Entender el plan para resolver tu deuda

Cuando añades uno o más saldos de tarjetas de crédito a otra deuda, como un préstamo de coche o hipoteca, es posible que te encuentres en una situación en la que sea difícil mantenerse al día con las facturas. Por eso, cuando la deuda está fuera de tu control, la gestión de la deuda puede ayudarte a retomar el rumbo.

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Conoce el plan para reparar tu deuda: la guía definitiva

Un plan de gestión de la deuda es un método de pago de la deuda en el que se transfieren varias líneas de deuda a un solo plan de pago.

Por lo general, esto se hace con la ayuda de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro, pero también puedes hacerlo por tu cuenta.

Muchas familias llegan a un punto en el que se encuentran asfixiadas por las deudas que acumulan.

Por ello, se acogen a un plan de gestión de deuda para encontrar alguna estrategia en la que ir quitándose las deudas con menos carga para ir más aliviados y afrontar las más grandes, como puede ser una hipoteca.

Los planes de gestión de la deuda no trabajan con todos los tipos de deuda. Por lo general, se utilizan para pagar deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito, facturas médicas, facturas de servicios públicos o la mayoría de los préstamos personales. La deuda garantizada, es decir, la deuda adjunta a una posesión que se puede quitar, como una casa o un automóvil, no está cubierta. 

En este artículos, aprenderás los siguientes puntos para que tengas claro todo sobre lo que es un plan de gestión de deuda:

  • Como hacer un plan de gestión de deuda
  • Las consecuencias de pedir un plan de gestión de deuda
  • Ventajas e inconvenientes de un plan para resolver tu deuda
5 maneras de gestionar mejor tu diner

Cómo saber si un plan de gestión de deuda es para ti

Un plan para la gestión de tu deuda puede ser realmente una herramienta muy útil para aliviar las deudas que tienes, incluso para liberarte de ellas. Sin embargo, debes tener en cuenta que no es algo mágico que se resuelve de un día para otro. Para empezar, la gestión de la deuda no se ocupa de las deudas garantizadas como las hipotecas. Otra cosa importante a tener en cuenta es que la gestión de la deuda no impide que lleguen las facturas. 

Por ello, para que la gestión de la deuda funcione, deberás tener suficientes ingresos para cubrir las facturas.

Un asesor de gestión de deudas puede negociar un pago mensual o una tasa de interés más baja, pero las facturas aún deberán pagarse con regularidad. Y perder una factura no es una opción ya que no solo tendrá un impacto negativo en tu score crediticio, sino que también puede hacer que su acreedor cancele el plan de pago negociado.

Por esos motivos, un plan de gestión de deuda es ideal para ti si:

  • Puedes pagar los pagos mensuales de tus deudas prioritarias (como hipotecas, alquileres e impuestos municipales) y coste de vida, pero tienes dificultades para mantenerte al día con las tarjetas de crédito y préstamos.
  • Te gustaría que alguien se ocupara de todos tus acreedores.
  • Hacer un pago mensual fijo te ayudará a hacer un presupuesto.
Debes pensar que un plan de gestión de deuda no es una fórmula mágica que te salvará de todas las deudas. Debes mantener una disciplina y pagar las facturas que te llegan ya que, de no ser así, todo se revertirá y será mucho peor para ti.

El plan de gestión de deuda: paso a paso

A continuación te dejamos algunos pasos para crear tu plan de gestión de deuda:

Paso 1: Resuelve tus deudas prioritarias

Un plan de gestión de deuda sólo cubrirá las deudas no prioritarias, como pueden ser tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas y préstamos. Por eso, antes de pasar a este plan, debes asegurarte de poder pagar las deudas prioritarias, como la hipoteca, alquiler e impuestos municipales. Si tienes dificultades para pagar este tipo de deudas, es posible que debas pensar en elegir otra solución de deuda que sea más apropiada para tu situación.

Paso 2: decide si el plan es adecuado para ti 

¿Quieres saldar todas las deudas o tener un pago mensual único y el cual puedes manejar? 

Si es lo primero, es posible que debas pensar en elegir otra solución de deuda.

Paso 3: calcula tu presupuesto

Un proveedor del plan para resolver tu deuda te ayudará a calcular tu presupuesto, pero es una buena idea que lo hagas tú mismo antes de que eso ocurra para saber cuánto dinero te sobrará cada mes para pagar en el plan.

Paso 4: Pagar o no el plan de gestión

Muchos proveedores que realizan tu plan de gestión cobrarán tarifas, pero hay algunos proveedores que te ayudarán a configurar uno de forma gratuita. Es importante recordar que no es necesario que pagues al que te realizará el plan de gestión.

El plan de gestión de deuda paso a paso

Si quiero resolver mi deuda con un plan: ¿qué consecuencias tiene?

Si bien la gestión de la deuda puede ser una herramienta útil para controlar la deuda, puede tener efectos negativos en el score crediticio. Para empezar, si estás intentando obtener una tasa de interés más baja, puedes desencadenar una investigación rigurosa en tu informe crediticio. 

Si bien los pagos constantes tendrán un efecto positivo en el historial de pagos, los pagos pendientes harán que tu score se reduzca significativamente. Y esto puede tener un impacto en tu futuro a la hora de pedir nuevos préstamos o créditos.

Lo cierto es que si entras en un plan de gestión de deuda, puede que necesites más tiempo para pagar tu deuda porque pagarás menos cada mes. De hecho, tus acreedores no necesariamente congelarán los intereses y cargos de sus deudas, por lo que la cantidad que adeuda podría disminuir menos de lo que crees.

A continuación, os dejamos algunas ventajas e inconvenientes sobre este plan de gestión de deuda.

Ventajas

  • Quedar avalado por un consejo de un  profesional
  • Pagar la deuda antes de lo previsto
  • Responsabilidad y disciplina a la hora de afrontar tus pagos mensuales

Inconvenientes

  • Las tarifas que te pueden cobrar el asesor crediticio
  • No todas las deudas están incluidas, como hipoteca o préstamo de automóvil
  • Puede reducir tu score crediticio.

Un plan de gestión de deuda casero

Puede sentir que las desventajas superan a las ventajas cuando se trata de planes de gestión de la deuda. Si ese es el caso, siempre tienes la opción de responsabilizarte y tratar de pagar la deuda sin ayuda profesional. 

Hay muchas herramientas, aplicaciones de presupuesto y estrategias de pago de deudas para comenzar. Y si eso no funciona, considera un plan de gestión de deudas en una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro.

Al igual que lo haría una agencia de asesoría crediticia, puedes hacer un presupuesto, comunicarte con los acreedores y tratar de elaborar un plan de pago modificado para reducir tus pagos a un nivel más manejable.

Preguntas Frecuentes – Repara tu deuda

¿Puedo hacer yo mi propio plan de gestión de deuda?

Lo cierto es que sí puedes hacerlo, pero necesitas una disciplina financiera para ayudarte a realmente salir de tus deudas. Lo mejor para ello es crearte un presupuesto.

¿Hay otras alternativas al plan de gestión de deuda?

Sí, de hecho si te atormenta tu hipoteca o préstamo de automóvil, que no están incluidos en este plan, puedes acogerte a otros mecanismos financieros, como puede ser la reunificación de deudas.

¿Puedo conseguir un asesor gratuito?

Aunque es bastante difícil que no cobren tarifas, sí es posible encontrar algún asesor gratuito, sobre todo, si eres titular de una cuenta bancaria y haces uso del propio asesor de tu entidad.

Andreas Linde
De
Andreas Linde cuenta con más de siete años de experiencia en el ámbito económico de los préstamos y conoce todo sobre ARP, préstamos de anualidades, préstamos en serie, bonos, así como otros términos relevantes en la industria de los préstamos.
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