Kutxabank es un banco moderno y de reciente creación, aunque es el octavo en el país por volumen de activos, y está muy bien valorado por los clientes. ¿Lo habías considerado alguna vez para pedir financiación? Conoce todos sus detalles a continuación.
Sobre Kutxabank
Kutxabank es un banco que fue establecido en el año 2011 en Bilbao, a partir de la unión de tres cajas de ahorros del país basco que además fundaron sendas fundaciones benéficas: Kutxa, Caja Vital y Bilbao Bizkaia Kutxa. En la actualidad tiene 800 sucursales en las principales ciudades españolas y casi 5000 empleados.
Kutxabank destaca por sus productos de financiación, entre ellos las hipotecas y los préstamos, de éstos los principales son los préstamos al consumo y los préstamos coche. Este banco prioriza tres colectivos: las familias, los jóvenes y los sénior. Su oferta de créditos se acerca a casi 10 opciones, contando un minicrédito. A eso se suma la posición habitual de un banco, con productos de ahorro, cuentas, tarjetas, seguros y demás.
Gracias a su web llena de información y herramientas o enlaces útiles, así como la app para dispositivos móviles, Kutxabank presenta una experiencia de usuario intuitiva y que da la bienvenida. A veces, en verano e invierno, se ofrecen promociones puntuales, además de los habituales vinculados a la compra de coche o a comercios adheridos a su red.
Resumen del análisis
Analizando cada detalle de Kutxabank a continuación vemos que en general, este banco aprueba en todos los ámbitos, destacando especialmente en la atención al cliente. La experiencia de usuario es buena, pero el tipo de interés es algo menos competitivo y echamos de menos alguna ventaja adicional. Sigue leyendo para comprobarlo.
Servicio al cliente
La propuesta de atención al cliente de este banco es muy buena. Tenemos varios canales abiertos para ponernos en contacto, entre ellos los clásicos email y teléfono, aunque especialmente positivo es el chat en vivo, que tiene respuestas automáticas y asesores personales con los que consultar dudas u operativa. Los horarios son amplios y el tiempo de espera, bajo.
TAE y comisiones
En sus préstamos personales, Kutxabank parte de una TAE del 5.59% que es bastante baja, pero lo cierto es que según el importe y el plazo enseguida sube a una media del 6.50% al 6.90%, que es ya más alta, y una máxima de 12.76%. No es el aspecto más competitivo de este banco respecto a otros prestamistas pero a sus clientes tal vez les interese su variedad de préstamos.
Experiencia de usuario
La experiencia de navegación, información y trato con Kutxabank es generalmente positiva e intuitiva, sin encontrar obstáculos ni información oculta. Este banco, que está bien valorado por sus clientes, establece un circuito breve para el usuario hasta encontrar lo que le interesa.
Solicitud de préstamo
En un punto algo menos positivo, la solicitud de un préstamo online en Kutxabank es fácil, aunque requiere un registro en la entidad como cliente o usuario. No hay obligación de contratar nada, pero deberás aportar el NIE o NIF en vigor y conectar tu móvil y email a Kutxabank antes de poder solicitar el préstamo y rellenar el formulario.
Ventajas adicionales
Kutxabank no ofrece demasiadas promociones ni ventajas adicionales. Hay algunos productos sostenibles, como los préstamos verdes, o los préstamos coche bebé pensados para familias o para jóvenes. Las hipotecas y los seguros de este banco, sin embargo, son interesantes y vale la pena comprobarlos.
KUTXABANK Préstamo consumo
| Importe del préstamo: | 1.500 – 40.000 € |
| Duración del préstamo: | 6 – 84 meses |
| TAE: | 5 – 15 % |
Ventajas
- Banco novedoso y moderno
- Más de 10 tipos distintos de créditos disponibles
- Hipotecas y seguros
Inconvenientes
- El tipo de interés está por encima de la media
- Deberás registrarte antes de poder solicitar el préstamo
- No acepta personas en ASNEF
Servicio de atención al cliente
En uno de los puntos que más destaca este banco es precisamente en su servicio de atención al cliente. Dispone de muchos asesores expertos al teléfono, al email y desde luego al chat en vivo, operando en todos los canales con experiencia y profesionalidad.
Valorado positivamente en encuestas por parte de clientes nuevos y antiguos, la atención del servicio al cliente de Kutxabank se realiza siempre por la página web del banco, además del teléfono y el email. Con un tiempo de respuesta rápido, vemos que el chat está disponible no sólo en la banca online sino en abierto. Ahí tenemos chatbot, es decir, respuestas automáticas a consultas frecuentes con enlaces, o la posibilidad de contactar con un asesor en todo momento.
Kutxabank lo pone fácil con una tabla que indica el tipo de servicio que puedes realizar en cada uno de los canales de atención al cliente o de usuario, además de disponer de horarios ampliados en todos sus puntos de atención. Por supuesto, también están disponibles en horario de oficina las sucursales físicas, esparcidas por las ciudades del país.
Información de la empresa
| Nombre | Kutxabank SA |
| Dirección | Gran Vía Diego López de Haro, 30-32, 48009 (Bilbao) |
| info@kutxabank.es | |
| Teléfono | 900 44 55 66 |
Disponibilidad del servicio de atención al cliente
| Lunes | De 8h a 21h |
| Martes | De 8h a 21h |
| Miércoles | De 8h a 21h |
| Jueves | De 8h a 21h |
| Viernes | De 8h a 21h |
| Sábado | De 8h a 21h |
| Domingo | De 8h a 21h |
TAE y comisiones
Kutxabank intenta ofrecer financiación interesante, en primer lugar categorizando los préstamos en hasta 10 opciones distintas, incluyendo algunas de puntuales según temporada, como la Navidad. Entre ellos, sin embargo, las condiciones son similares.
La TAE de los préstamos de Kutxabank empieza en el 5.59% que no es mala cifra, pero sólo la encontramos en los préstamos verdes. A partir de ahí, sube ligeramente y se sitúa en un promedio del 6.90%, aunque en algunos casos encontramos que supera el 12%. Aquí la variación se debe sobre todo al plazo de devolución seleccionado y al importe, pues este banco favorece los préstamos de mayor importe y a más largo plazo versus los préstamos pequeños rápidos o a corto plazo. Es un factor a tener en cuenta.
A nivel de comisiones, Kutxabank no aplica comisión de apertura ni de estudio. Algunos productos, como el minicrédito propio de este banco, sólo se oferta a clientes ya antiguos o vinculados, pero es una excepción: la mayoría los tiene a disposición cualquier nuevo usuario. Toda la información se ofrece al solicitante de forma transparente.
Requisitos y condiciones
- Tener la mayoría de edad (18 años)
- Tener el domicilio de residencia en España
- DNI o NIE en vigor, pues toda solicitud de préstamo requiere registro previo
- Teléfono móvil y correo electrónico propios
- Dispositivo móvil para utilizar la app de banca online
Experiencia de usuario
La experiencia de usuario con Kutxabank es generalmente buena. Su web está disponible en español y en euskera, tiene un menú de navegación rápida y pocas complicaciones para hallar la información o usar el buscador. La ayuda está accesible en todo momento.
Del mismo modo, este banco dispone de una app para iOS y Android, actualizada a menudo, y sus tarjetas son compatibles con los sistemas de pago móvil más populares. El uso de la banca online ha sido votado positivamente por sus clientes y es muy intuitivo. Ahora bien, para poder usar la app deberás ser cliente de Kutxabank, es decir, darte de alta en la banca online con tu NIF o NIE. La gestión del préstamo se puede llevar a cabo íntegramente dentro de la banca online, sin papeleos ni trámites engorrosos.
Respecto a la información contractual y a las condiciones de los productos, toda la información es transparente y está disponible de forma accesible en las respectivas secciones, por lo que no hay sorpresas ni letra pequeña al contratar con este banco moderno.
Solicitud de préstamos
En Kutxabank tenemos para escoger más de diez tipos de préstamos: préstamo efectivo, coche, verde, minikredit, reforma hogar, consumo, coche bebé, coche joven, préstamo cero para aportaciones y préstamo Navidad. Todos ellos tienen abanicos de importe desde los 1.500 euros hasta los 40.000 euros máximos sin aval ni garantía alguna. Tus ingresos actuales y futuros servirán como respaldo del préstamo.
Sin embargo, a pesar de que el plazo de devolución es generoso, de 3 meses a 84 meses (7 años), lo cierto es que para solicitar cualquier préstamo o ir más allá del simulador de préstamos disponible, deberemos registrarnos como clientes en Kutxabank. No es un proceso que ocupe mucho tiempo, pudiéndose completar en minutos, aunque hay que superar una verificación de identidad (deberás tener el DNI o NIE en vigor, no caducado, y un teléfono móvil propio a mano) y después, en caso de querer contratar el préstamo, deberemos superar también la correspondiente evaluación financiera. La aprobación de la solicitud depende de la verificación que realizará este banco de tu perfil, a partir de tus ingresos y situación laboral. No nos consta que Kutxabank ofrezca préstamos sin nómina.
Todos los préstamos de Kutxabank se solicitan únicamente desde la banca online, además de presencialmente en una sucursal del propio banco en persona. No es la opción más conveniente, además de que usar el simulador no es de ayuda, porque la simulación no se guarda excepto si se realiza dentro de la banca online.
Ventajas adicionales
En Kutxabank no encontramos tantas ventajas adicionales como podríamos tener en bancos principales o mayores. Esto no carece de lógica, pero lo cierto es que el banco intenta compensar este hecho ofreciendo un buen servicio al cliente y unos precios generalmente competitivos o no mucho más caros que su competencia.
El segmento de edad que más interesa a Kutxabank son las familias (en todo caso, con o sin hijos), los jóvenes menores de 30 años de edad y los sénior (los mayores de 65 años o jubilados pensionistas). A todos ellos les dedica préstamos concretos, productos de ahorro y descuentos o carencias, entre otros aspectos personalizados.
La ventaja principal de Kutxabank, para los clientes, es disponer de la posibilidad de contratar una hipoteca o un seguro. Las hipotecas están muy ajustadas, tanto en tipo fijo como en variable, y se dirigen a poner las cosas fáciles a los clientes. Respecto a los seguros, tenemos el clásico abanico de seguro de vida, de salud, de coche y, de forma adicional, un seguro de desempleo. Este, que no encontramos en muchos bancos, permite protegerse en caso de caer en el paro o perder el empleo por causas no atribuibles al trabajador (por ejemplo, situaciones de ERTE).
Asimismo, en Kutxabank encontramos los clásicos productos de ahorro, entre ellos los planes de pensiones, depósitos a medio o largo plazo con tipos fijos, fondos de inversión y ETFs, tarjetas de débito y de crédito y algunos documentos útiles como una guía para comprar un coche nuevo o de segunda mano.
Conclusión
Como hemos visto en esta reseña de Kutxabank, el banco tiene una oferta equilibrada y sensata entre más de diez tipos de préstamos, una TAE ajustada aunque ligeramente elevada, y algunos productos vinculados de interés como los seguros y las hipotecas. La atención al cliente compensa el hecho de tener que convertirse en cliente para poder solicitar el préstamo, lo que redondea una experiencia correcta y positiva como usuario.
