Mikrokredit

  • Darlehen für Kleinunternehmen
  • Mikrokredit trotz negativer Schufa beantragen
  • Die besten Angebote vergleichen

Top 8 Mikrokredite im Überblick

Aktualisiert Januar 28, 2023
Betrag
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Laufzeit
mtl
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mtl
12.274 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
9.5
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Sonntag 08:00
  • Wählen Sie zwischen verschiedenen Kreditangeboten
  • Finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%.
5.982 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
9.6
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 02:22
  • Kostenlos & unverbindlich
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent & kompetent
Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
1.455 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.6
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 90 – 1825 tage
Eff. Zins 0 – 15.95 %
Geschätzte Auszahlung Sonntag 08:00
  • 100% Online
  • Bis zu 50.000 € bekommen
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 420,52€, monatl. Raten 140,17€, 3 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%. Laufzeit von 90 bis 1825 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 15,95%.
1.261 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
8.1
Bewertung
Kreditbetrag 50 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 180 tage
Eff. Zins 10.36 – 10.36 %
Geschätzte Auszahlung Sonntag 08:00
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • 30% Rabatt mit dem Code „NEWYEAR“
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro. Laufzeit zwischen 30 Tage und 180 Tage. Effektiver Jahreszins 10,36%.
235 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
6.9
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 6 – 120 monate
Eff. Zins 7.22 – 12.67 %
Geschätzte Auszahlung Sonntag 08:00
  • Kredit, wenn Sie ihn brauchen
  • Schnelle Kreditentscheidung
  • Keine Bearbeitungssgebühr
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.272 Euro, Gesamtbetrag: 12.272 Euro). Laufzeit von 6 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 7.22% und max 12.67%.
1.247 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
8.1
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 4.02 – 19.45 %
Geschätzte Auszahlung Sonntag 08:00
  • Kredit trotz Schufa Eintrag
  • Kreditentscheidung nach wenigen Sekunden
  • Betrag auszahlungsbereit innerhalb von 24 Stunden
Beispiel: Auszahlungsbetrag € 10.029, 84 Monate, Eff. Zins 4,93 % p.a., Kreditbetrag € 13.150 (inkl. Geb., Sorglos-Paket). Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 4.02% und max 19.45%.
1.350 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.7
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 75.000 €
Laufzeit 61 – 3650 tage
Eff. Zins 1.95 – 19.49 %
Geschätzte Auszahlung Dienstag 08:00
  • Schnelle Abwicklung
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent und kostenfrei
Beispiel: Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Laufzeit von 61 bis 3650 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 1,95% und max 19,49%.
386 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
6.0
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 90 tage
Eff. Zins 14.82 – 14.82 %
Geschätzte Auszahlung Sonntag 08:00
  • Schnelle & papierlose Antragsabwicklung
  • Auszahlung nach Bearbeitung in 60 Min möglich
  • Kredit trotz Schufaeintrag möglich
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 500,00 € und einer Laufzeit von 3 Monaten erhalten alle Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 14,82 % (2 monatliche Raten à 169,49 €, 1 Schlussrate à 169,48 €, gebundener Sollzinssatz: 13,84 % p.a., Zinsbetrag 8,46 €, Gesamtbetrag: 508,46 €). Bonität vorausgesetzt. Die kürzeste Laufzeit beträgt 30 Tage, die längste 90 Tage. Effektiver Jahreszins (fest): 14,82 %.
1.007 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
8.0
Bewertung
Kreditbetrag 1.500 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Sonntag 08:00
  • Unkomplizierter Maxda Kredit von 1.500 bis 250.000 €
  • EXPRESS-Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, effektiver Jahreszins zwischen min 3,99% und max 15,99%.
469 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
6.8
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 1.49 – 7.99 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Kredite für alle Personengruppen
  • Flexible Laufzeiten und Kredithöhen
  • Unverbindlich und kostenfrei
Beispiel: Effektivzins 3,19 % p.a. oder gebundener Sollzinssatz 3,14 % p.a., Netto-Darlehensbetrag 10.000 Euro, Vertragslaufzeit 60 Monate, keine Bearbeitungsgebühr und keine Zusatzprodukte (gebundener Sollzinssatz: 3,14 % p.a., Zinsbetrag 817,96 €, 59 monatliche Raten à 180,40 €, 1 Schlussrate à 174,36 €). Gesamtbetrag 10.817,96€. Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 1,49% und max 7,99%.
1.971 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
8.1
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 120.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Sonntag 08:00
  • Über 20 Banken im Vergleich
  • Kostenlos & unverbindlich
  • Online Abschluss
Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
Neues Produkt
9.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0 – 19.9 %
Geschätzte Auszahlung Sonntag 08:00
  • Rund 40% Zinsen sparen
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
Beispiel: gem. §6a PAngV.: 2/3 aller Kunden erhalten bei Nettodarlehensbetrag von 15.000€ : Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, 60 Monate & Raten, Gesamtbetrag: 16.414,44€. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 19.90%.
Kredit ohne Arbeit

Mikrokredit für alle unternehmerischen Zwecke

Bei einem Mikrokredit handelt es sich um einen Kleinkredit, d.h. einem Kredit mit vergleichsweise niedriger Kreditsumme, der in der Regel an Kleinunternehmen bzw. Menschen vergeben wird, die sich selbstständig machen möchten. Es handelt sich dabei um eine gängige Form der Mikrofinanzierung, und soll als finanzielle Hilfe dienen, um kleinere Investitionen tätigen zu können. Hier wird auch vom sogenannten Microlending gesprochen. Der Mikrokredit wird vergeben, wenn der Kreditnehmer über eine niedrige Bonität verfügt und sonst keine Sicherheiten vorweisen kann, was eine Bewilligung eines regulären Kredits ausschließt. 

In diesem Artikel erfahren Sie mehr zum Thema Mikrokredit, unter anderem:

  • Was einen Mikrokredit charakterisiert
  • Wie der Mikrokredit ohne Schufa funktioniert
  • Die Vor- und Nachteile dieses Darlehens

Wenn Sie also erwägen, einen Mikrokredit zu beantragen, dann lesen Sie zunächst diesen Artikel!

Kreditrechner

Geben Sie Details zu Ihrem Kredit ein.

100 € 60.000 €
1 Monate 180 Monate
0 % 20 %

Monatliche Rate

Gesamtkosten

Rückzahlung

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4.55 von 5 basierend auf 42 Bewertungen

Das zeichnet einen Mikrokredit aus

Wie schon in der Einleitung erwähnt, richten sich Mikrokredite an Kleinunternehmer, die nicht über die finanziellen Mittel verfügen, um eine gewisse Investition zu tätigen. Dieses Darlehen kommt insbesondere zum Einsatz, wenn das Unternehmen sich nicht für einen klassischen Kredit qualifizieren kann, etwa für einen Ratenkredit. 

Dennoch ist die Kreditsumme begrenzt, da es sich hier um einen Kleinkredit handelt. Das bedeutet, dass die Höchstsumme etwa 10.000 Euro beträgt, die man mit einem Mikrodarlehen leihen kann. Für größere Investitionen wie einen Traktor oder der große Umbau eines Gebäudes ist ein Mikrokredit daher nicht geeignet. 

Beispiele für Dinge, die mit einem Mikrokredit finanziert werden können:

  • Eine Nähmaschine für eine Schneider*in
  • Saatgut für einen Landwirt*in
  • Startkapital für ein Unternehmen
  • Kleinere Expansionen
  • Modernisierungsmaßnahmen in einer Bäckerei

Der Mikrokredit wurde ursprünglich in Schwellen- und Entwicklungsländern konzipiert, um das Wirtschaftswachstum dort anzukurbeln. Mittlerweile ist diese Kreditart jedoch auch in Europa Gang und Gebe und viele Angebote richten sich an Menschen, die sich nach langer Arbeitslosigkeit selbstständig machen wollen oder die noch mehr Kapital für eine Unternehmensgründung benötigen.

Kreditinstitute Kreditsumme Kreditsumme 50 – 250.000 €
Ferratum Expresscredit 50 – 3.000 €
MyLoan24.com 100 – 100.000 €
Kreditiweb 100 – 75.000 €
Vexcash 100 – 3.000 €
MrFinan 500 – 50.000 €
Bank Norwegian 500 – 50.000 €
Smava 500 – 120.000 €
NetKredit24 1.000 – 250.000 €
Auxmoney 1.000 – 50.000 €
Duratio 1.000 – 100.000 €
Verivox 1.000 – 100.000 €
Maxda 1.500 – 250.000 €

Der Mikrokredit ohne Schufa

In Deutschland sind Kreditinstitute in der Regel verpflichtet, auf die gesammelten Daten der SCHUFA Holding zurückzugreifen, um mehr über einen potentiellen Kreditnehmer zu erfahren. Die SCHUFA bildet dabei für jede einzelne finanzielle handelnde Person einen Score, der die individuelle Kreditwürdigkeit demonstriert. 

Die Kreditwürdigkeit bzw. Bonität eines Kreditnehmers gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass die Person finanziellen Verpflichtungen nachkommen, d.h. sich einen Kredit leisten kann.

Für viele Darlehensarten ist eine hohe Bonität unumgänglich und eine niedrige Bonität kann dazu führen, dass Sie entweder schlechte Konditionen erhalten oder dass Sie den Kredit nicht genehmigt bekommen. Das ist zum Beispiel bei Ratenkrediten mit einer hohen Kreditsumme oft der Fall. Denn hier möchte der Kreditgeber kein zu großes Risiko eingehen und einen Zahlungsausfall vermeiden. 

Dies ist beim Mikrokredit jedoch anders, denn Sie als Kleinunternehmen können einen Mikrokredit ohne Schufa vergeben bekommen.

An wen wird der Mikrokredit vergeben?

Bei der Vergabe eines Mikrokredits werden explizit Menschen angesprochen, die aufgrund ihrer Bonität keinen Kredit erhalten. Allerdings kann dieser Kredit nur für ein Gewerbe verwendet werden und ist daher nicht für Privatpersonen geeignet. Junge Unternehmer*innen oder Arbeitslose, die ein eigenes Unternehmen eröffnen wollen, müssen sich hier keine Sorgen um ihre Kreditwürdigkeit machen, denn der Mikrokredit ist ohne Schufa erhältlich. Der Mikrokredit wird an Unternehmen vergeben, die kleine Investitionen tätigen müssen.

Beispiele für Mikrokredite:

KreditsummeLaufzeitEffektivzinsGesamtkosten
3.000 €12 Monate5,5 %90 €
8.700 €36 Monate6,8 %942 €
12.500 €60 Monate3,2 %1129 €
Mikrokredit

Die Vorteile des Mikrokredits

  • Ideal für Kleinunternehmer*innen: Unabhängig davon, ob Sie bereits ein Unternehmen besitzen oder schon seit längerer Zeit mit dem Gedanken spielen, sich selbstständig zu machen – der Mikrokredit wird Ihnen finanzielle Abhilfe schaffen.
  • Schnelle Bearbeitungszeit: Sie müssen nicht lange auf Ihren Mikrokredit warten, denn Mikrokredite werden in der Regel innerhalb kürzerer Zeit genehmigt. Dies ist in Notfällen unerlässlich. Außerdem ist unser Antragsverfahren äußerst einfach. Sie können den Antrag unkompliziert online durchführen, und Ihre Identität und Ihre Dokumente werden ebenfalls binnen kurzer Zeit online überprüft.
  • Unkompliziert Geld leihen: Das Leihen von Geld durch einen Mikrokredit ist um ein vielfaches einfacher als das Leihen eines regulären Tilgungskredits. 

Die Nachteile eines Mikrokredits

  • Hohe Verschuldungsquote: Die meisten Schuldner sind auf dem Vormarsch, weil sie nicht in der Lage sind, bei Fälligkeit zurückzuzahlen. Außerdem kann der Effektivzins sehr hoch sein, höher als bei klassischen Krediten.
  • Nur für kleinere Angelegenheiten: Die Kreditsumme bei einem Mikrokredit ist begrenzt und eignet sich daher nicht für größere Anschaffungen.

Mikrokredit bei LoanScouter finden

Wir von LoanScouter sind Expert*innen für Finanzen und haben neben wertvollen Informationen zu diversen Themen innerhalb der Finanzbranche ein Vergleichsportal aufgebaut, das Ihnen als potentiellen Kreditnehmer helfen soll, den richtigen Mikrokredit für sich zu finden. Wir arbeiten mit seriösen Anbietern zusammen, von denen sich einige auch auf Kleinunternehmer*innen als Kund*innen spezialisiert haben. 

Unser unabhängiges Vergleichsportal ist einfach zu bedienen. Wir haben nur eine Handvoll ausgewählter Anbieter für Sie, sodass Ihnen die Entscheidung leichter fällt. Diese präsentieren Ihnen ihre aktuellen Angebote, inklusive Zinsraten, Laufzeiten und Höhe der Kreditsumme sowie spezielle Funktionen wie Auszahlung innerhalb 24 Stunden. So können Sie als Kleinunternehmer*in in nur wenigen Minuten die besten Angebote durchsehen, um das ideale für Ihre Situation zu finden.

Kreditinstitute Trustpilot score
Ferratum Expresscredit
4.7 TrustScore: 4.7
Bank Norwegian
2.7 TrustScore: 2.7
Auxmoney
4.3 TrustScore: 4.3
Kreditiweb
3.8 TrustScore: 3.8
Vexcash
2.1 TrustScore: 2.1
Maxda
4.7 TrustScore: 4.7
Duratio
3.3 TrustScore: 3.3
Smava
4.0 TrustScore: 4
Verivox
4.8 TrustScore: 4.8

Mikrokredit + FAQ

Was sind die wichtigsten Bedingungen für Mikrokredite?

Bei der Aufnahme eines Kredits werden bei Mikrokrediten Zinsen erhoben, und einige spezifische Rückzahlungspläne sind in regelmäßigen Abständen fällig. Einige andere verlangen von den Kreditnehmern, dass sie einen Teil ihres Einkommens auf einem Sparkonto beiseite legen, das als Versicherung für den Fall dient, dass der Kunde seinen Kredit nicht zurückzahlen kann.

Was sind Mikrokreditfonds?

Mit Mikrokreditfonds versucht man, durch diverse Zusammenschlüsse von Organisationen möglichst viele Mikrokredite zur Verfügung zu stellen, insbesondere durch die Gründung und Akkreditierung von seriösen Mikrofinanzinstituten. Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales und das Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie stehen dahinter und erhalten für diese Finanzierung Geld von Europäischen Sozialfonds.

Für was darf ich den Mikrokredit verwenden?

Sie dürfen den Kredit nur für betriebliche Ausgaben verwenden sowie für laufende Kosten im ersten halben Jahr, wie zum Beispiel Miete, Telefon- und Internetkosten oder Marketingmaßnahmen.

An wen wird der Mikrokredit vergeben?

Die Zielgruppe umfasst etwa junge Unternehmer mit wenig Berufserfahrung, Existenzgründer nach Ausstieg aus festem Beschäftigungsverhältnis, Frauen, die durch Beruf, Familie oder Kindererziehung belastet sind, Freiberufler und Unternehmer mit negativer Schufa.

Andreas Linde
Von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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