Por muy meticulosos que seamos, siempre hay algo que podemos mejorar para gozar de una mejorar salud económica. Gestionar la economía personal o familiar es algo que se le complica a muchas personas pero que tiene una fácil solución.
Si se aprende cómo hacer un presupuesto siguiendo una plantilla presupuesto, se puede conocer la situación financiera real y actual al analizar los ingresos y gastos recurrentes.
Plantilla presupuesto online de LoanScouter
Si eres una de esas personas que quiere tomar el control de una vez por todas de sus finanzas, el primer paso consiste en conocer cuál es tu verdadera situación económica.
Si no se conocen los ingresos y gastos de un individuo o una familia, no se podrán tomar decisiones económicas fundamentadas para conseguir objetivos a corto, medio y largo plazo (como pagar una factura del mecánico, comprar un coche usado o solicitar una hipoteca).
En LoanScouter te presentamos un modelo presupuesto gratis que podrás seguir para diseñar tu presupuesto familiar Excel en tan solo 2 minutos. Además, te vamos a ofrecer información relevante sobre:
- Qué es un presupuesto
- Cómo hacer un presupuesto online
- Ventajas de tener un control de tus gastos e ingresos
Recuerda que para poder tomar una buena decisión económica, es fundamental conocer cuál es tu situación financiera y la manera más sencilla de hacerlo es aprendiendo cómo hacer un presupuesto.
¿Qué es un presupuesto online o budget?
Gracias a un presupuesto online se puede hacer una planificación basada en datos personalizados y actualizados de cómo una persona o unidad familiar (en el caso de presupuesto familiar) gasta su dinero según los ingresos recurrentes.
Es decir, el significado de budget (en inglés) o presupuesto es una planificación de gastos en base a los ingresos.
El principal beneficio de seguir un modelo presupuesto es que ayuda a conocer si se tiene el dinero suficiente para hacer algo en un futuro próximo; como puede ser organizar unas vacaciones en el extranjero o comenzar un plan de inversiones.
Un presupuesto online es un sencillo proceso que nos ayuda a administrar nuestro dinero ya que al ver de un solo vistazo los gastos e ingresos que tenemos cada mes, podemos equilibrar mejor nuestra economía personal.
Calculadora de presupuesto
De hecho, una calculadora hoja de presupuesto es prácticamente fundamental para esas personas que suelen gastar más de lo que ganan y usualmente tienen problemas para llegar a fin de mes.
Pero esto es muy fácil de evitar si se usa un proceso de planificación adecuado siguiendo un modelo presupuesto como el que te ofrece la calculadora de LoanScouter. Así podrás priorizar tus gastos y usar tu dinero en lo que verdaderamente es más importante para ti o tu familia.
Cómo hacer un presupuesto
Si buscas una plantilla presupuesto gratis y fácil de usar, acabas de llegar al lugar adecuado. En la página web de LoanScouter hemos incluido un modelo presupuesto que han elaborado nuestros expertos financieros para que en tan solo unos minutos conozcas tu situación económica tras incluir ciertos datos básicos.
Nuestra calculadora presupuesto es para que la utilices según tus necesidades; independientemente de si quieres saber cuánto dinero tienes que ahorrar para cambiar de coche o si ahora es un buen momento para pedir un préstamo personal.
Veamos cómo hacer un presupuesto con nuestra sencilla calculadora. Recuerda que podrás personalizar aún más tu presupuesto online ya que te ofrecemos la posibilidad de que selecciones tu divisa de preferencia y cada cuánto tiempo recibes tus ingresos o haces tus gastos.
Cómo crear un presupuesto – paso a paso
- Conoce tus ingresos
Si no sabes cuánto dinero ingresas todos los meses, ¿cómo vas a saber cuánto dinero puedes gastar cada mes? Por eso el primer paso consiste en introducir en el budget todos los aspectos relacionados con los ingresos mensuales.
Para la mayoría de los usuarios el principal ingreso vendrá del sueldo de su actividad laboral. Pero para tener una imagen fiel de los ingresos, hay que introducir cualquier ingreso. - Gastos de la vivienda
Como usualmente la vivienda suele ser el aspecto que se lleva un mayor porcentaje de los gastos mensuales de una persona o familia, te recomendamos que comiences a enumerar tus gastos por esta sección.
Empieza por el gasto más importante, el cual suele ser la cantidad de dinero que tienes que pagar todos los meses por el alquiler. - Seguros
En la actualidad todos tenemos varios seguros para protegernos ante una eventualidad que nos obligue a afrontar pagos de grandes cantidades. En esta sección podrás incluir tus seguros de vivienda, coche, moto o incluso seguro de vida si tienes alguno.
- Otros gastos
¿Vas al gimnasio todos los meses o eres miembro de un club naútico? ¿O quizás tienes que pagar la mensualidad de la universidad de tus hijos o sus actividades extraordinarias todos los meses? Para todos estos tipos de gastos mensuales hay un apartado adicional en el que deberás incluirlos.
Recuerda que en esta sección es muy importante que incluyas todos los gastos recurrentes. - Analiza tu situación financiera
Una vez que incluyas todos estos datos, obtendrás una gráfica que te mostrará tus ingresos y gastos, para que sepas de cuánto dinero dispones todos los meses y durante el año. Además, puedes descargar gratis esta hoja de presupuesto.
Diferencias entre un presupuesto personal y un presupuesto familiar
Aunque el significado de budget o presupuesto se aplica de manera general en la mayoría de contextos, es importante incidir en algunas diferencias entre un presupuesto personal y un presupuesto familiar ya que en el primer caso solo hay que planificar en base a una persona, mientras que en el segundo hay que planificar en base a 3, 4 o más personas.
| Presupuesto personal | Presupuesto familiar |
| En el área de los ingresos, solo se tienen en cuenta los ingresos de una persona | En el área de los ingresos se tienen en cuenta los ingresos de todas las personas que contribuyen a los gastos de la unidad familiar (progenitores y/o hijos si aplica) |
| En la sección de gastos, solo se incluyen los gastos de una persona | En la sección de gastos se incluyen los gastos de varias personas |
| Siempre hay que tener en cuenta los gastos relacionados con la vivienda | Usualmente los gastos de la vivienda suelen ser mayores ya que viven más personas juntas |
| Solo una persona decide sobre los ingresos y gastos | Más de una persona decide sobre los ingresos y gastos |
| Un plantilla de presupuesto es suficiente | Se pueden elaborar varias plantillas de presupuesto. Por ejemplo, cada hijo puede tener una hoja de presupuesto personal para que planifique sus gastos en función a sus ingresos |
Recuerda que independientemente de tu situación, tanto individuos como familias pueden beneficiarse de usar una calculadora presupuesto ya sea para un budget personal o para un presupuesto familiar.
Incluso dentro de un presupuesto familiar se pueden asignar diferentes presupuestos individuales para que cada individuo gestione mejor sus ahorros y gastos personales según los ingresos del hogar.
¿Por qué es importante seguir una plantilla presupuesto?
Crear una hoja de presupuesto te permite diseñar una planificación fiable de tus gastos según tus ingresos. Lo que te asegura que siempre dispondrás de dinero suficiente para las cosas que necesitas pagar, como una factura o el alquiler; o que deseas alcanzar en el futuro, como financiar un viaje o comprar una casa.
Pero también tienes que valorar los siguientes aspectos:
- Evita las deudas
Llevar un buen control de los ingresos y los gastos es clave para evitar deudas. Los expertos financieros indican que las personas que usan un presupuesto familiar o siguen una plantilla de presupuesto tienen menos probabilidades de endeudarse. Por ejemplo, un error bastante frecuente es el de individuos que piden un crédito online sin saber si podrán afrontar sus cuotas mensuales durante todo el periodo de amortización. - Asegura la aprobación de préstamos e hipotecas
Si estás pensando en solicitar un préstamo para comprar un coche o una hipoteca, una hoja de presupuesto te ayudará a decidir si en base a tu situación económica actual, ahora es un buen momento para pedir un producto financiero.
Ventajas modelo presupuesto
Si eres de los que piensan que hacer un presupuesto solo es una pérdida de tiempo, fíjate en los beneficios de un budget que indican las personas que usan esta estrategia para gestionar sus finanzas:
- Ayuda a reducir gastos innecesarios
Cuando una persona ve en lo que realmente gasta su dinero todos los meses, es cuando en muchas ocasiones se da cuenta de que hay gastos que son totalmente innecesarios que podría eliminar para destinar ese dinero a un mejor uso. Por ejemplo, si pagas una cuota anual por tu gimnasio pero solo vas unos días al mes y durante el verano ni vas, posiblemente puedas encontrar una mejor opción. - Permite ahorrar
Cuando se sabe de cuánto dinero se dispone al mes una vez eliminados todos los gastos, entonces se conoce qué porcentaje de los ingresos se puede destinar cada mes para el ahorro. - Mejores decisiones financieras
Para tomar una decisión importante, como puede ser cambiar de vehículo o vivienda, es imprescindible conocer de antemano si se podrán afrontar las nuevas responsabilidades económicas. - Define las inversiones
Por último, al saber con cuánto dinero extra se cuenta todos los meses, se puede conocer en qué se puede hacer una inversión según la cantidad.
Budget – Preguntas Frecuentes
Seguir una plantilla presupuesto u hoja de presupuesto es un proceso en el que se analizan los ingresos y gastos recurrentes para tomar decisiones económicas adecuadas sobre posibles gastos en el futuro.
A diferencia de un presupuesto personal en el que únicamente se tienen en cuenta los ingresos y los gastos de una persona, en un presupuesto familiar hay que tener en cuenta todos los gastos e ingresos de cada uno de los miembros de la familia independientemente de si son adultos o menores de edad.
Si estás pensando en solicitar un préstamo online, antes de tomar esta decisión es indispensable analizar los ingresos y gastos mensuales para saber si se cuenta con el dinero necesario para pagar la cuota mensual de este producto financiero.
En la actualidad, las nuevas tecnologías se ponen de nuestra parte y lo más rápido y cómodo es hacer un presupuesto online. Pero si lo prefieres, también puedes usar una hoja de papel. Lo más importante no es el formato, sino que detalles lo máximo posible todos tus ingresos y gastos.
