Reunificación de deudas

Listado de las mejores ofertas de Reunificación de deudas

Actualizado 28/01/2023
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Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
5.834 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.4
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 61 – 730 días
TAE 3 – 380 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Acepta ASNEF
  • 100% Online
  • Reunificación hasta 50.000€
Ejemplo: Para una solicitud de crédito de 1,000€ a pagar en 12 cuotas mensuales, deberás devolver un total de 1342,22€ en cuotas de 111,85€/mes correspondiente a un TAE del 81%. Duración comprendida entre 61 y 730 días, con un TAE mínimo de 3% y un máximo de 380%.
5.730 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.5
Reseña
Cantidad 50 – 2.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Aprobación instantánea
  • Recibe tu dinero en poco minutos
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%.
1.772 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
6.6
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 72 meses
TAE 7 – 35 %
Desembolso estimado Domingo 08:00
  • Préstamos personales instantáneos
  • Evaluación rápida
  • Proceso 100% online
Ejemplo: Si solicitas un préstamos de 5.000 € a 24 meses abonaremos 4.825 € en tu cuenta bancaria. (5.000 € menos los gastos de gestión). El importe total a devolver será de 5.482,17 € con una TAE aplicada del 9,38%. Préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 72 meses con una TAE mínima del 7% y máxima del 35%.
15.838 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.9
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Acepta ASNEF
  • Pago en 15 minutos
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
3.687 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.0
Reseña
Cantidad 500 – 50.000 €
Duración 6 – 120 meses
TAE 9.37 – 17.22 %
Desembolso estimado Domingo 08:00
  • Flexible y 100% online
  • Préstamos desde 500 a 50.000 EUR
  • Sin garantías ni avales
Ejemplo: Para importe de 7.000 € a 72 meses (6 años). TIN (Tasa de interés nominal) 8,99%. TAE (Tasa anual equivalente) 9,37%. Cuota mensual constante: 126 €. Importe de los intereses: 2.082 €. Comisión de apertura sobre el importe prestado: 0 €. Comisión por cancelación anticipada: 0%. Importe total del crédito: 9.082 €. Financiación sujeta a previa aprobación de Bank Norwegian ASA. Se utiliza el sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 6 y 120 meses. TAE mínima 9,37% – TAE máxima 17,22%.
1.499 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
6.5
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%.
2.237 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
7.3
Reseña
Cantidad 500 – 4.000 €
Duración 13 – 44 meses
TAE 22.6 – 22.6 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • 100% online
  • Respuesta inmediata
  • Sin cambiar de banco
Ejemplo: Para un importe de 4.000€ en 43 cuotas, 42 cuotas mensuales de 132,40€ y una última residual de 113,54€, el importe total adeudado será de 5.674,34€. Coste total del crédito/importe de los intereses: 1.674,34€. TIN: 20,55% TAE: 22,60%. Plazo de devolución inicial de 13 a 44 meses. TAE fija 22,60% (mínima y máxima).
547 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
6.0
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Dinero en un par de horas
  • Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés
  • Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad
Ejemplo: Ejemplo: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. Préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%.
44 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
4.4
Reseña
Cantidad 50 – 300 €
Duración 61 – 61 días
TAE 97 – 111.5 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Dinero en menos de 15 minutos
  • Sin aval y sin papeleos
  • El crédito instantáneo más rápido de España
Ejemplo: Para un crédito de 100€ a 61 días, los intereses serían de 13€, lo que equivale a una TAE del 107,8%. Total a devolver: 113€. Plazo de amortización: 61 días. TAE mínima 97% – TAE máxima 111,5%.
44.884 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
10.0
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 3 – 120 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Mañana 02:53
  • 100% Online
  • Respuesta inmediata
  • Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%.
Reunificación de deudas

La guía definitiva sobre reunificación de deudas

En muchas circunstancias las personas tienen contraídas diversas deudas debido a que han solicitado financiación para distintos fines: una hipoteca, la compra de un vehículo, compras a plazos, etc. En estas circunstancias, es posible que la suma de importes que estemos pagando mensualmente por todos los préstamos contraídos sea demasiado elevada y que nos podamos beneficiar de la reunificación de deudas pagando un menor importe mensual.

El proceso de reunificación de deudas consiste en agrupar todos los préstamos que tengamos en un único préstamo nuevo, incluso aumentando el importe de la financiación total, con el fin de obtener finalmente una financiación con unas nuevas condiciones en cuanto a importe, plazo y/o tipos de interés que sea más conveniente para las circunstancias personales y financieras que tengamos en ese momento.

Esto es realmente útil en el caso de que el importe que pagamos mensualmente sea tan elevado que nos suponga un esfuerzo financiero que no podemos asumir.

El proceso es bastante sencillo y consiste básicamente en acudir a una entidad financiera que actuará como mediadora y se encargará de negociar con las distintas entidades financieras con las que tenemos actualmente contratados nuestros préstamos, con el fin de cancelar dichos préstamos y contratar uno nuevo con unas nuevas condiciones, generalmente aumentando el plazo del mismo con el fin de pagar una cuota mensual menor.

La reunificación de deudas es especialmente aconsejable en el caso de que concurra alguna de las siguientes circunstancias:

  • Las cuotas mensuales de los préstamos que tenemos actualmente contraídos superan el cincuenta por ciento de nuestros ingresos mensuales.
  • Queremos reducir el riesgo financiero que tenemos actualmente.
  • Estamos en una situación de mercado con tipos de interés más bajos que los que existían cuando contratamos nuestros préstamos y queremos beneficiarnos de ello.
Es muy importante contemplar todos los costes y gastos asociados a la reunificación de deudas, así como calcular la situación financiera resultante del proceso.

Evaluaciones de los usuarios de Reunificación de deudas

rating
4.1 de 5 basado en 16 opiniones
Paso 1: agregue préstamos actuales

Ingrese los detalles de sus préstamos existentes.

Préstamo 1
0 € 50.000 €
1 meses 96 meses
0 % 320 %
Paso 2: su nuevo préstamo

Ingrese los detalles sobre su nuevo préstamo.

0 € 50.000 €
1 meses 96 meses
0 % 320 %

Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas

La reunificación de deudas puede ser beneficiosa para nosotros y tiene muchas ventajas, pero no está exenta de inconvenientes que debemos tener en cuenta y sopesar a la hora de tomar una decisión.

A continuación destacamos algunas de las principales ventajas e inconvenientes que conlleva la reunificación de deudas:

VENTAJAS

  • Pagarás todas tus deudas en una única cuota mensual
  • El importe mensual será menor al que tenías anteriormente sumando todos tus préstamos
  • La entidad financiera mediadora se encargará de todos los trámites con las entidades de tus préstamos actuales

INCONVENIENTES

  • Al ampliar el plazo de devolución de tu deuda, pagarás más intereses durante la vida del préstamo, por lo que el coste total podría ser mayor para ti.
  • Para proceder a la reunificación de deudas es necesario cancelar las anteriores deudas, lo que podría conllevar costes por las comisiones de cancelación de los préstamos correspondientes.
  • La apertura de un nuevo préstamo también tendrá gastos asociados como apertura, notaría, etc.
Realiza una simulación de la reunificación de deudas y ten en cuenta todos los gastos asociados para saber si te conviene hacerla.
Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas

Comparar opciones para reunificar deudas

LoanScouter pone a tu disposición las mejores herramientas para comparar financiación y préstamos personales: la calculadora de financiación y el simulador de préstamos.

Gracias a estas herramientas podrás seleccionar las entidades financieras que ofrezcan reunificación de deudas y obtener las mejores condiciones del mercado en tu nuevo préstamo.

Para ello, es necesario conocer los parámetros básicos que influyen en el coste de nuestros préstamos.

El primer parámetro que debemos considerar es el importe que necesitamos solicitar. Este será la suma de las deudas o préstamos que tengamos actualmente, salvo en el caso de que necesitemos ampliar nuestra financiación actual, en cuyo caso tendremos que añadir a la suma anterior nuestra nueva necesidad de financiación. 

Para optimizar la cuota mensual que pagaremos, es importante que pidamos el dinero que necesitamos y no más, ya que cuanto más financiemos, mayor coste a largo plazo estaremos asumiendo.

En segundo lugar, debemos decidir el plazo que necesitamos para nuestro nuevo préstamo, dentro de las opciones que nos ofrezcan, teniendo en cuenta que cuanto mayor sea el plazo del préstamo, menor será la cantidad que pagaremos cada mes en la devolución del mismo. Por lo tanto, en una reunificación de deudas, generalmente el plazo será mayor o igual que el mayor de los plazos de los préstamos que tenemos actualmente, con el fin de que nuestra cuota mensual se vea reducida. La contraprestación es que cuanto más largo sea el plazo del préstamo, también serán mayores los intereses que pagamos en total.

El tercero de los parámetros es el tipo de interés del préstamo. Seguramente habremos visto en más de una ocasión que se denomina con las siglas TAE o Tasa Anual Equivalente, y representa el porcentaje del importe financiado que tenemos que pagar cada año como intereses. Cuanto más pequeño sea el tipo de interés, será más beneficioso para nosotros, ya que pagaremos menos intereses.

Por último, hay que tener en cuenta todas las comisiones aplicables, tanto en la cancelación de los préstamos actuales, como en la contratación del nuevo préstamo para la reunificación de deudas.

Si tenemos en cuenta todos estos datos a la hora de elegir el préstamo adecuado para nuestra reunificación de deudas, podremos elegir las mejores condiciones para el mismo.

A continuación te mostramos un resumen de todos los factores a tener en cuenta:

CaracterísticaDescripción
ImporteImporte que necesitamos financiar. Se corresponde con la suma de todos los préstamos actuales más la posible necesidad actual de financiación.
PlazoCuanto mayor sea, menor será la cuota mensual.
CuotaCuanto mayor sea el plazo será menor. Incluye la devolución del importe del préstamo más los intereses.
Tipo de interésDeterminará junto con el plazo el importe de los intereses. Cuanto más bajo, mejor para nosotros.
ComisionesDependen de las condiciones particulares del préstamo.

Proceso de solicitud de reunificación de deudas

El proceso de solicitud de reunificación de deudas es relativamente sencillo y supone los siguientes pasos:

  1. Comparar las entidades y préstamos para la reunificación

    Gracias a las herramientas de LoanScouter tendrás un listado con las mejores entidades financieras y préstamos para la reunificación de deudas.

  2. Realiza tu solicitud de reunificación de deudas

    Una vez elegida una opción de reunificación de deudas te redigiremos a la página web de la entidad financiera, en donde podrás rellenar el formulario de solicitud rellenando tan solo algunos datos personales, más tus datos financieros relevantes para la operación.

  3. Formaliza la operación de reunificación de deudas

    Si la entidad financiera acepta tu solicitud, te enviará una oferta formal con el contrato y sus condiciones. Tan solo tienes que revisar atentamente la documentación recibida y firmar el contrato correspondiente. La entidad financiera se encargará de toda la negociación con tus otras entidades prestamistas y realizará los trámites en poco tiempo.

Como ves, el proceso de solicitud de reunificación de deudas es sencillo, así que tan solo tienes que empezar a comparar las distintas opciones disponibles en nuestro simulador de préstamos y tan solo tendrás que realizar tu solicitud cuando encuentres el más adecuado para ti.

Las 3 entidades más populares para reunificación de deudas

En LoanScouter disponemos de las mejores entidades financieras, así como las mejores opiniones sobre reunificación de deudas por parte de nuestros usuarios.

A continuación te mostramos algunas de las entidades financieras más populares entre nuestros usuarios que ofrecen reunificación de deudas:

Mr finan

Ofrece préstamos 100% online incluso para personas en ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito). Gestiona reunificaciones de deuda que pueden llegar a los 50000 euros.

Kreditiweb

Acepta ASNEF y ofrece un servicio personalizado para sus clientes, dando respuesta a tus solicitudes en tan solo 2 minutos.

Deudai

Ofrece un servicio personalizado y asesoramiento gratuito acerca de las mejores opciones de financiación y reunificación de deudas. Aceptan a personas en ASNEF.

Éstas y otras muchas entidades financieras están disponibles a través de nuestras herramientas en LoanScouter, como el simulador de préstamos y la calculadora de financiación.

Preguntas frecuentes sobre reunificación de deudas

¿Puedo reunificar mis deudas estando en ASNEF?

Sí, existen varias entidades financieras que aceptan solicitudes de reunificación de deudas de personas incluidas en ASNEF? Utiliza nuestro simulador de préstamos para encontrarlas.

¿Aceptarán mi solicitud de reunificación de deudas sin aval?

Depende de nuestra situación laboral y financiera, el importe de los préstamos actuales que tengamos y nuestro nivel de ingresos. Es posible que dependiendo de estas circunstancias, las entidades financieras permitan una reunificación de nuestras deudas sin aval.

¿Tendré que encargarme de la gestión de la cancelación de mis otros préstamos?

No, la entidad financiera mediadora será la que se encargue de toda la gestión con tus entidades prestamistas actuales, para negociar con ellos y/o cancelar anticipadamente tus préstamos y deudas actuales.

¿Puedo reunificar solamente una parte de mis préstamos actuales?

Por lo general, las entidades financieras nos exigirán que agrupemos todas nuestras deudas actuales en la nueva financiación. Esto incluye hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito.

Andreas Linde
De
Andreas Linde cuenta con más de siete años de experiencia en el ámbito económico de los préstamos y conoce todo sobre ARP, préstamos de anualidades, préstamos en serie, bonos, así como otros términos relevantes en la industria de los préstamos.
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