SWK Bank Bewertungen

Die Süd-West-Kreditbank, kurz SWK Bank, wurde 1959 gegründet und hat ihren Sitz in Bingen am Rhein. Bei ihr handelt es sich um eine Direktbank, die ihren Kunden Kredite sowie Festgeld über das Internet anbietet. LoanScouter gibt Ihnen einen vollständigen Überblick über die SWK Bank, damit Sie bei der Kreditsuche die richtigen Entscheidungen treffen können. In diesem Testbericht haben wir die Produktvielfalt, die Kosten, den Kundenservice, die Geschwindigkeit und die Nutzererfahrung bei der SWK Bank analysiert.

6.6
Kundenservice
10
Bearbeitungszeit
5
Preis
8
Extra Vorteile
5
Kundenerfahrung
5

SWK Bank Bewertungen

Neues Produkt
5.4
Bewertung
Kreditbetrag 2.500 – 100.000 €
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.

Informationen über die Bank 

Die SWK Bank ist eine der führenden Direktbanken mit Sitz in Bingen, Deutschland, mit fast 60 Jahren Erfahrung. Als Direktbank ist sie auf Internetkredite spezialisiert. Die SWK-Bank ist auch Internet Service Provider für einige öffentlich-rechtliche Banken. Banken wie die Consorsbank und die Hanseatic Bank wickeln ihr Konsumentenkreditgeschäft über die Website der SWK-Bank ab. Die SWK-Bank ist zudem Vertragspartner der Kreditvermittlungsplattform Auxmoney. Seit Mai 2014 bietet die SWK-Bank als erste deutsche Direktbank neben dem eher umständlichen PostIdent-Verfahren als zusätzliche Option die Online- oder Remote-Ausweisfunktion via WEBRTC an. 

Darüber hinaus arbeitet die SWK-Bank auch mit Fintechs und Banken zusammen. Dabei stellt die Bank ihre Systeme und Prozesse als eine Art Service für Kooperationspartner im Einlagen-, Zahlungs- und Kreditgeschäft zur Verfügung. Die Bank unterstützt auch bei der Entwicklung von Risiko- und Vertriebsstrategien. Die Bank ist auch ein IRBA-akkreditiertes Institut und verfügt daher über umfangreiche Erfahrung in der Risikobewertung und -analyse.

Zusammenfassung der Bewertung 

Die SWK Bank ist eine deutsche Direktbank und bietet eine Vielzahl von Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten. 

Bei dieser Bewertung schneidet sie mit insgesamt 3,2 von 5 möglichen Punkten ab. Die dabei festgestellten Schwächen liegen besonders in der Qualität der Antworten des Kundenservice und teilweise in der Schnelligkeit der Bearbeitung.


Kundenservice

10

Der Kundenservice der SWK Bank ist meist gut über verschiedene Wege zu erreichen, jedoch ist die Qualität der gelieferten Antworte oftmals nicht ausreichend. Während des Telefonats können nur selten alle Antworten geklärt werden. Schriftliche Antworten auf Mail-Anfragen werden meist genauer bzw. konkreter beantwortet. 


Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung

8

Eine detaillierte Kostenübersicht ermöglicht die SWK Bank den Kunden nicht vor Kreditantrag. Die finalen Zinsen sind erst spät zu erfahren. Der Kreditrechner ermöglicht eine erste grobe Übersicht. Das Spektrum möglicher Kunden ist eingeschränkt. Die Kredite decken lediglich die üblichen Möglichkeiten eines Privatkredits ab, im Zusammenhang mit Immobilien ist kein Angebot da. 


Nutzererlebnis

5

Die Website der SWK Bank ist übersichtlich und modern gestaltet. Sie ermöglicht eine schnelle Orientierung und Informationsfindung. Ein Kreditrechner gibt einen ersten Eindruck über zu erwartende Kosten in Bezug auf einen Kredit bei der SWK Bank. Hierbei werden aber nicht die Zinsen mit dargestellt.  


Bearbeitungszeit

5

Die Bearbeitungszeit für einen neuen Antrag ist schnell. Die Zeit für die Finanzierung an sich, dauert meist länger, da diese stark abhängig von der Bonität abhängig ist. 

Die Aufgaben eines Kontos sowie Überweisungen und der Übertragung von Geldern auf ein Referenzkonto ist gut. Die weitere Bearbeitung anderer Anliegen kann eine deutlich längere Bearbeitungszeit haben.


Zusätzliche Leistungen

5

Die SWK Bank bietet seinen Kunden kaum zusätzliche Vorteile neben den üblichen Angeboten. So gibt es neben der Eröffnung weiterer Festgeldkonten für Privatpersonen als auch Unternehmen, dem Online Banking und Freunde werben keine nennenswerten Extras. 


SWK Bank Kreditrechner
2.500 € 100.000 €
24 Monate 120 Monate
1.99 % 4.99 %

Monatliche Zahlung

Gesamtkosten

Rückzahlung


SWK Bank

SWK Bank

Kreditbetrag 2.500 – 100.000 €
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Alter 18 jahre

Vorteile

  • Gut gestaltete Website
  • Gute Erreichbarkeit
  • Gute Auswahl an Krediten bzw. Finanzierungen.

Nachteile


Kundenservice

10

Die SWK Bank stellt eine Hotline zur Verfügung, die Kunden bei Problemen oder Fragen anrufen können. Sollten Sie die Hotline der SWK Bank nicht erreichen, können Sie einen Rückruf anfordern. Alternativ gibt es andere Kontaktmöglichkeiten wie Online-Formulare, jedoch ohne Echtzeit-Support. Auf der Website der SWK Bank gibt es kein allgemeines Hilfe-Center oder einen FAQ-Bereich. Die am häufigsten gestellten Fragen und schnellen Antworten finden Sie jedoch auf der jeweiligen separaten Produktseite vielleicht ist die Lösung für Ihr Problem schon dabei. Das bedeutet, dass Sie die Hotline gar nicht erst anrufen müssen. Wenn Sie das Online-Formular der SWK Bank nicht nutzen möchten, können Sie eine E-Mail an die Deutsche Direktbank senden. 

Es gibt keinen Live-Chat, daher erfolgt der gesamte Echtzeit-Kundensupport telefonisch.

Bei der Kontaktierung des Kundenservice fällt auf, dass die Anliegen häufig nicht komplett zufriedenstellend beantwortet werden und Fragen offenbleiben. 

Informationen zum Unternehmen

UnternehmenSüd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
AnschriftAm Ockenheimer Graben 52, 
55411 Bingen am Rhein
E-Mailkundenservice@swk-bank.de
Telefon06721 9101-10

Öffnungszeiten Kundenservice

Montag08:00 – 18:00
Dienstag08:00 – 18:00
Mittwoch08:00 – 18:00
Donnerstag08:00 – 18:00
Freitag08:00 – 18:00
Samstaggeschlossen
Sonntaggeschlossen

Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung

8

Die SWK Bank bietet eine breite Palette an Krediten an, darunter Rahmenkredite, Autokredite, Policendarlehen, Ratenkredite und Solarkredite. Die Nettodarlehensbeträge reichen von 2.500 € bis 100.000 € bei Laufzeiten von 2 bis 10 Jahren. 

Diese Darlehen können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, einschließlich einer Umschuldung.

Eine wichtige Anmerkung zur Umschuldung: Bei einer Umschuldung sollten Sie darauf achten, dass die Bewilligung eines Umschuldungskredits grundsätzlich nicht ganz so leicht ist. Denn obwohl eine Umschuldung das Ziel haben sollte, dass sich Ihre finanzielle Situation durch bessere Konditionen verbessert und Sie somit aufgrund einer geringeren Restschuld auch eine verbesserte Bonität erreichen können, gibt es einen Haken: In der “Übergangsphase”, in der Sie einen Kredit für die Umschuldung beantragen, hätten Sie neben den bestehenden Krediten kurzzeitig noch einen weiteren Kredit, der Sie finanziell belastet. Das hingegen ist wiederum paradox, da dieser neue Kredit nur dazu dient, die bestehenden Kredite umgehen vollständig abzuzahlen.

Für wohnwirtschaftliche Zwecke wie den Kauf oder Unterhalt eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundstücks stehen Ratenkredite nicht zur Verfügung. 

Kunden müssen mit keinen bösen Überraschungen rechnen, da es während der Laufzeit zu keinen Zinsänderungen kommt.

Der Kredit der SWK Bank richtet sich allein an Arbeitnehmer mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Das bedeutet das der Kredit für die Personengruppe Arbeitslose, Auszubildende, Freiberufler, Schüler und Studenten nicht zur Verfügung steht.


“SWK Bank” Voraussetzungen 

  • Sie müssen volljährig sein
  • Eine gute Bonität wird für eine Kreditzusage vorausgesetzt
  • Es wird die Angabe eines festen Wohnsitzes verlangt
  • Sie müssen über ein regelmäßiges monatliches Einkommen verfügen
  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis von länger als sechs Monaten und außerhalb der Probezeit

Nutzererlebnis

5

Der Hauptvorteil der SWK Bank ist die Benutzerfreundlichkeit. Dies gilt bei dieser Bank besonders bei der sehr intuitiven modernen Website. Hier ist keine Chat-Funktion möglich. 

Die Kreditrechner verfügt über Schieberegler, mit denen der Kreditnehmer den Kreditbetrag und die Laufzeit festlegen kann. Daraufhin werden die Höhe und der Gesamtbetrag der Zinsen angezeigt. 

Die aufgestellten FAQ enthalten alle Informationen, die Sie bezüglich Anforderungen, Dokumentation usw. benötigen. Weitere oder auch genauere Informationen zu den Produkten sind auf den Produktseiten zu finden, hier fehlt meist die Angabe zu den Zinsen. 

Abgesehen davon, dass Kreditanfragen sehr schnell gehen, erfolgt der Abschluss online per VideoIdent. 


Bearbeitungszeit

5

Die SWK Bank verspricht eine schnelle Bearbeitung der Kreditanträge, wenn Sie Geld leihen möchten, und diese können sie in den meisten Fällen zumindest bei der Prüfung auch einhalten. Hier kann es sich auch um einige Tage bis zu einer Woche handeln, dies sollte bedacht werden.

Die genaue Bearbeitungszeit hängt von Ihrer Bonität ab. Je höher Ihre Bonität, desto schneller wird Ihr Kreditantrag abgeschlossen und ausgezahlt. Das liegt daran, dass eine schlechtere Bonität zu unterschiedlichen Folgen führt: Zum einen sinkt grundsätzlich die Wahrscheinlichkeit, einen beantragten Kredit auch wirklich zu erhalten. Jedoch würde solch eine entsprechende Absage erst dann eintreten, wenn die Bonität wirklich ziemlich schlecht wäre. Die andere Folge ist die, dass die Kosten für einen Kredit, bestimmt durch den effektiven Jahreszins, steigen. Denn eine schlechtere Bonität führt zu einem höheren Risiko einer Zahlungsunfähigkeit. Um die (mathematisch ermittelten) möglichen Ausfälle (gesehen auf die Gesamtzahl der Kreditnehmer) zu kompensieren, wird der Zinssatz erhöht.

Also kurz gesagt: Schlechtere Bonität führt zu einer längeren Bearbeitungszeit, um die Realisierbarkeit und die entsprechenden Konditionen möglichst exakt und kundenfreundlich zu ermitteln.

Der Kreditantrag selbst ist bei der SWK Bank auf der Website innerhalb weniger Minuten erstellt und die einzelnen Schritte sind übersichtlich gekennzeichnet, sodass auch ein Laie einen Kreditantrag bei der SWK Bank erstellen kann. Außerdem werde schnelle Möglichkeiten wie Einlagensicherungen und die Eröffnung von Festgeldkontenangeboten. Diese beiden Optionen sind praktisch, da die Bearbeitung in der Regel nur wenige Tage dauert.


Zusätzliche Leistungen

5

Die SWK Bank bietet als zusätzlichen Vorteil Online-Banking-Optionen an, mit denen Sie Ihre Finanzen und andere Informationen direkt online einsehen können. Auch diese ist leicht verständlich aufbereitet und kann sofort verwendet werden. Darüber hinaus haben Privatpersonen und Unternehmen bei der SWK Bank die Möglichkeit, Festgeldkonten anzulegen, die eine marktgerechte Verzinsung ermöglichen. 

Es wird ermöglicht, dass Sie Ihre Identität auch direkt über Ihre ID-App oder die Website der SWK Bank überprüfen. Damit können Sie Ihren Kreditantrag direkt online bearbeiten. 

Sie können auch Ihre Freunde an die SWK Bank verweisen, um Rabattkonditionen und andere Boni zu erhalten. Geworbene Kunden erhalten in diesem Zusammenhang auch finanzielle Vorteile. 

Während diese anderen Vorteile praktisch sind, versteht sich die SWK Bank in erster Linie als kreditgebende Bank und kann hinsichtlich des Umfangs nicht mit den Vorteilen der Großbanken mithalten.


Zusätzliche Informationen 

Die SWK-Bank wurde 1959 in Frankfurt am Main gegründet. 1982 wurde der Firmensitz nach Bingen am Rhein verlegt. Alleinige Gesellschafterin der Bank ist die Vesta GmbH mit Sitz in Idar-Oberstein. Zur Vesta GmbH gehören außerdem der Kochgeschirrhersteller Fissler und die ebenfalls in Bingen ansässige AMC Alfa Metalcraft Corporation. Friederike Fissler-Pechtl ist Geschäftsführerin der Vesta GmbH in Idar-Oberstein. Sie ist außerdem Aufsichtsratsvorsitzende der Fissler Werke und Vorstandsvorsitzende der AMC. Seit 2012 ist die SWK-Bank auch in Österreich im Kreditgeschäft aktiv und vergibt dort Kredite. 


Zusammenfassung 

Als Kreditbank bietet die SWK Bank eine breite Palette unterschiedlicher Kreditarten und Finanzierungsmöglichkeiten an, um Kunden in unterschiedlichen Situationen passende Optionen zu bieten. Es sei angemerkt, dass die SWK Bank auch Kredite vergibt, die zu einer Umschuldung genutzt werden können.

Außerdem bietet die SWK Bank die schnelle Bearbeitung von Kreditanträgen und die gute Erreichbarkeit des Kundenservices. Zusätzlich ist es als Kunde dort praktisch, weil Sie ein Festgeldkonto anlegen und Ihr Erspartes verzinslich anlegen können. 

Auf die individuellen Anliegen der Kunden wird nicht ausreichend eingegangen. Darüber hinaus bietet Kreditrechner nur begrenzte Informationen zu den Zinssätzen, sodass zur Verbesserung ein separater Kreditantrag erforderlich ist. In diesen Punkten besteht noch Verbesserungsbedarf. 

Abschließend können wir sagen, dass die SWK Bank zahlreiche Möglichkeiten für Kredite und Finanzierungen bietet. Diese sind besonders attraktiv für Personen mit guter Bonität und schneller Rückzahlungsfähigkeit. Allerdings könnte der Kundenservice noch besser auf die individuellen Anliegen der Kunden eingehen.

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