Billiga lån

Översikt över billigaste lån

Att hitta det billigaste lånet med LoanScouter är säkert och kostnadsfritt. Det är säkert eftersom vi bara samarbetar med licensierade kreditföretag. Därför kan vi erbjuda pålitliga lösningar för din privatekonomi. Men hur kan det vara kostnadsfritt? Anledningen till att du inte betalar för våra tjänster är för att vi får en provision om du väljer att ta ett lån från någon av våra samarbetspartners.

Vi har även stor och lång erfarenhet och expertis inom olika typer av lån för privatpersoner, och under årens gång har LoanScouter har hjälpt mer än 100 000 personer att hitta billiga lån som passar bäst för deras ekonomi.

På så sätt kan du känna dig säker på att allting går rätt till när du använder våra tjänster, samtidigt som du får möjlighet att spara både tid och pengar. Hör gärna av dig om du har frågor eller funderingar angående de tjänster vi erbjuder.

Vad är billiga lån?

Billiga lån är som vanliga online snabblån fast med lägre ränta eller ingen ränta alls. Tänk på att varje långivare har en helt egen uppfattning om vad ett billigt lån är. En del erbjuder räntor under genomsnittet i branschen, men har högre avgifter än andra långivare. Därför gäller det att kika på både räntor och avgifter innan du skriver under ett låneavtal. Om ett lån marknadsförs som utan ränta så kommer det istället ha högre avgifter.

Det finns olika typer av lån som kan vara förmånliga beroende på dina behov. Det kan vara ett blancolån utan säkerhet eller ett bolån där bostaden används som säkerhet för lånet. Det är viktigt att du väljer ett lån som passar just dig och dina ekonomiska förutsättningar.

Genom att använda LoanScouter kan du enkelt jämföra olika lån från olika långivare och hitta det lån som erbjuder de bästa villkoren för dig. Tänk på att ett lån är ett alternativ och inte alltid den bästa lösningen för alla situationer. Se till att du alltid noga överväger dina möjligheter och ansvarar för att återbetala lånet i tid.

Läs alltid villkoren innan du godkänner ett låneerbjudande.

Lånebelopp	40 000 kr.
Återbetalningstid	5 år / 60 månader
Månadskostnad	855 kr. – 1322 kr.
Exempelräntan	Min 5,65 % – Max 19,65 %
Effektiv max ränta	Min 5,80 % – Max 21,52 %
Minimum – maximum löptid	3 – 240 månader
Avgifter och andra kostnader	0 kr.
Total räntekostnad	5745 kr. – 19 977 kr.
Totalt kreditbelopp	45 745 kr. – 59 977 kr.

Billiga lån utan säkerhet

Billiga lån utan säkerhet är lån som erbjuds utan att du behöver lämna någon form av tillgång som säkerhet för lånet. Det innebär att du inte behöver pantsätta din egendom eller ha en borgenär för att kunna få lånet beviljat. Fördelen med billiga lån utan säkerhet är att de är snabba och enkla att ansöka om, vilket gör dem till ett bekvämt alternativ för många människor.

Dock är det viktigt att vara medveten om att dessa lån vanligtvis har högre räntor jämfört med lån där säkerheten ställs. Detta beror på att långivaren tar en större risk genom att inte ha något att sätta som säkerhet. Det är därför viktigt att noggrant överväga dina möjligheter och se till att du har ekonomisk förmåga att återbetala lånet inom den avtalade tiden.

Genom att använda LoanScouter kan du jämföra olika långivare som erbjuder billiga lån utan säkerhet och hitta det bästa alternativet för dig. Kom ihåg att ett lån är enbart en möjlighet och det är viktigt att du ansvarar för att återbetala lånet i tid och hanterar din ekonomi på ett ansvarsfullt sätt.

Fördelar och nackdelar med att låna billigt

Det finns gott om billiga lån utan UC kontroll att söka på den svenska marknaden. Konkurrensen är hög, vilket gör att långivarna mer eller mindre tvingas att erbjuda bra ränta på sina lån. Här har vi samlat de vanligaste för- och nackdelarna med billiga lån online.

För:

• Ett billigt lån håller utgifterna nere på en rimlig nivå.
• Du behåller din sparförmåga samtidigt som du har tillräckligt med utrymme för akuta betalningar.
• Billiga lån har ofta en låg räntesats och en längre återbetalningstid, vilket gör det lättare att sköta betalningen varje månad.

Nackdelarna:

• Eftersom räntan är låg är det många kreditföretag som istället höjer avgifterna för att kompensera för den låga räntan.
• Löptiden är längre, men det betyder också att du får betala mer i ränta på sikt.
• Eftersom du ofta får låna mer pengar kan det också kännas lockande att låna mer än du faktiskt har råd att betala tillbaka.

Bästa stället att ta ett billigt lån

När det gäller att ta ett billigt lån är det viktigt att jämföra olika långivare och hitta det bästa alternativet för dig. Att låna pengar är ett stort ekonomiskt beslut och det är avgörande att välja en pålitlig långivare. Genom att använda LoanScouter kan du enkelt jämföra olika långivare och deras betyg på Trustpilot för att få en bättre förståelse för deras servicekvalitet och kundnöjdhet.

Varför ska lån jämföras?

• LoanScouter erbjuder en transparent och objektiv jämförelse av olika långivare.
• Jämförelsen ger dig möjlighet att hitta långivare med konkurrenskraftiga räntor och låga avgifter.
• Du kan få en inblick i andra kunders upplevelser genom att titta på långivarnas betyg på Trustpilot.
• Genom att jämföra långivare kan du undvika oseriösa eller oetiska aktörer på marknaden.
• Det ger dig möjlighet att hitta en långivare som erbjuder flexibla villkor och passar dina specifika behov.

Att ta ett lån är alltid ett alternativ och det är viktigt att vara medveten om både fördelar och risker. Genom att använda LoanScouter kan du fatta ett informerat beslut och hitta den bästa långivaren för att ta ett billigt lån som passar dig och din ekonomi. Kom ihåg att endast ansöka om lån om det är nödvändigt, och se till att du har möjlighet att återbetala lånet inom den överenskomna tidsramen.

Långivare	Trustpilot score
Sambla	4.8
Lendo	4.5
Axo Finans	4.1
Fairlo	4.7
Loanstep	4.7
Ferratum Credit	4.3
Compricer	4.7
Advisa	4.6
Flexkontot	4.6
Lumify	1.7
Matchbanker	2.4

Hur mycket går det att låna?

De lån som ofta kategoriseras som “billiga lån” kräver vanligtvis att du har goda ekonomiska förutsättningar, vilket även möjliggör för större lån. Det går att argumentera för att bolån är billiga lån, eftersom räntan är betydligt lägre än för privatlån.

Men om vi endast ska titta på de lite billigare privatlånen kan summorna stiga hela vägen upp till 600.000 kronor. Vissa aktörer erbjuder endast lån upp till 25.000, 50.000 eller 100.000, medan andra långivare väljer att erbjuda flera hundratusentals kronor till personer med en stabil ekonomi.

Kom ihåg att detta varierar ganska drastiskt mellan de olika aktörerna på marknaden, samt kan skilja sig rejält beroende på hur bra kreditvärdighet du har.

Bara för att det är möjligt att låna upp till 600.000 kronor betyder det självklart inte att du bör göra det. Analysera noggrant hur mycket pengar du har behov av, och överväg gärna att istället spara ihop till en del av eller hela lånet.

Långivare	Lånebelopp	Lånebelopp 1 000 – 600 000 kr
Sambla	5 000 – 600 000 kr
MyLoan24.com	3 000 – 600 000 kr
Loans.se	5 000 – 600 000 kr
Lendo	10 000 – 600 000 kr
Axo Finans	5 000 – 600 000 kr
Compricer	10 000 – 600 000 kr
Advisa	5 000 – 600 000 kr
Better Compared SE	5 000 – 600 000 kr
Matchbanker	1 000 – 600 000 kr
Fairlo	10 000 – 70 000 kr
Lumify	2 000 – 70 000 kr
Ferratum Credit	1 000 – 50 000 kr
Flexkontot	3 000 – 30 000 kr
Loanstep	3 000 – 25 000 kr

Hitta det bästa billiga lånet genom att jämföra

Billiga lån med låg ränta går först och främst att hitta online. Det är gratis att söka lån online och hos de flesta långivare går det att få svar direkt när du söker med BankID.

Men hur hittar man det bästa billiga lånet på marknaden? Om du planerar att undersöka marknaden manuellt och på egen hand har du ett hårt och tråkigt jobb framför dig, men lyckligtvis finns det alternativa lösningar, exempelvis en kvalitativ och pålitlig jämförelsetjänst.

När du tar hjälp av en jämförelsetjänst är halva jobbet gjort. Det enda du behöver göra är att knappa in dina preferenser, sen sköter det digitala verktyget resten. Här får du sedan många olika alternativ att välja mellan, och kan på så sätt få en tydlig överblick för vad som erbjuds, samtidigt som banker och långivare måste konkurrera med varandra för att få din uppmärksamhet. Detta resulterar ofta i en bättre ränta och mer förmånliga villkor.

Tänk på att alla långivare gör en individuell bedömning av din ansökan – du kan ha hittat ett bra lån med låg ränta men sen är det kreditföretaget som bestämmer vilken ränta du får utifrån ditt kreditbetyg.

Lånekalkylator

Ange information om ditt lån.

Lånebelopp

1 000 kr 600 000 kr

Varaktighet

1 månader 180 månader

Effektiv ränta

2.95 % 29.27 %

Månadsbetalning

Total kostnad

Återbetalning

Jämför lånealternativ och APR

Nästa

Vad är årlig kostnad i procent?

Årlig kostnad i procent är en viktig faktor att överväga när du tar ett billigt lån. Det är en standardiserad räntesats som inkluderar både den nominella räntan och eventuella avgifter och kostnader för lånet. Årlig kostnad i procent ger dig en mer komplett bild av den totala kostnaden för lånet och underlättar jämförelser mellan olika långivare.

Varför är årlig kostnad i procent viktigt?

• Årlig kostnad i procent hjälper dig att förstå den totala kostnaden för lånet över en årsperiod.
• Genom att jämföra årlig kostnad i procent kan du få en uppfattning om vilket lån som kan vara mest kostnadseffektivt för dig.
• Det ger en objektiv jämförelse av olika långivarens erbjudanden, oavsett eventuella avgifter och kostnader.
• Genom att vara medveten om årlig kostnad i procent kan du undvika överraskningar och ta ett mer informerat beslut när du väljer lånealternativ.

För att få mer information om årlig kostnad i procent och hur det beräknas kan du besöka Sveriges Riksbanks webbplats. Det är viktigt att läsa igenom lånevillkoren noggrant och förstå den totala kostnaden innan du bestämmer dig för att ta ett lån.

Långivare	Effektiv ränta	Effektiv ränta 0 – 126.94 %
Loanstep	0 – 38.4 %
Matchbanker	0 – 113.46 %
Lendo	2.95 – 29.95 %
Sambla	3.01 – 29.27 %
MyLoan24.com	3.01 – 29.27 %
Advisa	3.01 – 29.27 %
Better Compared SE	3.06 – 29.99 %
Axo Finans	3.7 – 26.9 %
Compricer	4.7 – 32.75 %
Loans.se	4.95 – 29 %
Lumify	12.87 – 126.94 %
Fairlo	21.94 – 33.18 %
Flexkontot	43.48 – 75.9 %
Ferratum Credit	48.93 – 48.93 %

Dina kundrättigheter

När du överväger att ta ett billigt lån är det viktigt att vara medveten om dina kundrättigheter. Här är några viktiga rättigheter att känna till:

• 14 dagars ångerrätt: Du har rätt att ångra dig och återkalla låneavtalet inom 14 dagar efter att du har undertecknat det.
• 48 timmars betänketid: Du har rätt att ta dig tid och fundera innan du bestämmer dig för att acceptera ett låneerbjudande. Långivaren ska ge dig en betänketid på minst 48 timmar.
• Rätt att begära en amorteringsplan: Du har rätt att begära en amorteringsplan som visar hur lånet kommer att amorteras över tid, inklusive räntekostnader och avbetalningar.
• Rätt till tidig återbetalning: Du har rätt att betala tillbaka lånet tidigare än det avtalade slutdatumet. Vissa långivare kan dock ta ut en extra avgift för tidig återbetalning.
• Rätt att söka upprättelse: Om du har problem med din långivare eller anser att dina rättigheter har kränkts, har du rätt att vända dig till Konsumentverket för råd och hjälp.

För att få mer information om dina kundrättigheter kan du besöka Konsumentverkets webbplats. Kom ihåg att vara medveten om dina rättigheter och ansvar när du överväger att ta ett lån.

När kan ett billigt lån vara användbart?

Ett billigt lån kan vara ett användbart alternativ i olika situationer och behov. Här är några scenarier där ett billigt lån kan vara relevant:

• Samling av dyra skulder: Om du har flera olika skulder med höga räntor kan ett billigt lån vara ett sätt att samla dessa skulder och minska de totala kostnaderna. Genom att betala av hög ränta med ett lån med lägre ränta kan du spara pengar och få en bättre överblick över dina betalningar.
• Renovering av bostad: Om du planerar att renovera ditt hem kan ett billigt lån ge dig de medel du behöver för att genomföra renoveringen. Det kan vara en smart investering för att öka värdet på din bostad eller förbättra dess komfort.
• Större inköp: Om du behöver köpa en ny bil, möbler eller annan större pryl kan ett billigt lån vara ett alternativ för att finansiera ditt köp. Det kan ge dig möjlighet att sprida ut kostnaderna över tid istället för att betala allt på en gång.
• Utbildning: Om du vill investera i din utbildning och utveckling kan ett billigt lån vara en möjlighet att finansiera dina studier. Det kan hjälpa dig att betala för kursavgifter, läroböcker och andra utbildningsrelaterade kostnader.

Vem kan ansöka om billiga lån?

Den som vill ansöka om ett billigt lån måste uppfylla följande krav:

• Du måste alltid vara minst 18 år, och vissa långivare kräver att du är 20 år eller äldre.
• De allra flesta långivare kräver att du har någon form av inkomst som kan verifiera din kreditvärdighet.
• Förutom en god inkomst ska du helst inte ha några betalningsanmärkningar.

Detta är dock ett krav som varierar mellan olika långivare. Däremot är det väldigt få kreditföretag som beviljar lån om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

Hur ansöker man?

Undrar du hur mycket du har råd att låna? Då kan du använda vår smarta lånekalkylator som gör jobbet åt dig. Du behöver:

1. Först bara välja hur mycket du är intresserad av att låna.
2. Därefter väljer du hur länge du önskar låna pengarna. Du kan välja mellan 1 – 180 månader.
3. Sen väljer du en ränta. Här kan du enkelt dra fram och tillbaka för att se hur olika räntor påverkar kostnaden för lånet.

Du förbinder dig inte till något genom att använda kalkylatorn, så du kan fritt experimentera med olika summor för att se vad de skulle kosta dig.

När du har kommit fram till hur mycket du vill låna och hur länge, fortsätter du ansökan genom att klicka dig vidare till någon av våra samarbetspartners. Här får du sedan berätta lite om dig själv och din ekonomiska situation, innan du slutligen skickar din ansökan till den långivare du valde i steget tidigare.

Så här budgeterar du för ett billigt lån

Att budgetera är viktigt innan du tar ett billigt lån. Genom att skapa en budget får du en klar överblick över din ekonomiska situation och kan bedöma hur mycket du har råd att låna och återbetala. Här är några steg för att hjälpa dig att budgetera inför ett lån:

• Utvärdera din nuvarande ekonomiska situation: Samla information om dina inkomster, utgifter och skulder. Identifiera dina fasta kostnader och utrymme för att betala av ett lån.
• Skapa en realistisk budget: Upprätta en budget som inkluderar alla dina utgifter och prioriterar lånebetalningar. Se till att du har tillräckligt med pengar kvar för att täcka dina övriga kostnader och ha en buffert för oväntade utgifter.
• Jämför lånealternativ: Använd LoanScouter för att jämföra olika långivares erbjudanden och räntor. Se till att välja ett lån som passar din budget och har rimliga villkor.
• Håll dig till din budget: När du har tagit ett lån är det viktigt att hålla sig till din budget och se till att du kan betala av lånet enligt överenskommelsen.

FAQ om billiga lån

Vad letar kunder efter med billiga lån?

Kunder som letar efter billiga lån vill helt enkelt ha ett så billigt lån som möjligt. Detta innebär vanligtvis en låg ränta och låga eller inga andra avgifter. Men många letar även efter lån med möjlighet till längre återbetalning, något som gör att de månatliga betalningarna blir lägre.

Vad som är en låg ränta kan dock skilja sig mellan olika långivare, men även mellan olika låntagare. De som letar efter billiga lån letar dock sällan efter högkostnadskrediter, och förväntar sig i regel en ränta som ligger i linje med de lite bättre och mer förmånliga privatlånen som existerar inom branschen.

Hitta ett lån med låg ränta – men glöm inte att kika på den effektiva räntan

Om du är på jakt efter ett så billigt lån som möjligt, måste du undersöka den effektiva räntan. Anledningen till detta är att det slutligen är denna siffra som avgör hur mycket lånet kostar per år.

Den effektiva räntan inkluderar inte bara den nominella räntan för lånet, men även eventuella ytterligare avgifter. Detta kan exempelvis vara uppläggningsavgifter eller aviavgifter.

Tack vare detta är den effektiva räntan den mest rättvisande siffran för lånet, men bör självklart beaktas i samklang med lånebelopp, återbetalningstid och övriga villkor för lånet.

Omfinansiera dina lån och få en billigare ränta

Genom att samla flera små krediter i ett stort omstartslån kan du pressa räntan på dina lån och betala mindre för det nya samlingslånet.

Det har blivit allt vanligare att lösa dyra krediter på det här sättet och med tanke på fördelarna är det många som väljer att omfinansiera sina lån.

Viktiga faktorer som påverkar din ränta

När du ska söka billiga lån med låg ränta måste du tänka på att varje långivare utför en individuell räntesättning. Det betyder att räntan som marknadsförs inte nödvändigtvis är räntan du får.

Det finns vissa faktorer som påverkar din ränta:

1. Om du har en dålig kreditvärdighet blir räntan garanterat högre för ditt lån.
2. Hur lång återbetalningstiden är påverkar din ränta. Ju kortare löptid desto billigare ränta.
3. Hur stor din inkomst är påverkar definitivt vilken ränta du får.
4. Har du tillgångar som du kan ställa som säkerhet kan du få en lägre ränta.
5. Är du kund sen tidigare hos banken eller kreditföretaget brukar det gå bra att förhandla om en lägre ränta.

Vilka är riskerna med att låna pengar billigt online?

Ett billigt lån som går att söka online kan låta som rena drömläget men det finns risker med att låna pengar online.

Få mer information om hur du kan låna pengar billigt hos Fairlån.

Billigare lån med snabb återbetalning

Ett billigare lån med snabb återbetalning hänvisar till ett snabblån där återbetalningstiden är kort. Utöver denna skillnad är dessa lån väldigt lika vanliga snabblån.

Finns det fördelar med att välja en snabb återbetalning? Den allra viktigaste fördelen med detta upplägg är det faktum att du betalar ränta under en kortare tid, vilket innebär att lånet kan bli billigare totalt sett. 

Nackdelen är att de månatliga betalningarna blir högre än om du väljer en längre återbetalningstid. Men om detta är något du klarar av, kan ett lån med kort återbetalningstid vara ett rimligt alternativ.

Billiga lån utan UC

Billiga lån utan UC betyder att det inte tas någon kreditupplysning via Upplysningscentralen i samband med att du skickar in din ansökan. Detta betyder dock inte att det inte tas någon kreditupplysning alls. De företag som erbjuder denna typ av lån samarbetar istället med någon annan tjänsteleverantör som bidrar med kreditupplysningar, såsom Creditsafe eller Bisnode.

Precis som för alla lån är det viktigt att du kontrollerar villkoren i avtalet, samt att du verkligen läser igenom det finstilta. Titta närmare på den effektiva räntan, men även hur lång återbetalningstid som är möjlig att få, huruvida räntan är fast eller inte, tillsammans med övriga villkor.

Låna billigt med en medlåntagare

Om du vill öka sannolikheten att du blir beviljad, eller om du vill förbättra villkoren, kan ett lån tillsammans med en medlåntagare vara ett alternativ. Detta innebär att du lånar tillsammans med någon, såsom din partner.

Om du vill låna tillsammans med en medlåntagare är det väldigt viktigt att ni är på samma sida. Ni bör vara medvetna om de risker som ett lån medför, samt hur ni ska lägga upp avbetalningsplanen.

Om din medlåntagare av någon anledning inte kan betala tillbaka sin del av lånet, kommer du vara skyldig att betala tillbaka den delen.

Summering

Lånemarknaden är enorm och växer för varje dag som går. Därmed kan det vara en överväldigande uppgift att hitta det lån som passar för dig. Om du letar helt på egen hand tar det inte bara väldigt lång tid, det krävs även en hel del tur för att du faktiskt ska hitta det lån som är mest förmånligt för dig.

Men numera lever vi i moderna tider och med moderna verktyg. Det betyder att du inte behöver titta i varje hörn av branschen för att hitta de mest förmånliga lånen just nu. Istället kan du använda en tjänst som Loanscouter, som gör grovjobbet åt dig. På så sätt får du möjlighet att spara både tid och möda, men självklart även pengar.

Med hjälp av Loanscouter får du en tydlig överblick över vad olika lån kostar, vilket gör att du kan ta ett informerat beslut angående det lån som du tror passar bäst för dig. Här finns även massvis med information som du kan ta del av, exempelvis fördelar och nackdelar med olika typer av lån, vad de olika låntyperna betyder, men även vad du ska tänka på innan du bestämmer dig för att skriva på avtalet.

Kom ihåg att det är av yttersta vikt att du på förhand gör en tydlig och strukturerad budget som visar hur mycket du har behov av att låna, men även hur mycket du har möjlighet att låna. På så sätt kan du enkelt avgöra huruvida du har möjlighet att betala tillbaka lånet eller inte. Kom även ihåg att det i många fall är bättre att spara ihop pengar till det som du vill köpa, snarare än att köpa ett lån.