- Reunificación de deudas con las mejores entidades financieras
- Utiliza la calculadora de financiación para obtener las mejores condiciones
- Podrás solicitarlo online sin moverte de tu casa
Listado de las mejores ofertas de reunificación de deudas
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 60 meses |
| TAE | 0 – 379 % |
| Desembolso estimado | Sábado 08:00 |
- Obtén una decisión en 10 minutos
- Altas tasas de aprobación
- Opciones de pago flexibles
| Cantidad | 12.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 10.74 – 18.06 % |
| Desembolso estimado | Sábado 08:00 |
- Acepta ASNEF
- Respuesta en un plazo de 24 horas
- Tus opciones en 2 minutos
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Aprobado en 14 minutos
- Completa la solicitud online
- 94% de las solicitudes son aprobadas
| Cantidad | 100 – 1.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 0 – 396 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Dinero en tu cuenta en pocas horas
- Acepta todo tipo de historial de crédito
- Servicio completamente gratuito y seguro
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 6 – 60 meses |
| TAE | 0 – 390 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Tu oferta en 2 minutos
- Desembolso inmediato
- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Pago en 15 minutos
- Acepta ASNEF
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 120 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
| Desembolso estimado | Mañana 01:50 |
- 100% Online
- Respuesta inmediata
- Tu oferta en 2 minutos
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 61 – 730 días |
| TAE | 3 – 380 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Acepta ASNEF
- 100% Online
- Reunificación hasta 50.000€
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 4 – 95 % |
| Desembolso estimado | Sábado 08:00 |
- Respuesta rápida a tus necesidades financieras
- Servicio de desembolso inmediato
- Alta tasa de aprobación
| Cantidad | 100 – 1.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Dinero en un par de horas
- Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés
- Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad
| Cantidad | 1.000 – 20.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 8.95 – 18.95 % |
| Desembolso estimado | Sábado 08:00 |
- Sin aval
- Sin cambiar de banco
- 100% Online
Reunificación de deudas con LoanScouter
En muchas circunstancias las personas tienen contraídas diversas deudas debido a que han solicitado financiación para distintos fines: una hipoteca, la compra de un vehículo, compras a plazos, etc. En estas circunstancias, es posible que la suma de importes que estemos pagando mensualmente por todos los préstamos contraídos sea demasiado elevada y que nos podamos beneficiar de la reunificación de deudas pagando un menor importe mensual.
La reunificación de deudas es especialmente aconsejable en el caso de que concurra alguna de las siguientes circunstancias:
- Las cuotas mensuales de los préstamos que tenemos actualmente contraídos superan el cincuenta por ciento de nuestros ingresos mensuales.
- Queremos reducir el riesgo financiero que tenemos actualmente.
- Estamos en una situación de mercado con tipos de interés más bajos que los que existían cuando contratamos nuestros préstamos y queremos beneficiarnos de ello.
Por qué puedes confiar en LoanScouter
LoanScouter compara productos financieros online, y te proporciona una lista actualizada de los mejores préstamos de reunificación de deudas y líneas de crédito online del mercado español. Sin ir más lejos, ya son más de 100.000 usuarios los que han solicitado reunificación de deudas con LoanScouter desde sus inicios en 2014.
Nuestro servicio es especialmente útil a la hora de encontrar las líneas de crédito online más rentables, pues detallamos las condiciones, intereses, requisitos y ventajas de cada uno de los préstamos recogidos en nuestra lista.
Además, te informamos de todo lo que creemos necesario, como por ejemplo, si el prestamista cobra comisiones adicionales o si debes contratar un seguro. Con nosotros no hay sorpresas, ni letras pequeñas.
El servicio que ofrecemos es totalmente gratuito y no vinculante. Tupréstamo de reunificación de deudas online no resultará más caro si lo solicitas desde nuestra web. Al contrario, te asegurarás de que estás accediendo a la web de un prestamista fiable y seguro.
¿Qué es la reunificación de deudas?
El proceso de reunificación de deudas consiste en agrupar todos los préstamos que tengamos en un único préstamo nuevo, incluso aumentando el importe de la financiación total, con el fin de obtener finalmente una financiación con unas nuevas condiciones en cuanto a importe, plazo y/o tipos de interés que sea más conveniente para las circunstancias personales y financieras que tengamos en ese momento.
Esto es realmente útil en el caso de que el importe que pagamos mensualmente sea tan elevado que nos suponga un esfuerzo financiero que no podemos asumir.
El proceso es bastante sencillo y consiste básicamente en acudir a una entidad financiera que actuará como mediadora y se encargará de negociar con las distintas entidades financieras con las que tenemos actualmente contratados nuestros préstamos, con el fin de cancelar dichos préstamos y contratar uno nuevo con unas nuevas condiciones, generalmente aumentando el plazo del mismo con el fin de pagar una cuota mensual menor.
| Importe del préstamo | 3 000 € |
| Plazo | 4 años (48 meses) |
| Cuota mensual constante | 70,44 € – 81,96 € |
| Tipo de Interés Nominal TIN | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 381,18 € – 934,29 € |
| Total Pagos | 3 381,18 € – 3934,29 € |
Reunificación de deudas sin garantía
La reunificación de deudas sin garantía es una opción para aquellos que buscan consolidar sus deudas en un solo préstamo sin tener que ofrecer garantía. Esto significa que no es necesario poner en riesgo ningún activo, como una casa o un automóvil, para obtener el préstamo.
Una de las principales ventajas de la reunificación de deudas sin garantía es la simplicidad del proceso. No se requiere una evaluación de activos y no hay necesidad de esperar aprobaciones complicadas. Además, al consolidar todas las deudas en un solo préstamo, es más fácil administrar los pagos y mantener un control financiero.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los préstamos sin garantía suelen tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos garantizados. Esto se debe a que los prestamistas asumen un mayor riesgo al no tener una garantía respaldando el préstamo. Por lo tanto, es fundamental evaluar cuidadosamente las tasas de interés y los términos antes de optar por la reunificación de deudas sin garantía.
Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas
La reunificación de deudas puede ser beneficiosa para nosotros y tiene muchas ventajas, pero no está exenta de inconvenientes que debemos tener en cuenta y sopesar a la hora de tomar una decisión.
A continuación destacamos algunas de las principales ventajas e inconvenientes que conlleva la reunificación de deudas:
Ventajas
- Pagarás todas tus deudas en una única cuota mensual
- El importe mensual será menor al que tenías anteriormente sumando todos tus préstamos
- La entidad financiera mediadora se encargará de todos los trámites con las entidades de tus préstamos actuales
Inconvenientes
- Al ampliar el plazo de devolución de tu deuda, pagarás más intereses durante la vida del préstamo, por lo que el coste total podría ser mayor para ti.
- Para proceder a la reunificación de deudas es necesario cancelar las anteriores deudas, lo que podría conllevar costes por las comisiones de cancelación de los préstamos correspondientes.
- La apertura de un nuevo préstamo también tendrá gastos asociados como apertura, notaría, etc.
La mejor opción para reunificación de deudas
La reunificación de deudas puede ser una opción viable para aquellos que buscan manejar sus finanzas de manera más efectiva. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta no es la única solución y que cada situación financiera es única. Antes de tomar cualquier decisión, es fundamental comparar las diferentes opciones disponibles y considerar cuidadosamente las ventajas y desventajas de cada una.
Una de las razones por las que es importante comparar los proveedores de préstamos es para evaluar la calidad de su servicio. Algunos prestamistas pueden ofrecer tasas de interés más bajas, pero su servicio al cliente puede ser deficiente. Al comparar los proveedores, es esencial tener en cuenta su reputación y puntuación en Trustpilot.
Trustpilot es una plataforma en línea donde los clientes pueden dejar comentarios y reseñas sobre su experiencia con una empresa. Esta información puede ser muy útil para evaluar la confiabilidad y la calidad del servicio de un prestamista.
Al comparar los proveedores de préstamos, también es importante considerar los siguientes aspectos:
- Tasas de interés.
- Plazos de pago.
- Requisitos de elegibilidad.
En resumen, la reunificación de deudas puede ser una opción valiosa para aquellos que buscan simplificar sus finanzas. Sin embargo, es fundamental comparar los proveedores de préstamos y considerar cuidadosamente todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión.
| Proveedor del préstamo | Puntuación en Trustpilot |
|---|---|
| Crezu |
2.2
|
| CreditYES |
3.2
|
| Financiar24 |
3.9
|
| MrFinan |
3.2
|
| Binixo |
3.5
|
| FiestaCredito |
4.2
|
¿Cuánto puedes pedir prestado?
La cantidad que los usuarios pueden pedir prestada para la reunificación de deudas puede variar según el prestamista y lo que este ofrece. Las cantidades mínimas suelen variar entre los 50 € y los 1.500 €, pero si tienes un buen historial crediticio y eres capaz de demostrar al prestamista que cumples con los plazos de pago, esta cantidad puede ser mayor.
Por el momento, en LoanScouter, los prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar la comparación de todas las opciones disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada préstamo como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), las tasas de interés, el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.
Ten en cuenta que:
- Puedes reducir tus deudas bajando tu cuota mensual.
- Puedes solicitar precisamente la cantidad que necesitas.
- Puedes elegir cuándo y de qué forma quieres devolver el dinero.
- Es posible solicitar préstamos las 24 horas del día, durante los siete días de la semana.
| Proveedor del préstamo | Monto del préstamo | Monto del préstamo 100 – 50.000 € |
|---|---|---|
| Presta Puffin | 100 – 5.000 € | |
| Crezu | 100 – 10.000 € | |
| CreditYES | 100 – 1.000 € | |
| Financiar24 | 100 – 5.000 € | |
| Casheddy | 100 – 1.500 € | |
| MyLoan24.com | 100 – 50.000 € | |
| MrFinan | 100 – 50.000 € | |
| Binixo | 100 – 10.000 € | |
| FiestaCredito | 100 – 1.000 € | |
| TF Bank | 1.000 – 20.000 € | |
| Sofkredit | 12.000 – 50.000 € |
Comparar opciones para reunificar deudas
LoanScouter pone a tu disposición las mejores herramientas para comparar financiación y préstamos personales: la calculadora de financiación y el simulador de préstamos.
Debes considerar el importe que necesitas solicitar. Para optimizar la cuota mensual que pagaremos, es importante que pidamos el dinero que necesitamos y no más, ya que cuanto más financiemos, mayor coste a largo plazo estaremos asumiendo.
Decidir el plazo que necesitamos para nuestro nuevo préstamo, dentro de las opciones que nos ofrezcan, también es importante. En una reunificación de deudas, generalmente el plazo será mayor o igual que el mayor de los plazos de los préstamos que tenemos actualmente.
También se debe considerar el tipo de interés del préstamo: la TAE o Tasa Anual Equivalente, que representa el porcentaje del importe financiado que tenemos que pagar cada año como intereses. Cuanto más pequeño sea el tipo de interés, será más beneficioso para nosotros, ya que pagaremos menos intereses.
Por último, hay que tener en cuenta todas las comisiones aplicables, tanto en la cancelación de los préstamos actuales, como en la contratación del nuevo préstamo para la reunificación de deudas.
Si tenemos en cuenta todos estos datos a la hora de elegir el préstamo adecuado para nuestra reunificación de deudas, podremos elegir las mejores condiciones para el mismo.
A continuación te mostramos un resumen de todos los factores a tener en cuenta:
| Característica | Descripción |
| Importe | Importe que necesitamos financiar. Se corresponde con la suma de todos los préstamos actuales más la posible necesidad actual de financiación. |
| Plazo | Cuanto mayor sea, menor será la cuota mensual. |
| Cuota | Cuanto mayor sea el plazo será menor. Incluye la devolución del importe del préstamo más los intereses. |
| Tipo de interés | Determinará junto con el plazo el importe de los intereses. Cuanto más bajo, mejor para nosotros. |
| Comisiones | Dependen de las condiciones particulares del préstamo. |
¿Qué es la TAE?
La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es uno de los números más importantes a tener en cuenta al considerar un préstamo. La TAE representa el coste total de un préstamo, incluyendo tanto los intereses como las comisiones adicionales. Es una medida que te permite comparar diferentes opciones de préstamos y determinar cuál es la más conveniente para ti.
Al calcular la TAE, se tienen en cuenta factores como el tipo de interés, las comisiones y los plazos de pago. Es importante destacar que la TAE no incluye otros gastos adicionales que puedan surgir durante la vida del préstamo, como seguros o tasas de cambio.
Al comparar préstamos, es fundamental fijarse en la TAE, ya que te brinda una visión clara y transparente de cuánto te costará realmente el préstamo. Recuerda que la TAE puede variar según el monto del préstamo y el plazo de pago, por lo que es importante considerar estos factores al tomar una decisión.
Si deseas obtener más información sobre la Tasa Anual Equivalente, puedes hacer clic en el enlace que te llevará al sitio web oficial del Banco de España.
| Proveedor del préstamo | TAE | TAE 0 – 396 % |
|---|---|---|
| Presta Puffin | 0 – 379 % | |
| Crezu | 0 – 36 % | |
| CreditYES | 0 – 396 % | |
| Financiar24 | 0 – 390 % | |
| Casheddy | 0 – 36 % | |
| FiestaCredito | 0 – 317 % | |
| MrFinan | 3 – 380 % | |
| Binixo | 4 – 95 % | |
| MyLoan24.com | 5 – 289 % | |
| TF Bank | 8.95 – 18.95 % | |
| Sofkredit | 10.74 – 18.06 % |
Tus derechos como cliente
Aquí te presentamos algunos de los derechos que tienes al considerar la opción de reunificación de deudas:
- Derecho de desistimiento de 14 días: Tienes el derecho de cancelar el contrato de préstamo dentro de los 14 días posteriores a la firma.
- Período de reflexión de 48 horas: Tienes un período de 48 horas para reflexionar sobre tu decisión y cancelar el préstamo si así lo deseas.
- Derecho a solicitar un plan de amortización: Puedes solicitar un plan de amortización detallado que te brinde información clara sobre los pagos mensuales, los intereses y la duración del préstamo.
- Derecho a la amortización anticipada: Tienes el derecho de hacerlo sin incurrir en penalizaciones adicionales.
- Derecho a la indemnización: Tienes el derecho de buscar una compensación o redress.
Puedes consultar el sitio web de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) para profundizar el conocimiento sobre tus derechos como cliente en España.
¿Cuándo podría ser útil una reunificación de deudas?
La reunificación de deudas puede ser útil en diversas situaciones. Aquí te presentamos algunos escenarios en los que este tipo de préstamo podría ser relevante:
- Cuando tienes varias deudas con diferentes tasas de interés y plazos de pago, y te resulta difícil llevar un control de todas ellas.
- Cuando estás pagando altas tasas de interés en tus préstamos actuales y buscas una forma de reducir tus pagos mensuales.
- Cuando deseas mejorar tu flujo de efectivo y tener más dinero disponible cada mes al consolidar tus deudas en un solo préstamo.
- Cuando buscas una opción para reducir el estrés financiero y tener una única cuota mensual más manejable.
- Cuando deseas simplificar tu vida financiera y tener una única entidad a la que debes pagar cada mes.
Recuerda que una reunificación de deudas es una opción que puede ayudarte a manejar tus finanzas de manera más eficiente, pero siempre es importante evaluar cuidadosamente tus circunstancias personales y buscar asesoramiento financiero antes de tomar cualquier decisión.
¿Quién puede solicitar un préstamo de reunificación de deudas?
Los requisitos básicos para poder acceder a la reunificación de deudas son los siguientes:
- Cumplir con la mayoría de edad y tener capacidad de obrar
- No estar inscrito en ASNEF
- Ser residente permanente en territorio español
Cumpliendo estos tres requisitos, las entidades que conceden opciones de reunificación de deudas estudiarán tu solicitud. Al final, son los propios prestamistas y los bancos los que evalúan quiénes pueden acceder a estos préstamos.
Como ya te hemos explicado, esto no te asegura que vayan a aceptarla. Sin embargo, conocerás pronto el resultado, ya que muchas de las opciones disponibles ofrecen una respuesta inmediata.
Proceso de solicitud de reunificación de deudas
El proceso de solicitud de reunificación de deudas supone los siguientes pasos:
- Comparar las entidades y préstamos para la reunificación.
- Realiza tu solicitud de reunificación de deudas: Rellena el formulario de solicitud.
- Formaliza la operación de reunificación de deudas: Si la entidad financiera acepta tu solicitud, te enviará una oferta formal con el contrato y sus condiciones. Revisa atentaente la documentación recibida y firma el contrato correspondiente. La entidad financiera se encargará de toda la negociación con tus otras entidades prestamistas y realizará los trámites en poco tiempo.
Empieza a comparar las distintas opciones disponibles en nuestro simulador de préstamos y realiza tu solicitud cuando encuentres el más adecuado para ti.
¿Cómo presupuestar para una reunificación de deudas?
La reunificación de deudas puede ser una opción a considerar si estás buscando una alternativa para manejar tus finanzas de manera más efectiva. Sin embargo, antes de tomar cualquier decisión, es importante que aprendas a presupuestar adecuadamente. Aquí te presentamos algunos consejos para ayudarte a presupuestar antes de considerar una reunificación de deudas:
- Analiza tus ingresos y gastos mensuales para tener una idea clara de tu situación financiera actual.
- Identifica tus gastos fijos y variables, y prioriza aquellos que son necesarios.
- Establece metas financieras realistas y define un plan para alcanzarlas.
- Reduce los gastos innecesarios y busca formas de ahorrar dinero.
- Considera la posibilidad de aumentar tus ingresos a través de fuentes adicionales de ingresos.
- Crea un presupuesto mensual y haz un seguimiento regular de tus gastos para asegurarte de que estás cumpliendo con tus metas.
Puedes descargar sin compromiso nuestra plantilla si necesitas apoyo en la creación de tu presupuesto personal.
Recuerda, la reunificación de deudas puede ser una opción para simplificar tus pagos y mejorar tu situación financiera, pero es importante que te asegures de estar preparado y tener un presupuesto sólido antes de considerar esta alternativa.
Preguntas frecuentes sobre reunificación de deudas
Sí, existen varias entidades financieras que aceptan solicitudes de reunificación de deudas de personas incluidas en ASNEF? Utiliza nuestro simulador de préstamos para encontrarlas.
Depende de nuestra situación laboral y financiera, el importe de los préstamos actuales que tengamos y nuestro nivel de ingresos. Es posible que dependiendo de estas circunstancias, las entidades financieras permitan una reunificación de nuestras deudas sin aval.
No, la entidad financiera mediadora será la que se encargue de toda la gestión con tus entidades prestamistas actuales, para negociar con ellos y/o cancelar anticipadamente tus préstamos y deudas actuales.
Por lo general, las entidades financieras nos exigirán que agrupemos todas nuestras deudas actuales en la nueva financiación. Esto incluye hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito.
¿Qué buscan los usuarios al solicitar un préstamo de reunificación de deudas?
Estos son algunos motivos por los que los usuarios solicitan reunificación de deudas:
- Emergencias médicas. La salud es un pilar fundamental en la vida y poder cubrir estas emergencias médicas es esencial.
- Reducción de la carga financiera. Es decir, solventar diferentes deudas en una.
- Hacer frente a inconvenientes. Reparaciones en el hogar, reparaciones de automóvil… Los inconvenientes pueden ser varios y es importante poder hacer frente a este tipo de deudas.
- Recuperar el control financiero. Esto brinda a los usuarios una sensación de control respecto sus finanzas.
Aunque la reunificación de deudas puede ser una buena alternativa, es recomendable que el usuario investigue todas las condiciones y requisitos de los prestamistas.
Las 3 entidades más populares para reunificación de deudas
En LoanScouter disponemos de las mejores entidades financieras, así como las mejores opiniones sobre reunificación de deudas por parte de nuestros usuarios.
A continuación te mostramos algunas de las entidades financieras más populares entre nuestros usuarios que ofrecen reunificación de deudas:
Mr finan
Ofrece préstamos 100% online incluso para personas en ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito). Gestiona reunificaciones de deuda que pueden llegar a los 50000 euros.
Kreditiweb
Acepta ASNEF y ofrece un servicio personalizado para sus clientes, dando respuesta a tus solicitudes en tan solo 2 minutos.
Deudai
Ofrece un servicio personalizado y asesoramiento gratuito acerca de las mejores opciones de financiación y reunificación de deudas. Aceptan a personas en ASNEF.
Resumen
En resumen, los préstamos para la reunificación de deudas son una alternativa ideal que ya han ayudado a más de 100.00 usuarios de LoanScouter. Estos préstamos brindan distintas opciones de diversos prestamistas con el fin de poder ayudar a dichos usuarios con sus diferentes inconvenientes económicos o emergencias que permiten solventar deudas pendientes.
No obstante, es relevante tener en cuenta las condiciones y costes adicionales que ofrecen los prestamistas, como los costes por pago atrasado, las tasas de interés y las TAE (Tasa Anual Equivalente). Además, sus rápidos y fáciles procesos de solicitud, los hacen accesibles para todo el mundo que cumpla con determinados requisitos como cumplir con la mayoría de edad o ser residente en territorio español.
Además de todo lo anterior, LoanScouter es una alternativa que resulta para los usuarios debido a sus listas actualizadas de los mejores prestamistas en línea, la transparencia y la confidencialidad con la que se tratan los datos de los usuarios.
En resumen, tras haber leído esta página sobre las mejores opciones para la reunificación de deudas, se debe recordar que existen préstamos para la reunificación de deudas con respuesta inmediata, los bancos tradicionales no representan una solución a la hora de conseguir dinero urgente, el mejor banco para pedir un préstamo para la reunificación de deudas es el que pueda adaptarse mejor a tu situación y te ofrezca mejores condiciones y las condiciones y precios varían constantemente, por lo que es importante comparar las diferentes ofertas.
Asimismo, es importante también recordar la necesidad de determinar un presupuesto previo y valorar las opciones disponibles antes de solicitar tu reunificación de deudas.
Pedir préstamos para la reunificación de deudas con LoanScouter es más fácil que nunca. Entra en nuestra web e infórmate de las opciones disponibles de préstamos y escoge aquella que mejor se ajuste a ti y a tus necesidades.
