Consejos para saber cómo mejorar tu score crediticio
Antes de enumerar todos esos consejos, lo importante es que conozcas la definición. El Score crediticio es un sistema automático con el que las entidades financieras van a basarse para otorgar o no un préstamo o crédito. Mide la capacidad de pago teniendo en cuenta algunos factores, como las deudas pendientes o cuántas veces has solicitado una financiación.
El score crediticio es básico para que una entidad financiera te otorgue o no una financiación. Por ello, es importante que mejores y subas tu score crediticio a un nivel excelente para que te ofrezcan la mejor financiación con los mejores tipos de interés. Se puede conseguir de diferentes maneras, que pasan por no solicitar continuamente créditos hasta no exceder su capacidad de endeudamiento.
En este artículo tendrás la oportunidad de fijarte en cada uno de esos puntos y saber cómo mejorar tu score crediticio gracias a:
- Consejos para saber cómo aumentar tu score crediticio
- El tiempo que tardarás en mejorar el scoring
- La importancia de tener un buen score de crédito al pedir tu préstamo
¿Cómo funciona el scoring?
Muchos se preguntarán cómo funciona el scoring y lo cierto es que puede haber diferentes tipos, como el de consumo, el hipotecario o el de empresas.
En todos ellos el scoring hace una probabilidad a través de un software informático en el que calcula que si el importe demandado para el préstamo es superior al límite designado por el banco, quiere decir que habrá problemas y la entidad financiera considerará que hay un riesgo de impago. Por el contrario, si es inferior a ese límite designado por el banco, la operación se podrá realizar y la entidad concederá la financiación.
Para hacer cálculos, una máquina es la que se encarga de realizarlo para ahorrar mucho tiempo tanto al analista humano como a la corporación financiera para así conceder antes el dinero. Esta es, básicamente, la base de los préstamos rápidos sin papeles.
En la siguiente tabla te diremos cómo se calcula ese score crediticio para luego, seguidamente, darte los consejos para poder mejorarlo.
| Elementos para el cálculo | Porcentaje | Explicación |
| Historial de pagos | 35% | Es lo más importante para determinar tu score crediticio ya que el historial de pagos es lo que puede marcar si el scoring es alto o bajo. |
| Deuda pendiente | 30% | La deuda total que tienes aún pendiente de pagar. |
| Duración del historial de crédito | 15% | El tiempo que la persona que pide la financiación ha sido deudor. |
| Nuevo crédito | 15% | Las cuentas nuevas que has abierto recientemente. |
| Tipo de créditos usados | 10% | Cuáles son los créditos que manejas, desde los hipotecarios hasta el de tiendas minoristas. |
Consejos para mejorar el score crediticio
En este apartado sabrás los mejores consejos para que tu score crediticio mejore y dejes de tener problemas con las entidades financieras para pedir una financiación:
Paga tu tarjeta de crédito y otras facturas a tiempo
Como has visto en la tabla anterior, es muy importante que tengas un historial de pagos impecable, es decir, que pagues todas tus deudas a tiempo ya que esto representa, nada más ni nada menos, que el 35% del cálculo que se realiza del score crediticio. Por ello, se recomienda que se pague mejor el mínimo todos los meses que no amortices una deuda de golpe y te quedes sin dinero para poder pagar la otra que tienes pendiente.
No solicites muchas tarjetas de crédito al mismo tiempo
La realidad es que en el caso de que empieces a solicitar muchas tarjetas de crédito a la vez, como puede ser para algo personal o una estudiantil, puede afectar negativamente a tu calificación crediticia. Por ello, ve poco a poco y paga la deuda que tengas pendiente en, al menos, una de las tarjetas de crédito para que tu score no se reduzca
Revisa tus informes de crédito
Sí, parece algo trivial pero no lo es. El hecho de que las entidades consulten tu score hace que también se rebaje ligeramente la calificación que tienes. Por eso, revísalo tú mismo gracias al simulador que hay en varias páginas webs antes de pedir una financiación.
Es mejor mantener una variedad de tipos de crédito
Como hemos mencionado anteriormente, no es bueno que pidas muchas tarjetas de crédito a la vez, pero sí es bueno que tengas una variedad de ellas y que la vayas pagando según corresponda. Ten en cuenta que esto representa hasta el 10% de tu calificación.
Controla tu historial crediticio
Tener un buen score crediticio requiere un tiempo considerable. Es por ese motivo que es crucial que vayas controlando tu historia y saber en qué nivel estás, como mínimo, cada seis meses.
Preguntas Frecuentes – Cómo mejorar tu score crediticio
Lo puede ser por varios motivos, pero principalmente es porque hayas dejado de pagar una deuda o porque, de repente, hayas pedido muchas tarjetas de crédito al mismo tiempo. Solicitar una financiación una y otra vez también afecta.
Sí, algunas entidades financieras privadas pueden concederte el préstamo si tienes un score crediticio bajo, aunque los tipos de interés serán altos.
Sin duda, tener un historial crediticio lo más limpio posible de deudas hará que tu score mejore y se sitúe en un buen nivel.
