- Préstamos a plazos para financiar gastos e imprevistos
- Proceso de solicitud sencillo y muy rápido
- Compara los préstamos a plazos y consigue las mejores condiciones
11 entidades que ofrecen Préstamos a plazos
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Aprobado en 14 minutos
- Completa la solicitud online
- 94% de las solicitudes son aprobadas
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 60 meses |
| TAE | 0 – 379 % |
| Desembolso estimado | Viernes 08:00 |
- Obtén una decisión en 10 minutos
- Altas tasas de aprobación
- Opciones de pago flexibles
| Cantidad | 50 – 2.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Aprobación instantánea
- Recibe tu dinero en poco minutos
- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Pago en 15 minutos
- Acepta ASNEF
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 12.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 10.74 – 18.06 % |
| Desembolso estimado | Viernes 08:00 |
- Acepta ASNEF
- Respuesta en un plazo de 24 horas
- Tus opciones en 2 minutos
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 4 – 95 % |
| Desembolso estimado | Viernes 08:00 |
- Respuesta rápida a tus necesidades financieras
- Servicio de desembolso inmediato
- Alta tasa de aprobación
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 120 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
| Desembolso estimado | Mañana 03:33 |
- 100% Online
- Respuesta inmediata
- Tu oferta en 2 minutos
| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Permite ASNEF
- Sin papeleos
- Obtén 300€ sin intereses
| Cantidad | 100 – 1.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 0 – 396 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Dinero en tu cuenta en pocas horas
- Acepta todo tipo de historial de crédito
- Servicio completamente gratuito y seguro
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 6 – 60 meses |
| TAE | 0 – 390 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Tu oferta en 2 minutos
- Desembolso inmediato
- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 500 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 84 meses |
| TAE | 11.5 – 394 % |
| Desembolso estimado | Sábado 08:00 |
- Asesoramiento gratuito
- Respuesta inmediata
- Recomendaciones personalizadas
Préstamos a plazos con LoanScouter
Cuando tenemos algún gasto imprevisto o queremos afrontar un nuevo proyecto para el que necesitamos financiación, es posible que no dispongamos de todo el dinero necesario para acometerlo.
Si has pensado en solicitar un préstamo a plazos, posiblemente te hayas encontrado con que hay una gran cantidad de ofertas de préstamos a plazos en el mercado, pero la información está muy dispersa, y en ocasiones no es demasiado clara, por lo que no es sencillo poder comparar los distintos préstamos a plazos para elegir el más conveniente para nuestras necesidades.
Por ello, LoanScouter pone a tu disposición útiles herramientas como el simulador de préstamos y la calculadora de financiación, además de esta guía para poder comparar préstamos a plazos en la que vas a encontrar estos contenidos:
- Ventajas e inconvenientes
- Cómo comparar los préstamos
- Cómo realizar la solicitud de tu préstamo
¿Por qué puedes confiar en LoanScouter?
LoanScouter es un comparador online de servicios financieros y préstamos en línea que ya ha brindado opciones a más de 100.000 usuarios desde sus inicios en 2014. Son muchas las personas que se decantan por préstamos a plazos como alternativa a sus inconvenientes o emergencias financieras por varios motivos que se verán a continuación.
Los usuarios comparan préstamos en línea mediante LoanScouter gracias a la transparencia y el servicio no vinculante, además de gratuito. Además, ofrecemos una lista completamente actualizada de forma periódica de las mejores opciones de préstamos en línea, los importes que ofrecen los diversos prestamistas y sus condiciones.
El funcionamiento de la plataforma es fácil: una vez que hayas encontrado el préstamo perfecto para ti, lo único que deberás hacer será hacer clic en el botón de ‘solicitar ahora’ en color verde, y rellenar un sencillo formulario con tus datos personales.
Asimismo, puedes dirigirte al apartado “Sobre nosotros” para obtener más información.
¿Qué son los préstamos a plazos?
Los préstamos a plazos son una opción de financiamiento que permite a los usuarios obtener una cantidad de dinero específica y devolverla en cuotas a lo largo de un período de tiempo determinado. Estos préstamos pueden ser utilizados para una variedad de propósitos, como pagar deudas, hacer mejoras en el hogar o financiar un proyecto personal.
El proceso de solicitud de un préstamo a plazos es relativamente sencillo. Los usuarios deben proporcionar información personal y financiera, y luego esperar a que se apruebe su solicitud. Una vez aprobado, el dinero se deposita en la cuenta del usuario y se establece un plan de pagos.
Es importante tener en cuenta que los préstamos a plazos no son una solución a largo plazo para los problemas financieros. Son una opción para aquellos que necesitan dinero en efectivo de manera rápida y pueden pagar el préstamo en cuotas a lo largo del tiempo. Es importante leer los términos y condiciones cuidadosamente antes de solicitar un préstamo a plazos y asegurarse de que se puede cumplir con el plan de pagos establecido.
| Importe del préstamo | 3 000 € |
| Plazo | 4 años |
| Pagos | 48 |
| Cuota mensual constante | 70,44 € – 81,96 € |
| Tipo de Interés Nominal | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| TIN anual | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 381,18 € – 934,29 € |
| Total Pagos | 3 381,18 € – 3 934,29 € |
Préstamos sin garantía
Los préstamos sin garantía son una alternativa de financiación que no requiere una garantía para obtener el préstamo. Esto significa que el prestamista no tendrá ningún activo para recuperar si el prestatario no puede pagar el préstamo. Esto también significa que los prestatarios no tienen que ofrecer ningún activo como garantía para obtener el préstamo. Esta es una de las principales ventajas de los préstamos sin garantía.
Sin embargo, los préstamos sin garantía también tienen algunos inconvenientes. El principal inconveniente es que los préstamos sin garantía generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos con garantía. Esto se debe a que el prestamista no tiene ningún activo para recuperar si el prestatario no puede pagar el préstamo. Además, los préstamos sin garantía generalmente tienen un plazo de devolución más corto que los préstamos con garantía. Esto significa que los prestatarios tendrán que devolver el préstamo en un período de tiempo más corto.
En conclusión, los préstamos sin garantía son una opción que no requiere una garantía para obtener el préstamo. Esta es una de las principales ventajas de los préstamos sin garantía.
Préstamos a plazos: ventajas e inconvenientes
A la hora de solicitar préstamos a plazos, hoy en día tenemos muchas opciones que ofrecen una serie de ventajas interesantes, pero también es importante ser consciente de los posibles inconvenientes. A continuación te mostramos la información más relevante:
Ventajas
- Hay una gran cantidad de entidades prestamistas que ofrecen préstamos a plazos
- La solicitud se realiza online y sin apenas papeleo
- El dinero llega a tus manos en muy poco tiempo
- Flexibilidad en Plazos: Los prestamistas suelen ofrecer una variedad de plazos, lo que permite a los prestatarios seleccionar la duración que mejor se adapte a sus necesidades y capacidad de pago.
Inconvenientes
- Contratar un préstamo puede afectar a nuestra situación financiera en el futuro si no lo elegimos adecuadamente
- Algunas entidades financieras nos pedirán un aval si queremos pedir un préstamo a plazos sin nómina
- Hay que tener en cuenta todas las comisiones que sean aplicables en el préstamo
¿Cuál es el mejor lugar para tomar un préstamo?
Cuando se trata de tomar un préstamo, es importante comparar los proveedores de préstamos para encontrar el mejor servicio y la mejor tasa de interés. Esto es especialmente cierto si está buscando un préstamo a plazos. Al comparar los préstamos, es importante tener en cuenta la calificación de Trustpilot de los proveedores de préstamos. Esto le ayudará a determinar la fiabilidad y la calidad del servicio que ofrecen.
Al comparar los préstamos, es importante tener en cuenta los términos y condiciones de cada préstamo. Esto incluye la tasa de interés, el plazo del préstamo, los cargos por pagos atrasados y los cargos por pagos anticipados. También es importante tener en cuenta la flexibilidad de los préstamos. Algunos préstamos ofrecen la posibilidad de modificar los términos del préstamo, mientras que otros no.
Además, es importante tener en cuenta la reputación del proveedor de préstamos. Esto incluye la calificación de Trustpilot, así como la experiencia de los clientes anteriores. Esto te ayudará a determinar si el proveedor de préstamos goza de una buena reputación.
| Proveedor del préstamo | Puntuación en Trustpilot |
|---|---|
| Crezu |
2.2
|
| Binixo |
3.5
|
| Mi Crédito-OK |
3.8
|
| CreditYES |
3.2
|
| Financiar24 |
3.9
|
| Kreditiweb |
2.6
|
¿Cuánto puedes pedir prestado?
La cantidad que el usuario puede solicitar dependerá en gran parte del prestamista que elija, ya que los diferentes prestamistas que figuran en la lista actualizada que se expone a continuación ofrecen distintos montos. El importe mínimo que se puede solicitar varía entre 50 € y 1.000 €, aunque la cantidad puede aumentar hasta 50.000 € si el prestamista comprueba que tienes un buen historial crediticio y eres capaz de cumplir con los plazos de pago y tienes capacidad para ello.
Por el momento, en LoanScouter, los prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar de forma más detallada la comparación de todas las opciones disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada préstamo como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.
| Proveedor del préstamo | Monto del préstamo | Monto del préstamo 50 – 50.000 € |
|---|---|---|
| MicroCreditos24 | 50 – 2.000 € | |
| Mi Crédito-OK | 50 – 50.000 € | |
| Crezu | 100 – 10.000 € | |
| Presta Puffin | 100 – 5.000 € | |
| Casheddy | 100 – 1.500 € | |
| Binixo | 100 – 10.000 € | |
| MyLoan24.com | 100 – 50.000 € | |
| CreditYES | 100 – 1.000 € | |
| Financiar24 | 100 – 5.000 € | |
| Kreditiweb | 500 – 50.000 € | |
| Sofkredit | 12.000 – 50.000 € |
Encuentra el mejor préstamo a plazos mediante la comparación
Es fundamental que entendamos todos los conceptos que influyen en el coste de un préstamo para poder realizar una comparativa de préstamos a plazos y elegir el más adecuado para nuestras necesidades.
En primer lugar, tenemos que decidir cuál es el importe que necesitamos solicitar. Dado que la financiación tendrá un coste para nosotros, es importante que calculemos con precisión cuánto dinero necesitamos para no pedir más del necesario y optimizar nuestros costes financieros.
A continuación, es muy importante elegir el plazo de nuestro préstamo a plazos, ya que determinará en gran medida la cantidad que tendremos que devolver cada mes. Cuanto mayor sea el plazo del préstamo a plazos, menor será la cantidad que tendremos que devolver cada mes, pero también tendremos que pagar una mayor cantidad de intereses a lo largo del tiempo que dure nuestro préstamo.
El tercer factor a tener en cuenta es el tipo de interés. Suele estar expresado como un porcentaje y se denomina TAE o Tasa Anual Equivalente. Determina la cantidad de intereses que tenemos que pagar a cambio de obtener nuestra financiación, expresada como un porcentaje del importe del préstamo que tenemos que pagar anualmente como interés.
A continuación te mostramos un resumen de todos los factores a tener en cuenta:
| Característica | Descripción |
| Plazo | A mayor plazo, menor cuota mensual |
| Cuota | Será menor cuanto mayor sea el plazo. Incluye la amortización del principal más los intereses. |
| Tipo de interés | Determinará junto con el plazo el importe de los intereses. Nos interesa que sea lo más bajo posible. |
| Comisiones | Dependen de las condiciones particulares del préstamo. |
Aunque no tengamos una nómina, muchas entidades financieras nos ofrecen la posibilidad de solicitar préstamos a plazos sin nómina.
¿Qué es la TAE?
La TAE (tasa anual equivalente) es una de las cifras más importantes a tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo. Se trata de un porcentaje que refleja el coste total del préstamo, incluyendo los intereses, comisiones y otros gastos. La TAE es una herramienta útil para comparar los préstamos de diferentes proveedores y elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.
Es importante tener en cuenta que la TAE no siempre refleja el coste real de un préstamo. Algunos préstamos pueden tener una TAE baja, pero un coste total más alto debido a comisiones ocultas. Por eso, es importante leer detenidamente los términos y condiciones de cada préstamo antes de tomar una decisión.
Para obtener más información sobre la TAE y sus implicaciones, te invitamos a acceder al sitio web oficial del Banco de España.
| Proveedor del préstamo | TAE | TAE 0 – 396 % |
|---|---|---|
| Crezu | 0 – 36 % | |
| Presta Puffin | 0 – 379 % | |
| MicroCreditos24 | 0 – 36 % | |
| Casheddy | 0 – 36 % | |
| Mi Crédito-OK | 0 – 317 % | |
| CreditYES | 0 – 396 % | |
| Financiar24 | 0 – 390 % | |
| Binixo | 4 – 95 % | |
| MyLoan24.com | 5 – 289 % | |
| Sofkredit | 10.74 – 18.06 % | |
| Kreditiweb | 11.5 – 394 % |
Tus derechos como cliente
Los préstamos a plazos son una alternativa para aquellos que necesitan financiación a corto plazo. Sin embargo, hay algunos derechos que los consumidores deben conocer antes de tomar un préstamo. Estos derechos incluyen:
- Derecho de desistimiento de 14 días: los consumidores tienen 14 días para desistir de un préstamo sin ninguna penalización.
- Período de reflexión de 48 horas: los consumidores tienen 48 horas para reflexionar sobre un préstamo antes de firmarlo.
- Derecho a solicitar un plan de amortización.
- Derecho a la prepago anticipada.
- Derecho a la reparación: los consumidores tienen derecho a presentar una queja si el prestamista no cumple con sus obligaciones.
Es importante que los consumidores conozcan sus derechos antes de tomar un préstamo a plazos. Para más información sobre los mismos, ingresa a la web de la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios).
¿Cuándo podría ser útil un préstamo a plazos?
Un préstamo a plazos podría ser de utilidad en diversas situaciones, ya que una de las ventajas es que se paga a plazos, precisamente. Puede ser útil en los casos siguientes:
- Para financiar la compra de un automóvil nuevo o usado.
- Para realizar mejoras en el hogar, como renovaciones o reparaciones.
- Para cubrir gastos médicos inesperados.
- Para pagar deudas existentes y consolidarlas en un solo préstamo.
- Para financiar la educación, como pagar la matrícula universitaria.
- Para cubrir gastos imprevistos, como reparaciones de emergencia en el hogar o el automóvil.
- Para financiar un viaje o vacaciones.
- Para invertir en un negocio o emprendimiento.
- Para cubrir gastos de boda o eventos especiales.
- Para hacer frente a situaciones de emergencia financiera.
Recuerda que un préstamo a plazos es una opción que puede ayudarte a cubrir gastos o financiar proyectos importantes. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente tus necesidades y capacidades de pago.
¿Quién puede solicitar un préstamo a plazos?
Los requisitos básicos para poder obtener préstamos a plazos son los siguientes:
- Ser mayor de edad y tener capacidad de obrar
- Ser residente en territorio español
- No figurar inscrito en ningún listado ASNEF
Cumpliendo estos cinco requisitos, las entidades que conceden préstamos a plazos estudiarán tu solicitud, aunque en gran parte estos requisitos pueden variar según el prestamista.
Como ya te hemos explicado, esto no te asegura que vayan a aceptarla. Sin embargo, conocerás pronto el resultado, ya que muchas de ellas cuentan con respuesta inmediata.
Cómo solicitar un préstamo a plazos sin nómina
El proceso de solicitud de un préstamo a plazos sin nómina es sencillo y no te llevará mucho tiempo. Además lo puedes realizar completamente online. Tan solo tienes que seguir los pasos que te indicamos a continuación:
- Haz una comparativa de préstamos: Gracias al simulador de préstamos de LoanScouter, podrás elegir entre los mejores préstamos a plazos online del mercado y elegir el que sea más conveniente para tu necesidad de financiación.
- Solicita tu préstamo a plazos: Una vez que hayas elegido el préstamo a plazos con las mejores condiciones, te llevaremos a la página web oficial de la entidad financiera.
- Firma el contrato: En cuanto el prestamista haya aceptado tu solicitud de préstamo a plazos, tan solo tendrás que revisar la documentación que te envíen y firmar el contrato. Una vez hecho esto en muy pocas horas dispondrás de tu dinero.
Cómo presupuestar para préstamos a plazos
Antes de considerar un préstamo a plazos, es importante tener un presupuesto sólido en su lugar. Un presupuesto te ayudará a determinar cuánto dinero puede permitirse pedir prestado y cuánto tiempo le tomará pagar el préstamo. Aquí hay algunos consejos para presupuestar antes de tomar un préstamo a plazos:
- Determina tus ingresos mensuales y gastos fijos.
- Calcula cuánto dinero puedes destinar a los pagos del préstamo cada mes.
- Considera los gastos imprevistos que puedan surgir durante el plazo del préstamo.
- Asegúrate de tener un plan de pago en su lugar antes de tomar el préstamo.
Puedes descargar nuestra plantilla de presupuesto si necesitas apoyo o no sabes cómo comenzar.
Recuerda, un préstamo a plazos puede ser una opción útil para obtener financiación, pero es importante tener un presupuesto sólido en su lugar antes de tomar cualquier decisión financiera importante.
Préstamos a plazos: FAQ
Efectivamente, algunas entidades financieras ofrecen la renovación de los préstamos a plazos. Tendremos que revisar no obstante las condiciones para saber si conlleva algún coste o comisión. También puede existir la posibilidad de una moratoria en el pago de un préstamo a plazos.
La mayoría de los préstamos a plazos permiten la devolución anticipada de importes, ya sea parcial o total. Según el caso y las condiciones particulares del préstamo, es posible que haya que pagar algún tipo de comisión.
No es necesario, una de las principales ventajas que hay en la actualidad es que los préstamos a plazos se pueden contratar online, desde cualquier lugar y en cualquier momento, ¡incluso en un día festivo!
¿Qué buscan los usuarios que solicitan un préstamo a plazos?
Las personas buscan préstamos a plazos para hacer frente a emergencias financieras, consolidar deudas, realizar compras importantes, financiar mejoras en el hogar, cubrir gastos educativos, aprovechar oportunidades de inversión o afrontar eventos especiales. Estos préstamos ofrecen la posibilidad de dividir pagos en plazos manejables. Es crucial comprender los términos, incluidas las tasas de interés, y comparar ofertas para garantizar la viabilidad financiera. La solicitud de préstamos a plazos se basa en necesidades a corto o mediano plazo, pero los usuarios deben tomar decisiones informadas para evitar dificultades financieras adicionales.
3 entidades financieras populares que ofrecen préstamos a plazos con ASNEF
Estas son algunas de las entidades financieras más populares entre nuestros usuarios que ofrecen préstamos a plazos con ASNEF:
Mi Crédito OK
Ofrece préstamos a plazos sin papeleos y en hasta 5 minutos, y lo más importante de todo, aceptan ASNEF.
Crezu
Con esta entidad financiera podemos obtener préstamos a plazos con cualquier historial crediticio y aprueban las solicitudes en 14 minutos. Tienen un porcentaje de aprobación del 94% de las solicitudes.
Mrfinan
Esta entidad trabaja 100% online y ofrece reunificaciones de deudas y préstamos a plazos con ASNEF.
Resumen
Como ves, los préstamos a plazos son una alternativa financiera cada vez más adquirida por los usuarios, ya que les permite acceder a fondos de forma rápida y en situaciones de urgencia.
La ventaja de estos préstamos a plazos, aparte de permitir cubrir necesidades financieras imprevistas como urgencias médicas, reparaciones o pagos de deudas, entre muchos otros, es que son mucho más rápidos a la hora de tramitarlos y acceder a ellos. A diferencia de los préstamos tradicionales realizados en entidades bancarias físicas, los préstamos a plazos permiten al usuario una rápida gestión sin necesidad de burocracia pesada ni papeleo. Además, ofrecen una respuesta rápida y sencilla para el usuario, de manera que es una opción realmente atractiva para aquellos que necesitan una cantidad adecuada de dinero con urgencia.
Sin embargo, antes de solicitar el préstamo a plazos definitivo, conviene que el usuario tenga en cuenta que es necesario determinar un presupuesto determinado antes de solicitar el préstamo a plazos. Asimismo, es conveniente tener en cuenta las condiciones de cada prestamista, así como las tasas de interés, la Tasa Anual Equivalente (TAE) o los posibles costes adicionales de cada préstamo, como los costes por pago atrasado. Se recomienda también que el usuario se asegure que es capaz de cumplir con los plazos de pago antes de solicitarlo.
