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| Kreditbetrag | 1.000 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
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| Kreditbetrag | 1.500 – 250.000 € |
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| Kreditbetrag | 500 – 120.000 € |
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| Kreditbetrag | 1.000 – 250.000 € |
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| Kreditbetrag | 100 – 1.500 € |
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| Kreditbetrag | 1.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 84 monate |
| Eff. Zins | 4.02 – 19.45 % |
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Ratenkredit zu günstigen Zinsen sichern
Ratenkredite eignen sich immer dann, wenn ein finanzieller Bedarf besteht und dieser nicht von den eigenen Ersparnissen gedeckt werden kann. In der Regel spricht man hier von größeren Anschaffungen wie ein neues Fahrzeug, eine Einbauküche oder eine Immobilie. Ein Ratenkredit ist in der Regel nicht zweckgebunden und kann daher für viele unterschiedliche Zwecke verwendet werden. Das unterscheidet ihn von z.B. einem Autokredit. Um finanzielle Notlagen zu vermeiden, kann ein Ratenkredit die richtige Lösung sein. Doch günstige Kredite zu finden und einen Kredit aufzunehmen können große Hürden sein, wenn man sich zuvor noch nicht mit dem Thema auseinandergesetzt hat.
In diesem Artikel lernen Sie mehr über:
- Was man unter einem Ratenkredit versteht
- Wie Sie Ratenkredite vergleichen können
- Wie Sie einen Ratenkredit günstig finden
- Wie Sie Ihre Voraussetzungen für einen günstigen Ratenkredit verbessern können
Wenn Sie also auf der Suche nach einem günstigen Ratenkredit sind, sollten Sie hier weiterlesen und unsere wertvollen Ratschläge beachten.
Ratenkreditvergleich nutzen und Geld sparen
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Was ist ein Ratenkredit?
Im Grunde genommen ist ein Ratenkredit ein Kredit, dessen Rückzahlung in gleichmäßigen zeitlichen Abständen und zu der im Vertrag festgelegten Höhe stattfindet. Im Regelfall muss man monatliche Raten inklusive Zinsen zurückzahlen. Die Laufzeit und der Zinssatz bleiben dabei gleich und verändern sich nicht. Somit steht auch fest, wann die letzte Ratenzahlung anfällt – es sei denn, es gibt die Möglichkeit von Sonderzahlungen, mit welchen man einen Kredit schneller abbezahlen kann, sollte man einmal mehr Geld zur Verfügung haben. Das bedeutet, dass Sie von Ihrem Kreditgeber den Kredit vollständig ausbezahlt bekommen und Sie als Kreditnehmer diese in monatlichen Raten inklusive Zinsen zurückzahlen.
Diese Kreditart eignet sich daher für all jene, die Regelmäßigkeit schätzen und die ein wenig mehr Geld leihen möchten.
Welche Laufzeiten und Zinsen kann ich erwarten?
Ratenkredite sind dafür bekannt, dass sie eine etwas längere Laufzeit haben, die sich über mehrere Jahre erstrecken kann. Dies ist ideal für Kreditnehmerinnnen und -nehmer, die eine größere Summe Geld leihen möchten und diese jedoch nicht so schnell wieder zurückbezahlen können. Denn eine längere Laufzeit sorgt dabei für niedrige Monatsraten und damit einhergehend niedrige monatliche Belastungen.
Insgesamt kann der Kredit jedoch auch teuer werden, da bei einer längeren Laufzeit auch der effektive Jahreszins steigt, der die Kosten eines Kredits angibt. Wenn Ihnen jedoch monatlich aufgrund hoher Ausgaben nur ein kleiner Betrag übrig bleibt, sollten Sie sich für eine lange Laufzeit entscheiden.
Ein Kredit ist umso günstiger, je niedriger die Zinsen sind. Heutzutage findet man online besonders attraktive Zinssätze, und deswegen lohnt es sich, Vergleichsportale zu durchforsten, um einen günstigen Ratenkredit zu finden. Die Länge der Laufzeit kann auch entscheidend sein und selbst festgelegt werden.
Vor- und Nachteile
Um eine informierte Entscheidung treffen zu können, ist es wichtig die Vor- und Nachteile der jeweiligen Kreditart zu kennen. Hier finden Sie eine Übersicht.
Vorteile des Ratenkredits
- Nur wenige Voraussetzungen
- Regelmäßiges Einkommen ist kein Muss
- Größere, notwendige Anschaffungen sind kein Hindernis mehr
- Viele Angebote, vor allem online
Nachteile des Ratenkredits
- Vor allem bei einer niedrigeren Bonität muss man länger nach guten Konditionen suchen
- Nicht wirklich geeignet als regelmäßige, kleine Finanzspritze
- Häufig ist mit höheren Zinsen zu rechnen
Finanzierungsbeispiel
| Kreditsumme | 55.000 € |
| Laufzeit | 120 Monate |
| Eff. Zins | 8,2 % |
| Monatliche Rate | 673 € |
| Gesamtkosten | 25.775 € |
| Rückzahlung | 80.775 € |
Ratenkredite im Vergleich
Ob es nun eine elektronische Ware sein soll, ein besonderes Möbelstück oder ob nun die Kosten für eine anstehende Renovierung im Haus gedeckt werden sollen – es gibt viele Möglichkeiten, mithilfe von Krediten ein wenig nachzuhelfen.
Tatsächlich können die Konditionen für Ratenkredite sehr unterschiedlich sein, obwohl es sich um den gleichen Kredittyp handelt. Daher sollten Sie ein wenig Zeit investieren, um den richtigen Kredit für Sie zu finden. Sie können einerseits zu Ihrer Hausbank gehen und einen Termin mit Ihrem Berater bzw. mit Ihrer Beraterin ausmachen, der Sie umfassend betreuen und Ihnen bei der Entscheidung helfen wird.
Online Vergleich nutzen
Andererseits können Sie auch online nach dem besten Ratenkredit für Sie suchen. Hierbei können Sie das Zepter selbst in die Hand nehmen und die attraktiven Angebote vergleichen. Beim Ratenkredit-Vergleich sollten Sie vor allem auf den effektiven Jahreszins achten, der Ihnen anzeigt, wie günstig der Ratenkredit schlussendlich ist, inklusive Zinsen. Denn wenn Sie eine lange Laufzeit wählen, kann es sein, dass Sie die Höhe der Zinsen, die sich monatlich aufsummieren, unterschätzen.
Günstiger Ratenkredit – bester Ratenkredit?
Obwohl es auf den ersten Blick erscheinen kann, dass der günstigste Ratenkredit wohl der beste Ratenkredit ist, so ist das nicht immer der Fall. Hier gilt es, genauer hinzusehen und das Kleingedruckte zu lesen. Beispielsweise können etwaige Sondertilgungen einen Unterschied machen. Lassen Sie sich von niedrigen Zinsen also nicht zu sehr blenden.
Wichtig ist es, dass man nicht nur vor der Aufnahme eines Ratenkredits, sondern auch schon vor dem Benutzen eines Vergleichsportals sich darüber im Klaren ist, wie viel Geld man sich leihen möchte, um den Service bestens zu nutzen. Der Ratenkredit mag zwar zweckungebunden sein, aber wie viel Geld benötigen Sie wirklich? Wie viel haben Sie bereits gespart? Wie viel können Sie monatlich zurückzahlen? Ein Überblick über die Finanzen lohnt sich. Sobald Sie sich über die Summe im Klaren sind, können Sie online Kredite vergleichen.
Ratenkredit – FAQ
Generell ist ein Ratenkredit zu empfehlen, wenn Sie eine größere Anschaffung planen und diese mit den eigenen Ersparnissen nicht decken können. Zusätzlich sollten Sie jedoch auch die Möglichkeit haben, die monatlich fälligen Raten zu bezahlen, z.B. durch einen Teil Ihres festen Einkommens.
Am besten vergleichen Sie unterschiedliche Angebote auf unabhängigen Vergleichsportalen online, wie LoanScouter, um die günstigen Zinsen zu finden. Ihre eigene Bonität wird diese jedoch auch beeinflussen, genauso wie die gewünschte Laufzeit des Kredits.
Die Faustregel lautet: Je kleiner, desto schneller. Ein Sofortkredit oder Blitzkredit kann i.d.R. innerhalb der nächsten 24 Stunden ausgezahlt werden. Das ist jedoch – auch bei größeren Krediten – immer abhängig von vielen Faktoren. So sollten Ihre Unterlagen vollständig und lesbar sein und Ihre Bank auch eine gute Kooperation mit dem Dienstleister führen.
Online-Kredite sind vor allem aufgrund Ihrer Schnelligkeit und Unkompliziertheit beliebt. Die meisten Anbieter überweisen Ihnen Ihren Kredit innerhalb von 24 Stunden.
Dabei handelt es sich um eine besondere Kondition, die Sie mit Ihrem Kreditgeber verhandeln können. Sollten Sie beispielsweise in einem Monat etwas mehr verdient haben, können Sie mehr als die ursprünglich abgemachte Monatsrate zurückzahlen und so die Laufzeit des Kredits verkürzen und damit auch Zinskosten sparen.
Wie sieht eine Ratenkredit-Finanzierung aus?
| Betrag | 15000 Euro |
| Laufzeit | 12 Monate |
| Monatliche Tilgung | 1300 Euro |
| Eff. Zins | 10,3 % |
| Gesamtkosten | 850 € |
Ratenkredit günstig – Voraussetzungen
Für einen Ratenkredit müssen Kreditnehmerinnen und -nehmer nur wenige Voraussetzungen erfüllen:
- Mindestens 18 Jahre alt sein
- Sie müssen Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
- Sie müssen über eine finanzielle Sicherheit verfügen, wie z.B. ein regelmäßiges Einkommen
Sollte die letzte Voraussetzung fehlen oder das Einkommen nicht hoch genug sein, weil es sich beispielsweise um eine geringfügige Anstellung handelt, kann der Kreditgeber andere Sicherheiten verlangen. In jedem Fall werden Ihnen in der Regel bessere Konditionen angeboten, d.h. niedrigere Zinssätze, wenn Sie eine höhere Kreditwürdigkeit aufweisen, ein Element, das in der Fachsprache auch als “Bonität” bezeichnet wird.
Lesen Sie auch: Basisdefinitionen rund um Finanzen →
Was ist die Bonität?
Unter „Bonität“ versteht man in der Fachsprache die Zahlungsfähigkeit oder Kreditwürdigkeit des jeweiligen Organs. Je besser diese ist, umso bessere Konditionen werden dem Kreditnehmer bzw. der Kreditnehmerin angeboten, da der Kreditgeber davon ausgehen kann, dass der Kredit auch zurückgezahlt werden kann.
Aber es ist nicht nur das monatliche Einkommen, das zur Bonität zählt, sondern auch andere Faktoren können diese beeinflussen und manchmal auch entscheidend bei der Bewilligung eines Ratenkredits sein. Bestehende Schulden, zu viele Kredite und nicht rechtzeitig beglichene Rechnungen lasten Ihrer Kreditwürdigkeit zu. Deshalb sollten Sie am besten einen Finanzplan führen, um sicherzugehen, dass Ihre Kreditwürdigkeit stets hoch bewertet wird, damit beim Kreditantrag alles glatt geht.
Zu Ihrem Kredit
Der beste Ratenkredit auf dem Markt gehört schon bald Ihnen. Nehmen Sie sich Zeit, um sich einen Überblick über Ihre Finanzlage zu verschaffen und vergleichen Sie online die Angebote verschiedener günstiger Ratenkredite. Danach können Sie bei LoanScouter ganz einfach einen Ratenkredit beantragen und schon bald wird die Summe auf Ihrem Konto aufscheinen, bereits zur freien Verfügbarkeit.
