Vil du gjerne vite hva du fast skal betale i renter på lånet ditt, eller er det greit at renten kan variere i perioder? Det kan være vanskelig å bestemme seg for hvilket lån man skal velge. Lånemarkedet er stort. Det dreier seg tross alt om en god del penger, så hvordan finner man det boliglånet som passer best?
Når det gjelder lån, bør man se på tre ting:
• Er det plass i økonomien til svingninger?
• Hvordan er magefølelsen?
• Hva er lånets effektive rente?
Som utgangspunkt ser bankrådgiveren alltid først på om du har råd til et fastrentelån. Hvis du ikke har råd til en fast rente, kan du ikke godkjennes for å låne. Bankene skal nemlig sørge for at du ikke er sårbar for renteøkninger på et lån.
Hvilket lån skal jeg velge?
Bankene snakker med deg om alternativene dine og egenskapene til de forskjellige låntypene, og det er opp til deg å bestemme hvilket lån som er det beste boliglånet for deg. Her er effektiv rente en viktig faktor. Den effektive renten er det man skal se på når prisen sammenlignes mellom de forskjellige lånene. Jo lavere effektiv rente, desto billigere er lånet ditt.
Fast rente
Fast rente betyr at du betaler det samme i rente hvert kvartal. Det er forutsigbart og passer fint til de som er litt usikre på egne inntekter fremover. Med en fast rente kan man i hvert fall se hvilke utgifter man har 5 eller 10 år frem i tid. Det er ikke sikkert at det egentlig lønner seg til slutt, men du er tross alt sikret et lån til en forutsigbar, fin rente i mange år fremover.
I senere tid har fastrenten vært historisk lav, noe du kan lese mer om hos Loanscouter.
Flytende rente
Flytende rente betyr at renten kan endres. Hvor ofte renten kan endres, avhenger av lånetypen. For eksempel kan du ha samme rente i ett, tre eller fem år av gangen, og så kan den plutselig endre seg. Du løper derfor en høyere risiko enn med en fast rente, fordi du ikke vet hva du skal betale i renter ved neste rentejustering.
Avdragsfrihet
Når du for eksempel betaler på gjelden din de neste mange årene, så kalles betalingene avdrag. Du kan også gjøre en avtale med banken om at du ikke betaler tilbake i en periode for å ha penger til andre ting – for eksempel pensjonsoppsparing eller gjeldsoppgjør med høyere rente. Denne perioden men ikke betaler tilbake, kalles for en avdragsfri periode.
Selvfølgelig må du huske at avdragene du ikke betaler i løpet av perioden legges til de andre avdragene for resten av lånet.
Husk på budsjettet
Det er umulig å forutsi hvilken retning renten vil bevege seg, og derfor bør man vurdere hvilken låntype som passer best til ens aktuelle økonomi og temperament. Markedet er hele tiden i bevegelse, og selv om Finansavisen skriver at de fleste nå velger fast rente, kan dette forandre seg på kort tid.
Som en tommelfingerregel skal budsjettet ditt ikke havne i problemer, uansett om du velger en finansiering med et fastrentelån med avdrag eller et lån med variabel rente med eller uten avdragsfri periode. Det må være plass i budsjettet og økonomien din til eventuelle renteøkninger. Et budsjett er utrolig viktig for å kunne se hvordan økonomien henger sammen nå og etter at du har tatt et lån. Hvis du er usikker på hvordan man lager et budsjett, så kan du få gode råd på hos Loanscouter.
Sammenlign forskjellige boliglån
Hver enkelt bank har et samarbeid med et bestemt kredittforetak. Når man skal låne penger for å kjøpe seg bolig, får en vanligvis banken sin til å samle sammen en total finansieringsløsning for seg. Det lønner seg likevel å se på tilbud fra forskjellige banker og kredittforetak siden prisene og vilkårene varierer.Det er virkelig mange typer boliglån på markedet. På Dagbladets Din Side kan man også lese om Hyttelån, Byggelån, Seniorlån og Trapperentelån, i tillegg til flere forskjellige varianter som det også kan være kjekt med litt kunnskap om.
