Tout savoir sur le taux d’intérêt

Si ces questions vous intéressent, vous pourrez découvrir à suivre :

• Ce qu’est un taux d’intérêt et dans quels cas il s’applique ;
• Quels sont les différents types de taux d’intérêt ;
• Et comment calculer le taux d’intérêt d’un prêt.

Quels sont les avantages et les inconvénients de ces différents taux d’intérêt ?

Avantages

• Le taux d’intérêt variable peut vous permettre de jouer sur la baisse des taux pour diminuer le coût de votre crédit.
• Le taux fixe vous apporte de la stabilité, de manière à connaître le coût de vos mensualités à l’avance.
• Le taux mixte vous permet de profiter des avantages des deux types de taux précédents.

Inconvénients

• Certains risques peuvent être liés à ces taux et engendrent une perte d’argent, notamment le taux variable.
• Les taux fixes, bien que plus sûrs, peuvent être responsables de coûts de crédit plus importants.

Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt ?

Lorsqu’un prêteur vous accorde un crédit pour une somme d’argent convenue, il vous propose un service. Ainsi, en échange, vous devrez à votre tour rémunérer ce service. C’est là même le principe du taux d’intérêt. Il s’agit de la rémunération d’un prêt d’argent à un agent économique. En souscrivant à ce à ce prêt bancaire, vous devrez rembourser le capital (totalité de la somme empruntée) ainsi que l’intérêt du capital.

Pour fixer le tarif de ce taux d’intérêt, les banques commerciales s’appuient sur les tarifs de la Banque Centrale Européenne. La BCE régule ces taux, et prête ensuite de l’argent aux banques qui pourront à leur tour vous accorder un crédit, dont les taux suivent ceux appliqués par la BCE. Pour autant, en plus du taux d’intérêt fixé par la BCE, la banque peut ajouter ses propres frais en fonction de différents facteurs, qui auront pour effet d’augmenter le taux d’intérêt d’un prêt :

• Il peut s’agir du coût de transformation du crédit ;
• Risque des crédits impayés ;
• Marge commerciale de la banque ;
• Stratégie commerciale de l’établissement ;
• La qualité de votre dossier, en prenant en compte vos revenus et la somme de votre apport.

Dans le cas d’un prêt, vous devrez donc penser qu’en plus de rembourser la somme accordée, vous devrez vous assurer d’être en mesure de rembourser le taux d’emprunt convenu. A savoir que l’on retrouve également des intérêts dans le cas de l’épargne, où une somme d’argent mise de côté vous permet de gagner de l’argent à la hauteur de l’intérêt. Exemple : sur un compte d’épargne rémunéré à 2%, en plaçant 1000 euros, vous aurez gagné 20 euros en une année.

Qu’est-ce que le TAEG ?

Il s’agit du Taux Annuel Effectif Global, anciennement appelé TEG. Cet outil vous permet de connaître le coût de votre emprunt, et il doit être renseigné pour tout type d’emprunt, du crédit immobilier au prêt personnel. Ce taux comprend :

• Les frais de courtage
• Les frais de garantie
• Taux nominal du crédit
• Frais de dossier
• Montant des assurances
• Contreparties bancaires contractuelles

Le taux de crédit est plafonné par la Banque de France, et ne peut pas dépasser le taux d’usure. Pour découvrir le taux d’emprunt actuel, sachez que le taux d’usure est réévalué tous les trimestres. Cette solution vous permet de vous protéger de tout taux excessif, souvent appliqué par les banques dans le cas d’un crédit rapide 24h.

Exemple d’un calcul de TAEG

Quelles sont les différences entre un taux d’intérêt fixe, variable et mixte ?

En fonction de votre projet, de la somme que vous souhaitez emprunter et de la durée du remboursement, vous aurez le choix du taux bancaire qui vous convient le mieux parmi trois types. Il s’agit du taux fixe, du taux variable et du taux mixte. Découvrez quelles sont leurs caractéristiques :

• Le taux fixe. Dans le cas d’un taux fixe, il s’agit d’un taux fixé lors de la souscription du crédit, qui ne pourra pas changer tout au long du remboursement de l’emprunt. Ainsi, vos mensualités resteront stables, et vous n’aurez pas de surprises concernant l’augmentation du taux de votre crédit. Ce type de taux est conseillé si vous souhaitez profiter d’une meilleure gestion de votre budget. Vous saurez quand débute et se termine votre crédit, et pourrez vous assurer d’être en mesure de rembourser vos mensualités. Au sein du taux fixe, on retrouve le taux fixe à échéances constantes ou à échéances progressives. A savoir qu’il est possible de renégocier votre taux en fonction de la conjoncture actuelle.
• Le taux variable. Le taux variable n’est pas le type de taux le plus utilisé. En effet, il peut être risqué. Il est imprévisible, puisqu’il peut évoluer tout au long de la durée de votre prêt, que ce taux augmente ou diminue, ce qui changera le tarif de vos mensualités. La marge de votre banque reste fixe, pour autant, les variations sont liées au taux de crédit européen Euribor. Généralement, en souscrivant un crédit, le taux variable est plus faible que le taux fixe.
• Le taux mixte. Enfin, le dernier type de taux est le taux mixte. Ce taux rassemble les deux types de taux présentés plus tôt : vous disposez d’un taux fixe au début de votre crédit, qui se transforme en taux variable à la fin de votre remboursement. C’est aussi un moyen de profiter d’un crédit à taux bas.

Comment calculer le taux d’intérêt d’un prêt ?

Pour réaliser le calcul du taux d’intérêt d’un prêt, vous devrez avoir en votre possession différentes informations. Il s’agit de la somme empruntée, du taux du prêt et de sa durée. pour un prêt de 100 000 € remboursé en 10 ans, dont le taux d’intérêt de banque est de 4,2 %, le calcul est le suivant : (100 000 € × 4,2 %) × 10 = 42 000 €. Votre crédit vous revient donc au total à 142 000 €.
En fonction des banques, les taux d’intérêt peuvent varier et peuvent parfois vous permettre de réaliser d’importantes économies sur votre budget. Dans le cas d’un prêt en ligne, vous pourrez facilement comparer les offres.