag | 08:00 – 20:00 |
Effektiver Jahreszins und Tarife
Ein attraktives Kreditangebot kann nur dann gewählt werden, wenn vorher die Gebührenstruktur verglichen und der effektive Jahreszins, die von den verschiedenen Banken für ihre Kredite angeboten werden, überprüft wurde. Santander macht aber leider keine direkten Angaben über ihre Gebühren, Zinsen oder etwaige andere Kreditkosten bei kleineren Krediten.
Es kann lediglich in einem kleinen Modul die Rate des Ratenkredits berechnet werden, wenn der Kreditbetrag und die monatliche Laufzeit angegeben werden. Wie diese Rate sich aber im Einzelnen zusammensetzt und wie der effektive Jahreszins letztlich aussieht, wird erst nach dem Online-Antrag aufgeschlüsselt.
Das Rechenbeispiel der Santander Bank gestaltet sich wie folgt: Die Bonität wird hierbei vorausgesetzt und der Nettodarlehensbetrag von 1.000 € bis 60.000 € festgelegt. Dies resultiert in einem effektiven Jahreszins von 1,99 % bis 7,98 %. Für diese Art von Konsumentenkredit ist Laufzeit von 12 bis 96 Monaten möglich und dies resultiert dann letztlich in einer monatlichen Rate von 84,23 € bis 5.211,04 €.
Zwar wirbt die Santander Bank mit einem günstigen Zins von 1,99% als effektivem Jahreszins, dies knüpft sie aber an hohe Bedingungen bezüglich der Bonität und des Einkommens.
Anders sieht dies im Bereich der Fahrzeugfinanzierungen aus. Hier kann der Kaufpreis des Fahrzeugs angegeben werden und der Kalkulator rechnet dann folgende Komponenten, in Bezug auf die Laufzeit, sehr genau aus:
– Den festen Sollzinssatz
– Den effektiven Jahreszins
– Die Rate
– Den Nettodarlehensbetrag und
– Den Gesamtbetrag
Santander Anforderungen
- Volljährigkeit und nicht die Altersgrenze von 75 Jahren überschritten
- Gute Bonität und keine negativen Merkmale in der SCHUFA
- Stabiles monatliches Arbeits- oder Renteneinkommen.
- Mehr als 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt
Nutzererfahrung
Alles in allem ist die Website sehr übersichtlich gestaltet und leicht zu bedienen. Viele Informationen können zwar direkt auf der Website gefunden werden, spezifische Zinsangaben zu Krediten fehlen aber leider.
Positiv hervorzuheben ist ebenfalls noch, dass Santander einen Online-Kreditsimulator anbietet, mit dem Sie zumindest den Preis eines fiktiven Kredits simulieren können.
Die Website ist generell in 7 Unterpunkte unterteilt:
· Konten & Karten
· Sparen & Anlegen
· Kredite & Finanzierung
· Vorsorgen & Versichern
· Wertpapiere & Börse
· Santander Select
· Service & Kontakt
Diese erlauben es dem Nutzer, mit nur einem Klick in den für ihn wichtigsten Bereich zu gelangen.
Auf jeder Produktseite wird außerdem eine Auswahl an häufig gestellten Fragen beantwortet, was Missverständnisse schnell aus dem Weg räumt und zusätzlich positiv zur Nutzererfahrung beiträgt.
Die Navigation ist flüssig und dies unabhängig von Ihrem Endgerät. Smartphone, Tablet und Computer performen identisch auf der Website von Santander. Leider ist aber keine Chatfunktion auf der Website vorhanden.
Bearbeitungszeit
Santanders größte Stärke ist mit Sicherheit in der geringen Bearbeitungszeit zu finden.
So wird die Entscheidung über Konsumentenkredite innerhalb von 24 Stunden getroffen und der Onlinekredit wird dann innerhalb von 1-2 Werktagen ausgezahlt.
Santander positioniert sich ebenfalls als erfahrener Finanzierungsspezialist im Bereich der Fahrzeugfinanzierung. Hier garantiert die Bank sogar eine schnelle Entscheidung über die Vergabe des Kredits. Diese schnelle Entscheidung wird von einer unkomplizierten Abwicklung komplettiert. So beschreibt die Bank selbst ihr Angebot im Autokreditbereich wie folgt:
„Unser optimierter Online-Prozess ermöglicht eine Auszahlung Ihres Darlehens innerhalb von 24 Stunden.“
Anzumerken ist hier natürlich, dass eine schnelle Antwort immer von Ihrer Bonität und den sonstigen Modalitäten abhängt. So sind folgende Dinge für eine solche Entscheidung maßgeblich:
– Ihre finanzielle Situation,
– Ihr Einkommen, das Sie erhalten, und
– Ihre Kosten und Ausgaben
Hierbei gilt die folgende Daumenregel: Je besser Ihre finanzielle Situation, desto schneller erfolgt eine Kreditentscheidung.
Zusätzliche Vorteile
Die größten Vorteile der Santander Bank liegen neben ihren schnellen Bearbeitungszeiten ganz klar in ihrem Produktangebot. Da es sich bei Santander um eine internationale Großbank handelt, ist das Angebot an Produkten sehr breit gefächert und so kann die Bank in jeder Lebenslage mit der richtigen Dienstleistung oder dem optimalen Produkt aushelfen.
Außerdem verbindet Santander mit ihrem Santander Select Ansatz die Vorteile einer internationalen Großbank mit denen einer exklusiven Privatbank. Sollten Sie also nach einer strukturierten Kreditberatung verlangen, werden Sie diese in jedem Fall hier erhalten.
Des Weiteren sollte angemerkt werden, dass speziell für die Kreditfinanzierung aber auch für den Bereich der Konsumentenkredite unterstützende Produkte wie Bausparverträge und Versicherungen ebenfalls von der Santander Bank beraten und angeboten werden.
Fazit – Die Zusammenfassende Bewertung von Santander
Santander bietet abschließend betrachtet zahlreiche Vorteile, speziell im direkten Vergleich mit Banken ähnlicher Größe. Trotz, dass es sich bei Santander um eine Bank mit Universalanspruch handelt, ist das Produktangebot für Privatkunden leicht verständlich.
Interessant für Sie sind hierbei speziell die schnellen Bearbeitungszeiten. Wenn Sie also mal schnell einen Kredit benötigen und gerne einen Partner hätten, der auch andere Produkte anbietet, ist Santander die richtige Wahl für Sie.
Dies bestätigt die Bank mit der erstklassigen Nutzererfahrung all ihrer Online-Prozesse. Hier wird übersichtlich informiert und es werden schnell Entscheidungen getroffen, welche in noch schnelleren Auszahlungen resultieren.
Dennoch sollten Sie immer bedenken, dass die Santander Bank im Kundenservice-Bereich nicht den besten Ruf genießt. Dies zeigen die Bewertungen auf Trustpilot (1,5/5 Sternen), Finanztip (61 % negativ) und Finanzfluss (2,9/5 Sterne).
Ebenfalls ist die Gebührenstruktur nicht immer transparent genug und deshalb ist ein Vergleich mit anderen Banken nur schwerlich möglich.
Alles in allem kann Santander ein verlässlicher Partner sein, wenn Sie sich den Problemen bei diesem Partner bewusst sind.
Kundenrezensionen auf Trustpilot
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1.5
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1 Stern ist noch zu viel.
1 Stern ist noch zu viel. Diese Bank ist wohl die Zentrale der Gehirnamputierten. Völlig unqualifiziertes Personal das teilweise die deutsche Sprache nicht zu verstehen scheint und dementsprechende Antwortschreiben verfasst. Beschwerdemanagment mit Unterschrift vom Bearbeiter „Auszubildender soundso“ deute ich als „kein Interesse an Ihrem Anliegen“. Antwortverhalten liegt jenseits von 4 Wochen. Vielleicht wird es jetzt nach Freigabe von Cannabis besser . . . Würde NIEMANDEM diese Bank empfehlen !!!
