I Sverige är det krav på att långivarna gör en kreditkontroll innan de kan avgöra om din låneansökan ska beviljas. Men hur fungerar egentligen det här med kreditvärdighet och hur kan man se om man har hög eller låg kreditvärdighet?
Det är inte så svårt som det låter, och det går faktiskt att göra en kreditkoll själv, för att ta reda på hur dina möjligheter för ett lån ser ut.
På den här sidan kommer vi att ge en definition av kreditvärdighet och du läsa mer om detta när vi djupdyker i ämnet och besvarar frågor som:
- Vad är kreditvärdighet
- Vad påverkar kreditvärdighet
- Hur ser dina lånemöjligheter ut med låg eller ingen kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är ett viktigt begrepp för dig som ska låna pengar, den kan nämligen vara avgörande för om du blir beviljad lån eller inte. Det är långivarens ansvar att göra en kreditupplysning på dig, för att mäta om din kreditvärdighet är låg eller hög – detta görs oftast genom upplysningsföretag som UC.
Denna betalningsbedömning är en säkerhet för långivaren, och talar om hur stor sannolikheten är för att du kommer kunna betala tillbaka ditt lån. Faktorer som påverkar kreditvärdigheten är din nuvarande livssituation, din inkomst, dina utgifter och tidigare skulder.
Lån utan UC finns, men har ofta en dyrare ränta än andra privatlån eftersom lån utan UC är en större risk för långivaren.
Vad är kreditvärdighet?
Den kanske allra viktigaste frågan inom ämnet: hur definieras kreditvärdighet och vad menas egentligen med kreditvärdighet? Kreditvärdigheten mäts genom en kreditupplysning, kreditkontroll eller kreditkoll, som långivaren gör för att försäkra sig om din förmåga att kunna betala tillbaka lånet. Kreditupplysningen görs i de flesta fall genom ett så kallad kreditupplysningsföretag.
Långivare mäter helt enkelt din kreditvärdighet för att undersöka din betalningsförmåga. Det ligger förstås i alla långivares intresse att du ska kunna betala tillbaka dina skulder utan påminnelser, och därför används kreditvärdigheten som en slags garanti för detta. Kreditvärdigheten mäts i hög och låg, där hög innebär inga eller låga risker för att låntagaren inte ska kunna betala sina lån eller skulder, medan låg kreditvärdighet betyder att risken för att låntagaren inte kan betala sina skulder är hög.
Får du avslag på din låneansökan eftersom din kreditvärdighet är för låg, så har du möjlighet för att låna utan kreditvärdighet med ett så kallat lån utan UC. Får du avslag på din ansökan på grund av låg kreditvärdighet så bör du dock tänka igenom din ekonomi. Det är en bra idé att göra en budget. Du bör även se till att ha en buffert för oförutsedda utgifter, så att du har ekonomisk trygghet om olyckan skulle vara framme.
Om du är nyfiken på dina lånemöjligheter kan du göra en kreditupplysning genom UC för att mäta din kreditvärdighet.
Vad kan påverka kreditvärdigheten?
Kreditvärdigheten handlar alltså om hur stor sannolikheten för att du ska kunna betala tillbaka lånet är. Din kreditvärdighet handlar i grund och botten om din nuvarande ekonomi, hur stora inkomster och utgifter du har samt hur en ytterligare utgift skulle påverka din plånbok. Följande är faktorer som kan påverka kreditvärdigheten:
- Livssituation – är du heltidsanställd, studerande, pensionär eller arbetslös?
- Inkomst – Hur mycket pengar kommer in på ditt konto varje månad?
- Fasta utgifter – Hur höga utgifter har du?
- Nuvarande eller tidigare lån eller krediter – har du en betalningsanmärkning sedan tidigare? Har du tagit flera lån under en kortare period?
Alla ovanstående punkter undersöks alltså med en kreditupplysning, och det är därför dessa faktorer som kan påverka kreditvärdigheten. Din livssituation har en stor betydelse för din kreditvärdering, eftersom denna talar om vad du har för nuvarande sysselsättning. Det är till exempel lättare att få lån om du har ett fast arbete, och en fast inkomst. Inkomster kan förstås bestå av annat än lön, såsom studiebidrag, pension.
Dina utgifter spelar också en stor roll när det kommer till din kreditvärdighet, har du för höga utgifter är sannolikheten för att du ska kunna betala av på ditt lån nämligen låg. Den största utgiften består ofta av hyra, exempel på andra fasta utgifter är el och vatten, busskort, internet, telefon och försäkring. Det kostar även en slant att ha bil, vilket kan påverka din kreditvärdering.
Har du barn så medför detta förstås också fler utgifter, och kan även försämra dina möjligheter för en hög kreditvärdering. Det är viktigt att komma ihåg att barnbidrag och andra typer av sido-inkomster räknas nämligen inte med när din kreditbedömning görs.
Hur fungerar lån utan UC?
Kan man låna med låg kreditvärdighet, eller helt utan UC? Ja, man kan faktiskt få ett lån trots låg kreditvärdighet. När vi talar om lån utan UC så innebär detta faktiskt bara att kreditupplysningen görs via ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Lån utan UC innebär en större risk för långivaren, som därför ofta tar ut en högre ränta på dessa lån. I de flesta fall kan du inte heller låna flera hundra tusen, maxbeloppet brukar ligga på omkring 50.000 kronor.
Lån med svag kreditvärdighet är alltså ingen omöjlighet, men blir ofta dyrare än andra lån och lånebeloppet är begränsat.
FAQ – vanliga frågor
En kreditvärdering görs av en långivare via ett kreditupplysningsföretag, för att göra en bedömning på din betalningsförmåga. Du kan göra en kreditvärdering själv genom UC om du är nyfiken på att ta reda på om din kreditvärdering är hög eller låg inför kommande låneansökningar.
Det är din långivares ansvar att undersöka kreditvärdigheten hos dig innan ditt lån kan beviljas, eller avslås. Långivaren gör ofta en kreditupplysning på dig genom ett kreditupplysningsföretag, som tar reda på dina möjligheter för att kunna betala tillbaka ett lån.
Hög kreditvärdighet innebär att betalningsbedömningen som gjorts på dig visar att sannolikheten för att du ska kunna betala tillbaka lånet är hög, du har förmodligen tillräckligt höga inkomster och inga större betalningsanmärkningar sedan tidigare.
Kreditvärdigheten påverkas av din nuvarande ekonomi och därmed faktorer som inkomst, utgifter, livssituation och tidigare skulder eller betalningsanmärkningar. Har du ett fast heltidsjobb med en hög inkomst, låga utgifter och inga tidigare skulder så har du därför förmodligen hög kreditvärdighet.
Ja, du kan låna pengar utan UC. Dessa lån är oftast dyrare eftersom långivaren tar ut en högre ränta som säkerhet, och lånetaket är ofta lägre än hos andra privatlån.
