Mikrokredit

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Top 11 Mikrokredite im Überblick

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Laufzeit
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Aktualisiert Februar 24, 2024
5.442 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
7.6
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 75.000 €
Laufzeit 61 – 3650 tage
Eff. Zins 1.95 – 19.49 %
Geschätzte Auszahlung Dienstag 08:00
  • Schnelle Abwicklung
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent und kostenfrei
Beispiel: Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Laufzeit von 61 bis 3650 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 1,95% und max 19,49%.
6.072 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
10.0
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Heute 04:06
  • Kostenlos & unverbindlich
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent & kompetent
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%. MyLoan24 wird von dem Unternehmen hinter dieser Vergleichsseite betrieben.
2.715 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.3
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 50.000 €
Laufzeit 1 – 120 monate
Eff. Zins 1.99 – 6.08 %
Geschätzte Auszahlung Heute 06:06
  • Ohne Schufa
  • Mit Sofortauszahlung auf Wunsch
  • Kostenlos und unverbindlich
Beispiel: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Monatliche Rate 228,15 €, Gesamtkosten: 10.951,07 €. Laufzeit zwischen 1 und 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen 1.99% und 6.08%.
3.656 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.1
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot
  • Wählen Sie zwischen verschiedenen Kreditangeboten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%.
1.723 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.4
Bewertung
Kreditbetrag 50 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 180 tage
Eff. Zins 10.36 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • 30% Mai-Rabatt mit dem Code „FAMILIE2023“
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro. Laufzeit zwischen 30 Tage und 180 Tage. Effektiver Jahreszins 10,36%.
3.678 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
7.7
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 90 – 1825 tage
Eff. Zins 0 – 15.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • 100% Online
  • Bis zu 50.000 € bekommen
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 420,52€, monatl. Raten 140,17€, 3 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%. Laufzeit von 90 bis 1825 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 15,95%.
Neues Produkt
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 4.02 – 19.45 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Betrag auszahlungsbereit innerhalb von 24 Stunden
  • Kreditentscheidung nach wenigen Sekunden
  • Kredit trotz Schufa Eintrag
Beispiel: Auszahlungsbetrag € 10.029, 84 Monate, Eff. Zins 4,93 % p.a., Kreditbetrag € 13.150 (inkl. Geb., Sorglos-Paket). Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 4.02% und max 19.45%.
1.345 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.4
Bewertung
Kreditbetrag 1.500 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Unkomplizierter Maxda Kredit von 1.500 bis 250.000 €
  • EXPRESS-Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, effektiver Jahreszins zwischen min 3,99% und max 15,99%.
85 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
6.6
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 120.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • Über 20 Banken im Vergleich
  • Kostenlos & unverbindlich
  • Online Abschluss
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
505 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 08:00
  • 100% kostenlos und unverbindlich
  • Günstige Kredite von über 20 Banken
  • Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%.
43 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
5.2
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 1.49 – 7.99 %
Geschätzte Auszahlung Montag 08:00
  • Kredite für alle Personengruppen
  • Flexible Laufzeiten und Kredithöhen
  • Unverbindlich und kostenfrei
Beispiel: Effektivzins 3,19 % p.a. oder gebundener Sollzinssatz 3,14 % p.a., Netto-Darlehensbetrag 10.000 Euro, Vertragslaufzeit 60 Monate, keine Bearbeitungsgebühr und keine Zusatzprodukte (gebundener Sollzinssatz: 3,14 % p.a., Zinsbetrag 817,96 €, 59 monatliche Raten à 180,40 €, 1 Schlussrate à 174,36 €). Gesamtbetrag 10.817,96€. Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 1,49% und max 7,99%.
Kredit ohne Arbeit

Mikrokredit mit Loanscouter

Bei einem Mikrokredit handelt es sich um einen Kleinkredit, d.h. einen Kredit mit vergleichsweise niedriger Kreditsumme, der in der Regel an Kleinunternehmen bzw. Menschen vergeben wird, die sich selbstständig machen möchten.

Es handelt sich dabei um eine gängige Form der Mikrofinanzierung und soll als finanzielle Hilfe dienen, um kleinere Investitionen tätigen zu können. Hier wird auch vom sogenannten Microlending gesprochen.

Darüber hinaus wird ein Mikrokredit aber auch für andere Gründe, wie etwa die Neuanschaffung von Möbeln, die kurzzeitige Finanzierung von Urlauben und mehr vergeben, was in den folgenden Abschnitten noch näher beleuchtet wird.

Der Mikrokredit wird vergeben, wenn der Kreditnehmer über eine niedrige Bonität verfügt und sonst keine Sicherheiten vorweisen kann, was eine Bewilligung eines regulären Kredits ausschließt.

In diesem Artikel erfahren Sie mehr zum Thema Mikrokredit, unter anderem:

  • Was einen Mikrokredit charakterisiert
  • Wie der Mikrokredit ohne Schufa funktioniert
  • Die Vor- und Nachteile dieses Darlehens

Warum Sie LoanScouter vertrauen können

+200 Banken und Kreditgeber arbeiten europaweit mit uns zusammen
+100.000 finden seit 2014 einen Kredit über unseren Kreditservice
479 haben uns auf Trustpilot mit einer Bewertung von 4,4 / 5 Sternen gemeldet

LoanScouter ist Ihre vertrauenswürdige Anlaufstelle für Finanzinformationen und ein benutzerfreundliches Vergleichsportal für Mikrokredite. Unsere Experten sind in der Finanzbranche zu Hause und haben wertvolle Ressourcen zu einer Vielzahl von Finanzthemen zusammengestellt. Doch das ist nicht alles – wir haben auch eine Handvoll seriöser Partner, die sich auf Kleinunternehmer spezialisiert haben.

Unser unabhängiges Vergleichsportal ist so gestaltet, dass es Ihnen leicht fällt, den perfekten Mikrokredit zu finden. Wir präsentieren Ihnen sorgfältig ausgewählte Anbieter, die aktuelle Angebote inklusive Zinssätze, Laufzeiten, Kreditsummen und besondere Funktionen wie blitzschnelle Auszahlungen innerhalb von 24 Stunden vorstellen. Damit konnten wir im Laufe der Zeit bereits über 100.000 Menschen helfen.

In nur wenigen Minuten können Kleinunternehmer bei uns die besten Angebote durchstöbern und so die ideale Finanzierung für ihre individuellen Bedürfnisse finden. Wir verstehen die Komplexität der Finanzwelt und machen es Ihnen einfach, die richtige Entscheidung zu treffen. Vertrauen Sie auf LoanScouter, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Was ist ein Mikrokredit?

Wie schon in der Einleitung erwähnt, richten sich Mikrokredite an Kleinunternehmer, die nicht über die finanziellen Mittel verfügen, um eine gewisse Investition zu tätigen.

Dieses Darlehen kommt insbesondere zum Einsatz, wenn das Unternehmen sich nicht für einen klassischen Kredit qualifizieren kann, etwa für einen Ratenkredit.

Dennoch ist die Kreditsumme begrenzt, da es sich hier um einen Kleinkredit handelt. Das bedeutet, dass die Höchstsumme etwa 10.000 Euro beträgt, die man mit einem Mikrodarlehen leihen kann.

Beispiele für Dinge, die mit einem Mikrokredit finanziert werden können:

  • Eine Nähmaschine für eine Schneider*in
  • Saatgut für einen Landwirt*in
  • Startkapital für ein Unternehmen
  • Kleinere Expansionen
  • Modernisierungsmaßnahmen in einer Bäckerei

Der Mikrokredit wurde ursprünglich in Schwellen- und Entwicklungsländern konzipiert, um das Wirtschaftswachstum dort anzukurbeln. Mittlerweile ist diese Kreditart jedoch auch in Europa Gang und Gäbe und viele Angebote richten sich an Menschen, die sich nach langer Arbeitslosigkeit selbstständig machen wollen oder die noch mehr Kapital für eine Unternehmensgründung benötigen.

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate48 Raten à 64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)von 6 bis 120 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt91,52 € – 1 257,36 €
Gesamtbetrag3 091,52 € – 4 257,36 €

Mikrokredit ohne Sicherheiten

In der Welt der Finanzen kann ein Mikrokredit eine attraktive Option sein, wenn Sie eine schnelle Finanzspritze benötigen.

Ein Mikrokredit ohne Sicherheiten, auch als „Mikro-Expresskredit“ bekannt, ist eine Option, bei der Sie eine kleinere Geldsumme leihen können, ohne dass Sie Sicherheiten wie Immobilien oder Fahrzeuge vorlegen müssen.

Dies beschleunigt den Antragsprozess erheblich, da keine aufwendigen Bewertungen von Vermögenswerten durchgeführt werden müssen. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn Sie über keine beträchtlichen Vermögenswerte verfügen.

Die offensichtlichste Stärke eines Mikrokredits ohne Sicherheiten liegt darin, dass keine Sicherheiten erforderlich sind. Das beschleunigt den Antragsprozess erheblich, da keine umfangreichen Bewertungen von Vermögenswerten durchgeführt werden müssen. Dies ist eine großartige Option, wenn Sie über keine großen Vermögenswerte verfügen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Mikrokredite ohne Sicherheiten normalerweise mit höheren Zinssätzen verbunden sind. Dies spiegelt das höhere Risiko für den Kreditgeber wider, da keine Sicherheiten vorhanden sind.

Vor- und Nachteile von Mikrokrediten

Die Vorteile des Mikrokredits

  • Ideal für Kleinunternehmer*innen: Unabhängig davon, ob Sie bereits ein Unternehmen besitzen oder schon seit längerer Zeit mit dem Gedanken spielen, sich selbstständig zu machen – der Mikrokredit wird Ihnen finanzielle Abhilfe schaffen.
  • Schnelle Bearbeitungszeit: Sie müssen i.d.R. nicht lange auf Ihren Mikrokredit warten, denn Mikrokredite werden normalerweise innerhalb kürzerer Zeit genehmigt. Dies ist in Notfällen unerlässlich. Außerdem ist das Antragsverfahren meistens äußerst einfach. Oft können Sie den Antrag unkompliziert online durchführen.
  • Unkompliziert Geld leihen: Das Leihen von Geld durch einen Mikrokredit ist um ein Vielfaches einfacher als das Leihen eines regulären Tilgungskredits.

Die Nachteile eines Mikrokredits

  • Hohe Verschuldungsquote: Die meisten Schuldner sind auf dem Vormarsch, weil sie nicht in der Lage sind, bei Fälligkeit zurückzuzahlen. Außerdem kann der Effektivzins sehr hoch sein, höher als bei klassischen Krediten.
  • Nur für kleinere Angelegenheiten: Die Kreditsumme bei einem Mikrokredit ist begrenzt und eignet sich daher nicht für größere Anschaffungen.
Die Kreditwürdigkeit bzw. Bonität eines Kreditnehmers gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass die Person finanziellen Verpflichtungen nachkommen, d.h. sich einen Kredit leisten kann.

Die beste Option für einen Mikrokredit finden

Wenn es um finanzielle Entscheidungen geht, ist Transparenz und Vergleichbarkeit von größter Bedeutung. Das Gleiche gilt für Mikrokredite.

Bei LoanScouter verstehen wir, dass die Wahl eines Kredits eine wichtige Entscheidung ist, und deshalb bieten wir eine umfassende Vergleichstabelle mit den Trustpilot-Bewertungen der Kreditgeber.

Warum ist ein Vergleich von Mikrokrediten wichtig?

  • Zuverlässigkeit und Vertrauen: Vertrauen ist der Schlüssel, wenn es darum geht, mit einem Kreditgeber zu arbeiten. Durch den Vergleich der Trustpilot-Bewertungen können Sie sehen, wie zufrieden andere Kunden mit ihrem Service waren.
  • Günstige Konditionen: Verschiedene Kreditgeber bieten unterschiedliche Zinssätze und Konditionen an. Der Vergleich ermöglicht es Ihnen, diejenigen mit den besten Angeboten zu identifizieren.
  • Versteckte Gebühren vermeiden: Manchmal können versteckte Gebühren zu unangenehmen Überraschungen führen.
  • Anpassung an Ihre Bedürfnisse: Nicht jeder Mikrokredit ist für jede Situation geeignet. Ein Vergleich hilft Ihnen, den besten Kredit für Ihre speziellen Bedürfnisse zu finden.
  • Zeit- und Geldersparnis: Indem Sie verschiedene Kreditgeber vergleichen, können Sie Zeit und Geld sparen, indem Sie sich für diejenigen entscheiden, die am besten zu Ihnen passen.

Insgesamt geht es bei einem Mikrokredit nicht nur um die finanzielle Unterstützung, sondern auch um die Wahl der richtigen Option für Ihre individuellen Bedürfnisse.

Nutzen Sie unsere Vergleichstabelle, um transparente Informationen zu erhalten und die bestmögliche Entscheidung zu treffen.

Kreditinstitute Trustpilot score
Kreditiweb
2.6 TrustScore: 2.6
Giromatch
4.3 TrustScore: 4.3
NetKredit24
4.4 TrustScore: 4.4
Ferratum Expresscredit
4.6 TrustScore: 4.6
MrFinan
3.2 TrustScore: 3.2
Auxmoney
4.4 TrustScore: 4.4
Maxda
4.7 TrustScore: 4.7
Smava
4.0 TrustScore: 4
Duratio
2.0 TrustScore: 2

Wie viel Geld können Sie sich leihen?

Sicherlich fragen Sie sich, welche Kreditsummen bei Mikrokrediten überhaupt möglich sind. Im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen, die einen breiten Bereich von wenigen tausend Euro bis zu mehreren Hunderttausend Euro abdecken können, gestaltet sich dies bei Mikrokrediten anders.

In der Regel bewegen sich Mikrokredite im Bereich von 50 € bis etwa 1000 €. Gelegentlich können jedoch nach oben hin Ausnahmen bestehen, abhängig von den individuellen Kreditgebern, die Ihnen teilweise auch entgegenkommen können. In jedem Fall empfiehlt es sich, im Voraus Ihren finanziellen Bedarf zu analysieren, um sicherzustellen, dass Sie die passende Kreditsumme aufnehmen und dadurch unnötige Zusatzkosten vermeiden können.

Für detaillierte Einblicke in dieses Thema bietet sich ein Blick auf die nachfolgende Tabelle an. Diese Tabelle ermöglicht es Ihnen, sich selbst einen umfassenden Überblick über diese Angelegenheit im Kontext von Mikrokrediten zu verschaffen und die Kreditsumme auszuwählen, die Ihren individuellen Anforderungen am besten entspricht.

Kreditinstitute Kreditsumme Kreditsumme 50 – 250.000 €
Ferratum Expresscredit 50 – 3.000 €
Kreditiweb 100 – 75.000 €
MyLoan24.com 100 – 100.000 €
Giromatch 100 – 50.000 €
MrFinan 500 – 50.000 €
Smava 500 – 120.000 €
NetKredit24 1.000 – 250.000 €
Auxmoney 1.000 – 50.000 €
Better Compared DE 1.000 – 250.000 €
Duratio 1.000 – 100.000 €
Maxda 1.500 – 250.000 €

Finden Sie den besten Mikrokredit durch den Kreditvergleich

Bevor Sie sich für einen Mikrokredit entscheiden, empfehlen wir Ihnen, unseren Online-Kreditvergleich zu nutzen. Dank dieses Vergleichs können Sie eine breite Palette maßgeschneiderter Angebote, die genau auf Ihre individuellen Bedürfnisse im Bereich Mikrokredite zugeschnitten sind, miteinander vergleichen.

Dank unserer Zusammenarbeit mit über 200 Kreditgebern und Finanzinstituten können Sie sicher sein, dass wir ausschließlich mit vertrauenswürdigen Anbietern im Mikrokreditbereich kooperieren. Wir präsentieren Ihnen stets seriöse und geprüfte Angebote mit attraktiven Konditionen, einschließlich effektiver Jahreszinsen.

Es ist wahr, dass Mikrokredite in der Vergangenheit einen zweifelhaften Ruf hatten, da einige Anbieter überhöhte Gebühren verlangten. Hingegen arbeiten vertrauenswürdige Finanzdienstleister immer mit einer breiten Palette von Kreditgebern zusammen und erheben normalerweise keine versteckten Gebühren für Mikrokredite.

Mikrokredite, ob mit oder ohne Schufa, erfreuen sich besonderer Beliebtheit, wenn andere Online-Kreditmöglichkeiten wie der Kleinkredit, der Sofortkredit oder der Privatkredit aufgrund einer geringen Kreditwürdigkeit nicht in Frage kommen.

Online-Mikrokredite bieten eine breite Palette von Verwendungsmöglichkeiten, von kleineren Beträgen bis zu 100 Euro für Dinge wie Möbel bis hin zu größeren Summen von bis zu 1000 Euro. Beachten Sie jedoch, dass vor dem Abschluss eines Mikrokredits in Deutschland immer eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden muss.

Kreditrechner

Geben Sie Details zu Ihrem Kredit ein.

500 € 250.000 €
3 Monate 84 Monate
2 % 25 %

Monatliche Rate

Gesamtkosten

Rückzahlung

Was ist der effektive Jahreszins?

Der effektive Jahreszins, oft als abgekürzt, ist ein entscheidendes Element, das Sie im Auge behalten sollten, wenn Sie eine Finanzierungsoption in Erwägung ziehen.

Er umfasst nicht nur den nominalen Zinssatz, sondern bezieht auch alle zusätzlichen Gebühren und Kosten mit ein, die mit einem Mikrokredit verbunden sein können. Das bedeutet, dass der effektive Jahreszins eine realistische Vorstellung von den tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredits vermittelt.

Der effektive Jahreszins ist von großer Bedeutung, da er Ihnen ermöglicht, verschiedene Kreditangebote objektiv miteinander zu vergleichen. Ein niedrigerer effektive Jahreszins kann auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen, um das für Sie passende Angebot zu finden.

Unsere Verpflichtung als transparenter Vergleichsdienst in Deutschland besteht darin, Ihnen die relevantesten Informationen zu Kurzzeitkrediten bereitzustellen.

Um weitere Informationen über den effektiven Jahreszins zu erhalten, können Sie die Webseite der Deutschen Bundesbank besuchen.

Kreditinstitute Eff. Zins Eff. Zins 0 – 19.99 %
MrFinan 0 – 15.95 %
MyLoan24.com 0.68 – 19.99 %
Smava 0.68 – 19.99 %
Duratio 1.49 – 7.99 %
Kreditiweb 1.95 – 19.49 %
Giromatch 1.99 – 6.08 %
NetKredit24 3.99 – 15.99 %
Maxda 3.99 – 15.99 %
Better Compared DE 3.99 – 15.99 %
Auxmoney 4.02 – 19.45 %
Ferratum Expresscredit 10.36 – 10.36 %

Ihre Kundenrechte

Wir möchten Sie über Ihre Rechte informieren, die Sie im Zusammenhang mit Mikrokrediten in Deutschland haben:

  • 14-tägiges Widerrufsrecht: Sie haben das Recht, innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Mikrokreditvertrags vom Vertrag zurückzutreten.
  • 48-stündige Bedenkzeit: Sie können den Vertrag innerhalb von 48 Stunden nach Unterzeichnung widerrufen.
  • Recht auf Anforderung eines Tilgungsplans: Sie haben das Recht, einen Tilgungsplan anfordern.
  • Recht auf vorzeitige Rückzahlung: Sie haben das Recht, den Mikrokredit vorzeitig zurückzuzahlen.
  • Recht auf Beschwerde: Sollten Sie Unzufriedenheit oder Probleme im Zusammenhang mit Ihrem Mikrokredit haben, haben Sie das Recht auf Beschwerde und Abhilfe.

Weitere Informationen zu Ihren Rechten als Verbraucher finden Sie auf der Website des Europäischen Verbraucherzentrums Deutschland.

Wann könnte ein Mikrokredit nützlich sein?

Ein „Mikrokredit“ ist eine Finanzierungsoption, die in bestimmten Situationen als nützliche Alternative in Betracht gezogen werden kann.

Hier sind einige Szenarien, in denen ein Mikrokredit in Deutschland in Erwägung gezogen werden könnte:

  • Kurzfristige Notwendigkeiten: Wenn unerwartete Ausgaben auftreten, wie z.B. Reparaturen oder medizinische Rechnungen, kann die Inanspruchnahme eines Mikrokredits dazu beitragen, finanzielle Engpässe zu überbrücken.
  • Start-ups und Kleinunternehmen: Kleinunternehmer, die rasch Kapital für den Geschäftsanfang benötigen, könnten von einem Mikrokredit profitieren.
  • Bildungsausgaben: Wenn Sie in Weiterbildung investieren möchten, kann ein Mikrokredit eine Option sein, um die Kosten für Kurse oder Schulungen zu decken.
  • Fehlende Kreditgeschichte: Für Personen ohne etablierte Kreditgeschichte kann ein Mikrokredit eine Gelegenheit bieten, erste positive Kreditdaten zu schaffen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Mikrokredit eine finanzielle Verpflichtung ist. Es sollte immer sorgfältig abgewogen werden, ob dies die beste Option für Ihre individuellen Umstände ist.

An wen wird der Mikrokredit vergeben?

Wenn Sie einen Mikrokredit bei einem Kreditgeber oder einer Bank beantragen möchten, müssen hierfür bestimmte Anforderungen erfüllt sein. Hier ist eine Übersicht über die Kriterien, die Sie erfüllen müssen:

  • Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
  • Ein regelmäßiges Einkommen ist erforderlich.
  • Ihr Wohnsitz sollte sich in Deutschland befinden.
  • Sie müssen über ein deutsches Bankkonto verfügen.
  • Ihre Bonität sollte nicht stark negativ beeinträchtigt sein.

Je nach gewünschter Kreditsumme könnte es auch Fälle geben, in denen ein Schufa-Score nicht zwingend erforderlich ist. Es ist ratsam, sich im Voraus bei Ihrem ausgewählten Kreditgeber darüber zu informieren, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Entscheidung im Einklang mit Ihren individuellen Anforderungen treffen.

Wie bewerbe ich mich für einen Mikrokredit?

Nachdem Sie sorgfältig darüber nachgedacht haben und sich entschieden haben, einen Mikrokredit aufzunehmen, empfiehlt es sich, einen Kreditvergleich durchzuführen. Sobald Sie einen passenden Mikrokredit gefunden haben, können Sie diesen bequem von zu Hause aus online beantragen.

Der Prozess des Kreditantrags sieht wie folgt aus:

  1. Antragstellung: Besuchen Sie das Antragsformular des ausgewählten Mikrokredits. Dort werden Sie aufgefordert, Ihre persönlichen Daten sowie Details zu Ihrer beruflichen und finanziellen Situation anzugeben.
  2. Datenüberprüfung: Die von Ihnen bereitgestellten Informationen werden vom Kreditgeber überprüft. Bei einer positiven Prüfung erhalten Sie ein maßgeschneidertes Kreditangebot.
  3. Kreditvertrag abschließen: Nach abschließender Überprüfung und erfolgreicher Bestätigung Ihrer Dokumente wird Ihnen der digitale Kreditvertrag zur Unterschrift übermittelt.

Wie man sein Budget für einen Mikrokredit plant

Wenn es darum geht, eine finanzielle Entscheidung wie einen Mikrokredit in Betracht zu ziehen, ist es von entscheidender Bedeutung, Ihr Budget im Blick zu behalten. Budgetierung hilft Ihnen, Ihre finanzielle Situation zu verstehen und sicherzustellen, dass Sie eine fundierte Wahl treffen. Hier sind einige Schritte, um Ihr Budget vor der Inanspruchnahme eines Mikrokredits zu planen:

  • Einnahmen und Ausgaben analysieren: Erfassen Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Dies hilft Ihnen, zu verstehen, wie viel zusätzliche Rückzahlung Sie sich leisten können.
  • Notwendige Ausgaben priorisieren: Identifizieren Sie Ihre wesentlichen Ausgaben wie Miete, Lebensmittel und Rechnungen.
  • Rückzahlung einplanen: Berechnen Sie, wie viel Sie monatlich für die Rückzahlung des Mikrokredits aufbringen können.
  • Notfallfonds beibehalten: Stellen Sie sicher, dass Sie einen kleinen Notfallfonds haben, um unerwartete Ausgaben abzudecken.

Denken Sie daran, dass ein Mikrokredit eine Option sein kann, aber eine sorgfältige Budgetierung und Überlegung sind unerlässlich. Laden Sie unsere Budgetvorlage herunter, um Ihre Finanzen optimal zu verwalten.

Achten Sie bei einem Mikrokredit auch immer auf mögliche versteckte Gebühren. So können Sie eine Menge Geld sparen.

Mikrokredit + FAQ

Was sind die wichtigsten Bedingungen für Mikrokredite?

Bei der Aufnahme eines Kredits werden bei Mikrokrediten Zinsen erhoben, und einige spezifische Rückzahlungspläne sind in regelmäßigen Abständen fällig. Einige andere verlangen von den Kreditnehmern, dass sie einen Teil ihres Einkommens auf einem Sparkonto beiseite legen, das als Versicherung für den Fall dient, dass der Kunde seinen Kredit nicht zurückzahlen kann.

Was sind Mikrokreditfonds?

Mit Mikrokreditfonds versucht man, durch diverse Zusammenschlüsse von Organisationen möglichst viele Mikrokredite zur Verfügung zu stellen, insbesondere durch die Gründung und Akkreditierung von seriösen Mikrofinanzinstituten. Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales und das Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie stehen dahinter und erhalten für diese Finanzierung Geld von Europäischen Sozialfonds.

Für was darf ich den Mikrokredit verwenden?

Sie dürfen den Kredit nur für betriebliche Ausgaben verwenden sowie für laufende Kosten im ersten halben Jahr, wie zum Beispiel Miete, Telefon- und Internetkosten oder Marketingmaßnahmen.

An wen wird der Mikrokredit vergeben?

Die Zielgruppe umfasst etwa junge Unternehmer mit wenig Berufserfahrung, Existenzgründer nach Ausstieg aus festem Beschäftigungsverhältnis, Frauen, die durch Beruf, Familie oder Kindererziehung belastet sind, Freiberufler und Unternehmer mit negativer Schufa.

Ein Mikrokredit ist meist eine sehr kurzfristige Alternative. Entscheiden Sie sich für eine andere Kreditart, um etwas für die lange Frist und geringere Kosten zu haben.

Worauf achten Kunden bei einem Mikrokredit?

Kunden, die sich für einen Mikrokredit interessieren, legen typischerweise großen Wert auf verschiedene Faktoren, um sicherzustellen, dass der Kredit ihren individuellen Anforderungen gerecht wird. Dazu gehören in der Regel die Kreditkonditionen, die Informationen zu Zinssätzen, Kreditlaufzeit, monatlichen Raten und dem effektiven Jahreszins (APR) umfassen.

Die Höhe des Mikrokreditbetrags spielt ebenfalls eine entscheidende Rolle, da sie Aufschluss über die verfügbaren finanziellen Mittel gibt und gegebenenfalls angepasst werden muss. Außerdem wird die Flexibilität des Mikrokredits berücksichtigt, um zu überprüfen, ob Zahlungen verschoben werden können, ob die Raten anpassbar sind und ob vorzeitige Rückzahlungsoptionen für den Mikrokredit bestehen.

Der Mikrokredit ohne Schufa

In Deutschland sind Kreditinstitute in der Regel verpflichtet, auf die gesammelten Daten der SCHUFA Holding zurückzugreifen, um mehr über einen potentiellen Kreditnehmer zu erfahren. Die SCHUFA bildet dabei für jede einzelne finanzielle handelnde Person einen Score, der die individuelle Kreditwürdigkeit demonstriert. 

Für viele Darlehensarten ist eine hohe Bonität unumgänglich und eine niedrige Bonität kann dazu führen, dass Sie entweder schlechte Konditionen erhalten oder dass Sie den Kredit nicht genehmigt bekommen. Das ist zum Beispiel bei Ratenkrediten mit einer hohen Kreditsumme oft der Fall. Denn hier möchte der Kreditgeber kein zu großes Risiko eingehen und einen Zahlungsausfall vermeiden. 

Mikrokredit

Dies ist beim Mikrokredit jedoch anders, denn Sie als Kleinunternehmen können einen Mikrokredit ohne Schufa vergeben bekommen.

Bei der Vergabe eines Mikrokredits werden explizit Menschen angesprochen, die aufgrund ihrer Bonität keinen Kredit erhalten. Allerdings kann dieser Kredit nur für ein Gewerbe verwendet werden und ist daher nicht für Privatpersonen geeignet. Junge Unternehmer*innen oder Arbeitslose, die ein eigenes Unternehmen eröffnen wollen, müssen sich hier keine Sorgen um ihre Kreditwürdigkeit machen, denn der Mikrokredit ist ohne Schufa erhältlich. Der Mikrokredit wird an Unternehmen vergeben, die kleine Investitionen tätigen müssen.

Beispiele für Mikrokredite:

KreditsummeLaufzeitEffektivzinsGesamtkosten
3.000 €12 Monate5,5 %90 €
8.700 €36 Monate6,8 %942 €
12.500 €60 Monate3,2 %1129 €
Die Antragsstellung ist i.d.R. unkompliziert, und die Genehmigung erfolgt oft zügig, wodurch Mikrokredite sich steigender Popularität erfreuen.

Zusammenfassung

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Mikrokredit eine sinnvolle Möglichkeit sein kann, um kurzfristig finanzielle Unterstützung zu erhalten. Es ist jedoch ratsam, vorsichtig zu sein, da es viele Angebote in Sachen Mikrokredite gibt, die nicht immer klar sind. Bei der Wahl des richtigen Mikrokredits sollten Sie die folgenden Punkte beachten:

  • Schnelle Bearbeitung: Bei dringendem Bedarf ist eine rasche Bearbeitung des Kreditantrags von Vorteil. Wählen Sie Kreditgeber, die effizient arbeiten, um rasch an die benötigten Gelder zu kommen. Achten Sie dabei sowohl auf die Antragsbearbeitungszeit als auch auf die Auszahlungsdauer.
  • Seriosität des Anbieters: Wählen Sie einen vertrauenswürdigen Kreditgeber. Kundenbewertungen auf Plattformen wie Trustpilot können Ihnen einen Einblick in Preise, Kundenservice und andere Aspekte des jeweiligen Anbieters geben.
  • Kreditbedingungen: Überprüfen Sie die Kreditdetails genau. Informieren Sie sich über Kosten, monatliche Zahlungen, den effektiven Jahreszins und eventuelle versteckte Gebühren, um unerwartete Kosten zu vermeiden.

Zusätzlich zu diesen Hauptpunkten sollten Sie auch folgende Aspekte berücksichtigen:

  • Vertrauenswürdige Mikrokredite sind online leicht zu finden.
  • Bedenken bezüglich der Schufa sind oft unbegründet.
  • Mikrokredite sind sowohl mit als auch ohne Schufa-Prüfung erhältlich.

Unser Kreditvergleich auf LoanScouter bietet Ihnen einen Überblick über seriöse Mikrokreditangebote, die wir konstant aktualisieren, damit Sie sich einen guten Überblick über den aktuellen Markt verschaffen können.

Bei Fragen oder Problemen steht Ihnen unser Kundenservice zur Verfügung. Von diesem können Sie sich auch beraten lassen, um eine optimale Lösung für Ihre individuellen Bedürfnisse finden zu können. Darüber hinaus können Sie bei LoanScouter stets davon ausgehen, dass Ihre Daten durch aktuelle Verschlüsselungstechniken und Datenschutzmaßnahmen sicher sind. Zudem geben wir keine Ihrer Daten ohne Ihre Zustimmung an Dritte weiter. Bei uns finden Sie den richtigen Mikrokredit ohne Schufa, der Ihren Anforderungen gerecht wird, damit Sie in der kurzen Frist über die finanziellen Mittel verfügen, die Sie sich erhofft haben.

Andreas Linde
Von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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