- Säästä rahaa joka kuukausi
- Pienempi korko ja muut lainakulut
- Vertaa järjestelylainat helposti
Suosituimmat järjestelylainat
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 19:08 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 21:08 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 20 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
Järjestelylaina LoanScouterin avulla
Järjestelylaina tarkoittaa lainojen yhdistämistä eli vanhojen lainojen korvaamista uudella. Lainojen ja luottojen yhdistäminen on usein hyvä keino säästää rahaa lainojen kuluissa, ja siksi yhdistelylainoja onkin hyvä harkita, vaikkei velkojen kanssa olisikaan ongelmia.
Me Loanscouterilla haluamme, että et maksa mistään turhasta, ja siksi voitkin helposti tutustua vertailu palvelussamme sekä järjestely- että yhdistely lainoihin, joiden avulla voit säästää pitkän pennin. Voit löytää palvelumme avulla edullisemman lainan itsellesi – harkitse kuitenkin lainan ottamista aina tarkasti.
Alta voit lukea muun muassa:
- Mitä järjestely lainat ja yhdistely lainat ovat
- Mistä yhdistely- ja järjestely lainoja haetaan
- Miten pyydän tarjouksen järjestelylainaan
Miksi voit luottaa Loanscouteriin
LoanScouter on lainojen vertailuun tarkoitettu palvelu, jonka avulla kuluttajat voivat helposti ja nopeasti löytää itselleen parhaiten sopivat lainat. Palvelu ei toimi kuitenkaan itse lainoittajana, vaan mahdollistaa ainoastaan lainoittajiin ja heidän tuotteisiinsa tutustumisen.
Vertailupalvelu LoanScouterilla on tähän mennessä yli 100 000 tyytyväistä asiakasta, jotka ovat onnistuneet löytämään itselleen parhaat lainaratkaisut palvelun avulla. Kaikki lainoittajamme ovat hyvämaineisia ja luotettavia toimijoita, joten he huolehtivat myös tietoturvasta äärimmäisen hyvin.
Lainojen vertaileminen mahdollistaa edullisemman lainan löytymisen helposti omalta kotisohvalta käsin – oli kyseessä sitten millainen laina tai luotto tahansa. Järjestelylainojen vertailu kannattaa aina, sillä sen avulla voit löytää itsellesi parhaan ratkaisun helposti.
Vertailemalla voit löytää edullisimmat lainat, mutta on tärkeää huomioida, että lainan ottamista kannattaa aina harkita huolellisesti. Järjestelylainan takaisinmaksu voi kestää useita vuosia, jolloin se vaikuttaa taloudelliseen tilanteeseen myös tämän aikaa.
Mikä parasta, LoanScouter on 100 % ilmainen lainojen vertailupalvelu, joka ei sido sinua mihinkään. Näin ollen voit halutessasi jättää lainatarjoukset hyväksymättä, jos siltä tuntuu.
Järjestelylaina – Mitä se tarkoittaa ja miten se toimii?
Järjestelylaina on laina, joka tarjoaa vaihtoehdon taloudellisten velvoitteiden hallintaan ja järjestämiseen. Se ei ole ratkaisu, mutta se voi auttaa harkitsemaan erilaisia vaihtoehtoja. Lainan avulla voit yhdistää useita pienempiä lainoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi, mikä helpottaa takaisinmaksun hallintaa, kun on vain yksi laina hoidettavana.
LoanScouterin kautta voit vertailla eri järjestelylainojen tarjoajia ja löytää itsellesi sopivimman vaihtoehdon. On tärkeää huomata, että järjestelylaina ei sovi kaikille, ja ennen kuin päätät ottaa lainaa, sinun tulee huolellisesti harkita omaa taloudellista tilannettasi sekä realistista maksukykyäsi. Laina ei saa ajaa sinua ojasta allikkoon.
Järjestelylainan hakeminen on erittäin yksinkertainen prosessi. Tutustu eri lainoittajiin sekä heidän tarjoamiinsa ratkaisuihin. Kun löydät mieluisan vaihtoehdon, voit halutessasi täyttää lainahakemuksen, ja jos hyväksytään, saat tarjouksia eri lainan tarjoajilta. Voit vertailla lainaehtoja, kuten korkoja ja takaisinmaksuaikoja, ja valita juuri sinulle parhaiten sopivan vaihtoehdon saamistasi tarjouksista.
Muista, että järjestelylaina on aina vastuullisesti harkittava vaihtoehto rahoitukselle ja siksi suosittelemme aina neuvottelemaan asiasta rahoitusasiantuntijan kanssa ennen päätöksen tekemistä.
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit) | Min 4,19 % – Maks 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Mitä ovat järjestelylainat ja yhdistelylainat
Laajemmin ajateltuna myös kaikki yhdistelylainat ovat järjestelylainoja, sillä nekin on tarkoitettu tilanteisiin, joissa hakijalla on jo entuudestaan lainoja, jotka hän haluaa yhdistää yhdeksi isoksi lainaksi. Taloudellisen tilanteesi ei tarvitse olla huono, etteikö sinun kannattaisi harkita yhdistelylainaa. Yhdistä kalliit lainat halpakorkoiseen yhdistelylainaan, ja voit saada selvää säästöä.
Termejä järjestelylaina ja yhdistelylaina käytetään joskus samanlaisista lainoista puhuttaessa, mutta niissä on myös eroja.
Silloin kun hakijalla ei ole ongelmia velkojensa kanssa, vaan hän haluaa vain vaihtaa korkeakorkoisemmat lainat halvempaan, viitataan yleensä yhdistelylainoihin.
Sen sijaan järjestelylainasta puhutaan usein niissä yhteyksissä, kun hakijan talous on huonolla tolalla, ja lainaa tarvitaan veloista selviämiseen. Pahimmissa tapauksissa tällainen hakija voi hakea apua esimerkiksi Takuusäätiöltä, joka auttaa järjestelylainan saamisessa.
Järjestelylaina ilman vakuuksia
On olemassa kahdenlaisia lainoja: lainaa ilman vakuuksia sekä vakuudellisia lainoja. Vakuudeton laina soveltuu hyvin heille, joilla ei ole halua tai mahdollisuuksia antaa omaisuutta lainan vakuudeksi.
Järjestelylaina ilman vakuuksia on laina johon ei tarvita omaisuutta tai takuita lainan saamiseksi. Tämä tarkoittaa, että voit hakea lainaa ilman tarvetta pantata omaisuutta tai pyytää toista henkilöä toimimaan takuumiehenä puolestasi.
Yksi merkittävimmistä eduista on se, että järjestelylainan hakeminen ilman vakuuksia on yleensä nopeampaa ja vaivattomampaa, koska vältät omaisuuden arvioinnin ja vakuuksien rekisteröinnin. Tämä voi olla houkutteleva vaihtoehto, jos tarvitset rahaa kiireellisiin menoihin tai haluat yksinkertaisesti välttää monimutkaisia vakuuksiin liittyviä prosesseja.
Toisaalta on kuitenkin syytä ottaa huomioon myös haitat. Järjestely Lainat ilman vakuuksia ovat yleensä korkeampien korkojen ja kulujen alaisia, koska luotonantajalla on suurempi riski lainan takaisinmaksun suhteen ilman vakuuksia.
On tärkeää harkita huolellisesti lainanotto tarpeesi ja kyky takaisinmaksuun ennen kuin teet päätöksen. Muista aina vertailla eri lainavaihtoehtoja ja niiden ehtoja ennen kuin valitset järjestelylainan ilman vakuuksia.
Järjestelylaina: Edut ja Haitat
Järjestelylaina, jota yleisesti kutsutaan myös konsolidointi lainaksi, on rahoitusvaihtoehto, jota kannattaa harkita tarkkaan ennen päätöksen tekemistä. Se voi olla hyödyllinen ratkaisu tietyissä tilanteissa, mutta sillä voi olla myös haittapuolensa. Tässä lyhyesti selitettynä järjestelylainan keskeiset edut ja haitat:
Edut:
- Useiden lainojen yhdistäminen: Järjestelylaina mahdollistaa useiden eri lainojen, kuten luottokorttilaskujen ja muiden pienlainojen, yhdistämisen yhdeksi selkeäksi kuukausipalkaksi.
- Matalampi korko: Järjestelylainan korko voi olla alhaisempi kuin joidenkin muiden lainojen, kuten luottokortti luottojen, korko.
- Yksi lainanantaja: Yhdistämällä lainat yhdeksi lainaksi, sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä lainanantajasta.
Haitat:
- Pitempi laina-aika: Järjestelylainan ottaminen voi pidentää laina-aikaa, mikä tarkoittaa, että olet velkaa pidemmän aikaa kuin alkuperäisten lainojen kanssa.
- Kokonaiskustannukset: Järjestelylainan kustannukset voivat olla korkeammat pidemmän laina-ajan ja mahdollisten lisäkustannusten vuoksi.
- Järjestelylainan vaikutus luottokelpoisuuteen: Järjestelylaina voi vaikuttaa lyhyellä aikavälillä luottokelpoisuuteen.
Yhteenvetona, järjestelylaina voi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitset apua lainojen hallinnassa ja sinulla on suunnitelma velkojen maksamiseksi. On kuitenkin tärkeää harkita huolellisesti omia taloudellisia tarpeitasi ja harkita muita vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä.
Paras paikka hakea järjestelylainaa
Ymmärrämme, että taloudelliset haasteet voivat joskus vaatia ylimääräistä tukea. Yksi vaihtoehto tilanteessa voi olla lainojen järjesteleminen yhdeksi lainaksi. Järjestelylaina on kuitenkin vain vaihtoehto, eikä sitä ole pakko ottaa. Järjestelylaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto, mutta muistathan aina harkita tarkasti ennen päätöksen tekemistä.
Miksi vertailla lainantarjoajia?
- Luotettavuus: Vertailemalla lainantarjoajia voit löytää luotettavan ja reilun kumppanin taloudellisiin tarpeisiisi. Huomioimme Trustpilot-palautteiden arvosanat, jotta voit tehdä valinnan turvallisin mielin.
- Korko ja kulut: Jokainen lainantarjoaja määrittelee omat korkonsa ja kulunsa. Vertailemalla voit löytää edullisimman kokonaisratkaisun. Muista, että arvostelut ovat asiakkaiden antamia kokemuksia, ja ne voivat auttaa sinua saamaan paremman käsityksen lainantarjoajien maineesta ja palvelun laadusta.
- Lainaehdot ja laina-aika: Lainoilla on aina erilaisia ehtoja, jotka voivat osoittautua sekä hyviksi että huonoiksi puoliksi. Tutustu aina ehdoissa esimerkiksi muutoskuluihin.
- Joustavuus: Lainaehtojen vertailu auttaa sinua löytämään joustavat maksuehdot ja sopivan takaisinmaksuajan.
LoanScouterin kautta emme itse myönnä lainoja emmekä pyri vaikuttamaan päätökseesi. Tavoitteenamme on ainoastaan tarjota sinulle selkeää ja rehellistä tietoa eri lainantarjoajista, jotta voit tehdä harkitun päätöksen omien taloudellisten tarpeidesi perusteella.
Lopuksi, muistutamme vielä kerran, että järjestelylaina on aina vain yksi vaihtoehto taloudellisiin haasteisiin. Ennen päätöksen tekemistä, harkitse tarkasti omat mahdollisuutesi ja varmista, että lainan ottaminen on sinulle oikea ratkaisu.
Jos olet epävarma, suosittelemme keskustelemaan asiasta talousneuvojan kanssa, jotta saat henkilökohtaista ja ammattimaista apua tilanteeseesi.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Omalaina |
4.8
|
| AXO |
4.6
|
| Rahalaitos |
3.0
|
Kuinka paljon voin hakea lainaa?
Eri lainoittajat tarjoavat erilaisia lainasummia, jotka he maksimissaan myöntävät hakijoille. LoanScouter vertailupalvelun avulla voit tutustua lainoittajiin sekä heidän palveluihinsa. Lisäksi voit vertailla sekä hakea järjestelylainoja ilman vakuuksia aina muutamista sadoista euroista peräti 70 000 euroon asti.
On kuitenkin tärkeää huomioida, että vaikka lainoja voi hakea aina 70 000 € asti, eivät lainoittajat aina myönnä näin suuria vakuudettomia lainoja. Lainoittajat arvioivat omien kriteeriensä avulla lainanhakijoiden maksukykyä ja näin päättävät miten toimia lainahakemuksen kanssa. Toisinaan lainahakemus hyväksytään, mutta lainoittajat voivat myös hylätä hakemuksen tai tarjota pienempää lainasummaa tilalle.
Vaikka lainan hakeminen onkin mahdollista 70 000 € asti, tulee myös omaa maksukykyä arvioida realistisesti. Laina tulee rasittamaan taloutta yleensä useiden vuosien ajan, joten se ei saa koitua kohtuuttoman suureksi taakaksi hakijan taloudelle.
Alapuolella olevaan taulukkoon olemme keränneet eri lainoittajien tarjoamia suurimpia lainasummia. Tutustumalla taulukkoon voit selvittää mitkä lainoittajat voivat tarjota hakemaasi lainasummaa sinulle, jos täytät lainoittajan asettamat kriteerit.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 60 000 € |
|---|---|---|
| MyLoan24.com | 500 – 60 000 € | |
| Omalaina | 500 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € | |
| LainaParkki | 500 – 60 000 € | |
| Rahalaitos | 500 – 60 000 € | |
| Better Compared FI | 100 – 60 000 € | |
| Lainakeraaja | 100 – 60 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 60 000 € |
Löydä paras järjestelylaina vertailemalla
Lainoja hakiessa on tärkeää muistaa aina lainojen kilpailuttaminen, sillä eri lainoittajat tarjoavat lainoja erilaisin kuluin, koroin, lainaehdoin ja -ajoin. Jotta voit löytää itsellesi sopivan lainan, kannattaa lainoittajiin ja heidän palveluihinsa tutustua lainalistaltamme. Jos löydät mielekkäitä vaihtoehtoja, voit aloittaa lainatarjousten pyytämisen ja tarjousten vertailemisen.
Lainojen vertailussa kannattaa huomioida aina useita seikkoja. Ensimmäisenä huomio kannattaa kiinnittää lainan todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan koroista ja kuluista. Kyseinen prosentti antaa hyvän käsityksen siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan vuoden aikana lainaa ottaneelle henkilölle.
Järjestelylainojen vertailu tapahtuu samalla tavalla kuin muidenkin lainojen aina autolainasta remonttilainaan ja kaikkeen siltä väliltä. Käytä apunasi LoanScouter lainavertailuun tarkoitettua palvelua, ja valitse sitten sen tarjoamista vaihtoehdoista sinua kiinnostavat järjestelylainaa myöntävät rahoitusyhtiöt. Täytä hakemus ja hae lainaa mielellään useasta yhtiöstä, jotta saat riittävästi tarjouksia vertailuun.
Todellinen vuosikorko ei kuitenkaan ole kaikki kaikessa. Lainojen vertailussa tulee huomioida myös lyhennyksen summa, laina-aika ja muut lainaehdot. On tärkeää, että voit maksaa lainaa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti.
Katso sitten tarjouksista erityisesti lainojen todelliset vuosikorot. Jos haet yhdistelylainaa, on selvää, että tämän koron on oltava alhaisempi kuin vanhoissa lainoissa, jotta lainan vaihtaminen uuteen kannattaisi. Mikäli tilanteesi on vaikea, etkä saa myöntäviä päätöksiä järjestelylaina hakemukseesi, sinun kannattaa ottaa yhteyttä takuu säätiöön tai kotikuntaasi, ja pyytää apua velkatilanteeseen.
Mikä on vuosikorko?
Lainan vuotuinen kustannusprosentti on yksi tärkeimmistä luvuista, kun harkitset yhdistelylainan hakemista. Se kuvaa lainan kokonaiskustannuksia vuositasolla prosentteina, mukaan lukien korot ja muut mahdolliset kulut. Näin ollen se antaa hyvän kuvan siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan vuodessa.
Suomen lain sääntelyn mukaan lainanantajien on ilmoitettava lainansa vuotuinen kustannusprosentti, joten se tarjoaa selkeän vertailupisteen eri lainavaihtoehtojen välillä. Miksi sitten vuotuinen kustannusprosentti on niin tärkeä luku? Yksinkertaisesti sanottuna se auttaa sinua ymmärtämään, paljonko laina todella maksaa sinulle vuoden aikana.
Vertailemalla eri lainanantajien vuotuisia kustannusprosentteja voit tehdä parempia päätöksiä rahankäytössä ja valita edullisimman vaihtoehdon tilanteeseen. Vuotuisen kustannusprosentin ohella lainaa kannattaa kuitenkin aina vertailla myös muilta osin.
On tärkeää huomata, että vuotuinen kustannusprosentti ei välttämättä heijasta lainan kokonaiskustannuksia, jos aiot maksaa sen takaisin nopeasti. Joskus alhaisemman koron laina voi sisältää muita lisäkuluja, jotka nostavat todellista hintaa. Siksi onkin suositeltavaa tutkia tarkasti eri lainanantajien tarjoamia vaihtoehtoja ja valita laina, joka sopii parhaiten henkilökohtaiseen tilanteeseen.
Katso lisätietoja Suomen Pankin viralliselta verkkosivustolta.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 20 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 19 % | |
| Sortter | 4 – 19 % | |
| MyLoan24.com | 4.19 – 19 % | |
| Omalaina | 4.19 – 19 % | |
| Rahalaitos | 4.19 – 20 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| LainaParkki | 4.9 – 19 % |
Asiakkaan oikeudet
LoanScouter haluaa tarjota asiakkailleen rehellistä ja avointa tietoa järjestely lainoista. Me emme myönnä lainoja emmekä välitä lainahakemuksia, vaan vertailemme eri lainojen tarjoajia asiakkaan hyödyksi. Olemme sitoutuneet tarjoamaan parhaan mahdollisen palvelun ja takaamaan asiakkaidemme oikeudet. Alla on lueteltu tärkeimmät oikeudet, joista asiakkaana voit hyötyä:
- 14 päivän peruuttamisoikeus: Sinulla on oikeus perua lainasopimus 14 päivän kuluessa allekirjoittamisesta ilman erillistä syytä.
- 48 tunnin harkinta-aika: Voit harkita lainatarjousta rauhassa 48 tunnin ajan sen vastaanottamisesta.
- Oikeus vaatia takaisinmaksusuunnitelmaa: Voit pyytää lainantarjoajalta selkeän takaisinmaksusuunnitelman ennen lainan ottamista.
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit halutessasi maksaa lainasi takaisin aikaisemmin ilman lisäkustannuksia.
- Oikeus hakea hyvitystä: Jos kohtaat ongelmia tai epäselvyyksiä, sinulla on oikeus hakea hyvitystä.
Lisätietoja kuluttajansuojasta löydät Suomen Finanssivalvonnan kuluttajansuoja osion kautta.
Järjestelylaina – Milloin se voisi olla hyödyllinen?
Järjestelylaina voi olla harkitsemisen arvoinen vaihtoehto monissa tilanteissa, kun taloudellinen järjestely on tarpeen. Tässä muutamia tilanteita, joissa järjestelylaina voisi olla hyödyllinen:
- Velkojen yhdistäminen: Jos sinulla on useita pienempiä lainoja tai luottokorttivelkaa eri lähteistä, järjestelylaina voi auttaa yhdistämään ne yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tämä voi helpottaa hallintaa ja säästää rahaa korkokuluissa.
- Korkeiden korkojen vähentäminen: Jos sinulla on lainoja korkealla korolla, järjestelylaina voi antaa mahdollisuuden saada uusi laina alhaisemmalla korolla ja maksaa takaisin korkeakorkoiset lainat.
- Ennakoimattomien kulujen kattaminen: Elämässä voi ilmetä yllättäviä menoja, kuten terveyskuluja tai kodin korjauksia. Järjestelylaina voi auttaa selviytymään näistä odottamattomista kuluista.
- Uudelleenkouluttautuminen tai koulutus: Jos harkitset uudelleenkouluttautumista tai koulutuksen saamista uran muutoksen vuoksi, järjestelylaina voi tarjota rahoituksen tälle tärkeälle askeleelle.
On kuitenkin tärkeää muistaa, että laina ei aina ole ratkaisu taloudellisiin haasteisiin, vaan se on aina harkittava tarkkaan omien taloudellisten edellytysten mukaan.
Järjestelylaina on aina vain yksi vaihtoehto muiden joukossa, ja on suositeltavaa keskustella talousasiantuntijan kanssa ennen päätöksentekoa.
Kuka voi hakea järjestelylainaa?
LoanScouterin avulla lainan hakeminen sujuu helposti ja nopeasti, etkä joudu lähtemään lainoittajan konttorille. Palvelustamme löydät lainoittajien lainatarjoukset sekä lainan todellisen vuosikoron vaivatta.
Täyttämällä hakemuksen sähköisesti saat lainatarjouksen minuuteissa. Lainaa voivat hakea kaikki täysi-ikäiset henkilöt, joilla on säännölliset tulot, kuten eläke, palkkatulo tai esimerkiksi pääomatulo. Toisinaan myös luottotiedottomat voivat saada lainaa, mutta luottokelpoisuuden arvioivat lainoittajat aina tapauskohtaisesti.
Lainan hakijalta edellytetään:
- Täysi-ikäisyyttä: Vähintään 18 vuoden ikää, mutta toisinaan myös 24 vuoden ikää
- Säännöllisiä tuloja: Palkkatulot, eläke, pääomatulot tai esimerkiksi päivärahat
- Asuminen Suomessa: Osoitetta Suomessa viimeisen kolmen vuoden ajalta
- Pankkitili Suomessa: Tiliä suomalaisessa pankissa sekä verkkopankkitunnuksia.
- Puhtaat luottotiedot: Tosin myös luottotiedoton voi saada lainaa tapauskohtaisesti
Kuinka järjestelylainaa haetaan
Järjestelyainan hakeminen on erittäin helppoa ja sitä on mahdollista hakea suoraan netissä, oli kyseessä sitten koroton laina tai tavallinen jousto- tai kulutusluotto.
Hakuprosessi on seuraavan kaltainen:
- Aloita oman maksukykysi arvioimisella: Laske tulot ja menot, jotta tiedät millaisia lainalyhennyksiä kykenet maksamaan ilman taloudellisia ongelmia.
- Harkitse lainaa huolellisesti: Älä ota lainaa, jota et todellisuudessa tarvitse. Lainan haussa kannattaa hakea aina sitä oikeasti tarvittua summaa. Liian pieni summa voi aiheuttaa tarpeen lisälainalle.
- Aloita vertaileminen: Vertaile lainoittajia ja heidän lainaratkaisujaan LoanScouterin lainalistaa apuna käyttäen. Tutustu lainaehtoihin, laina-aikaan sekä lainasummiin.
- Vertaile myös lainatarjouksia: Tutustu saamiisi lainatarjouksiin, jotta voit erotella jyvät akanoista.
- Hyväksy tai hylkää lainatarjous: LoanScouterin avulla lainojen vertailu ei sido sinua mihinkään.
Järjestelylainan ottamisen budjetointi
Ennen kuin harkitset järjestelylainan ottamista, on äärimmäisen tärkeää suunnitella taloutesi huolellisesti. Budjetointi auttaa sinua selvittämään, voitko hallita lainanmaksua ja miten se vaikuttaa talouteesi.
Budjetointi voi aluksi kuulostaa työläältä, mutta se kannattaa aina. Sen avulla voit selvittää kuinka paljon kykenet maksamaan järjestelylainaa takaisin kuukausittain.
Tässä muutamia vinkkejä järjestelylainan budjetointiin:
- Kartoita kulut: Selvitä kuukausittaiset menosi ja varmista, että tiedät kaikki velvoitteet, kuten vuokra, laskut, ruoka ja muut kulut.
- Arvioi tulosi: Laske yhteen kaikki säännölliset tulonlähteesi, kuten palkka, tuet ja muut tulot, kuten pääomatulo.
- Vertaa lainatarjouksia: Käytä LoanScouterin vertailupalvelua löytääksesi edullisimman järjestelylainan. Muista aina vertailla lainojen kuluja ja korkoja ennen päätöksen tekemistä.
- Laske lainanlyhennykset: Käytä budjettipohjaamme arvioidaksesi, kuinka paljon voit varata lainan takaisinmaksuun kuukausittain.
Muista, että järjestelylaina on vain yksi vaihtoehto taloudellisessa tilanteessasi. Harkitse tarkasti tarvetta ja mahdollisuutta ottaa laina. Lainaa vastuullisesti ja vain, kun se on todella tarpeen. Lataa budjettipohjamme jotta voit suunnitella taloutesi järkevästi.
Järjestelylaina: Usein kysytyt kysymykset
Järjestelylaina on laina, jonka tarkoituksena on korvata hakijan vanhat lainat uudella, ja auttaa erityisesti ylivelkaantuneita henkilöitä selviämään velkakierteestä.
Kyllä voi, ja se onnistuu myös Loanscouter-lainavertailupalvelun kautta. Huomioi kuitenkin, että verkosta haettaviin lainoihin vaaditaan säännölliset tulot, joten tätä kautta ei yleensä voi hakea järjestelylainaa veloista selviämiseen, jos hakijalla ei ole palkkatuloja.
Järjestelylaina luottotiedottomalle harvoin onnistuu yksityiseltä taholta. Sen sijaan luottotietonsa menettänyt voi hakea velkatilanteesta selviämiseen apua esimerkiksi Takuusäätiöstä, joka takaa hakijan järjestelylainan. Tällainen järjestelylaina on osana vapaaehtoista velkojen järjestelyä. Myös kuntien tarjoama sosiaaliluotto voi auttaa luottotiedotonta. Lisäksi jotkut verkon rahoitusyhtiöt myöntävät lainoja, vaikka hakijalla olisi maksuhäiriömerkintä tai lainoja ulosotossa, mutta tällöin voi olla tarpeen hakea lainaa yhdessä jonkun luottokelpoisen kanssa.
Mitä asiakkaat odottavat järjestelylainalta
Järjestelylainaa haetaan elämän erilaisissa tilanteissa, kun jo olemassa olevia velkoja, lainoja ja osamaksuja halutaan niputtaa yhdeksi lainaksi. Kyseessä voi olla esimerkiksi kulutusluotto tai joustoluotto – riippuen siitä millainen lainan tarve on. Järjestelylaina on kuitenkin vain yksi vaihtoehto, joten sitä kannattaa harkita huolellisesti.
Tyypillisesti järjestelylainalla halutaan tasapainoittaa taloutta, jotta lainojen korkoja ja kuluja maksettaisiin vain yhdestä lainasta eikä useisiin eri lähteisiin. Toisinaan useat eri laskut eri lainoittajilta voivat tehdä taloudenhallinnasta sekavaa, jolloin kaikki lainat samassa nipussa ja yhdellä laskulla voi tuoda helpotusta talouden hallintaan.
Lainaa tulee kuitenkin aina harkita huolellisesti, sillä se tulee kyetä maksamaan takaisin maksusuunnitelman mukaisesti ja useiden vuosien ajan.
Miksi hakea järjestelylaina LoanScouterin avulla?
- Säästät rahaa joka kuukausi.
- Voit järjestellä lainat 70 000 euroon asti.
- Voit hakea järjestelylainaa verkossa.
Olemme paras lainavertailu
Järjestelylaina auttaa säästämään rahaa
Järjestelylaina voi olla tarpeen tilanteissa, joissa henkilöllä on vaikeuksia selvitä vanhojen lainojensa maksusta. Sopiva yhdistelylaina eli järjestelylaina voi helpottaa lainojen maksueristä selviytymistä, kun esimerkiksi kaksi korkean koron lainaa yhdistetään yhteen lainaan, jonka korko on matalampi.
Vaikeimmissa tilanteissa järjestelylainaa voidaan hakea myös luottotiedottomalle yhdessä toisen henkilön kanssa, kun velkojen maksu käy ylivoimaiseksi. Järjestelylaina on myös yksi vapaaehtoinen velkojen järjestelykeino, johon voi saada apua esimerkiksi kunnalta niin kutsuttuna sosiaalisena luottona, tai Takuusäätiöltä, joka voi toimia järjestelylainasi takaajana.
Vaikka hakijalla olisi lainoja ulosotossa ja maksuhäiriömerkintä, järjestelylainoja voidaan myöntää tietyin ehdoin velkaantumisesta selviämiseen, toisin kuin tavallisia lainoja.
Sekä järjestely- ja yhdistelylainoissa on selkeitä hyviä puolia:
- Ne selkeyttävät hakijan lainatilannetta, kun hänen on huolehdittava vain yhden lainan kuluista ja maksueristä
- Ne tuovat hakijalle selvää säästöä, kun hän voi korvata korkeakorkoisia lainoja halvemmalla.
Yhteenveto
Toisinaan kuluttajille kertyy useita eri lainoja, luottoja, osamaksuja sekä velkoja. Näiden lyhennyksiä maksetaan kuukausittain pois eri tahoille korkoineen sekä kuluineen. Samalla voi tuntua haastavalta pysyä kärryillä omasta velkataakasta, kun laskuja maksellaan usean eri laskun perusteella kuukausittain. Tässä tilanteessa kuluttaja saattaa alkaa harkita ratkaisuja oman taloutensa tasapainottamiseksi.
Järjestelylaina saattaa olla yksi vaihtoehto, jolla oman talouden ja velkojen tasapainotus voi onnistua. Järjestelylaina on kuten yhdistelmälainat, joilla useat olemassa olevat lainat ja muut velat niputetaan yhdeksi isommaksi lainaksi. Vaikka järjestelmälaina saattaa kuulostaa helpolta ratkaisulta, tulee myös sen ottamista harkita huolellisesti oman maksukyvyn sekä muiden mahdollisuuksien rajoissa.
Jos järjestelmälainaa päädytään hakemaan, kannattaa myös nämä lainat vertailla. On myös hyvä huomioida, että järjestelmälainan tulee olla koroiltaan, kuluiltaan ja muilta siihen liittyviltä maksuilta ja ehdoilta edullisempi kuin jo olemassa olevien lainojen ja muiden velkojen kulut yhdessä. Onkin tärkeää pysyä tarkkana, kun haussa on uusi järjestelylaina.
Järjestelylainan kohdalla kannattaa huomioida seuraavat asiat:
- Vertailemalla voit onnistua löytämään itsellesi edullisemman ratkaisun, kun olemassa olevat lainat ja luotot siirtyvät yhden toimijan alle.
- Huomioi aina korot ja kulut vertailussa. Järjestelylainojen vertailussa on tärkeää kiinnittää huomio erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon.
- Kiinnitä huomio muihinkin lainaehtoihin, sillä vaikka kuukausittain maksettava summa olisi pienempi, voi laina-aika olla pidempi. Näin maksat myös pidempään korkoja sekä kuluja.
- Tarkista järjestelylainaa hakiessasi, että olemassa olevat lainat ja luotot on mahdollista niputtaa yhden lainan alle ilman suuria muutoskuluja.
- Budjetoi oma taloutesi huolellisesti, jotta voit arvioida oman realistisen maksukykysi ja näin maksaa lainaa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti jopa vuosia.
- Käytä harkintaasi lainaa hakiessa, sillä järjestelylaina ilman vakuuksia on vain yksi vaihtoehto. Selvitä onko muita mahdollisuuksia talouden tasapainotukseen.
- LoanScouterin avulla voit löytää useita lainatarjoajia, joilta voi hakea järjestelylainaa aina muutamista sadoista jopa 70 000 € asti. Tutustu lainalistaan ja lainapalveluihin huolellisesti.
- LoanScouter on ilmainen palvelu, joka ei sido sinua mihinkään. Jos löydät mieluisan lainatarjouksen, voit hyväksyä sen helposti. Voit myös jättää lainatarjoukset kokonaan hyväksymättä – ihan kuinka parhaaksi näet!
