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Listado de las mejores ofertas de préstamos a largo plazo
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Aprobado en 14 minutos
- Completa la solicitud online
- 94% de las solicitudes son aprobadas
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Pago en 15 minutos
- Acepta ASNEF
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 60 meses |
| TAE | 0 – 379 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Obtén una decisión en 10 minutos
- Altas tasas de aprobación
- Opciones de pago flexibles
| Cantidad | 12.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 10.74 – 18.06 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Acepta ASNEF
- Respuesta en un plazo de 24 horas
- Tus opciones en 2 minutos
| Cantidad | 50 – 2.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Aprobación instantánea
- Recibe tu dinero en poco minutos
- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 120 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
| Desembolso estimado | Hoy 22:15 |
- 100% Online
- Respuesta inmediata
- Tu oferta en 2 minutos
| Cantidad | 100 – 1.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 0 – 396 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Dinero en tu cuenta en pocas horas
- Acepta todo tipo de historial de crédito
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| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 4 – 95 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Respuesta rápida a tus necesidades financieras
- Servicio de desembolso inmediato
- Alta tasa de aprobación
| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Sábado 08:00 |
- Permite ASNEF
- Sin papeleos
- Obtén 300€ sin intereses
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 6 – 60 meses |
| TAE | 0 – 390 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
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- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 500 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 84 meses |
| TAE | 11.5 – 394 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Asesoramiento gratuito
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- Recomendaciones personalizadas
Préstamos a largo plazo con LoanScouter
Muchas veces tenemos ideas y proyectos en la cabeza que solamente necesitan financiación para poder ver la luz. Desde emprender un nuevo negocio a hacer el viaje de tus sueños o ampliar tus estudios, los préstamos a largo plazo pueden ser una excelente opción para financiarlos.
Actualmente la oferta de préstamos a largo plazo en el mercado es muy amplia y no siempre ofrece información clara, por lo que se hace necesario analizar y comparar las distintas opciones existentes para elegir el mejor préstamo a largo plazo.
En esta página te ofrecemos una completa guía con toda la información que necesitas para obtener los mejores préstamos rápidos a largo plazo. Con toda esta información en tu poder, tan solo tendrás que comparar los préstamos a largo plazo del mercado y elegir el que más se adecue a tus necesidades específicas.
Entre otros, te mostraremos los siguientes contenidos:
- Cómo comparar los créditos a largo plazo
- Cuáles son las principales ventajas e inconvenientes de este tipo de préstamos
- Las principales entidades financieras que ofrecen préstamos a largo plazo
Por qué puedes confiar en LoanScouter
LoanScouter es un comparador online de servicios financieros y préstamos en línea que ya ha brindado opciones a más de 100.000 usuarios desde sus inicios en 2014. Son muchas las personas que se decantan por los microcréditos como alternativa a sus inconvenientes o emergencias financieras por varios motivos que se verán a continuación.
Los usuarios comparan préstamos en línea mediante LoanScouter gracias a la transparencia y el servicio no vinculante, además de gratuito. Además, ofrecemos una lista completamente actualizada de forma periódica de las mejores opciones de préstamos en línea, los importes que ofrecen los diversos prestamistas y sus condiciones.
El funcionamiento de la plataforma es fácil: una vez que hayas encontrado el préstamo perfecto para ti, lo único que deberás hacer será hacer clic en el botón de ‘solicitar ahora’ en color verde, y rellenar un sencillo formulario con tus datos personales.
Asimismo, puedes dirigirte al apartado “Sobre nosotros” para obtener más información.
¿Qué son los préstamos a largo plazo?
Los préstamos a largo plazo son una opción financiera que permite a las personas obtener una cantidad de dinero específica para cubrir sus necesidades a largo plazo. Estos suelen tener plazos de pago más largos, lo que significa que los prestatarios tienen más tiempo para devolver el dinero prestado.
Los préstamos a largo plazo pueden ser utilizados para una variedad de propósitos, como la compra de una vivienda, la financiación de estudios superiores o la inversión en un negocio. Los prestatarios pueden obtener una cantidad significativa de dinero y distribuir los pagos en un período de tiempo más largo, lo que les permite administrar mejor sus finanzas.
Es importante tener en cuenta que los préstamos a largo plazo implican el pago de intereses durante todo el período de reembolso. Por lo tanto, es fundamental evaluar cuidadosamente las condiciones y los términos antes de tomar una decisión.
| Importe del préstamo | 3 000 € |
| Plazo | 4 años (48 meses) |
| Cuota mensual constante | 70,44 € – 81,96 € |
| Tipo de Interés Nominal TIN | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 381,18 € – 934,29 € |
| Total Pagos | 3 381,18 € – 3 934,29 € |
Préstamos a largo plazo sin garantía
Los préstamos a largo plazo tienen sus pros y sus contras. A continuación, se presentan las principales ventajas y desventajas de los préstamos a largo plazo:
Ventajas
- Se pueden solicitar 100% online desde cualquier lugar y en cualquier momento
- Hay una gran oferta de entidades financieras que ofrecen préstamos a largo plazo
- El dinero se obtiene en muy poco tiempo.
Inconvenientes
- Las comisiones pueden ser elevadas en algunos casos
- Algunas entidades financieras no ofrecen préstamos a largo plazo estando en ASNEF
- Es posible que nos pidan tener una nómina para obtener préstamos a largo plazo
Es importante evaluar cuidadosamente las ventajas y desventajas de los préstamos a largo plazo antes de tomar una decisión. Cada situación financiera es única, por lo que es recomendable buscar asesoramiento profesional y considerar todas las opciones disponibles antes de comprometerse con un préstamo a largo plazo.
El mejor lugar para obtener préstamos a largo plazo
Comparar los servicios de los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot es de vital importancia al considerar la opción de obtener un préstamo a largo plazo. Aquí te explicamos por qué:
- Transparencia: Comparar los proveedores de préstamos te permite obtener una visión clara de las diferentes opciones disponibles en el mercado.
- Ahorro de dinero: Puedes encontrar aquellos que ofrecen tasas de interés más bajas y condiciones más favorables.
- Servicio al cliente: La puntuación en Trustpilot es un indicador importante de la calidad del servicio al cliente de cada proveedor de préstamos. Al elegir un proveedor con una alta puntuación en Trustpilot, puedes tener la tranquilidad de que recibirás un servicio de calidad.
- Experiencias de otros clientes: También puedes leer las opiniones y experiencias de otros clientes en Trustpilot. Esto te brinda una idea de cómo ha sido la experiencia de otras personas.
En resumen, comparar los proveedores de préstamos y su puntuación en Trustpilot es esencial para tomar una decisión informada al considerar la opción de obtener un préstamo a largo plazo. Te permite encontrar las mejores condiciones, ahorrar dinero y recibir un servicio de calidad. Recuerda que en LoanScouter estamos aquí para ayudarte.
| Proveedor del préstamo | Puntuación en Trustpilot |
|---|---|
| Crezu |
2.2
|
| CreditYES |
3.2
|
| Binixo |
3.5
|
| Mi Crédito-OK |
3.8
|
| Financiar24 |
3.9
|
| Kreditiweb |
2.6
|
¿Cuánto puedes pedir prestado?
La cantidad que el usuario puede solicitar dependerá en gran parte del prestamista que elija, ya que los diferentes prestamistas que figuran en la lista actualizada que se expone a continuación ofrecen distintas cantidades. El importe mínimo que se puede solicitar varía entre 50 € y 1.000 €, aunque la cantidad puede aumentar hasta 50.000 € si el prestamista comprueba que tienes un buen historial crediticio y eres capaz de cumplir con los plazos de pago y tienes capacidad para ello.
Por el momento, en LoanScouter, los prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar de forma más detallada la comparación de todas las opciones disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada préstamo como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.
| Proveedor del préstamo | Monto del préstamo | Monto del préstamo 50 – 50.000 € |
|---|---|---|
| MicroCreditos24 | 50 – 2.000 € | |
| Mi Crédito-OK | 50 – 50.000 € | |
| Crezu | 100 – 10.000 € | |
| Casheddy | 100 – 1.500 € | |
| Presta Puffin | 100 – 5.000 € | |
| MyLoan24.com | 100 – 50.000 € | |
| CreditYES | 100 – 1.000 € | |
| Binixo | 100 – 10.000 € | |
| Financiar24 | 100 – 5.000 € | |
| Kreditiweb | 500 – 50.000 € | |
| Sofkredit | 12.000 – 50.000 € |
Encuentra el mejor préstamo a largo plazo mediante la comparación
Cuando estamos pensando en obtener financiación con créditos a largo plazo, tenemos que tener en cuenta todos los factores que afectarán al coste final para nosotros de esta financiación.
El plazo es uno de los principales factores que influyen en la cuota mensual que pagaremos por nuestro préstamo a largo plazo. Aunque estamos buscando créditos a largo plazo, es importante conocer que cuanto mayor sea éste, menor será la cuota mensual que pagaremos.
El importe total que solicitaremos será el necesario para nuestro proyecto. Para ello debemos calcular adecuadamente los costes que tendrá, dejando una cantidad para imprevistos, según sea el tipo de proyecto.
El tercer factor que influye es el tipo de interés. Suele venir indicado en términos porcentuales y se denomina TAE o Tasa Anual Equivalente. Será determinante a la hora de calcular los intereses que pagaremos por nuestro préstamo a largo plazo. Cuanto mayor es el tipo de interés, más intereses pagaremos.
Finalmente, no podemos obviar las comisiones que puedan aplicarse en la formalización del préstamo a largo plazo, ya sea en la apertura y/o cancelación anticipada.
| Factores | Descripción |
| Plazo | A mayor plazo, menor cuota mensual |
| Cuota mensual | Incluye la amortización del préstamo más los intereses. |
| Tipo de interés (TAE) | Determina el importe de los intereses, junto con el plazo. |
| Comisiones | Dependen de las condiciones particulares del préstamo. |
¿Qué es la TAE?
La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es uno de los números más importantes a tener en cuenta al considerar un préstamo a largo plazo. La TAE representa el coste total del préstamo, incluyendo tanto los intereses como las comisiones y otros gastos asociados.
Es una medida que te permite comparar diferentes préstamos y determinar cuál es la opción más económica.
La TAE se expresa como un porcentaje anual y cuanto más baja sea, mejor. Al comparar préstamos, es importante tener en cuenta que una TAE baja no siempre significa que el préstamo sea la mejor opción para ti. También debes considerar otros factores, como la cantidad de dinero que necesitas, el plazo de devolución y las condiciones generales del préstamo.
Te recomendamos visitar el sitio web oficial del Banco de España para obtener información actualizada y detallada sobre cada préstamo.
| Proveedor del préstamo | TAE | TAE 0 – 396 % |
|---|---|---|
| Crezu | 0 – 36 % | |
| Casheddy | 0 – 36 % | |
| Presta Puffin | 0 – 379 % | |
| MicroCreditos24 | 0 – 36 % | |
| CreditYES | 0 – 396 % | |
| Mi Crédito-OK | 0 – 317 % | |
| Financiar24 | 0 – 390 % | |
| Binixo | 4 – 95 % | |
| MyLoan24.com | 5 – 289 % | |
| Sofkredit | 10.74 – 18.06 % | |
| Kreditiweb | 11.5 – 394 % |
Tus derechos como cliente
Como cliente, te presentamos algunos de los derechos más relevantes que tienes:
- Derecho de desistimiento de 14 días: Puedes cancelar el préstamo dentro de los primeros 14 días sin tener que dar ninguna explicación.
- Período de reflexión de 48 horas: Tienes un período de 48 horas para reflexionar sobre tu decisión y cancelar el préstamo si así lo deseas.
- Derecho a solicitar un plan de amortización: Puedes solicitar un plan de amortización detallado que te muestre cómo se distribuirán los pagos a lo largo del tiempo.
- Derecho a la amortización anticipada: Si en algún momento deseas pagar el préstamo antes de lo acordado, tienes el derecho de hacerlo sin incurrir en penalizaciones.
- Derecho a reclamar: Si tienes algún problema o disputa con el prestamista, tienes el derecho de presentar una reclamación y buscar una solución justa.
Recuerda que estos son solo algunos de tus derechos como cliente al solicitar un préstamo a largo plazo. Para mayor información, ingresa al sitio web de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).
¿Cuándo podría ser útil un préstamo a largo plazo?
Un préstamo a largo plazo puede ser útil en diversas situaciones. Aquí te presentamos algunos escenarios en los que este tipo de préstamo podría ser relevante:
- Financiar la compra de una vivienda: Te permite pagar la propiedad en cuotas mensuales más manejables a lo largo de varios años.
- Realizar mejoras en tu hogar: Si necesitas hacer reparaciones o renovaciones en tu casa, te permite distribuir el coste en pagos mensuales más asequibles.
- Iniciar un negocio: Si estás pensando en emprender y necesitas capital inicial para tu negocio, un préstamo a largo plazo puede ser una opción para obtener los fondos necesarios.
- Pagar la educación universitaria: Si estás buscando financiar tus estudios universitarios, un préstamo a largo plazo puede ser una opción para cubrir los gastos educativos.
Recuerda que un préstamo a largo plazo debe ser considerado como una opción y no como una solución definitiva. Antes de tomar cualquier decisión financiera, es importante evaluar tus necesidades y capacidades de pago.
¿Quién puede solicitar un préstamo a largo plazo?
Los requisitos básicos para poder obtener un préstamo a largo plazo son los siguientes:
- Cumplir con la mayoría de edad.
- Ser residente en territorio español de forma permanente.
- No estar inscrito ni figurar en ninguna lista ASNEF.
Cumpliendo estos tres requisitos, las entidades que conceden préstamos a largo plazo estudiarán tu solicitud. Puede que algunas pidan otros requisitos específicos, pero dependerá de cada prestamista.
Esto no te asegura que vayan a aceptarla, sin embargo, conocerás pronto el resultado ya que muchas de ellas cuentan con respuesta inmediata.
¿Cómo puedo solicitar un préstamo a largo plazo?
Para solicitar un préstamo a largo plazo, tan solo tienes que seguir los siguientes pasos:
- Utilizar el simulador de préstamos: Podrás comparar y elegir los mejores préstamos a largo plazo que existen en el mercado.
- Hacer la solicitud: Una vez elegido el préstamo a largo plazo más conveniente para ti, te llevaremos a la página web de la entidad financiera, en donde tan solo tendrás que rellenar un formulario de solicitud con algunos datos personales y tu número de cuenta bancaria. Puedes acceder haciendo clic al botón verde que indica «Solicitar ahora».
- Aceptar las condiciones: En tan solo unos minutos sabrás si te han concedido tu préstamo a largo plazo. Ya solo te falta revisar el contrato que te envíe la entidad financiera y aceptar sus condiciones. ¡En muy poco tiempo podrás disfrutar de tu dinero!
¿Cómo presupuestar para préstamos a largo plazo?
El presupuesto es una herramienta fundamental antes de considerar tomar un préstamo a largo plazo.
Aquí hay algunos consejos para presupuestar antes de considerar un préstamo a largo plazo:
- Analiza tus ingresos y gastos mensuales: Haz una lista detallada de tus ingresos y gastos mensuales. Esto te ayudará a identificar áreas en las que puedes reducir gastos y ahorrar dinero.
- Establece metas financieras realistas: Define metas financieras a corto y largo plazo. Esto te ayudará a tener un propósito claro para tus ahorros y a evitar tomar préstamos innecesarios.
- Prioriza tus gastos: Identifica tus gastos prioritarios y aquellos que puedes reducir o eliminar por completo. Esto te permitirá asignar tu dinero de manera más eficiente y evitar gastos innecesarios.
- Crea un fondo de emergencia: Destina una parte de tus ingresos a un fondo de emergencia. Esto te brindará seguridad financiera y te ayudará a evitar recurrir a préstamos en caso de imprevistos.
Préstamos a largo plazo: preguntas frecuentes
Depende de la entidad financiera y de las condiciones particulares de cada préstamo a largo plazo, pero una de las principales ventajas de este tipo de préstamos a largo plazo online es su rapidez. La mayoría de entidades financieras transferirán el dinero a tu cuenta en 24-48 horas.
No es necesario, todo el proceso se puede realizar de forma online desde cualquier lugar.
El proceso es muy rápido. En tan solo unos minutos tras realizar la solicitud ya se puede conocer si el préstamo a largo plazo ha sido concedido.
Depende de las condiciones de cada préstamo, pero muchas entidades financieras sí contemplan esta posibilidad. Es importante revisar el posible coste que esta prórroga pueda tener asociado.
¿Qué buscan los usuarios al solicitar préstamos a largo plazo?
Los usuarios que piden préstamos a largo plazo son usuarios que desean obtener financiamiento a largo plazo para diversos tipos de proyectos.
Los motivos más comunes son los siguientes:
- Acceso a financiamiento a largo plazo. Esto permite a los usuarios financiar distintos proyectos de vida, como una vivienda o un vehículo.
- Tranquilidad económica. Gracias a los préstamos a largo plazo, la escasez financiera no será un problema.
- Financiar otros tipos de proyectos, como un negocio o emprendimiento.
- Quitarse deudas de encima. Este es un motivo importante, ya que los usuarios aprovechan este tipo de préstamos para deshacerse de todo ese “ruido” que les provocan las deudas pendientes.
Tipos de préstamos a largo plazo
Los préstamos a largo plazo son aquellos que se extienden por un período de tiempo superior a 12 meses. Estos pueden incluir:
- Préstamos hipotecarios: Diseñados para la compra de una vivienda, con plazos que suelen oscilar entre 15 y 30 años. Son útiles para adquirir propiedades y distribuir el pago a lo largo del tiempo.
- Préstamos personales a largo plazo: Ofrecen financiamiento para necesidades diversas, como proyectos de renovación del hogar, consolidación de deudas o gastos importantes. Permiten pagar cantidades grandes en cuotas mensuales más asequibles.
- Préstamos para estudios: Destinados a financiar la educación universitaria, con plazos de pago prolongados. Son útiles para cubrir matrículas, libros y otros gastos educativos.
- Préstamos empresariales a largo plazo: Dirigidos a emprendedores y empresas que necesitan financiamiento para inversiones a largo plazo, como la compra de equipos o la expansión del negocio.
Los préstamos a largo plazo ofrecen la ventaja de pagos mensuales más bajos, lo que facilita la gestión financiera a largo plazo.
Sin embargo, es importante considerar los intereses acumulados a lo largo del tiempo y asegurarse de poder cumplir con los pagos a largo plazo antes de comprometerse con un préstamo de esta naturaleza.
Riesgos de la financiación a largo plazo
La financiación a largo plazo conlleva varios riesgos que el usuario debe conocer:
- Intereses acumulados: A lo largo de un período prolongado, los intereses pueden sumar una cantidad significativa, lo que aumenta el costo total del préstamo.
- Compromiso a largo plazo: estos préstamos implican un compromiso financiero prolongado, lo que puede limitar la flexibilidad financiera futura y dificultar la adaptación a cambios en las circunstancias económicas personales o empresariales.
- Riesgo de incumplimiento: La duración extendida del préstamo aumenta la probabilidad de enfrentar dificultades financieras durante el período de reembolso, lo que podría resultar en incumplimientos y repercusiones negativas en el historial crediticio.
- Cambios en las condiciones económicas: Las condiciones económicas pueden cambiar durante el plazo del préstamo, lo que podría afectar la capacidad del prestatario para cumplir con los pagos, especialmente si hay cambios adversos en las tasas de interés o en la situación financiera personal o empresarial.
Conocer estos riesgos te permitirá tomar una decisión informada antes de solicitar tu préstamo a largo plazo.
Resumen
En resumen, los préstamos a largo plazo son una alternativa financiera cada vez más adquirida por los usuarios, ya que les permite acceder a fondos de forma rápida y en también situaciones de urgencia.
La ventaja de estos préstamos a largo plazo, aparte de permitir cubrir necesidades financieras imprevistas como urgencias médicas, reparaciones o pagos de deudas e invertir en proyectos a largo plazo, es que son mucho más rápidos a la hora de tramitarlos y acceder a ellos. A diferencia de los préstamos tradicionales realizados en entidades bancarias físicas, los préstamos a largo plazo permiten al usuario una rápida gestión sin necesidad de burocracia pesada ni papeleo. Además, ofrecen una respuesta rápida y sencilla para el usuario, de manera que es una opción realmente atractiva para aquellos que necesitan de financiación cuanto antes posible.
Sin embargo, antes de solicitar tu préstamo a largo plazo definitivo, conviene que el usuario tenga en cuenta que es necesario determinar un presupuesto determinado antes de solicitarlo. Asimismo, es conveniente tener en cuenta las condiciones de cada prestamista, así como las tasas de interés, la Tasa Anual Equivalente (TAE) o los posibles costes adicionales de cada préstamo, como los costes por pago atrasado. Se recomienda también que el usuario se asegure que es capaz de cumplir con los plazos de pago antes de solicitarlo.
Para poder acceder a estos préstamos, el usuario debe ser una persona mayor de edad, ser residente en territorio español y no figurar en ningún listado ASNEF.
Además de todo lo anterior, las principales ventajas de solicitar tu préstamo a largo plazo en LoanScouter es que el usuario dispone de una rapidez, una flexibilidad y una transparencia total a la hora de pedir su microcrédito ideal para cubrir sus necesidades financieras.
