Her lærer du det du trenger om renter

Har du tenkt på å ta opp et lån eller har du kanskje flere fra før av? Da må du tenke på renter. På denne siden lærer vi deg det du trenger å vite.

Finn den riktige rente

Alt du trenger å vite om renter

Tenker du på om du har fast eller flytende rente? Vet du forskjellen mellom nominell og effektiv rente? For å sørge for at man finner de beste alternativene er dette noe man burde kunne litt om og det hjelper vi deg med her.

Dersom man skal ta et lån eller om man har penger til overs på konto, så vil renter ha noe å si for deg. Renter kan variere i stor grad og det kan være flere årsaker til det. Vi gir et innblikk i hva renter er og hva som bestemmer de.

Alt du trenger å vite om renter
Alt du trenger å vite om renter

Fortsett å les så vil du lære om følgende:

  1. Hva er renter?
  2. Fordeler og ulemper med renter
  3. Hvordan beregner man renter?

Hva er renter?

Definisjonen av renter er “en godtgjørelse for disposisjonsrett til kapital”. Du får også renter på oppsparte midler i banken, men her vil vi gå gjennom hva det betyr for en deg som låntaker.

Som låntaker betyr renter en kompensasjon du må betale for lånet. Dette vil komme som en prosentandel av summen eller verdien av det du har lånt. Denne prosenten viser som regel til hvor mye du skal betale per år. Dette kalles en årlig rente. Det kan også gis rentesatser for kortere eller lengre perioder. Når renten oppgis i prosent kaller man det en rentesats eller rentefot.

Rentesatsene vil bli angitt som enkel rente eller rentes rente. Når det snakkes om enkel rente, så snakkes det om hva som kommer i tillegg til det opprinnelige lånet. Når det snakkes om rentes rente så snakkes det om hvilket beløpet som vil bli beregnet av hele lånets løpetid. 

Det vil variere en del med hva slags rente du vil få basert på følgende forhold

  1. 1. Hvilken långiver du velger
  2. 2. Type lån
  3. 3. Din kredittscore

Det kan ofte bli gjort individuelle vurderinger. Når en låneleverandør gir deg en rentesats så er den som regel basert på basisrenten. Basisrenten blir som regel satt av sentralbanken i det aktuelle landet. Det er denne satsen låneleverandørene må forholde seg til når de låner av sentralbanken.

Derfor vil også endringer basisrenten kunne påvirke din rente. Dersom basisrenten går opp vil normalt din rente også gå opp, det motsatte vil normalt skje dersom basis renten går ned. Basisrenten kan bli satt lavere i perioder med store økonomiske utfordringer, som for eksempel under finanskrisen i 2018. Dette hjelper økonomien ved å gjøre det enklere for mennesker å bruke penger når de ellers kanskje ville hatt dårligere råd.

Renter kan endre seg av seg selv. Her er det mange faktorer som spiller inn. Du har også mulighet til å få bedre renter. Ønsker du en bedre rente bør du først forsøke å forbedre din kredittscore.

Fordeler og ulemper med rente

Dersom man ønsker et lån er det ingen vei utenom rente. Renten er det som gir långiver både sikkerheten til å låne ut og en grunn til å låne ut. For långivere er også bedrifter som er der for å tjene penger. Her går vi gjennom noen fordeler og ulemper med renter.

Fordeler med rente

  • Renter kan gi deg skattefradrag
  • Renter kan justeres for å stimulere økonomien
  • Sørger for at ikke økonomien kollapser med at det tas opp mer lån enn hva som kan betjenes
  • Dersom du sparer penger vil du tjene på pengene du har spart i form av renter

Ulemper med rente

  • Høye renter kan gjøre lån vanskelig å håndtere
  • Renter vil være en kontinuerlig utgift dersom man ikke betaler ned lån i sin helhet
  • Skulle det skje store negative endringer i markedet så kan det øke renter drastisk
Fordeler og uelmper
Fordeler og ulemper med renter

Noen typer rente

Vi har snakket om rente og rentes rente, men vi har også:

  • Effektiv rente
  • Nominell rente
  • Flytende rente
  • Fast rente
  • Pengemarkedsrente
  • Forsinkelsesrente
  • Kalkulasjonsrente

Hvilket rentebegrepet som brukes baseres på hvilken sammenheng begrepet brukes i.

Når vi snakker om nominell rente så snakkes det om rentesatsen på lånet, altså hva du årlig må betale i prosent. Denne satsen danner grunnlaget for hvor mye du må betale ned på lånet, men den forteller ikke hvor mye du faktisk må betale. For dette bruker man effektiv rente. Den effektive renten inneholder også etableringsrente, terminrente, gebyrer og annet som skulle følge med lånet. 

Fast eller flytende rente er noe som kan være mulig å velge når man tar opp et lån boliglån.

Før du tar et lån bør du tenke over om det er en gunstig rente og om nedbetalingene passer til din økonomi. Derfor burde du sørge for å lage et budsjett slik at du vet hva du har råd til.

Hvordan beregner man renter?

Her kan man føle at man er tilbake i mattetimen igjen og man må fort holde tungen rett i munnen. Heldigvis finnes det diverse lånekalkulatorer og lignende, men det er uansett greit å vite hvordan det gjøres.

Nå har rentes rente blitt nevnt et par ganger, men hva vil det i realiteten si? Et eksempel kan være dersom du har spart 100.000,- med en rentesats på 4% vil det totale beløpet etter ett år bli 104.000,-, men etter to år vil ikke det totale beløpet 108.000,-. Da vil nemlig det totale beløpet være 108.160,-. Det regnes også rente på renten. Så rentes rente er ikke renten på det du satt inn, men de du har stående.

Skal du beregne regne renter over flere år er ikke det noe man enkelt gjør i hodet. Hvis vi følger eksemplet over for ett år vil regnestykke se slik ut: 100.000*1,04 = 104.000,-. Dersom vi utvider dette til 8 år vil regnestykket se slik ut: 100.000*1,04^8 = 136.857,-

Dersom man skal beregne hvor mye du må betale i rente et lån over ett år så kan det gjøres ganske enkelt. Her har du noen eksempler på renteregning hvor vi bruker formelen
lån * rentesats = Det du må betale:

EksempelLånRentesatsDet du må betale
1180.000,-3,25%5850,-
2100.000,-9%9000,-
325.000,-19,50%4875,-


Sett opp imot hverandre så har prosentandelen mye å si på hva du må betale ekstra i året.

Dersom man snakker om et lån må man forholde seg til den effektive renten og avdragene man har underveis. Derfor burde du bruke en lånekalkulator dersom du ønsker å vite hvor mye et lån vil koste i mer detalj.

Ofte stilte spørsmål om renter

Går renten ned når jeg betaler et avdrag?

Ja det gjør den. Rentesatsen forblir den samme, men beløpet som renten beregnes av går nedover med hver avbetaling.

Hvilke rentesatser kan jeg forvente meg?

Dette vil variere fra person til person og lån til lån. Noe som kan ha stor påvirkning er din kredittscore. Dersom du tar et forbrukslån bør du forvente en rente mellom 5 og 20%.

Hva betyr løpetid?

Når vi snakker om lån betyr løpetid eller nedbetalingstid den perioden avtalen gjelder for.

Andreas Linde
Skrevet av
LoanScouter > Økonomiguide > Guide til renter > Her lærer du det du trenger om renter