Ingenting kan skade din økonomiske situasjon mer enn gjeld som du har problemer med å betale tilbake. Så hvordan finner du ut om du kan ta på deg mer gjeld? Denne artikkelen gjennomgår viktige spørsmål som du bør stille deg selv før du tar opp ulike typer av gjeldslån. Hvis du tar deg tid til å orientere deg i din økonomiske situasjon slik at du føler deg trygg før du tar på deg mer gjeld, kan det være til stor hjelp for å unngå unødvendig gjeld.
Spørsmål 1: Vil de månedlige betalingene være overkommelige?
Ønsker du å gjøre et større kjøp er det viktig å være oppmerksom på den månedlige betalingen. Prøv å ikke overbelaste deg selv ved å ta på deg ny gjeld. Hvis billånet ditt er 30 % av månedslønnen din, kan det hende du legger for mye av pengene dine på det, slik at du står i en vanskelig posisjon til å betale de andre utgiftene dine.
Spørsmål 2: Vil disse betalingene hemme fremtidige behov?
Når du vurderer å ta på deg gjeld er det viktig å vurdere hvor mye som er passende å bruke på et gitt kjøp. Hvis du kjøper en ny vare som du skal finansiere gjennom for eksempel et forbrukslån, og du betaler høye renter på disse betalingene, kan du sette din økonomiske fremtid i fare. Du bør derfor alltid beregne hvordan ethvert kjøp kan påvirke dine fremtidige behov. Vurder alltid hvordan høye betalinger vil kunne påvirke din økonomiske fremtid. Beregne hva en realistisk og rimelig betaling er og ikke overstig dette beløpet.
Spørsmål 3: Er tilbakebetalingstiden gunstig?
Mens du undersøker muligheten for et nytt lån, bør du vurdere tilbakebetalingsvilkårene og om de passer for deg når du skal nedbetale den aktuelle gjelden som du vil få medfølgende. Ofte tilbyr långivere alt fra 3 til 18 måneder for å betale tilbake lånet.
Vurderer du å ta opp et lån på 6 000 kroner som har en nedbetalingsplan på 6 måneder, ville du betalt omtrent 1 000 kroner hver måned pluss renter. Mens hvis nedbetalingsplanen var på 12 måneder, ville dine månedlige betalinger bare være 500 kroner pluss renter, slik som illustrert i tabellen nedenfor.
Rentene kommer på totalt 600 kroner over 6 måneder, og på 12 000 kroner over 12 måneder. Selv om det er dyrere å nedbetale over en lengre periode, kan det allikevel være gunstig for ens samlede økonomi å gjøre det. Selv om det kan virke greit å betale ned et stort lån i løpet av noen måneder, er det ikke sikkert at belastningen på økonomien er verdt det. Aktuelle nedbetalingsvilkår vil du få informasjon om hos den banken eller långiveren hvor du tar opp lånet.
| Nedbetaling over 12 måneder | 500 kr per måned | 100 kr rente per måned | Totalsum: 7200 kr |
| Nedbetaling over 6 måneder | 1 000 kr per måned | 100 kr rente per måned | Totalsum: 6600 kr |
Spørsmål 4: Er det andre långivere som tilbyr et bedre tilbud?
Uansett hvilket formål du ønsker å ta opp lån til, er det helt essensielt å gå gjennom flere lånemuligheter. Folk gjør ofte den feilen at de starter med det første lånet som de er godkjent for, uten å undersøke andre muligheter. I stedet for å velge det første alternativet, er det viktig å ta et skritt tilbake og sammenligne tilbudene dine.
Det vil være en god idé å sammenligne minst tre ulike långivere når du tar en stor kjøpsbeslutning. I løpet av denne prosessen kan du sammenligne renter, finansieringsmuligheter, nedbetalingsbetingelser og andre variabler som kan spare deg for tid og penger i det lange løp. Ikke vær redd for å kontakte ulike långivere etter å ha mottatt ditt første tilbud.
