Caixabank es uno de los bancos más renombrados en España, pero ¿conoces todos sus servicios actuales? En esta reseña de Caixabank los encontrarás descritos con detalle, junto con otra información útil sobre su funcionamiento y calidad. Antes de considerar uno de los muchos préstamos que te ofrece Caixabank, te interesa conocer a fondo esta entidad.
Sobre Caixabank
Caixabank existe desde el año 1844, cuando era conocida en Cataluña como “Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona” o, comúnmente, “La Caixa”. Fue consolidado como grupo bancario en el 2011 bajo el nombre actual de Caixabank, tras varias adquisiciones. La última de ellas, Bankia, lo ha convertido en el primer banco de España con más de 20 millones de clientes y casi 1 millón de accionistas.
Tradicionalmente, Caixabank ha ofrecido cuentas de ahorro, fondos de inversión, planes de pensiones y seguros, además de otros vehículos financieros. Del mismo modo, en Caixabank se pueden encontrar varias opciones de préstamos, desde créditos al consumo a financiación para coches o estudios y por supuesto hipotecas fijas o variables. Los préstamos personales de Caixabank se dirigen a particulares de todo origen o situación personal. Caixabank ofrece crédito tanto a clientes ya habituales del banco (a través de préstamos preaprobados, adelantos de nómina, o tarjetas, entre otros) y también a nuevos clientes (préstamos exprés o créditos que se pueden solicitar online para casi cualquier finalidad).
Resumen del análisis
Caixabank se precia de ser un banco familiar, y ello se refleja en sus ofertas de préstamos personales: enfocados a la realización de planes, adaptados al público general y a estudiantes y familias. Toda la gestión se realiza desde la banca digital de Caixabank, que es un entorno seguro y muy intuitivo de utilizar. Las secciones web son informativas y encontramos incluso preguntas y respuestas. A continuación vemos la calificación que otorgamos a los servicios de Caixabank.
Servicio al cliente
Existe la posibilidad de contactar con Caixabank mediante un chat, tanto con respuestas automatizadas como con un asesor personal, con un tiempo de espera bastante bajo. Además de esto, podemos llamar o enviar un correo electrónico. Los asesores del servicio al cliente son rápidos, conocen la información y son amables, pero encontramos que algunas veces nos deben redirigir al departamento correspondiente para resolver la consulta.
TAE y comisiones
Caixabank ofrece en su financiación una TAE bastante competitiva, pero en algunos casos está por encima de la media en la mayoría de productos de financiación. Las comisiones son muy bajas para los clientes existentes y para según qué préstamos, y en otros se aplican encareciendo ligeramente el precio del crédito. En ciertos casos es posible obtener mejores condiciones si se contrata algún producto vinculado.
Experiencia de usuario
La web de Caixabank es intuitiva, fácil de navegar y muy completa en lo que a información concierne. Tanto si eres cliente como si no, en pocos minutos puedes encontrar lo que necesitas, con indiferencia de utilizar un ordenador o un móvil, y existe un buscador para facilitar dicha localización.
Solicitud de préstamo
El proceso de solicitud de préstamo en Caixabank implica tu registro como usuario para formalizarlo, si bien puedes realizar una demostración sin introducir datos personales. Muchas de las solicitudes otorgan una respuesta inmediata: a partir de ahí, sólo hay que determinar la cuenta de destino. La documentación puede firmarse online.
Ventajas adicionales
Caixabank ofrece un amplio abanico de servicios en su banca online, pues los clientes pueden beneficiarse de ofertas de préstamos personalizados, anticipos de nómina, préstamos para estudios, fondos de inversión, toda clase de tarjetas de crédito flexibles e incluso seguros de vida, salud, coche u hogar. Los préstamos se gestionan desde dicha banca online, donde se puede modificar cuotas, amortizar anticipadamente o ampliar.
CAIXABANK Préstamos Personales
| Importe del préstamo: | 5.000 – 30.000 € |
| Duración del préstamo: | 6 – 72 meses |
| TAE: | 4 – 10 % |
Ventajas
- El aval de un gran banco
- Muchos préstamos distintos con TAE diferenciadas y flexibles
- Crédito para estudiantes, sénior y familias
Inconvenientes
- Comisiones más elevadas que otras entidades
- Para solicitar un préstamo debes hacerte cliente de Caixabank
- Algunos trámites podrían demorarse
Servicio de atención al cliente
Caixabank es una entidad grande y de renombre, y como tal dispone de distintas vías para que sus clientes o interesados puedan contactar con personal asesor de la entidad. Destacamos el chat de CaixabankNow, que tiene tanto la opción de obtener respuestas automatizadas (por medio de un bot) o bien chatear con una persona en directo. Tenemos distintos teléfonos para llamar a Caixabank, algunos de ellos gratuitos, y preguntar cualquier duda que surja.
Del mismo modo, disponemos de un formulario de contacto desde la página web (con un tiempo de respuesta promedio por email de 24 a 48 horas), y canales de redes sociales, en Twitter o WhatsApp, para contactar las 24h los 7 días de la semana. Este aspecto es especialmente útil, aunque por estos canales no se abordan cuestiones personales ni datos pero sí dudas generales o asesoramiento sobre productos.
Por último, es fácil encontrar la información en la web de Caixabank, navegando por menús disponibles e intuitivos. En cada sección y préstamo tenemos una FAQ, unas preguntas frecuentes y sus respuestas, muy útiles para solucionar las primeras dudas sobre los préstamos exprés y los créditos online de esta entidad. Algunos usuarios, sin embargo, se han encontrado que a veces el asesor con el que han hablado les ha tenido que derivar a otro departamento u otro experto para solucionar su cuestión, lo que ha ocupado algún tiempo adicional.
Información de la empresa
| Nombre | Caixabank, SA |
| Dirección | C/ Pintor Sorolla 2-4, 46002, Valencia |
| – | |
| Teléfono | 900 40 40 90 |
Disponibilidad del servicio de atención al cliente
| Lunes | 24h |
| Martes | 24h |
| Miércoles | 24h |
| Jueves | 24h |
| Viernes | 24h |
| Sábado | 24h |
| Domingo | 24h |
TAE y comisiones
La TAE de cada préstamo depende de varios factores, entre ellos el tipo de préstamo y su finalidad. En general, para conocer las condiciones finales deberás llevar a cabo una simulación de solicitud, cosa que puedes hacer en cualquier momento tras registrarte de forma gratuita en CaixabankNow.
Por lo que respecta a la información del préstamo, Caixabank muestra de forma transparente todas las condiciones, los intereses TIN y TAE, las comisiones aplicadas y el importe solicitado así como el importe adeudado. También verás la suma de la cuota que quedará con la solicitud en curso.
En general, Caixabank ofrece préstamos personales de 6 meses a 6 años (72 meses), que se pueden solicitar online al 100%. Los importes disponibles en esta entidad son flexibles, encontrando desde pequeños préstamos (anticipos de nómina o préstamos exprés de 5.000 euros) a préstamos para coches o reformas que podrían alcanzar los 30.000 euros. En algunos casos el seguro será imprescindible, como en los préstamos para coches o motos, y también en los hipotecarios.
Los préstamos personales y los créditos al consumo en Caixabank empiezan en una TAE del 3,97%, siendo la habitual entre un 5% y un 6% dependiendo de las condiciones, importe, plazo y objeto del préstamo. La TAE de Caixabank es fija, y no dispone de opción de conseguir un préstamo sin intereses.
Requisitos y condiciones
- Financiación disponible sólo para mayores de edad
- Ingresos periódicos demostrables (excepto en el caso de estudiantes)
- Las vinculaciones o ser cliente previo de Caixabank podría mejorar algunas condiciones del préstamo
- Sin papeleo: firma electrónica en CaixabankNow con un código enviado al móvil
Experiencia de usuario
El sitio web de Caixabank es ligero y de buena navegación en dispositivos móviles, tabletas y ordenadores por igual. Dispone de un buscador de voz y escritura, y de un menú de navegación con la opción de “Particulares”. Dentro de este menú, dispones de varias opciones de financiación, entre ellos los “Préstamos Personales”, las Tarjetas y más. En este mismo espacio, también se pueden explorar las hipotecas de Caixabank y las opciones de financiación al consumo. Otro modo de encontrar estos productos es a través del tipo de solicitante (Familia, Estudiante, Sénior, etc.)
Caixabank dispone de un modo demostración para simular un préstamo sin introducir datos personales ni registrarse en CaixabankNow, aunque este paso es gratuito igualmente. Caixabank se puede navegar enteramente desde un teléfono móvil o tablet, y también tiene app gratuita en iOS y Android, para mayor comodidad. La experiencia de usuario es, pues, buena, está pensada para llevar al usuario al siguiente paso de forma fluida y a que encuentre la mejor oferta. Del mismo modo debemos afirmar que toda la gestión del préstamo, llevada a cabo desde la banca digital de la entidad, es muy intuitiva y directa. Esto facilita llevar a cabo trámites como consultar el coste de la amortización parcial o total, ampliar importes, modificar cuotas o realizar otras solicitudes.
Solicitud de préstamos
La solicitud de préstamos en Caixabank se explica en la web de forma general, pero tiene lugar en el catálogo digital de CaixabankNow, para lo que se necesita un registro previo de usuario. Este paso se lleva a cabo en pocos minutos de forma totalmente online, con el DNI y algunos datos de contacto básicos (un teléfono móvil para recibir un código de acceso por vía de SMS).
Aunque es un paso previo necesario, el proceso que más ocupa es el de la solicitud de un préstamo. En Caixabank se pueden solicitar préstamos online al 100% y sin papeleo, pero la resolución de las solicitudes puede llegar al momento o no, dependiendo de aspectos como el importe solicitado, la necesidad de verificación o estudio y otros factores. Los préstamos al consumo y los de menor importe (preaprobados o 5.000 euros) serán comunicados de forma casi automática, pero en otros casos (hasta 30.000 euros), seguramente requiera de una conversación con un asesor para continuar con el proceso de solicitud de préstamos.
En todo caso, Caixabank te presentará una oferta de préstamo, podrás revisar las condiciones contractuales y los términos y condiciones, y en caso de no aceptarlas o no estar seguro, puedes optar por volver atrás o hacer cambios. La firma del contrato, si la aceptas, se realiza online mediante código al teléfono móvil. La transferencia posterior del importe concedido se realiza en tu cuenta de Caixabank o en el IBAN que indiques. En general, podemos afirmar que aunque Caixabank ofrece préstamos “exprés”, incluso en ese caso no son tan rápidos como algunos créditos urgentes que se encuentran por internet.
Ventajas adicionales
Caixabank es una gran entidad bancaria, lo que se demuestra por la amplia oferta de productos a disposición de todos sus clientes. Además del abanico de préstamos y opciones de financiación analizados, Caixabank ofrece consolidación de deudas personalizada y préstamos hipotecarios (con intereses fijos o variables, o mixtos). Destacamos también los préstamos preaprobados y los anticipos de nómina para aquellos clientes que domicilien sus ingresos en el banco.
Atendiendo al perfil de familias y jóvenes al que desea atraer, Caixabank dispone de una línea para jóvenes (Imagin), de productos para menores (Kids) y para mayores (Sénior), así como vehículos de ahorro. Destacamos los fondos de inversión, los depósitos y los seguros, muchos de los cuales facilitan la consecución de mejores condiciones al tratarse de productos vinculados a préstamos. Los préstamos para estudiantes son especialmente interesantes al no requerir ingresos estables, con períodos de carencia para devolverlos si se vinculan a una matrícula universitaria. Caixabank se adapta a muchas más situaciones, por lo que en caso de no encontrar el producto adecuado o tener dudas, se puede contactar de forma online.
Conclusión
Como hemos visto, Caixabank es un banco robusto, grande y con una oferta potente tanto en préstamos como en otros servicios. El crédito se ofrece de forma flexible para toda clase de planes personales, desde el hogar, a un vehículo, los estudios o compras extraordinarias, entre otros objetivos. Los préstamos de Caixabank se pueden solicitar desde el catálogo de préstamos de banca digital de la entidad de forma fácil y rápida, incluso si no eres cliente, y desde cualquier dispositivo. Caixabank tiene un buen servicio de atención al cliente y la respuesta a las nuevas solicitudes es generalmente rápida.
