Quand on cherche à emprunter, en fonction de la durée du prêt et du montant de l’emprunt, le taux d’intérêt peut être plus ou moins important. Ce taux d’intérêt peut représenter une part importante de votre budget, et il peut donc être intéressant de faire en sorte de profiter du meilleur taux de prêt personnel. Pour y parvenir, différents conseils pourraient vous aider !
Qu’est-il possible de faire pour profiter du meilleur taux de prêt personnel ? Où trouver les taux les plus bas ? En réalité, de nombreux points peuvent influencer la hauteur du taux d’intérêt pour un prêt, qu’il s’agisse de la qualité de votre dossier, ou de la banque sélectionnée.
A suivre, vous pourrez justement découvrir :
- Pourquoi le taux d’intérêt peut varier ;
- Comment trouver le meilleur taux pour prêt personnel ;
- Et comment améliorer votre dossier de prêt.
Quels sont les avantages et inconvénients au fait de rechercher le meilleur taux de prêt personnel ?
Petit récapitulatif des avantages et des inconvénients liés à la recherche du meilleur taux de prêt personnel.
Avantages
- En comparant les différentes offres, vous pourrez trouver les taux les plus bas et donc le crédit au meilleur tarif.
- Cette comparaison peut vous permettre de découvrir de nouveaux organismes de crédit.
- Vous pourriez vous rendre compte qu’un prêt ne vous convient pas, et qu’il existe d’autres options plus intéressantes !
Inconvénients
- Cette recherche peut prendre du temps si vous ne passez pas par des banques en ligne.
- A force de chercher les meilleurs taux, vous pourriez passer à côté de belles opportunités.
Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils différents pour chaque type de prêt ?
Tout d’abord, il est intéressant de savoir qu’en fonction du type de prêt bancaire que vous souhaitez demander, les taux d’intérêts peuvent grandement varier. Bien qu’elles doivent s’appuyer sur le taux d’intérêt fixé par la Banque Centrale Européenne (BCE), les banques sont libres d’augmenter leurs taux en fonction de leur politique et de points variés, notamment par rapport au type de prêt demandé.
Par exemple, un un crédit urgent peut avoir un taux d’intérêt plus élevé que lorsqu’il s’agit d’un crédit sans justificatif. Pour comparer les taux d’intérêts entre les différents types de prêts, nous vous conseillons de comparer le TAEG, qui doit être renseigné sur toute offre de prêt. Ce taux comprend l’ensemble des frais du prêt que vous devrez régler lors de sa souscription. Il vous permet facilement de comparer les différents crédits et les offres des différents établissements financiers, pour un maximum de clarté et un choix simplifié.
Comment obtenir le meilleur taux de prêt personnel ?
Ainsi, mieux vaut faire en sorte d’obtenir un prêt personnel au meilleur taux pour vous aider à limiter vos dépenses ! Pour y parvenir, vous devrez prendre en compte différents points, qui vous aideront à améliorer votre dossier et à savoir où chercher les tarifs de prêts les plus intéressants. A vous de suivre les conseils que nous vous donnons ici pour vous permettre de profiter du taux d’intérêt le plus bas !
Préparez votre dossier en amont
Tout d’abord, avant de demander un prêt, il est conseillé de préparer votre dossier en amont. En effet, en fonction des risques liés à votre situation, le prêteur pourra vous proposer un prêt à un taux d’intérêt plus élevé, qui lui permet de se protéger en cas de non remboursement de prêt de votre part.
Si vous êtes à votre compte ou que vous vous trouvez dans une situation financière délicate, il peut parfois être intéressant de vous associer à un co-emprunteur bénéficiant d’une meilleure situation financière. A vous deux, vous pourrez constituer un solide dossier.
L’apport personnel
Pour améliorer votre dossier, il peut aussi être intéressant de proposer un apport lors de la réalisation d’un prêt. L’apport est la somme que vous apportez dans le cas d’un achat important, pouvant vous permettre de couvrir les frais de notaire ou d’agence dans le cas d’un achat immobilier, ou encore les travaux que vous souhaitez réaliser. Plus cet apport est élevé, plus le taux d’intérêt devrait baisser, les risques diminuant pour la banque.
Comparez les banques pour obtenir le meilleur taux
En fonction des banques, les prêts peuvent varier. Il est donc conseillé de réaliser une comparaison de ces prêts avant de vous lancer dans votre demande, pour savoir que choisir entre un prêt proposé par Cofidis ou toute autre banque. Voici un aperçu des taux d’intérêts de certaines banques pour un prêt personnel :
| BANQUE | MONTANT DU PRÊT | DURÉE | TAEG |
| Younited crédit | 1 000 – 50 000 € | 6 – 84 mois | 0.7 – 17.9 % |
| Cofinoga | 500 – 75 000 € | 12 – 96 mois | 1 – 20.83 % |
| Cetelem | 500 – 75 000 € | 6 – 96 mois | 1 – 21.07 % |
Faire appel à un courtier
Pour profiter d’un crédit au taux d’intérêt le plus bas possible, certaines personnes font également le choix de s’adresser à un courtier. Ce dernier se charge de négocier les prêts pour vous, et vous aide à trouver l’offre la plus intéressante. Pour autant, il faut aussi prendre en compte les coûts de ce service, le tarif du courtier pouvant parfois être élevé.
Meilleur taux prêt personnel – FAQ
Oui, l’ensemble des données de votre crédit peut avoir un impact sur le calcul du taux d’intérêt. Cela comprend la durée de votre prêt, mais aussi le type de prêt et le montant emprunté.
En effet, si votre banque accepte de vous accorder un crédit sans emploi, le montant de son taux d’intérêt sera plus élevé pour couvrir la banque par rapport au risque que présente votre situation.
Le TAEG prend en compte prend en compte la caution, les intérêts, l’assurance du crédit ainsi que les frais de la banque.
