Ob im Ausland, für Online-Zahlungen oder die Verifizierung bei Käufen – sie kommt immer mal wieder zur Sprache oder auch zum Einsatz: die Kreditkarte. Einige Menschen schwören auf ihre Kreditkarte, während andere Personen bisher keinen Bedarf für eine hatten. Im Folgenden geben wir einen Überblick über die Kreditkarte und klären die Vor- und Nachteile dieser.
Was ist eine Kreditkarte?
Bei einer Kreditkarte handelt es sich um eine Zahlungskarte und ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel, welches daher im In- und Ausland für die bargeldlose (Online) Bezahlung oder die Bargeldbeschaffung genutzt werden kann.
Eine Bank oder ein Kreditinstitut gibt eine Kreditkarte an Kund:innen aus. Dafür muss ein Antrag für eine Karte zunächst gestellt und im besten Fall bewilligt werden. Das hängt beispielsweise von der Bonität und dem Einkommen ab. Bei einer tatsächlichen Kreditkarte wird im Zuge eines monatlichen Kreditrahmens oder auch Verfügungsrahmens ein kleiner Kreditrahmen gewährt, der falls genutzt, monatlich oder auch über einen etwas längeren Zeitraum abbezahlt wird. Dieser Kreditrahmen von beispielsweise 1000 Euro kann in einem Abrechnungsmonat frei verwendet werden.
Dabei werden mögliche ausstehende Beträge in Rechnung gestellt. In den häufigsten Fällen wird die Summe von einem verknüpften oder zuvor festgelegten Girokonto im Zuge einer Lastschrift abgebucht. Bei einigen Anbietenden ist auch eine eigenständige Überweisung erforderlich oder kann eingerichtet werden. Mit Blick auf den Kreditrahmen wird bei der Nutzung einer Kreditkarte also eine kleine Kreditsumme gewährt. Auch wenn es sich bei der Kreditkarte um ein Zahlungsmittel handelt und demnach von einem klassischen Kredit zu unterscheiden ist, so lässt sich mit Blick auf die möglichen Summen die Ähnlichkeit zu einem Kleinkredit feststellen. Ein Kleinkredit hat eine verhältnismäßig kleine Kreditsumme und eine kurze Laufzeit als zentrale Merkmale. Der Kleinkredit wird in relativ kurzer Zeit zurückgezahlt. Bei der Kreditkarte erfolgt die Abrechnung des genutzten Kreditrahmens auch nach kurzer Zeit – in der Regel zum Monatsende.
Welche Kreditkarten gibt es?
Die zuvor beschriebene Definition der Kreditkarte basiert auf der tatsächlichen Kreditkarte, die bestimmte Attribute aufweist und Nutzenden einen gewissen Kreditrahmen gewähren. Der Begriff der Charge Cards gehört zu dieser klassischen Kreditkarte. Dennoch gibt es weitere Arten von Kreditkarten.
Die Begrifflichkeit der Revolving Cards lässt sich auch als eine weitere tatsächliche Kreditkarte nennen, wobei jedoch nicht der gesamte Monatsbetrag abgerechnet wird. Es wird ein vereinbarter Anteil als Teilzahlung von 10 bis 25 % berechnet. Hierbei können jedoch höhere Zinsen anfallen. Je nach den persönlichen Bedürfnissen sollten die Konditionen der Anbietenden, der Art der Kreditkarte und der Kreditkarte selbst verglichen werden. So wie bei einem Kreditvergleich sollte auch hier auf die Konditionen, die Zinssätze, die Summe und weitere Zusatzleistungen geachtet werden. Verschiedene Anbietende haben unterschiedliche Leistungen, Kosten und Bedingungen. Dazu zählt beispielsweise auch die aktive Nutzung oder Abhebungsgebühren mit Blick auf die Kreditkarte.
Eine weitere Art ist die Debit Card, bei der es sich um keine richtige Kreditkarte handelt, da kein Kreditrahmen eingeräumt wird. Sie ist mit dem Girokonto verknüpft und kann nur genutzt werden, wenn dort eine ausreichende Deckung vorhanden ist. Teilweise bieten Banken oder Institute einen Dispo, also einen Dispokredit an, wodurch eine Ähnlichkeit zu dem Kreditrahmen hergestellt wird. Es werden Zinsen berechnet, jedoch ohne eine monatliche Abrechnung, da die Lastschrift in wenigen Tagen vom verknüpften Girokonto erfolgt. Die Girokarte mit dem Zahlsystem V-Pay (Visa) oder Maestro (MasterCard) ist eine bekannte Debitkarte. Damit kann im Ausland bezahlt oder Geld abgehoben werden.
Die Prepaid-Karte ist eine weitere Variante, bei der ähnlich wie bei der Debit-Karte mit einer Deckung gezahlt wird. Es wird kein Kreditrahmen eingeräumt, sondern mit einem aufgeladenen Guthaben bezahlt. Daher ist sie nicht direkt mit einem Girokonto verbunden. Stattdessen wird Guthaben auf ein Sammelkonto überwiesen – oftmals von einem festgelegten Referenzkonto. So kann über eine bestimmte Summe auf dem Kartenkonto verfügt werden.
Was sind die Vor- und die Nachteile?
Eine Kreditkarte kann viele Vorteile in Bezug auf Online-Käufe und Buchungen mit sich bringen. Insbesondere für Personen, die viel im Ausland unterwegs sind, kann die Kreditkarte Schutz und ein bewährtes und sicheres Zahlungsmittel bieten. Viele Kartenanbietende bieten auch Zusatzleistungen oder besondere Vorteilsprogramme bei der Nutzung einer Kreditkarte an. Sie können als Kriterien für die Auswahl eines Anbietendens dienen.
Vorteile Kreditkarte
Nachteile Kreditkarte
- weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel: bargeldlos bezahlen, Geld abheben oder online Transaktionen durchführen
- einfache Zahlungen im Ausland
- Liquidität durch Kreditrahmen
- Umsätze werden gesammelt und erst mit Ende eines Monats von dem Konto belastet
- Bonussysteme, Zusatzleistungen oder Versicherungen bei Kreditkarten
- verschiedene Optionen, um die bestmögliche Variante zu finden
- je nach Anbieter laufende Kosten und Gebühren für das Führen einer Kreditkarte
- Gefahr, den Überblick über die Ausgaben zu verlieren, da der Kreditrahmen genutzt werden kann (Überschuldungsrisiko bei klassischer Kreditkarte)
- Fremdwährungsgebühren außerhalb der Euro-Zone
- mögliche missbräuchliche Handlungen (Angriffe, Rückschlüsse auf das Einkaufsverhalten)
- mögliche versteckte Gebühren
Wichtig zu beachten ist zudem die Fremdwährungsgebühr. Sie wird berechnet, wenn Käufe außerhalb der Euro-Zone getätigt werden. Aufgrund der fremden Währung und der Umrechnung wird häufig eine Gebühr von 1 bis 3 % berechnet. Dies ist jedoch abhängig von dem Kartenanbietenden.
Je nach den persönlichen Bedürfnissen und Aktivitäten kann eine Kreditkarte sehr von Vorteil sein. Sie ermöglicht flexible Zahlungen und kann zu kostenfreien oder günstigen Konditionen genutzt werden.
