Por muy meticulosos que seamos, siempre hay algo que podemos mejorar para gozar de una mejorar salud económica. Gestionar la economía personal o familiar es algo que se le complica a muchas personas pero que tiene una fácil solución.

Si se aprende cómo hacer un presupuesto siguiendo una plantilla presupuesto, se puede conocer la situación financiera real y actual al analizar los ingresos y gastos recurrentes.

Ingresos

Mensual
Anual

Gastos de alojamiento

Mensual
Anual

Transporte

Mensual
Anual

Seguros

Mensual
Anual

Niños

Mensual
Anual

Otros gastos

Mensual
Anual
Cantidad mensual disponible
Cantidad anual disponible

Plantilla presupuesto online de LoanScouter

Si eres una de esas personas que quiere tomar el control de una vez por todas de sus finanzas, el primer paso consiste en conocer cuál es tu verdadera situación económica.

Si no se conocen los ingresos y gastos de un individuo o una familia, no se podrán tomar decisiones económicas fundamentadas para conseguir objetivos a corto, medio y largo plazo (como pagar una factura del mecánico, comprar un coche usado o solicitar una hipoteca).

En LoanScouter te presentamos un modelo presupuesto gratis que podrás seguir para diseñar tu presupuesto familiar Excel en tan solo 2 minutos. Además, te vamos a ofrecer información relevante sobre:

  • Qué es un presupuesto
  • Cómo hacer un presupuesto online
  • Ventajas de tener un control de tus gastos e ingresos

Recuerda que para poder tomar una buena decisión económica, es fundamental conocer cuál es tu situación financiera y la manera más sencilla de hacerlo es aprendiendo cómo hacer un presupuesto.

Cómo crear un presupuesto

¿Qué es un presupuesto online o budget?

Gracias a un presupuesto online se puede hacer una planificación basada en datos personalizados y actualizados de cómo una persona o unidad familiar (en el caso de presupuesto familiar) gasta su dinero según los ingresos recurrentes.

Es decir, el significado de budget (en inglés) o presupuesto es una planificación de gastos en base a los ingresos.

Rellenar una plantilla presupuesto solo precisa de unos minutos y nos ayuda a tomar mejores decisiones financieras

El principal beneficio de seguir un modelo presupuesto es que ayuda a conocer si se tiene el dinero suficiente para hacer algo en un futuro próximo; como puede ser organizar unas vacaciones en el extranjero o comenzar un plan de inversiones.

Un presupuesto online es un sencillo proceso que nos ayuda a administrar nuestro dinero ya que al ver de un solo vistazo los gastos e ingresos que tenemos cada mes, podemos equilibrar mejor nuestra economía personal.

Calculadora de presupuesto

De hecho, una calculadora hoja de presupuesto es prácticamente fundamental para esas personas que suelen gastar más de lo que ganan y usualmente tienen problemas para llegar a fin de mes.

Cuando se gasta más de lo que se gana y se empiezan a tomar malas decisiones económicas, es cuando aparecen problemas financieros importantes que pueden acabar con nuestra identidad en una base de datos de moroso como la de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF).

Pero esto es muy fácil de evitar si se usa un proceso de planificación adecuado siguiendo un modelo presupuesto como el que te ofrece la calculadora de LoanScouter. Así podrás priorizar tus gastos y usar tu dinero en lo que verdaderamente es más importante para ti o tu familia.

Cómo hacer un presupuesto

Si buscas una plantilla presupuesto gratis y fácil de usar, acabas de llegar al lugar adecuado. En la página web de LoanScouter hemos incluido un modelo presupuesto que han elaborado nuestros expertos financieros para que en tan solo unos minutos conozcas tu situación económica tras incluir ciertos datos básicos.

Nuestra calculadora presupuesto es para que la utilices según tus necesidades; independientemente de si quieres saber cuánto dinero tienes que ahorrar para cambiar de coche o si ahora es un buen momento para pedir un préstamo personal.

Una vez que tengas tu plantilla presupuesto personalizada, podrás decidir qué gastos adicionales puedes afrontar a corto y/o largo plazo sin poner en riesgo tu salud económica.

Veamos cómo hacer un presupuesto con nuestra sencilla calculadora. Recuerda que podrás personalizar aún más tu presupuesto online ya que te ofrecemos la posibilidad de que selecciones tu divisa de preferencia y cada cuánto tiempo recibes tus ingresos o haces tus gastos.

Cómo crear un presupuesto – paso a paso

  1. Conoce tus ingresos

    Si no sabes cuánto dinero ingresas todos los meses, ¿cómo vas a saber cuánto dinero puedes gastar cada mes? Por eso el primer paso consiste en introducir en el budget todos los aspectos relacionados con los ingresos mensuales.
    Para la mayoría de los usuarios el principal ingreso vendrá del sueldo de su actividad laboral. Pero para tener una imagen fiel de los ingresos, hay que introducir cualquier ingreso.

  2. Gastos de la vivienda

    Como usualmente la vivienda suele ser el aspecto que se lleva un mayor porcentaje de los gastos mensuales de una persona o familia, te recomendamos que comiences a enumerar tus gastos por esta sección.
    Empieza por el gasto más importante, el cual suele ser la cantidad de dinero que tienes que pagar todos los meses por el alquiler.

  3. Seguros

    En la actualidad todos tenemos varios seguros para protegernos ante una eventualidad que nos obligue a afrontar pagos de grandes cantidades. En esta sección podrás incluir tus seguros de vivienda, coche, moto o incluso seguro de vida si tienes alguno.

  4. Otros gastos

    ¿Vas al gimnasio todos los meses o eres miembro de un club naútico? ¿O quizás tienes que pagar la mensualidad de la universidad de tus hijos o sus actividades extraordinarias todos los meses? Para todos estos tipos de gastos mensuales hay un apartado adicional en el que deberás incluirlos.
    Recuerda que en esta sección es muy importante que incluyas todos los gastos recurrentes.

  5. Analiza tu situación financiera

    Una vez que incluyas todos estos datos, obtendrás una gráfica que te mostrará tus ingresos y gastos, para que sepas de cuánto dinero dispones todos los meses y durante el año. Además, puedes descargar gratis esta hoja de presupuesto.

establecer presupuesto

Diferencias entre un presupuesto personal y un presupuesto familiar

Aunque el significado de budget o presupuesto se aplica de manera general en la mayoría de contextos, es importante incidir en algunas diferencias entre un presupuesto personal y un presupuesto familiar ya que en el primer caso solo hay que planificar en base a una persona, mientras que en el segundo hay que planificar en base a 3, 4 o más personas.

Presupuesto personalPresupuesto familiar
En el área de los ingresos, solo se tienen en cuenta los ingresos de una personaEn el área de los ingresos se tienen en cuenta los ingresos de todas las personas que contribuyen a los gastos de la unidad familiar (progenitores y/o hijos si aplica)
En la sección de gastos, solo se incluyen los gastos de una personaEn la sección de gastos se incluyen los gastos de varias personas
Siempre hay que tener en cuenta los gastos relacionados con la viviendaUsualmente los gastos de la vivienda suelen ser mayores ya que viven más personas juntas
Solo una persona decide sobre los ingresos y gastosMás de una persona decide sobre los ingresos y gastos
Un plantilla de presupuesto es suficienteSe pueden elaborar varias plantillas de presupuesto. Por ejemplo, cada hijo puede tener una hoja de presupuesto personal para que planifique sus gastos en función a sus ingresos

Recuerda que independientemente de tu situación, tanto individuos como familias pueden beneficiarse de usar una calculadora presupuesto ya sea para un budget personal o para un presupuesto familiar.

Incluso dentro de un presupuesto familiar se pueden asignar diferentes presupuestos individuales para que cada individuo gestione mejor sus ahorros y gastos personales según los ingresos del hogar.

Seguir un modelo presupuesto es tan importante para las familias como para una persona que viva sola

¿Por qué es importante seguir una plantilla presupuesto?

Crear una hoja de presupuesto te permite diseñar una planificación fiable de tus gastos según tus ingresos. Lo que te asegura que siempre dispondrás de dinero suficiente para las cosas que necesitas pagar, como una factura o el alquiler; o que deseas alcanzar en el futuro, como financiar un viaje o comprar una casa.

Pero también tienes que valorar los siguientes aspectos:

  • Evita las deudas
    Llevar un buen control de los ingresos y los gastos es clave para evitar deudas. Los expertos financieros indican que las personas que usan un presupuesto familiar o siguen una plantilla de presupuesto tienen menos probabilidades de endeudarse. Por ejemplo, un error bastante frecuente es el de individuos que piden un crédito online sin saber si podrán afrontar sus cuotas mensuales durante todo el periodo de amortización.
  • Asegura la aprobación de préstamos e hipotecas
    Si estás pensando en solicitar un préstamo para comprar un coche o una hipoteca, una hoja de presupuesto te ayudará a decidir si en base a tu situación económica actual, ahora es un buen momento para pedir un producto financiero.
stablezca un presupuesto con LoanScouter

Ventajas modelo presupuesto

Si eres de los que piensan que hacer un presupuesto solo es una pérdida de tiempo, fíjate en los beneficios de un budget que indican las personas que usan esta estrategia para gestionar sus finanzas:

  • Ayuda a reducir gastos innecesarios
    Cuando una persona ve en lo que realmente gasta su dinero todos los meses, es cuando en muchas ocasiones se da cuenta de que hay gastos que son totalmente innecesarios que podría eliminar para destinar ese dinero a un mejor uso. Por ejemplo, si pagas una cuota anual por tu gimnasio pero solo vas unos días al mes y durante el verano ni vas, posiblemente puedas encontrar una mejor opción.
  • Permite ahorrar
    Cuando se sabe de cuánto dinero se dispone al mes una vez eliminados todos los gastos, entonces se conoce qué porcentaje de los ingresos se puede destinar cada mes para el ahorro.
  • Mejores decisiones financieras
    Para tomar una decisión importante, como puede ser cambiar de vehículo o vivienda, es imprescindible conocer de antemano si se podrán afrontar las nuevas responsabilidades económicas.
  • Define las inversiones
    Por último, al saber con cuánto dinero extra se cuenta todos los meses, se puede conocer en qué se puede hacer una inversión según la cantidad.
Hacer un presupuesto te puede ayudar a vivir con mayor tranquilidad ya que conocerás tu verdadera situación financiera actual

Budget – Preguntas Frecuentes

 ¿Qué es un presupuesto?

Seguir una plantilla presupuesto u hoja de presupuesto es un proceso en el que se analizan los ingresos y gastos recurrentes para tomar decisiones económicas adecuadas sobre posibles gastos en el futuro.

¿Qué es lo más importante de un presupuesto familiar?

A diferencia de un presupuesto personal en el que únicamente se tienen en cuenta los ingresos y los gastos de una persona, en un presupuesto familiar hay que tener en cuenta todos los gastos e ingresos de cada uno de los miembros de la familia independientemente de si son adultos o menores de edad.

¿Por qué debería usar un modelo presupuesto si voy a pedir un crédito?

Si estás pensando en solicitar un préstamo online, antes de tomar esta decisión es indispensable analizar los ingresos y gastos mensuales para saber si se cuenta con el dinero necesario para pagar la cuota mensual de este producto financiero.

¿Cuál es el mejor formato de presupuesto?

En la actualidad, las nuevas tecnologías se ponen de nuestra parte y lo más rápido y cómodo es hacer un presupuesto online. Pero si lo prefieres, también puedes usar una hoja de papel. Lo más importante no es el formato, sino que detalles lo máximo posible todos tus ingresos y gastos.