Kriterien für die Auswahl eines Kreditanbietenden

Kriterien für die Auswahl eines Kreditanbietenden

Mittlerweile gibt es diverse Kreditanbieter – sowohl digital als auch analog. Insbesondere digital lassen sich unterschiedliche Kreditgebende und Kreditangebote finden. Doch neben günstigen Kreditkonditionen sollte auch die Wahl des Anbietenden mit Bedacht getroffen werden. Aufgrund der Vielzahl an Angeboten ist die Auswahl größer, aber auch unübersichtlicher geworden. Daher möchten wir einige Kriterien für die Auswahl des Kreditgebers vorstellen. 

Auf die Seriosität des Kreditanbieters achten

Im ersten Schritt sollte die Seriosität des Anbieters beachtet werden. Hinweise, die auf die Seriosität des Kreditgebers deuten lassen, sind beispielsweise Transparenz und keine großen Versprechen. Die Konditionen sollten offen und übersichtlich dargestellt sein. Darüber hinaus sollten Sie auch bei Kosten vor Vertragsabschluss skeptisch werden. Eine Bearbeitungsprovision sollte beispielsweise keinesfalls bezahlt werden müssen. Zudem ist auch Vorsicht geboten, wenn viele Zusatzleisten empfohlen oder sogar aufgedrängt werden. 

Notwendige Verfahren, wie beispielsweise die Bonitätsprüfung oder die Identitätsprüfung sind notwendig und dienen als Sicherheit – für den Kreditnehmenden als auch für den Kreditgebenden. Sollte mich dem Weglassen solcher Verfahren geworben werden, spricht das nicht für die Seriosität des Kreditanbieters. 

Auch wenn ein Kreditnehmer ein gesetzliches Widerrufsrecht hat, so können unseriöse Kreditgeber zu Problemen und Kosten führen. Daher ist es umso wichtiger, die Seriosität zu 

Kreditanbietende und die deren Konditionen vergleichen 

Sobald seriöse Anbieter oder Kreditvergleichsseiten gefunden wurden, ist es im nächsten Schritt empfehlenswert, die Kreditkonditionen zu vergleichen.

In erster Linie spielt dabei der Effektivzins eine große Rolle.

Da er die Gesamtkosten für den Kredit darstellt, kann er Aufschluss darüber geben, welches Angebot am attraktivsten erscheint. Darüber hinaus gilt es zu prüfen, ob Sondertilgungen oder Ratenpausen möglich sind und zu welchen Konditionen. Im besten Fall sind Sondertilgungen kostenlos möglich, sodass die Schulden vorzeitig getilgt werden können. Dadurch müssen weniger Zinsen gezahlt werden. Solche Extra Konditionen können spannende Vergleichsaspekte im Kreditvergleich darstellen, um das tatsächlich passendste Kreditangebot zu finden. Im Vergleich kann zudem die Auszahlungszeit berücksichtigt werden. Dies ist vor allem bei einem Blitzkredit wichtig, wenn die Summe schnellstmöglich benötigt wird. Häufig wird die Auszahlungszeit auf Vergleichsportalen direkt dargestellt, da es ein essenzieller Punkt im Kreditvergleich ist. 

Kreditanbietende und die deren Konditionen vergleichen 

Auch das Verfahren von Kreditantrag über Kreditentscheid bis zur Kreditvergabe kann ansatzweise verglichen werden.

  • Welche Optionen sind möglich?
  • Kann ich notwendige Dokumente digital einreichen?
  • Ist es möglich, die Tilgungsraten flexibel zu gestalten?
  • Kann ich einen Verwendungszweck angeben?

Solche Fragen können im Vergleich Berücksichtigung finden. Auch bei einem Minikredit mit einer kleineren Kreditsumme gilt es die Konditionen umfassend zu prüfen. Darüber hinaus kann der Verwendungszweck einen großen Unterschied machen, da die Geldsumme somit für einen bestimmten Zweck geliehen wird. Bei einem Autokredit oder Immobilienkredit dient das Auto oder die Immobilie als Verwendungszweck und gleichzeitig als Sicherheit für den Kreditgebenden. Dadurch können die Zinsen niedriger ausfallen. 

Effektivzins prüfen 

Wie bereits im zweiten Punkt angedeutet, ist der Effektivzins ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl eines Kreditgebers. Der Effektivzins umfasst die tatsächlichen Kosten, die jährlich gezahlt werden müssen. Er impliziert auch Kontoführungsgebühren oder andere zu zahlende Gebühren. Der Sollzins hingegen betrachtet die reinen Zinskosten für die geliehene Geldsumme und ist daher weniger aussagekräftig. Die Prüfung des Effektivzins ist ein Tipp, um einen günstigen Kredit zu finden. 

Datenschutz und Vertrauenswürdigkeit 

Zu attraktive Angebote in Anlehnung an den erstgenannten Punkt auch ein Zeichen für wenig Seriösität sein. Auch verhältnismäßig extrem günstige Angebote können Einbuße implizieren. Bei einem Kreditantrag werden sensible und private Daten mit Kreditgebenden geteilt. Dies ist für die Sicherheit beider Parteien wichtig. Dennoch ist es ebenso wichtig, dass diese Daten sicher behandelt werden. Insbesondere bei besonders günstigen Spezialangeboten, die zeitlich begrenzt sind, sollten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen angesehen werden. Mit solchen Aktionen soll teilweise die Herausgabe von sensiblen Daten erreicht werden. 

Daher ist die Seriosität in Kombination mit Datenschutz ein essenzielles Kriterium

Neben dem Datenschutz auch die Vertrauenswürdigkeit wichtig. Die angegebenen und beworbenen Konditionen sollten mit denen auf der Webseite und im weiteren Verlauf übereinstimmen. Nicht nur der Kreditnehmende, auch der Kreditgebende sollte verlässlich sein. Häufig arbeiten Vergleichsseiten direkt ausschließlich mit seriösen Kreditgebenden zusammen und haben diese Kriterien bereits umfassend geprüft.

Andreas Linde
Von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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