Du kommer i Danmark ikke til at optage et lån uden at gennemgå en kreditvurdering. Men hvad er en kreditvurdering egentlig, og hvad påvirker din kreditvurdering? Det finder du svaret på i denne artikel.
At optage et lån online er blevet nemmere, takket være de mange online låneudbydere som findes i dag. Dette kan være en belejlig løsning, hvis du af den ene eller den anden årsag står og mangler penge nu og her.
Men for at blive godkendt til at låne penge hos en af de mange låneudbydere, skal disse først foretage en kreditvurdering af dig. Det skal de, da det ikke er i nogens interesse – hverken deres, din eller i sidste instans samfundets – at folk, som ikke kan tilbagebetale et lån, får lov til at optage et.
I dag er processerne blevet automatiseret i stor stil. Det gælder heldigvis også processen, der går forud for din optagelse af et lån online. Ved hjælp af MitID kan du give låneudbyderen adgang til dine skattepapirer, og i løbet af få minutter vil du få svar på, om din kreditvurdering lever op til kravene for det pågældende lån. Nogle gange kan svartiden være op til en time.
Måske er du i tvivl om hvad en kreditvurdering er, og hvad som påvirker din kreditvurderingen. Det får du imidlertid svaret på ved at læse videre her, hvor vi bl.a. vil komme ind på følgende:
- Hvad betyder kreditvurdering?
- Hvad påvirker din kreditvurdering?
- Kan du optage et lån uden kreditvurdering?
Definition af kreditvurdering – Hvad betyder det?
En kreditvurdering foretages af låneudbyderne med det for øje at sikre, at du er i stand til at tilbagebetale det lån, du gerne vil optage. Her skal du være opmærksom på, at det i høj grad også er i din egen interesse at blive kreditvurderet.
Når du ansøger om et lån online, skal du oplyse dit MitID, som låneudbyderen bruger til at tilgå dine bank- og skatteoplysninger. Her kan låneudbyderen lynhurtigt se, om du har en stabil privatøkonomi, som kan bære et nyt lån.
De kan også se din historik i forhold til tidligere lån. På den måde kan de lave en overordnet vurdering af, om du vil være en god kunde for dem. En god kunde (eller låntager) tilbagebetaler naturligvis sit lån, og afdragene betales hver gang til tiden.
Hvad påvirker din kreditvurdering
Som nævnt. bliver en kreditvurdering først og fremmest udarbejdet for at finde ud af, om du overhovedet kan komme i betragtning til et lån.
Derudover kan din kreditvurdering have betydning for, hvor stort et lån du kan tage, samt hvilken rente du får på det pågældende lån. Hvis du ønsker at forbedre din kreditvurdering, er der flere knapper, du kan skrue på.
Indkomst og faste udgifter er naturligvis dét, som udgør essensen i en kreditvurdering. Det er imidlertid også to forhold, som kan være svære at ændre på den korte bane.
Et andet forhold i din økonomi, du til gengæld ret hurtigt kan påvirke, er dit rådighedsbeløb, som i den grad er et vigtigt parameter, når låneudbydere skal lave en kreditvurdering af dig.
Derfor er det altså en rigtig god idé at vise, at du har et stabilt rådighedsbeløb ved for eksempel at kontrollere dit forbrug. Det dækker selvsagt over alle de små udgifter, der er forbundet med din levevis. Lige fra dit forbrug af mad til abonnementstjenester og restaurantbesøg.
Det, som låneudbyderne bl.a. kigger på i din kreditvurdering, er:
- Dine udgifter
- Om du har en fast indkomst
- Hvor stort rådighedsbeløb du har
- Din betalingshistorik
- Om du er registreret i RKI
Optag af lån uden kreditvurdering
Som nævnt kan du i Danmark ikke få lov til at optage et lån uden først at være blevet godkendt via en kreditvurdering. Så det korte svar er altså, nej.
Måske har du hørt andet, men så er der sandsynligvis tale om, at du kan optage et lån uden sikkerhed. Det er nemlig en anden snak.
Normalt vil du som låntager skulle stille sikkerhed for eksempelvis et forbrugslån. Med sikkerhed menes, at du stiller sikkerhed for lånet mha. aktiver som du ejer. Dette kan f.eks. være hvis du ejer en bil, kan du stille som sikkerhed for et lån, hvor det kræves.
Du kan dog godt finde låneudbydere, der er villige til at acceptere, at du optager et lån hos dem, selvom du ikke ejer noget af værdi, som kan stilles som sikkerhed for lånet. Men her kommer kreditvurderingen igen ind i billedet.
Kreditvurderingen vil nemlig blot blive endnu vigtigere, idet at låneudbydere selvfølgelig skal sikre sig, at du er i stand til at betale lånet tilbage, selvom du ikke har værdier, der modsvarer lånets størrelse.
Ofte stillede spørgsmål – Kreditvurdering
Du skal sørge for at bedre din privatøkonomi. Start med at granske din økonomi og eventuelle gældsposter. Forsøg så vidt muligt at 1) øge din indtægt 2) minimere dine udgifter samt 3) øge dit rådighedsbeløb. Få eventuelt hjælp af din bankrådgiver.
En kreditvurdering foretages af låneudbyderen og skal sikre, at du er i stand til at betale et lån tilbage. Samtidigt sikrer det også dig, så du ikke havner i en situation, hvor du oparbejder gæld. I Danmark skal alle låneudbydere foretage en kreditvurdering, før de yder lån.
At låne uden sikkerhed er nogle gange en mulighed. At kunne stille sikkerhed for et lån vil sige, at du har værdier, der kan dække lånets værdi, hvis du ender med ikke at kunne afdrage på dit lån. I det tilfælde kan du i sidste ende blive tvunget til at skille dig af med dine aktiver for at kunne indfri lånet.
Det er imidlertid muligt at optage nogle lån, uden at skulle stille sikkerhed. Men her er en godkendt kreditvurdering selvfølgelig stadig en forudsætning.
