Optifin ist ein österreichisches Unternehmen, welches sich auf die Beratung für und von Immobilienkrediten spezialisiert hat. LoanScouter gibt Ihnen einen vollständigen Überblick über Optifin, damit Sie bei der Kreditsuche die richtigen Entscheidungen treffen können. In diesem Testbericht haben wir die Produktvielfalt, die Kosten, den Kundenservice, die Geschwindigkeit und die Nutzererfahrung bei der Optifin analysiert.
Informationen über die Bank
Bei der Optifin handelt es sich um keine Online Bank, sondern um ein Unternehmen, welches sich darauf spezialisiert hat, Kunden in Österreich die optimale Finanzierung für eine Immobilie zusammenzustellen. Daraus setzt sich auch der Name Opti-fin zusammen. An sieben Standorten werden diese Finanzierungen zusammengestellt und die Kunden beraten. Dies kann jedoch auch online oder per Telefon erfolgen.
Dabei werden dann die Angebote von bis zu 80 verschiedenen Banken verglichen und auf die jeweiligen Anforderungen angepasst. Der Berater begleitet den Kunden von der Angebotserstellung bis zur Vertragsunterzeichnung bei der individuellen Bank. Das Ganze ist ein Service, welcher vom Kunden selbst nicht bezahlt werden muss, sondern die Kosten von der Bank getragen werden, die den Zuschlag bekommen.
Zusammenfassung der Bewertung
Die Optifin GmbH bietet für Kunden, welche Interesse an einem Immobilienkredit haben, eine Möglichkeit schnell, preisgünstig und zuverlässig einen Kreditvergleich zusammenzustellen. Es wird aus einer Masse an Angeboten das passendste herausgesucht und bis zur Unterschrift bei der jeweiligen Bank begleitet. Bei dieser Bewertung schneidet Optifin mit 4,4 von möglichen 5 Punkten ab. Die größte Stärke von Optifin ist der Rund-Um-Kundenservice und der gute Ruf.
Kundenservice
Der Kundenservice ist das, was die Optifin ausmacht. Denn hier steht immer die Beratungsleistung im Vordergrund, weil das ist die Hauptleistung, die Optifin anbietet. Es sind nur Immobilienexperten als Berater tätig, welche alle Fragen und Anliegen freundlich erklären und begleiten. Der Service geht soweit, dass die Kunden bis zur Unterschrift bei der Bank den Berater zur Seite gestellt haben, um auch noch die letzten Fragen zu klären.
Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung
Mit anfallenden Kosten muss bei Optifin nicht gerechnet werden. Zumindest nicht für den Kunden. Die Beratungsleistung wird später von der Bank bezahlt, die den Zuschlag und die Unterschrift des Kunden bekommen hat.
Nutzererlebnis
Die Website von Optifin gibt die Möglichkeit selbst über verschiedene Rechner zu simulieren, welche Kosten anfallen und welche letztendlich insgesamt zu tragen sind. Zusammen mit zur Verfügung gestellten Checklisten und weiteren allgemeinen Informationen zu allem, was mit Krediten in Verbindung steht, wird eine gute Grundlage im Immobilien-Wissen vermittelt.
Bearbeitungszeit
Die Bearbeitungszeit ist von Kunde zu Kunde unterschiedlich. Jedoch wird nach Kontaktaufnahme schnellstmöglich ein Termin, dabei frei wählbar in welcher Form, verabredet. Bei diesem kann bereits nach einer Sitzung oder Beratung ein Kredit im Fokus stehen. Dieser Prozess kann jedoch auch länger dauern, wenn die Kunden noch abwarten wollen. Der gesamte Prozess mit Optifin zieht sich einige Zeit, da er bis zur Vertragsunterzeichnung mitgeführt wird.
Zusätzliche Leistungen
Optifin sucht für seine Kunden nicht nur eine neue Finanzierung mit allen drum herum heraus, sondern steht den Kunden auch bei einer Umschuldung zur Seite. Dies ist besonders aktuell aufgrund der niedrigen Zinsen ein häufiges Thema.
Optifin Hypothekarkredit
| Finanzierungssumme | 1.000 – 1.000.000 EUR |
| Laufzeit in Jahren | 1 – 40 months Jahre |
| Nominalzinssatz | 0.5 – 5 % |
Vorteile
- Begleitung vom Angebot bis zur Unterschrift
- Super Kundenservice
- Passendes Angebot von 1 von 80 Banken
Nachteile
- „Nur“ Beratertätigkeit
- Keine eigenen Kredite
- „nur“ sieben Beratungsstellen Österreich-weit
Kundenservice
Der Kundenservice von Optifin wird als herausragend beschrieben, denn hier arbeitet man Hand in Hand mit wirklichen Immobilienfinanzierungs-Profis zusammen. Es wird sich Zeit genommen und man fühlt sich gut beraten. Der Service der Optifin macht es aus, einen Kreditvergleich für die Kunden zu erstellen und so den langsamen und schwerfälligen Weg der Angebotseinholung zu überspringen. Der Kunde wird von der Anfrage bis zur finalen Unterschrift begleitet. Mit diesem Service wird das bestmöglichste Finanzierungsangebot für eine Immobilie herausgesucht. Bei allen Fragen wird kompetent und verständlich geantwortet. Man ist nicht allein in dem Prozess der Finanzierung.
Informationen zum Unternehmen
| Unternehmen | Bank Austria |
| Anschrift | Rothschildplatz 1, 1020 Wien |
| info@unicreditgroup.at | |
| Telefon | 050505-25 |
Öffnungszeiten Kundenservice
| Montag | 00:00 – 24:00 |
| Dienstag | 00:00 – 24:00 |
| Mittwoch | 00:00 – 24:00 |
| Donnerstag | 00:00 – 24:00 |
| Freitag | 00:00 – 24:00 |
| Samstag | 00:00 – 24:00 |
| Sonntag | 00:00 – 24:00 |
Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung
Bei Optifin handelt es sich um eine reine Beratungsleistung, für die keine preisliche Gestaltung berücksichtigt werden muss. Die Optifin holt sich das Geld von den Banken und nicht von den direkten Kunden. Sie ist dafür da, für die Kunden das beste Angebot mit den passenden Konditionen herauszusuchen. Hier hat jede Bank ihre eigenen Zinsansätze die in dieser Betrachtung nicht zu tragen kommen.
Dennoch ist es das Ziel, einen möglichst günstigen Kredit zu attraktiven Konditionen zu erhalten. Achten Sie also bei den Zinsen insbesondere auf den effektiven Jahreszins (bzw. Effektivzins), der neben dem Sollzins auch alle anderen Kosten den Kredits mit einschließt. Weiterhin dürften für Sie weitere Gebühren und Leistungen relevant sein, beispielsweise für eine Stundung, falls Sie einmal für einen Zeitraum nicht zahlen können. Weitere wichtige Punkte wären die Option einer Sondertilgung sowie einer Umschuldung (hier darauf achten, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt).
Das sollen nur einige Aspekte sein, die es bei der Aufnahme eines (größeren) Kredits zu beachten gilt. Für die detaillierte Klärung der Konditionen steht Ihnen dann ein Berater zur Seite.
“Optifin” Voraussetzungen
Hier gelten die Voraussetzungen, die zu erfüllen sind, möchte man einen Immobilien- oder Wohnkredit abschließen. Dies kann von Bank zu Bank in gewissen Parametern abweichen, sodass hier keine spezifischen Voraussetzungen aufgelistet werden.
Jedoch gelten bei der Aufnahme eines Kredites stets bestimmte gesetzliche Voraussetzungen:
- Sie müssen volljährig sein, also das 18. Lebensjahr vollendet haben.
- Ihr dauerhafter Wohnsitz ist in Österreich.
- Ihr Bankkonto besteht ebenfalls in Österreich.
Unter diesen grundsätzlichen Voraussetzungen haben Sie die Möglichkeit, dich im Rahmen einer Geschäftsbeziehung von Optifin beraten zu lassen.
Nutzererlebnis
Die Website von Optifin bietet verschiedene Kreditrechner zur ersten Übersicht über alle mit einer Immobilie verbundenen Kosten.
Die Seite ist an sich auf das Wichtigste begrenzt und mit einem guten FAQ versehen, was erste Fragen sehr gut beantworten kann.
Zusätzlich wird über die wichtigsten Themen in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung geschrieben und es steht eine Checkliste zum Download bereit.
Das Hauptaugenmerk liegt jedoch auf der persönlichen und individuellen Beratung, auf die an verschiedenen Stellen hingewiesen wird. Und insbesondere bei großen und kostspieligen Vorhaben wie der Finanzierung einer Immobilie ist die individuelle und persönliche Beratung ein sehr wichtiger Aspekt.
Bearbeitungszeit
Die Bearbeitungszeit ist gut bei der Optifin. Es wird ein Termin bei einem entsprechenden Berater gemacht, welcher dann in kurzer Zeit aufzeigt, welcher Immobilienkredit oder, bei bestehenden Immobilien, Renovierungskredit sich am besten für das jeweilige Vorhaben eignet. Zugleich wird diese favorisierte Wahl mit anderen gegenübergestellt und verglichen. Hier wird auch an Parametern gedreht, um das Optimum zu erreichen. Ein großer Pluspunkt ist an dieser Stelle der persönliche Kontakt zu einem Berater von Optifin. Zum einen lässt sich daraus ein besseres Vertrauensverhältnis entstehen, was bei doch hohen Geldbeträgen absolut wichtig ist. Weiterhin können Sie sich bei Nachfragen jederzeit an Ihren Berater wenden, sodass Unklarheiten vermieden werden können.
Die größte Zeitersparnis liegt zudem darin, dass man es sich spart, zu verschiedenen Banken zu gehen und sich einzelne Angebote einzuholen. Dieses wird von Optifin übernommen. Und direkt auch der Kreditvergleich, der sonst einige Abende in Anspruch nehmen würde. Somit haben Sie in kürzester Zeit nicht nur Klarheit über das bestmögliche Angebot sondern sparen sich auch eine ganze Menge an Zeit.
Zusätzliche Leistungen
Neben den „neuen“ Finanzierungsmöglichkeiten stößt auch immer häufiger die Beratung für eine Umschuldung auf offene Ohren. Denn die Niedrigzinsphase verleitet dazu, sich einmal neu umzuschauen und um von den besten Konditionen zu profitieren. Aber diese Umschuldung ist genauso mit Kosten verbunden. Die Optifin stellt diese gegenüber und sucht den perfekten Partner für die Umschuldung heraus. Hierbei kann es jedoch auch sein, dass herauskommt, dass das aktuelle Angebot weiter bestehen sollte. Da es sich bei einer Umschuldung ebenso um ein Vorhaben mit mittel- bis langfristigem Ausblick handelt, wie es auch bei der Immobilienfinanzierung der Fall ist, greifen diese beiden Angebote gut ineinander. Auch bei Immobilien kann eine Umschuldung ein erwägenswerter Schritt sein.
Eine Anmerkung an dieser Stelle: Umschuldungen haben ein bestimmtes Paradox. Denn eine Umschuldung hat im Regelfall zum Ziel, durch einen anderen Kredit günstigere Konditionen zu erhalten als mit dem bisherigen. Das führt dann offensichtlicherweise zum positiven Effekt, dass die finanzielle Schuldlast sinkt und sich damit gleichzeitig die Bonität verbessert. Jedoch bedeutet eine Umschuldung, betrachtet man den Prozess, für ein sehr kurzes Zeitfenster einen zusätzlichen Kredit neben dem bisherigen (die Rede ist hier meist von wenigen Tagen). Doch aufgrund der aktuellen Bonität wegen des bestehenden Kredits (oder auch wegen mehrerer Kredite) kann es vorkommen, dass Sie keinen Umschuldungskredit erhalten werden. Dieser Umstand sollte bei der Planung einer Umschuldung bedacht werden.
Zusammenfassung
Der Beratungsanbieter Optifin GmbH ist Österreich-weit in sieben verschiedenen Beratungsstellen zu finden, nachdem ein Termin vereinbart wurde. Bei diesen Terminen wird für alle Kunden individuell das passende Angebot für einen Immobilen- oder Wohnkredit zusammengestellt.
Eine Online-Bank kann meist keine geeigneten Angebote erstellen, da zu viele Parameter einen Einfluss auf die richtige Wahl eines so hohen Kredits haben. Die Optifin hat jedoch zusätzlich einige Rechner auf der Website zusammengestellt, mit denen man sich über die verbundenen Kosten mit einer Immobilie Gedanken machen kann. Dieses kann oftmals den ersten Impuls geben, ob man sich eine Immobilie leisten kann oder nicht. Sollte die Entscheidung positiv ausfallen, lohnt es sich, die Beratungsangebote der Optifin anzunehmen und sich ein passendes Kreditangebot erstellen zu lassen.
Mittlerweile hat sich ihr Portfolio noch auf das Thema Umschuldung erweitert, was sinnvoll erscheint. Denn Umschuldungen erfolgen im Regelfall bei höheren Darlehens- bzw. Kreditsummen, die eine mittel- bis langfristige Perspektive erfordern – wie eben auch bei der Immobilienfinanzierung.
Somit lässt sich zusammenfassen, dass die Optifin keine Bank ist und sich in Sachen Finanzierung auf Immobilien spezialisiert hat (mittlerweile mit der zusätzlichen Beratung für eine Umschuldung). Doch genau diese Spezialisierung ermöglicht ihr eine erstklassige Beratung der Kunden während des gesamten Finanzierungsprozesses von der Erstberatung bis zum Abschluss, die eben genau dieses Feedback wiederspiegeln.
