Det kan verka enkelt att få ett lån och bli erbjuden en ränta på det direkt vid ansökan. Det gör det smidigt för att sedan kunna räkna ut vad det kommer att kosta i slutändan. Man ska dock inte räkna med att alla långivare är transparenta när det kommer till att visa upp dolda avgifter, eller vad den faktiska summan i slutändan blir. Så vet du vad du betalar för ditt lån egentligen och vad du kan göra för att sänka den?
Att tänka långsiktigt när man ska ta ett lån är alltid bra, men situationen ser alltid olika ut för alla. En vill ta ett bostadslån, en vill renovera badrum, en annan vill finansiera sitt bröllop och någon vill samla sina smålån och krediter.
Ränta plus avgifter
Den effektiva räntan är den ränta du får inklusive alla kostnader, det är den du vill räkna på. Så förutom att titta på vilken ränta ett låneinstitut kan ge dig, är det viktigt att ta dessa punkter i beräkning för att få ut den effektiva räntan och faktiska kostnaden:
- Om det finns någon avi-avgift?
- Finns det någon administrationskostnad?
- Tillkommer uppläggningsavgift?
Jämföra räntor
Genom att använda sig av en låneförmedlare som samarbetar med ett antal olika låneinstitut kan du enkelt se vilken ränta du får och jämföra dem. Det tas endast en kreditupplysning och du kommer att få erbjudanden från olika aktörer baserat på den. Där kan du se vem som erbjuder dig bäst ränta till lägsta kostnad.
Många bäckar små
Har du flera olika smålån och krediter blir det naturligtvis också fler räntor att betala. Det finns olika bra verktyg att använda när du vill beräkna vad dina olika krediter faktiskt kostar dig i månaden och vad du faktiskt kan tjäna på genom att samla dem i ett enda lån.
Samlar du ihop dina krediter och lån, samlar du också ihop dina räntor. I slutändan så kommer dina smålån som har lång återbetalningstid, att kosta dig mer än själva lånet. Så även om du har en låg månadskostnad för de olika fordringarna, så kommer de troligen att kosta dig mer än vad själva krediterna kostade från början.
Vad kan jag göra för att få en bra ränta?
Det finns ett par saker du kan göra för att förbättra dina chanser till en bra ränta. Eftersom bankerna sätter räntan individuellt och det också kan skilja sig från bank till bank vad de tittar efter hos en låntagare, kan också räntan de vill ge dig variera kraftigt. Här kommer ett par bra tips för att förbättra din ränta:
- Samla dina lån. Att bara ha ett lån i stället för flera olika visar att du kan ta ansvar, många anser det vara oansvarigt att ha flera olika krediter.
- Använd dig av en medsökande. På så vis är ni två om kostnaden om något skulle hända, vilket innebär lägre risk för banken.
- Har du oanvända krediter? Ring och säg upp dem! Det finns sidor som låter dig se ditt kreditbetyg, där kan du också se de krediter som står i ditt namn. Ibland avslutas inte krediten bara för att du har betalat av den.
- Undvik att skicka in olika ansökningar till olika banker där flera kreditupplysningar görs, använd dig i stället av en förmedlare som endast tar en upplysning. Flera kreditupplysningar tagna på dig under en kort tid, kan signalera att du har problem med din ekonomi.
