Tout savoir sur le découvert bancaire

Dans la suite de cet article, vous pourrez découvrir :

• La définition du découvert bancaire ;
• Quels sont les agios entraînés par ce découvert ;
• Comment éviter ce découvert au quotidien.

Techniques pour éviter le découvert bancaire : avantages et inconvénients

Avantages

• Ces techniques peuvent vous permettre d’éviter les frais de découvert
• Il s’agit de solutions qui peuvent vous aider à mettre de l’argent de côté
• Elles pourraient aussi vous permettre d’éviter d’avoir à souscrire un crédit pour interdit bancaire

Inconvénients

• Ces techniques demandent davantage d’attention, et vous devrez suivre vos finances de manière régulière
• Certains imprévus peuvent tout de même vous faire tomber dans le rouge !
• Toutes les banques de vous permettent pas de suivre vos dépenses de manière fluide et rapide

En quoi consiste le découvert bancaire ?

Le découvert bancaire survient lorsque vos dépenses dépassent la somme disponible sur votre compte en banque. Si vous dépensez plus d’argent qu’il n’y en a de disponible sur votre compte, ce dernier tombe dans le rouge, et vous empruntez alors de l’argent à votre banque, ce qui génère naturellement des intérêts débiteurs, comme dans le cas d’un prêt bancaire, qui peuvent être plus ou moins élevés en fonction de votre situation.

Pour éviter ce problème, votre banque peut vous proposer la solution du découvert autorisé. Pour autant, cette solution n’est pas disponible pour tous, puisqu’elle dépend de votre situation financière. De plus, elle génère elle aussi des frais, que vous devrez prendre en compte avant de choisir votre option. A savoir que même en disposant d’un découvert autorisé, certaines personnes peuvent dépasser le plafond autorisé, ce qui génère une nouvelle fois des frais plus ou moins élevés en fonction de la somme que cela représente.

Quel peut être le montant des frais de découvert ?

Pour connaître le montant des frais de découvert, il faut prendre en compte différents éléments. Tout d’abord, il s’agit du montant du découvert. Il faut aussi prendre en compte la durée de ce découvert, ainsi que le taux appliqué par votre banque. A savoir que ce taux peut varier en fonction des établissements, bien qu’un taux d’usure à ne pas dépasser soit fixé tous les 3 mois par la Banque de France.

Ce taux peut varier en fonction de votre situation. Dans le cas d’un découvert bancaire qui entre dans la limite fixée par votre banque, le taux appliqué peut être de 7 à 8%. Pour autant, si un premier palier est dépassé, ce taux peut grimper jusqu’à 12% en fonction des établissements et du seuil fixé par la Banque de France. Pour calculer les frais de découvert, il faut donc multiplier le nombre de jours de découvert avec le montant de ce dernier et le taux appliqué, en divisant le résultat obtenu par 365. On appelle ce calcul la méthode hambourgeoise. 

Voici un exemple du calcul des agios :

Nos techniques pour éviter le découvert bancaire

Pour éviter le découvert bancaire et les frais liés à cette situation, le premier conseil reste de surveiller vos dépenses. Pour cela, vous devrez prêter attention aux sommes dont vous disposez tous les mois. Pensez à enlever à vos revenus les dépenses fixes que vous ne pourrez pas éviter, comme votre loyer, les charges liées à l’électricité ou à votre consommation d’eau, ou encore un prêt étudiant que vous devez rembourser. En fonction de la somme qu’il vous reste, vous pourrez déterminer un budget à appliquer à vos différents types de dépenses.

Par exemple, vous pourrez décider de vous accorder 150 € par mois pour vos achats vêtements, et 200 € pour vos sorties en tout genre. Tout dépend de vos objectifs ! Vous pourrez également mettre de l’argent de côté, ce qui vous aidera à limiter tout risque de découvert sur votre compte en banque.

FAQ – Découvert bancaire