Lån

Det kan være vanskelig å navigere seg i det store utvalget lån – og det er nettopp dette Loanscouter ønsker å hjelpe med. Vår tjeneste har bidratt mer enn 100 000 låntakere å finne det lånet som passer best for dem. Vi samarbeider kun med de beste aktørene i markedet – og sikrer deg den informasjonen du trenger.

På denne måten kan du finne frem til det lånet som passer best for deg. Alle banker og långivere på listene våre har blitt grundig gjennomgått for å sikre høyeste kvalitet og brukervennlighet. Videre har vi samlet alt av relevant informasjon – slik at du unngår skjulte kostnader i avtalen din.

Alle tilbud mottatt gjennom Loanscouter er helt uforpliktende – og du kan selv velge om du vil takke ja til tilbudet du mottar. Som en av de ledende innen sammenligning av lån tilbyr vi en god oversikt over de beste tilbudene.

Hva er et lån?

Et lån er en avtale der en långiver låner ut penger til en låntaker. Lånet gir låntakeren øyeblikkelig tilgang til nødvendig kapital, som kan brukes til å dekke ulike økonomiske behov eller finansiere spesifikke prosjekter.

Når du tar opp et lån, blir det etablert en gjeldsforpliktelse mellom låntakeren og långiveren. Lånet har vanligvis en fastsatt tilbakebetalingsperiode, hvor låntakeren forplikter seg til å betale tilbake lånet i avdrag over en bestemt tidsperiode. Lånet kan være sikret (med en form for sikkerhet, for eksempel eiendom) eller usikret (uten sikkerhet).

Lånebeløpet kan variere avhengig av låntakerens behov og långiverens vilkår. Rentekostnader kan tilkomme, som er et gebyr for å låne pengene. Det er viktig å nøye vurdere lånevilkårene og evnen til å tilbakebetale lånet før du tar opp et lån.

Lånebeløp	30 000 kr.
Nedbetalingstid	48 måneder
Månedlig avdrag	813 kr. – 1163 kr.
Årlig nominell rente	Min. 7,50% – Max 21,5%
Effektiv max rente	Min. 7,76% – Max 23,75%
Minimum – Maksimal løpetid	12 – 180 måneder
Andre avgifter	0 kr.
Kredittkostnadene	4 594 kr. – 13 169 kr.
Totalbeløp	34 594 kr. – 43 168 kr.

Lån uten sikkerhet

Et lån uten sikkerhet, også kjent som «lån uten pant» eller «lån uten kausjon», er en lånetype der du kan få tilgang til kapital uten å måtte stille noen form for eiendeler som sikkerhet. Dette betyr at du ikke trenger å pantsette eiendeler som bolig eller bil for å få lånet godkjent.

Fordelen med et lån uten sikkerhet er at det gir deg øyeblikkelig tilgang til nødvendig kapital uten å risikere å miste eiendeler hvis du ikke kan betale tilbake lånet. Du kan bruke lånet til ulike formål, for eksempel å finansiere en reise, renovere hjemmet ditt eller betale uforutsette utgifter.

Men det er viktig å være klar over at lån uten sikkerhet vanligvis har høyere renter enn sikrede lån. Dette skyldes at långiveren tar større risiko ved å låne ut penger uten noen form for sikkerhet. Det er derfor viktig å nøye vurdere lånebetingelsene og sikre at du har evnen til å betale tilbake lånet innenfor den avtalte tidsrammen.

Fordeler og ulemper ved lån

Lån kan være et nyttig verktøy når du trenger økonomisk støtte eller ønsker å realisere en viktig investering. Det er imidlertid viktig å være klar over både fordelene og ulempene ved å ta opp et lån. Her er noen av de viktigste fordelene og ulempene ved lån:

Fordeler ved lån:

• Øyeblikkelig tilgang til nødvendig kapital for å finansiere prosjekter eller dekke økonomiske behov.
• Mulighet til å spre kostnadene over tid ved å tilbakebetale lånet i avdrag.
• Lån kan bidra til å forbedre kredittscoren din hvis du betaler tilbake i tide og opprettholder en god betalingshistorikk.

Ulemper ved lån:

• Rentekostnader kan legge til ekstra utgifter, og totale lånekostnader kan bli høyere enn det opprinnelige lånebeløpet.
• Forpliktelsen til å tilbakebetale lånet kan legge press på økonomien din, spesielt hvis du opplever uforutsette hendelser eller inntektsendringer.
• Uten tilstrekkelig økonomisk planlegging kan lån føre til gjeldsproblemer og økonomisk stress.

Det er viktig å nøye vurdere disse faktorene før du tar opp et lån. Du bør vurdere din nåværende økonomiske situasjon, evne til å betale tilbake lånet og behovet for lånet, samt sammenligne ulike tilbud fra lånetilbydere.

Beste stedet å ta opp et lån

Når du vurderer å ta opp et lån, er det viktig å velge riktig lånetilbyder som passer best til dine behov og økonomiske situasjon. Det finnes mange lånetilbydere på markedet, og det kan være fristende å velge den første som dukker opp. Imidlertid er det avgjørende å sammenligne lånetilbydere og deres tjenester for å sikre at du tar en informert beslutning. Her er hvorfor det er viktig å sammenligne lån:

• Rente: Lånetilbydere kan tilby ulike rentesatser, og ved å sammenligne kan du finne en lavere rente som kan spare deg for betydelige kostnader over tid.
• Gebyrer: Noen lånetilbydere kan ha skjulte gebyrer eller administrasjonskostnader som kan påvirke totalkostnadene ved lånet. Ved å sammenligne, kan du identifisere lånetilbydere med rimelige gebyrer.
• Fleksible vilkår: Lånetilbydere kan ha forskjellige vilkår og betingelser, som nedbetalingstid, fleksible avdragsmuligheter eller muligheten for forhåndsinnfrielse uten ekstra kostnad. Ved å sammenligne, kan du finne lånetilbydere som tilbyr mer gunstige vilkår.
• Kundetilfredshet: Å vurdere lånetilbydernes omdømme og kundetilfredshet er viktig. Du kan se på Trustpilot-scoren for å få innsikt i andre kunders erfaringer med lånetilbyderen.

Ved å sammenligne lånetilbydere og deres tjenester, kan du ta et informert valg og velge den beste plassen å ta opp et lån som passer dine behov og gir deg tillit til at du har valgt riktig lånetilbyder.

Lånetilbyder	Trustpilot score
Unofinans	4.8
Nano Finans	4.2
Axo finans	4.7
Sambla	4.8
Thorn Privat Finans	3.7
Motty	4.8
DigiFinans	4.6

Hvor mye kan du låne?

Et spørsmål som ofte dukker opp er hvor mye man kan låne – og her er det ikke noe enkelt svar. Når man skal søke lån er det viktig å huske at bankene vil gjennomføre individuelle vurderinger. Videre er bankene pålagt å hente inn en kredittvurdering av alle som søker lån. All informasjonen de samler inn vil gi bankene et helhetlig bilde av din økonomi. Det er dette grunnlaget de benytter for å avgjøre hvor mye du kan låne.

Videre vil inntekter og eksisterende gjeld være faktorer som spiller en rolle. Bankene har nemlig ikke lov til å låne ut mer penger enn forskriftene tillater. Om du har eksisterende gjeld vil dette redusere beløpet du kan låne på toppen av dette. Du bør derfor ta en helhetlig vurdering av økonomien din før du tar opp et nytt lån. Da vil du også se hvor mye du har evnen til å låne uten at det gir deg økonomiske problemer.

Lånetilbyder	Lånebeløp	Lånebeløp 5 000 – 800 000 kr
Motty	25 000 – 800 000 kr
Unofinans	10 000 – 600 000 kr
Nano Finans	10 000 – 600 000 kr
Axo finans	10 000 – 600 000 kr
Sambla	5 000 – 600 000 kr
MyLoan24.com	10 000 – 600 000 kr
DigiFinans	25 000 – 600 000 kr
Thorn Privat Finans	20 000 – 100 000 kr

Finn beste lån med sammenligning

LoanScouter gir deg en pen og oversiktlig oversikt over den effektive renten ved hvert enkelt lån, slik at du kan finne nettets beste lån. Her er det viktig at man tar utgangspunkt i den årlige renten (APR) dette gir bedre oversikt over hvordan lånet vil påvirke din økonomi over tid.

Det er nemlig ikke alltid like lett å få oversikt selv; ofte må man lese gjennom mange sider med vilkår fra flere banker, som samtidig kan være lette å misforstå.

I listene til LoanScouter ser du hvilke vilkår de enkelte bankene har, uten at du trenger å klikke deg inn på hver enkelt og lese deres respektive vilkår. Dette gjør prosessen med å velge hvilken bank du skal søke lån hos lett – du velger bare listens beste lån med de beste vilkårene. Husk å likevel å dobbeltsjekke kontrakten ved banken du går for – da unngår du eventuelle skjulte kostnader som kan forekomme i enkelte tilfeller.

Videre kan det være greit å sjekke lånesummen og justere den ned (eller opp), slik at du får beste lån for din situasjon.

LoanScouter gjør det betraktelig lettere å finne billige lån. Sikkert kan lete seg frem til et svært godt tilbud, og spare seg selv for store og unødige kostnader.

Men er det alltid like lurt å velge listens billigste lån?

• Pris er ikke alt, og noen ganger får man det man betaler for.
• Ved å velge listens billigste lån, kan det gå ut over de andre vilkårene ved låneavtalen.
• Nedbetalingstiden kan for eksempel bli mindre gunstig for deg, og ofte vil gebyrene være noe høyere.

Lånekalkulator

Skriv inn detaljer om lånet ditt.

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Månedlig betaling

Totale kostnader

Tilbakebetaling

Se lån

Hva er effektiv rente?

Effektiv rente, også kjent som årlig prosentsats, er en viktig faktor å vurdere når du tar opp et lån. Effektiv rente er den totale kostnaden for lånet, inkludert renter og eventuelle gebyrer, uttrykt som en årlig prosentsats av lånebeløpet. Dette tallet gir deg en bedre forståelse av de faktiske kostnadene ved lånet og gjør det enklere å sammenligne forskjellige lånetilbud.

Effektiv rente tar hensyn til både rentenivået og eventuelle gebyrer som kan påløpe, slik at du får en mer nøyaktig indikasjon på den totale kostnaden. Når du sammenligner lån fra forskjellige tilbydere, er det viktig å se på effektiv rente for å identifisere hvilket lån som vil være mest kostnadseffektivt for deg.

Vi har utarbeidet en tabell nedenfor som viser ulike lånetilbydere og deres effektiv rente-satser. Klikk på lenkene for å besøke de offisielle nettsidene til bankene for mer informasjon om hvert lån.

Det er viktig å merke seg at effektiv rente alene ikke er den eneste faktoren å vurdere når du tar opp et lån. Andre faktorer som tilbakebetalingsperiode, gebyrer og vilkår kan også påvirke den totale kostnaden. Vi anbefaler deg å nøye vurdere alle disse faktorene før du tar en endelig beslutning om ditt lån. Du finner mer informasjon om effektiv rente på nettsiden til Norges nasjonalbank.

Lånetilbyder	Effektiv rente	Effektiv rente 4.9 – 39.9 %
MyLoan24.com	4.9 – 24.9 %
Unofinans	5.01 – 24.4 %
DigiFinans	5.01 – 25 %
Nano Finans	5.16 – 26.23 %
Motty	5.16 – 24.63 %
Sambla	6.9 – 28.09 %
Axo finans	8.19 – 26.23 %
Thorn Privat Finans	21.52 – 39.9 %

Dine rettigheter som kunde

Som kunde har du en rekke rettigheter som er viktige å kjenne til. Vi ønsker å være så transparente som mulig og sikre at du har all nødvendig informasjon. Her er noen av dine viktige rettigheter når det gjelder lån:

• 14 dagers angrerett: Du har muligheten til å trekke deg fra avtalen innen 14 dager etter at du har signert låneavtalen.
• 48 timers betenkningstid: Etter at du har søkt om et lån, har du rett til å vurdere tilbudet i 48 timer før du tar en endelig avgjørelse.
• Rett til å be om nedbetalingsplan: Du har rett til å be om en nedbetalingsplan som viser kostnadene og nedbetalingstiden for lånet.
• Rett til å tilbakebetale lånet tidlig: Du har rett til å tilbakebetale lånet tidligere enn avtalt, dersom du har mulighet til det.
• Rett til å klage: Hvis du har noen klager eller tvister angående lånet, har du rett til å søke rettferdighet og få saken din behandlet.

Når kan et lån være nyttig?

Et lån kan være nyttig i ulike situasjoner og kan gi økonomisk fleksibilitet når du trenger det mest. Her er noen situasjoner der et lån (lån) kan være relevant:

• Økonomiske nødsituasjoner: Hvis du står overfor uforutsette utgifter, som uventede medisinske regninger eller reparasjoner av hjemmet.
• Konsolidering av gjeld: Hvis du har flere lån eller kredittkortgjeld med høye renter. Dette kan bidra til å senke månedlige utgifter og forenkle håndteringen av gjelden.
• Store kjøp: Hvis du planlegger å kjøpe en bil, renovere hjemmet ditt eller ta en drømmeferie.
• Karriereutvikling: Noen ganger kan investering i videreutdanning eller profesjonell utvikling være avgjørende for å fremme karrieren din.

Det er viktig å merke seg at før du tar opp et lån, er det viktig å nøye vurdere din økonomiske situasjon og evne til å betale tilbake lånet i henhold til de avtalte betingelsene. Et lån kan være en nyttig ressurs, men det er viktig å bruke det ansvarlig og kun når det er nødvendig.

Hvem kan søke om lån?

I utgangspunktet kan alle over 18 år i Norge søke om lån, men bankene stiller gjerne litt strengere krav enn dette. Disse inkluderer at man kan vise til fast inntekt, ikke har eksisterende betalingsanmerkninger – og er bosatt i Norge. Noen banker vil også stille krav om at man er eldre enn 18 år. Dette henger sammen med at man skal kunne vise til en kreditthistorikk for bankene før man tar opp et lån. Du bør derfor sjekke de aktuelle vilkårene hos den banken du ønsker å søke om lån dersom du er i tvil om hvem de innvilger lån til.

For å søke om lån må du oppfylle disse kravene:

• Være over 18 år
• Fast bosatt i Norge
• Ikke ha aktive betalingsanmerkninger eller inkasso
• Kunne vise til fast lønn

Hvordan søker jeg?

Det kan ved første øyekast oppleves som tidkrevende å søke om lån. Kanskje skal man sende inn dokumentasjon, og ikke minst må man finne banken og lånet som passer situasjonen, med alt det arbeidet dette medfører. Da kan det være greit å med litt hjelp, og her kommer LoanScouter til unnsetning.

1. Velg preferansene dine: Med LoanScouters tjeneste blir det enklere å finne lånet som passer for deg. På nettsiden vår legger du inn preferansene dine, så lister vi opp en rekke banker vi mener det passer at du søker lån hos.
2. Velg banken med de beste vilkårene: Alt du da behøver å gjøre, er å velge banken på listen vår med vilkårene som passer situasjonen din best.
3. Søk om lån fra valgt bank: Etter at du har valgt banken og lånet som passer, er prosessen med å billigste lån videre ganske enkel. Bankene vil i de fleste tilfeller være villige til å hjelpe deg gjennom søkeprosessen, selv om ofte er lagt opp såpass enkelt at de fleste vil kunne klare det på egenhånd.

Hvordan lage budsjett for et lån

Å lage et budsjett før du tar opp et lån er avgjørende for å sikre at du har evnen til å betale tilbake lånet uten å havne i økonomiske vanskeligheter. Her er noen viktige trinn du kan følge for å budsjettlegge riktig før du tar opp et lån:

• Analyser inntektene dine: Bestem nøyaktig hvor mye penger du har til rådighet hver måned. Ta hensyn til faste inntekter og eventuelle ekstrainntekter du kan ha.
• Vurder utgiftene dine: Gjennomgå alle utgiftene dine, inkludert husleie/mortgage, mat, regninger, transport, helseforsikring og andre faste kostnader. Identifiser også eventuelle variable utgifter.
• Identifiser lånebeløpet: Bestem hvor mye penger du trenger å låne. Vær realistisk og ta hensyn til formålet med lånet.
• Beregn tilbakebetalingsmulighetene: Bruk en lånekalkulator for å estimere hvor mye du må betale hver måned basert på lånebeløpet og renten. Sørg for at denne betalingen er innenfor din økonomiske evne.
• Spar penger: Identifiser muligheter for å redusere utgiftene dine eller øke inntektene dine for å spare ekstra penger som kan brukes til å betale ned lånet.

Ved å lage et grundig budsjett og holde seg til det, kan du sikre at du tar opp et lån som er innenfor din økonomiske evne.

Ofte stilte spørsmål om lån

Hva ser forbrukere etter med lån?

Det kan være mange grunner til å låne penger. Som regel dreier det seg om en større investering, for eksempel bil, båt, hytte eller hus.

Det er også svært vanlig å ta opp lån for mindre summer, eksempelvis om man ikke er i stand til å betale en regning som står til forfall. Bryllup, konfirmasjon, oppussing og andre fornøyelser kan også være gyldige grunner til å låne penger.

En mulighet er å spare opp penger til investeringen eller innkjøpet på egenhånd, men dette kan fort ta mange år dersom beløpet er stort. Uventede situasjoner kan og vil også dukke opp i løpet av livet, noe som kort kan føre til vanskelige situasjoner.

Uavhengig av grunnen til at du må låne penger, behøver du ofte ikke å oppgi grunnen til dette.

Lån med lav rente

Det er mange ting man bør ta til vurdering når man skal søke om lån, men renten er uten tvil en av de viktigste faktorene.

Rentene medfører i de fleste tilfeller den største kostnaden på lånet, og da kan det lønne seg å finne et lån med lav rente.

Et lån med lav rente medfører lavere kostnad på lånet både på kort og lang sikt. Jo lengre lånet varer, jo mer øker rentekostnadene.

Slik beregner du lånet og finner ut om du trenger penger

Det er veldig lett å gå for fristelsen om å søke om forbrukslån når man trenger penger. Bankene er mange og lett tilgjengelige.

Likevel er det viktig å ta til betraktning at pengene ikke på noe tidspunkt vil være dine, og at de må betales tilbake.

Sørg derfor for at du låner en formålstjenlig som når du trenger penger, og at du faktisk må søke om lån.

Om du har bestemt deg for å gå for et lån, vil neste steg være å beregne lånet – med andre ord undersøke hvor mye du trenger.

Det er kjipt å sitte igjen med et større lån enn man faktisk trengte, for det kan være fort gjort å bruke disse pengene når de først er på konto, noe som gjør det vanskelig å betale de tilbake etter kort tid.

Trenger penger, men får ikke lån

Dere som har behov for penger trenger å ta opp lån. Det kan være kjipt å få avslag, men husk at banken alltid gjør dette for ditt eget beste. Betalingsevnen din er mest sannsynlig ikke god nok til å betjene lånet du søkte om.

Slik får du et effektiv lån

Noen ganger trenger man et effektiv lån. Kanskje streiket kjøleskapet eller bilen. Noen ganger kan det også være bedre med et lite lån for en kort periode, enn at en regning går til inkasso.

I de fleste tilfeller må man regne med at det tar 2-3 dager, noen ganger mer om det er feire eller helligdager. Får man beskjed at dokumentasjon må sendes inn, eller at noe må endres, kan det også ta lengre tid.

Bankene ønsker selvsagt å gi et lån de kan, men både for din og deres sikkerhet må en rekke ting sjekkes før de sendes over.

Lånetilbyder	Estimert utbetaling	Estimert utbetalingsdag
MyLoan24.com	I dag 06:33	I dag
Sambla	I dag 08:00	I dag
Axo finans	I dag 08:33	I dag
Thorn Privat Finans	I dag 08:33	I dag
DigiFinans	I dag 12:33	I dag
Unofinans	I morgen 08:00	I morgen
Nano Finans	I morgen 08:00	I morgen
Motty	I morgen 08:00	I morgen

Tjek ut vår side om lån på minuttet → 

Sørg for å gjøre ansvarlig lån

Å låne penger fra andre medfører forpliktelser for å gjøre et ansvarlig lån. Ikke bare skal de betales tilbake, men de skal også betales tilbake i tide.

Derfor er det en rekke faktorer man bør ta til vurdering før man går inn for et lån.

Låne penger fort med hjelp fra LoanScouter

Et annet triks du kan bruke om du har behov for å låne penger fort, er å benytte deg flittig av LoanSocuter.

Ved å bruke LoanScouter reduserer du tiden du normalt hadde måttet bruke på å lese deg gjennom side på side med vilkår for hver enkelt bank du vurderer.

Vi presenterer lånene og vilkårene i en liste, og gir deg en kobling til banken.

Tjenesten er 100 % kostnadsfri og du forplikter deg ikke til noe som helst.

Oppsummering

Det er mange faktorer som spiller inn før man kan ta opp et lån, og det er derfor viktig å sette seg inn i egen økonomi. Som vi har sett på denne siden er det langt fra bare lånebeløpet som har noe å si. Videre bør man ta seg tiden til å sammenligne ulike tilbud for å finne frem til det beste. Her har Loanscouter hjulpet mer enn 100 000 med å gjøre nettopp dette. Gjennom plattformen vår kan man hente inn tilbud fra flere banker samtidig – og alle tilbud er helt uforpliktende.

Dette betyr at du selv kan avgjøre om du vil takke ja til tilbudet eller ei. Videre vil det gi deg et grunnlag for sammenligning – og på den måten kan du enkelt se hvilken långiver som gir de beste vilkårene. Bare sørg for å sammenligne lån med det riktige grunnlaget. Her bør man alltid sammenligne tilbud ved hjelp av effektiv rente. Da får man et bedre innblikk i hva lånet vil ende opp med å koste.

Videre er det viktig med god innsikt i egen økonomi før man søker om lån. Bankene må vurdere egnetheten til den som søker om lån – noe som innebærer at de vil innhente en kredittvurdering. Videre vil de også se på betalingshistorikk, eksisterende gjeld og inntektene dine. Har du allerede smålån eller annen gjeld – kan det være lurt å innfri denne etter beste evne før du søker om et lån. Da kan du oppnå bedre vilkår på det nye lånet ditt.

Vi ønsker å bidra til at alle finner det lånet som passer best for seg, men det er også viktig å huske at man ikke tar opp unødvendige lån. Et lån kan bli en belastning på økonomien din – og du bør derfor forsikre deg om at du kun tar opp lån når det er strengt nødvendig.

LoanScouter hjelper deg med å ta gode økonomiske valg!

LoanScouter er en finansiell sammenligningstjeneste som lar deg sammenligne finansinstitusjoner etter egne behov. Du kan blant annet sammenligne lønningslån, personlige lån og banklån etter faktorer som lånets størrelse, utbetalingstid, rentesats og mye, mye mer.

Anmeldelser av de mest populære bankene

Hos LoanScouter har vi dedikert mye tid til å vurdere de mest populære bankene og långiverne på det norske markedet. Dette gir deg en god oversikt over mulighetene du har, og gjør det enklere å velge hvilket lån man skal ta.