Savez-vous en quoi consiste le taux d’intérêt négatif, et quel est son but ? Si ce n’est pas encore le cas, nous vous présentons sans attendre ce procédé utilisé par les banques centrales. Il est toujours intéressant de se tenir informé des nouvelles règles et des outils financiers couramment utilisés, pour vous permettre de maîtriser au mieux vos finances et d’optimiser leur gestion en fonction des politiques économiques en cours.
On parle de taux d’intérêt négatif lorsque les emprunteurs se voient créditer des intérêts, tandis qu’il leur reviendrait normalement de payer ces intérêts aux créditeurs. C’est un outil mis en œuvre par les banques centrales, dans le but de booster l’économie des pays concernés.
Dans la suite de cet article, vous pourrez comprendre ce qu’est un taux d’intérêt négatif, pourquoi ce type de taux peut être utilisé et quelles peuvent être ses conséquences sur les taux des prêts dont vous pourriez profiter. Lançons-nous sans plus tarder dans la découverte de ce sujet !
Ce que vous pourrez retrouver dans l’article :
- Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt négatif ;
- Quelles sont ses conséquences sur l’économie ;
- Comment ces taux peuvent impacter les entreprises et les particuliers.
Avantages et les inconvénients du taux d’intérêt négatif
Avantages
- Pour les banques centrales, ce taux permet d’aider l’économie à repartir.
- A terme, il pourrait lutter contre le chômage.
- C’est un outil qui peut permettre de baisser les taux de crédit des particuliers.
Inconvénients
- Il n’est pour le moment pas possible de connaître les conséquences de ce taux à long terme.
- Toutes les banques ne l’appliquent pas.
- L’épargne pourrait ne plus vous rapporter d’argent.
Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt négatif ?
Un emprunt à taux négatif peut paraître étonnant. Pour autant, il s’agit bel et bien d’une solution mise en place par différents Etats, dans le but de relancer l’inflation d’un pays. Cette solution est utilisée depuis la crise économique planétaire qu’ont connu la majorité des Etats en 2008.
Concernant l’Union Européenne, c’est la BCE qui se charge de déterminer les taux d’intérêts, et qui peut ainsi jouer sur l’outil du taux négatif de manière à relancer l’inflation. Grâce à ces taux passés en dessous de la barre du zéro, la BCE pousse les banques à proposer des taux intéressants pour leurs prêts, ce qui motive les consommateurs et peut permettre à chacun de profiter d’un prêt bancaire à des taux intéressants. Cela, dans le but de relancer l’économie, en utilisant les liquidités disponibles plutôt que de les garder en épargne.
Il s’agit donc d’un outil de politique monétaire qui tend à être de plus en plus utilisé dans les années à venir. Il est déjà possible de retrouver des exemples de son utilisation dans différents Etats européens. En Suisse par exemple, à la moitié de l’année 2020, le taux d’intérêt cible du pays était de -0,75%. Concernant le Japon, au même moment de l’année 2020, le pays connaissait un taux d’intérêt cible de -0,1%.
Grâce à cette technique, les consommateurs sont encouragés à limiter le placement d’importantes sommes d’argent en banque, ces placements ne rapportant aujourd’hui plus d’argent.
Quelles sont les conséquences d’un taux d’intérêt négatif ?
Suite à la présence de taux négatifs pour les banques, ces dernières vont faire en sorte de prêter leurs liquidités aux particuliers, même lorsque le taux de ces prêts est très bas, ce qui reste tout de même plus rentable que de les placer à taux négatifs. C’est pour cette raison qu’il est souvent possible de voir les taux d’intérêt des prêts chuter : cela joue dans l’intérêt des particuliers, mais aussi particulièrement dans celui des banques qui vous proposent ces prêts.
En effet, lors de périodes déflationnistes, les entreprises et les particuliers préfèrent accumuler leur argent sur des comptes plutôt que de le dépenser. Cela a pour effet un effondrement de la demande globale, qui engendre à son tour une baisse des prix, une diminution de la production et donc une hausse du chômage. Le taux d’intérêt négatif a donc pour intérêt de renverser cette situation, en poussant les entreprises et les particuliers à la dépense.
En suivant ce principe, il peut aujourd’hui être plus intéressant pour vous d’opter pour un prêt tel que le crédit sans justificatif, que de placer votre argent, qui pourrait perdre de sa valeur.
Exemple d’un taux d’intérêt négatif
Pour mieux comprendre un taux d’intérêt négatif, découvrons tout de suite un exemple simplifié :
| Somme déposée | Taux d’intérêt | Résultat en une année |
| 100 € | 1 % | 101 € |
| 100 € | -1 % | 99 € |
FAQ – Taux d’intérêt négatif
Indirectement, oui. Lorsqu’une telle politique monétaire est prise en compte par un Etat, les taux d’intérêts des prêts disponibles, comme le prêt personnel, seront plus bas pour vous inciter à en profiter.
Pas de panique, aujourd’hui, les banques ne répercutent pas ces taux négatifs sur votre épargne, bien que laisser votre argent sur un compte en banque ne soit pas la meilleure manière d’en tirer des bénéfices. Les investissements peuvent être une meilleure alternative.
Ce n’est pour le moment pas le cas. Pour autant, en fonction des établissements bancaires, vous pourrez profiter de prêts à des taux plus ou moins intéressants, même lorsque vous souhaitez emprunter sans apport.
