- Hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti hakemuksen yhteydessä
- Maksuhäiriömerkintä estää vakuudettoman lainan saamisen lähes aina
- Voit aina lähettää lainahakemuksen – jokin lainoittaja voi arvioida tilannettasi myönteisesti
Suosituimmat lainat
| Lainamäärä | 500 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 20:58 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 1 000 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 – 38 % |
| Siirtoaika | Torstai 08:00 |
- Hae muutamalla askeleella
- Lainaa 60 000 € asti
- Löydä suosikkilainasi
Lainaa ilman luottotietoja Loanscouterin avulla
Lainaa ilman luottotietoja on vaikea saada, kun kyseessä on verkosta haettava vakuudeton laina.
Lainoittajat tarkistavat hakijan luottotiedot automaattisesti lainahakemuksen yhteydessä ja mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintä, on lainapäätös usein kielteinen. Voit kuitenkin lähettää ilmaisen hakemuksen ja kokeilla mahdollisuuksiasi!
Maksuhäiriömerkintä kertoo lainoittajalle, että hakijan talous ei syystä tai toisesta ole vakaalla pohjalla, jolloin lainaamisen riskit nousevat liian korkeiksi ja hakemus lähes aina hylätään.
On helpompaa saada laina ilman luottotietoja, jos asettaa lainalle vakuuden tai henkilötakaajan. Vakuudellinen laina on lainan myöntäjälle pienempi riski kuin vakuudeton, sillä jos lainaa ei makseta, vakuus siirtyy lainan myöntäjälle.
Tässä artikkelissa käymme läpi muun muassa seuraavia asioita:
- Millaisia ovat luottotiedottoman mahdollisuudet lainan haussa
- Miten ja miksi lainoja kannattaa vertailla
- Kuinka omaa taloutta on mahdollista budjetoida
Miksi voit luottaa Loanscouteriin
LoanScouter kilpailuttaa lukuisia lainoja Suomessa ja olemme myös yhteistyössä lainapalvelujen kanssa, joilta voit saada rahaa helposti ilman luottotietoja. Tutustu erilaisiin kulutus- ja joustoluottoihin sekä muihin lainaratkaisuihin.
Me emme ole lainantarjoaja, vaan vain vertailupalvelu, emmekä voi tehdä luottopäätöstä lainoittajien puolesta. Hakemuksesi käsittely tapahtuu siis täysin luotonmyöntäjän toimesta. Näin ollen, emme voi myöskään vaikuttaa saamaasi kielteiseen lainapäätökseen, mikäli olet hakenut lainaa ilman luottotietoja.
Loanscouterin avulla voit vertailla erilaisia lainoja. Olemme auttaneet jo yli 100 000 kuluttajaa Euroopassa löytämään itselleen soveltuvimman lainaratkaisun.
Monet lainavertailu palvelut, ottavat vastaan lainahakemuksia myös hakijoilta jotka ovat ilman luottotietoja. Tämä ei kuitenkaan takaa, että saisit hyväksytyn lainapäätöksen.Et kuitenkaan sitoudu mihinkään lähettämällä ilmaisen hakemuksen ja kokeilemalla onneasi.
Jos et voi saada vakuudetonta pikalainaa voi oma pankkisi usein auttaa sinua jollakin tapaa. Oma pankkisi tuntee taloudellisen tilanteesi ja lainan ehdoista on mahdollista neuvotella hyvinkin tarkasti.
Näissä tapauksissa laina vaatii kuitenkin jonkinlaisen vakuuden tai takaajan. Lainan koosta riippuen, vakuus voi olla esimerkiksi omistamasi ajoneuvo tai asunto.
Mitä tarkoittaa lainaa ilman luottotietoja?
Laina ilman luottotietoja on pääasiassa mahdollinen kuluttajille vain vakuuksien tai takaajan avulla. Vakuuksiksi vaaditaan yleensä omaisuutta, jonka arvo on vähintään yhtä suuri kuin lainan itsensä. Näin rahoittaja varmistaa, ettei menetä rahojaan, jos maksukyky ei syystä tai toisesta mahdollista lainan maksua.
Takaajaksi vaaditaan riittävän hyvätuloinen ja luottokelpoinen henkilö. Takaajan käyttämisessä on syytä käyttää suurta harkintaa, sillä pahimmillaan taka ajankin luottotiedot menevät, jos lainaa ei maksakaan ajoissa.
Vakuudeton laina ilman luottotietoja on vaikeampi saada, sillä tällöin luotonmyöntäjä luonnollisesti riskeeraa rahansa. Pienet summat voivat kuitenkin onnistua, etenkin jos maksuhäiriöstä on jo aikaa ja hakija pystyy todistamaan riittävän hyvät tulot.
Jos olet varma siitä, että laina on ainoa vaihtoehto tilanteeseen, voit kokeilla hakea lainaa LoanScouterin kautta ilman vakuuksia ja luottotietoja. Emme kuitenkaan koskaan suosittele lainan hakemista, jos talous ei ole tasapainossa ja historiassa on maksuongelmia ja velkaantumista. Emme myöskään takaa, että saat lainaa. LoanScouter ei myönnä itse lainaa, vaan vertailee lainat puolestasi.
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit) | Min 4,19 % – Maks 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Lainaa ilman luottotietoja ja ilman vakuuksia
Lainaa ilman vakuuksia voi olla hyödyllinen niille, joilla ei ole käytettävissä omaisuutta tai varallisuutta vakuudeksi.
Tämä laina vaihtoehto tarjoaa nopean ratkaisun rahantarpeeseen, mutta on tärkeää pitää mielessä, että korot voivat olla suhteellisen korkeat. Koska lainaaja ottaa suuremman riskin ilman vakuuksia, he voivat kompensoida sen korkeammilla koroilla.
On tärkeää harkita huolellisesti ennen lainan ottamista ilman vakuuksia vaikka kyseessä olisi esimerkiksi remonttilaina. Vaikka tämä voi olla nopea ja kätevä vaihtoehto, sinun tulee olla varma, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitun ajan kuluessa. Tämä auttaa välttämään korkeita korkoja ja muita taloudellisia vaikeuksia.
Kokonaisuudessaan lainaa ilman luottotietoja ilman vakuuksia voi olla järkevä vaihtoehto lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen, mutta aina on suositeltavaa tarkastella muita vaihtoehtoja ja harkita huolellisesti ennen lainan ottamista.
Vakuudelliset lainat ovat lähtökohtaisesti matala erikoisempia, kuin vakuudettomat pikalainat, mutta luottokelpoisuudestasi tehtävä arvio vaikuttaa suuresti sinulle tarjottavan lainasopimuksen ehtoihin.
Jos etsit rahaa helposti ilman luottotietoja, saatat joutua vaikean tehtävän eteen. Suosittelemme kuitenkin aloittamaan vaihtoehtojen läpikäynnin LoanScouterin lainavertailun avulla. Se on helppo ja ilmainen tapa aloittaa lainan etsiminen.
Lainaa ilman luottotietoja: Edut ja haitat
Edut
- Joustava vaihtoehto: Lainaaminen ilman luottotietoja voi olla hyödyllinen vaihtoehto niille, jotka ovat kokeneet taloudellisia vaikeuksia menneisyydessä. Tämä tarjoaa mahdollisuuden saada rahoitusta ilman menneisyyden virheitä painamassa.
- Nopeampi päätöksenteko: Perinteiset lainanantajat saattavat käyttää aikaa luottotietojen tarkastamiseen, mutta ilman niitä lainahakemuksen käsittely voi olla nopeampaa, mikä auttaa kiireellisissä tilanteissa.
- Mahdollisuus parantaa luottotietoja: Onnistuneesti hoidettu lainaaminen ilman luottotietoja voi avata tien parempiin luottotietoihin tulevaisuudessa, kun osoitat kykysi hallita talouttasi vastuullisesti.
Haitat
- Rajoitetut vaihtoehdot: Lainaaminen ilman luottotietoja saattaa johtaa rajoitettuihin lainatarjouksiin korkeampien korkojen tai pienempien lainasummien muodossa.
- Korkeampi korko: Lainanottajat ilman luottotietoja voivat kohdata korkeampia korkoja, mikä voi tehdä lainasta kalliimman pitkällä aikavälillä.
- Mahdolliset riskit: Ottaessaan lainan ilman luottotietoja, lainanottajien tulee olla tarkkaavaisia epärehellisten lainanantajien suhteen. On tärkeää tehdä perusteellinen taustatutkimus ja varmistaa, että lainanantaja on luotettava.
On tärkeää harkita huolellisesti vaihtoehtoja ja tehdä perusteellinen vertailu ennen lainan hakemista ilman luottotietoja.
Se voi olla hyödyllinen väliaikainen ratkaisu, mutta on tärkeää ymmärtää kaikki liittyvät edut ja haitat ennen päätöksentekoa.
Paras paikka hakea lainaa ilman luottotietoja
Lainan hakeminen voi olla merkittävä päätös taloudelliselle tilanteellesi, ja siksi on tärkeää harkita tarkasti eri vaihtoehtoja lainan ottamiselle.
Lainaa ilman luottotietoja etsiville LoanScouter tarjoaa ainutlaatuisen vertailu palvelun, joka auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen vaihtoehdon tilanteeseen. Mutta miksi lainojen vertailu on niin olennaista? Vertailun avulla voit tehdä aina informaatioon perustuvia ratkaisuja.
Miksi lainoja kannattaa vertailla?
- Korkotasot: Lainan korko voi vaihdella merkittävästi eri palveluntarjoajien kesken. Vertailemalla eri vaihtoehtoja voit löytää edullisimman koron, mikä säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
- Kulut: Lainoihin liittyvät lisäkulut, kuten avausmaksut ja palvelumaksut, voivat vaihdella. Vertailemalla voit välttää yllättäviä kuluja ja löytää edullisimman lainan.
- Joustavuus: Eri lainanantajalle voi olla erilaisia ehtoja ja maksuaikatauluja. Vertailemalla voit löytää lainan, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseen.
- Asiakkaiden kokemukset: LoanScouterin vertailupalvelu tarjoaa myös Trustpilot-pisteitä eri lainantarjoajille. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden nähdä muiden asiakkaiden kokemukset ja arviot, mikä auttaa tekemään parempia päätöksiä.
Käytämme Trustpilot-arvioita antaaksemme sinulle käsityksen siitä, miten eri lainantarjoajat ovat suoriutuneet asiakkaiden palautteiden perusteella.
Kun harkitset lainan hakemista ilman luottotietoja, muista aina tutkia vaihtoehtoja huolellisesti ja vertailla eri lainantarjoajia. LoanScouter auttaa sinua tekemään tämän prosessin helpommaksi ja antaa sinulle tarvittavat tiedot päätöksesi tueksi.
Emme myönnä lainoja emmekä välitä lainahakemuksia, mutta tarjoamme kattavan vertailun, joka auttaa sinua löytämään sopivan lainan tarpeisiisi.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Zmarta |
4.6
|
Kuinka paljon voit hakea lainaa?
Kun laina-asiat tulevat ajankohtaiseksi, on niitä harkittava aina huolellisesti. Yksi tärkeimmistä työkaluista on lainojen vertailu esimerkiksi Loanscouterin avulla.
Meidän avullamme voit vertailla vakuudettomia lainoja aina 100 eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Lainojen vertailu selkeyttää kokonaiskuvaa ja parhaan vaihtoehdon löytäminen helpottuu.
Vaikka hakisit lainaa 70 000 euroon saakka ilman vakuuksia, eivät lainoittajat välttämättä haettua summaa välttämättä myönnä. Lainaa ilman luottotietoja on vaikeaa saada suurta summaa ja samalla lainan saaminen voi edellyttää vakuuksien antamista. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, etteikö luottotiedoton voisi saada lainaa ollenkaan.
Kun teet lainahakemuksen, se tulee täyttää huolellisesti ja tietojen tulee olla kattavia. Samalla kannattaa varautua todentamaan annetut tiedot esimerkiksi palkkalaskelmalla tai muilla tositteilla. Hakemuksen jälkeen lainoittaja hyväksyy tai hylkää hakemuksen. On myös tilanteita, joissa lainoittaja tarjoaa tilalle pienempää lainasummaa.
Seuraavaksi voit tustustua kokoamaamme taulukkoon, jossa näkyvät sekä lainoittajat että heidän tarjoamansa maksimilainat. Taulukon avulla voit helposti selvittää omaan tilanteeseen soveltuvat lainoittajat ja lainaratkaisut.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 70 000 € |
|---|---|---|
| Lainakeraaja | 100 – 70 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 70 000 € | |
| Better Compared FI | 100 – 70 000 € | |
| MyLoan24.com FI | 500 – 70 000 € | |
| Zmarta | 1 000 – 70 000 € |
Löydä paras laina luottotiedottomalle vertailemalla
Lainantarve voi olla kiireinen, mutta verkkolainojen vakuudettomuudesta johtuen, hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti lainahakemuksen yhteydessä. Lainoittaja toimii näin minimoidakseen lainaamisesta aiheutuvat riskit.
Vakuudettomat verkkolainat edellyttävät siis lähes aina virheettömiä luottotietoja, jolloin maksuhäiriömerkintä voi vesittää lainanhaun.
Joissakin tapauksissa lainasta voidaan neuvotella tapauskohtaisesti tai lainalle voidaan asettaa vakuus tai takaaja. Näin ei kuitenkaan lähes ikinä menetellä verkossa, hakiessasi lainaa heti tilille ilman luottotietoja.
Vaikka lainantarjoajat eivät lähtökohtaisesti myönnä pikavippiä ilman luottotietoja, tämä ei kuitenkaan estä sinua lähettämästä lainahakemuksia. Voit siis vapaasti vertailla vakuudettomia lainoja ja lähettää tarjouspyynnön myös ilman luottotietoja. Lainalaskurimme avulla voit selvittää millaisia lainasummia voit maksaa lainoja takaisin.
Saat todennäköisesti monilta lainoittajilta kielteisen lainapäätöksen, edellä mainituista syistä, mutta on myös mahdollista, että jokin lainoittaja tarkastelee tilannettasi erilailla.
Lainojen vertailussa tulee huomioida:
- Lainojen korot ja kulut: Eri lainoittajat tarjoavat lainojaan erilaisin koroin ja kuluin. Koron määräytymiseen vaikuttavat yleensä lainasumma, hakijan luottokelpoisuus sekä lainatyyppi. Kuluja ovat esimerkiksi lainan avausmaksu ja tilinhoitomaksut.
- Todellinen vuosikorko: todellinen vuosikorko kertoo siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan hakijalle vuodessa. Luvussa yhdistyvät korot sekä juoksevat kulut.
- Lainaehdot: Lainoilla voi olla erilaisia ehtoja, kuten maksusuunnitelman muutosta koskevia ehtoja. Ehtoihin tulee aina tutustua huolellisesti, jotta tiedät mihin sitoudut ottaessasi lainatarjouksen vastaan.
- Laina-aika ja kuukausimaksu: Mitä lyhyempi laina-aika on, sitä suurempi on kuukausi maksu – ja toisin päin. Lyhyellä laina-ajalla korkoja ja kuluja maksetaan vähemmän aikaa ja laina tulee edullisemmaksi.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko on olennainen luku lainojen vertailussa. Se kertoo lainan kokonaiskustannukset prosentteina vuosittain, sisältäen kaikki lainanottajalle aiheutuvat korot sekä juoksevat kulut. Se on myös luku, joka Suomen lain mukaisesti on lainoissa oltava esillä informaatioon perustuvien harkittujen päätösten tekoa varten.
Olipa tavoitteenasi saada millaista lainaa tahansa, esimerkiksi nopeasti saatavaa pienikokoista pienlaina, suurempaa lainasummaa esimerkiksi kulutusluottona tai muunlaista rahoitusvaihtoehtoa, todellinen vuosikorko auttaa helposti ja selkeästi hahmottamaan lainan kokonaiskustannukset vuoden aikana.
Todellisen vuosikoron avulla voit vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia suoraan, sillä se sisältää kaikki kustannukset, kuten korot, palkkiot ja muut kulut. Kun haet lainaa ilman luottotietoja, tarkista aina lainan tarjoajan ilmoittama todellinen vuosikorko, sillä se auttaa ymmärtämään, paljonko laina todellisuudessa maksaa.
Huomioi vertailussa kuitenkin myös muut tekijät, kuten lainaehdot ja laina-aika, jotta vertailu on kattava ja antaa kunnollisen kokonaiskuvan tilanteesta.
Lisätietoa Suomen Pankin verkkosivuilta löydät. Muista, että todellinen vuosikorko auttaa tekemään harkittuja päätöksiä tarjoamalla selkeän kuvan lainojen kokonaiskustannuksista.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4.19 – 38 % |
|---|---|---|
| MyLoan24.com FI | 4.19 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| Zmarta | 4.99 – 38 % |
Asiakkaan oikeutesi
Olemme sitoutuneet avoimuuteen ja tarjoamaan sinulle täydellistä tietoa laina vaihtoehdoista. Lainaa ilman luottotietoja voi olla yksi vaihtoehto harkittavaksi tietyissä tilanteissa. Muista kuitenkin aina harkita tarkasti ja tutkia muita mahdollisuuksia.
Lainanottajan oikeudet lyhyesti
- 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus perua lainasopimus 14 päivän kuluessa allekirjoittamisesta.
- 48 tunnin harkinta-aika: Voit harkita lainatarjousta rauhassa 48 tuntia ennen päätöksentekoa.
- Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää selkeän suunnitelman lainan lyhennyksistä.
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin etuajassa ilman lisäkuluja.
- Oikeus oikaisuun: Mikäli huomaat virheen tai epäselvyyksiä lainasopimuksessa, sinulla on oikeus saada asia korjattua.
Haluamme varmistaa, että olet tietoinen oikeuksistasi lainanottajana. Lisätietoja kuluttajansuojasta löydät Suomen Finanssivalvonnan verkkosivuilta.
Milloin tämä vaihtoehto voisi olla hyödyllinen?
Kun pohdit lainaa ilman luottotietoja, on tärkeää harkita tilanteita, joissa tämä vaihtoehto voisi olla hyödyllinen ratkaisu. Vaikka emme kannusta lainan ottamiseen, on tärkeää ymmärtää, milloin tällainen vaihtoehto voisi tarjota apua taloudellisiin haasteisiin.
Tässä joitakin tilanteita, joissa laina ilman luottotietoja voi olla harkinnan arvoinen:
- Ennalta arvaamattomat kiireelliset menot: Jos kohtaat yllättäviä ja kiireellisiä taloudellisia tarpeita, kuten terveyskuluja tai auton korjauskustannuksia, laina ilman luottotietoja voisi auttaa tilapäisesti selviämään näistä kuluista.
- Luottotietojen heikko historia: Jos luottotietosi eivät ole parhaassa kunnossa ja perinteiset lainanantajat eivät myönnä lainaa, tämä voi olla vaihtoehto harkittavaksi.
- Tilapäinen likviditeetin tarve: Jos tarvitset nopeasti käteistä joksikin aikaa esimerkiksi yritystoimintasi ylläpitämiseen, laina ilman luottotietoja voi olla tilapäinen ratkaisu.
On kuitenkin tärkeää pitää mielessä, että lainan ottaminen on suuri vastuu, ja sinun tulisi aina tarkkaan harkita vaihtoehtoja ja tutustua lainaehtoihin ennen päätöksen tekemistä.
Laina ilman luottotietoja voi olla apuväline tietyissä tilanteissa, mutta sen tulee aina olla harkittu päätös oman taloudellisen tilanteesi mukaan.
Kuka voi hakea lainaa ilman luottotietoja
Lainaa hakiessa lainoittajat määrittelevät itse kriteerit lainansaajalle. Pohjana on luonnollisesti Suomen laki, joka muun muassa määrittelee sen, että alaikäiset eivät voi saada lainaa. Eri lainoittajat ovat asettaneet kriteerinsä toisinaan tiukemmiksi, toisinaan vähemmän tiukoiksi. Palkansaajien, yrittäjien ja eläkeläisten ohella lainaa voivat saada nykyisin myös työttämät ja opiskelijat täyttäessään lainoittajan kriteerit.
Yleisimpiä kriteereitä lainan saamiselle:
- Hakijan tulee olla vähintään 18 vuotias, mutta toisinaan jopa 24 vuotias.
- Hakijalta edellytetään usein, että hänellä on ollut virallinen osoite Suomessa vähintään kolmen vuoden ajan.
- Lainahakemuksen tekemiseen ja tarjouksen hyväksyntään tarvitaan verkkopankin tunnukset – ja tietenkin tili suomalaisessa pankissa.
- Luottotietojen tulee lähes aina olla kunnossa, eikä maksuhäiriömerkintöjä saa olla.
- Tulojen tulee olla säännölliset ja menojen kohtuulliset.
Näin haet lainaa ilman luottotietoja LoanScouterilla
Tässä ohjeet lainojen hakuun:
- Varmista oma realistinen maksukyky: Selvitä tulosi ja menosi, jotta tiedät kuinka paljon sinulla jää kuukaudessa rahaa käyttöösi. Voit hyödyntää budjettipohjaamme.
- Valitse sinulle sopiva lainasumma: Esimerkiksi lainalaskurimme avulla voit selvittää millaisia lainasummia voit saada kuukausittaisen budjettisi puitteissa.
- Vertaa lainoja: Tutustu eri vaihtoehtoihin ja niiden todellisiin vuosikorkoihin ja lainaehtoihin. Valitse laina jota haluat hakea, voit lähettää hakemuksen vaikka olisitkin ilman luottotietoja.
- Siirry hakemaan lainaa: Siirry lainan tarjoajan sivustolle hakemaan lainaa ja täytä hakemus huolellisesti.
- Odota lainatarjousta: Täytettyäsi lainahakemuksen lainan tarjoajan kotisivuilla voit jäädä odottamaan vastauksena tulevaa lainatarjousta.
- Jos saat lainatarjouksia: Vertaa tarjouksia ja hyväksy tai hylkää saamasi tarjoukset.
Kuinka budjetoida ennen lainan hakemista ilman luottotietoja
Harkitessa lainan hakemista ilman luottotietoja, budjetointi on ensiarvoisen tärkeää. Tämä auttaa sinua hahmottamaan tarkasti, kuinka paljon tarvitset ja kuinka paljon voit realistisesti sitoutua maksamaan takaisin.
Budjetointi auttaa sinua välttämään liiallista velkaantumista ja varmistaa, että lainan ottaminen on kestävä vaihtoehto. Vaikka budjetointi voi tuntua haasteelliselta, ei sitä kannata jättää välistä.
Tässä muutamia vinkkejä:
- Tutki taloudellista tilannettasi: Selvitä tulosi ja menosi tarkasti. Tämä auttaa sinua näkemään, kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinulla on lainan takaisinmaksuun.
- Määritä lainantarve: Pohdi tarkkaan, kuinka paljon tarvitset lainaa. Älä ota enempää kuin tarvitset, sillä se saattaa johtaa liialliseen velkaantumiseen.
- Laske takaisinmaksukyky: Arvioi realistisesti, kuinka paljon voit kuukausittain käyttää lainan takaisinmaksuun. Älä unohda muita säännöllisiä menoja.
- Vertaile lainatarjouksia: Käytä LoanScouterin palvelua vertailla ksesi eri lainavaihtoehtoja. Näin löydät edullisimman vaihtoehdon.
Muista, että laina ilman luottotietoja voi olla vaihtoehto, mutta se vaatii huolellista harkintaa ja vastuullista budjetointia. Lataa budjettipohjamme auttamaan sinua suunnittelemaan taloutta paremmin.
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Vakuudettoman verkkolainan tarjoajat eivät myönnä lainaa ilman luottotietoja. Voit kuitenkin hakea vakuudellista lainaa esimerkiksi omalta pankiltasi, mutta tästä on aina neuvoteltava tapauskohtaisesti.
Vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintöjä ja olisit ilman luottotietoja, ei tämä estä lainahakemuksen tekemistä ja lähettämistä. Voit siis tehdä hakemuksen normaalisti, mutta saat todennäköisesti kielteisen lainapäätöksen.
Maksuhäiriömerkinnät vanhenevat yleensä noin 2-3 vuodessa, mikäli uusia merkintöjä ei synny. Tämä tarkoittaa, että luottotietosi palautuvat, kun huolehdit laskuista ja muista maksuvelvoitteista huolellisesti. Tämän jälkeen voit jälleen hakea vakuudetonta lainaa netistä normaaliin tapaan.
Luottokelpoisuutesi muodostuu monesta eri tekijästä. Tasapainottamalla tulojesi ja menojesi suhdetta, hankkimalla säästöjä tai omaisuutta sekä maksamalla aiemmat velkasi pois voit osoittaa luottokelpoisuutesi. Katso vinkit.
Mitä kuluttajat odottavat hakiessaan lainaa ilman luottotietoja?
Kuluttajat hakevat lainaa erilaisissa elämäntilanteissa ja myös silloin, kun luottotietoja ei ole. Lainan saaminen ilman luottotietoja on haastavaa, sillä netissä toimivat lainoittajat tekevät hakijoille luottotietojen tarkastuksen automaattisesti. Näin ollen lainahakemus hylätään automaattisesti, jos luottotiedoissa on merkintöjä maksuhäiriöistä. Luottotiedottomat voivat kuitenkin hakea lainaa esimerkiksi olemassa olevien lainojen yhdistelemiseen. Tuolloin oman pankin konttorilla asioiminen voi olla viisas ratkaisu.
Luottotiedottomien hakiessa lainaa on tärkeää muistaa, että yleensä todellinen vuosikorko on muita lainoja korkeampi. Lainaa kannattaakin harkita hyvin, jotta se varmasti soveltuu omaan taloudelliseen tilanteeseen myös laina-ajan ja lyhennyksen suuruuden sekä lainaehtojen osalta. Usein laina luottotiedottomalle edellyttää myös vakuuden antamisen tai takaajan hankkimisen.
| Lainapalvelu | Arvioitu maksu | Arvioitu maksupäivä |
|---|---|---|
| MyLoan24.com FI | Tänään 20:58 | |
| Lainakeraaja | Huomenna 08:00 | |
| Lainapalvelusi | Huomenna 08:00 | |
| Better Compared FI | Huomenna 08:00 | |
| Zmarta | Torstai 08:00 |
Pikavippi ilman luottotietoja?
Netistä haettu pikavippi ilman luottotietoja ei ole usein mahdollinen, mutta voit tietyin ehdoin saada pikavippiä:
- Asettamalla lainalle vakuuden
- Hankkimalla lainalle takaajan tai hakemalla lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa
- Neuvottelemalla lainaehdoista lainoittajan kanssa
Netistä haetut pikalainat ovat vakuudettomia, koska tämä auttaa takaamaan lyhyet käsittelyajat. Nopeasta sähköisestä käsittelystä johtuen, lainasopimuksen yksityiskohdista ei myöskään ole usein mahdollista neuvotella.
Onko pikavippi luottotietonsa menettäneelle siis mitenkään mahdollinen?
Vakuudeton pikavippi luottotietonsa menettäneelle ei ole lähtökohtaisesti mahdollinen, koska pikalainantarjoajat hylkäävät hakemuksen automaattisesti, mikäli hakijalla on rekisteröityjä maksuhäiriömerkintöjä.
Tämä ei kuitenkaan yleensä ole este lainan hakemiselle vakuutta tai takaajaa vastaan.
Pikavippiä tai muuta verkkolainaa voi hakea yhdessä toisen hakijan kanssa, mutta ilman luottotietoja tätä vaihtoehtoa tulee käyttää vain vakavan harkinnan jälkeen.
Kanssahakija on yhteisvastuussa lainasta yhdessä luottotiedottoman kanssa, joten tämä luonnollisesti asettaa huomattavan riskin luottokelpoiselle osapuolelle.
Maksuhäiriömerkinnät pysyvät rekisteröitynä jopa 2-3 vuotta, joten taloudellinen tilanteesi on voinut parantua huomattavasti viimeisimmän maksuhäiriömerkinnän jälkeen. Lisätietoja Maksuhäiriömerkinnöistä löydät Takuusäätiön sivuilta.
Lainanmaksukykysi voi siis olla hyvä, vaikka olisitkin vielä ilman luottotietoja.
Tällaisissa tilanteissa lainan ottaminen yhdessä toisen henkilön kanssa voi olla toimiva ratkaisu. Tällöin olette yhteisvastuussa lainasta ja mikäli sinä tai kanssahakija ei pysty suoriutumaan lainan takaisinmaksusta, voi koko lainasumma päätyä vain toisen osapuolen maksettavaksi.
Lainan hakeminen yhdessä toisen henkilön kanssa voi kuitenkin mahdollistaa vakuudettoman verkkolainan hakemisen ja vähennät samalla lainaamisen liittyviä riskejä.
Näin sinä voit hakea lainaa turvallisemmin ja tiedät varmasti millaiseen lainaan olet sitoutumassa.
Uudet pikavipit maksuhäiriöiselle – näin lainaat vastuullisesti
Lainavertailupalvelu on hyvä ja turvallinen lähtöpiste lainanhakuun. LoanScouter on yhteistyössä vain hyvämaineisten ja luotettavien lainantarjoajien kanssa.
Voit siis olla varma, että tietojasi käsitellään vastuullisesti ja saat vain todellisia lainatarjouksia.
Löydät sivuiltamme Suomen suosituimmat kulutusluotot ja pikalainat. Listaamme myös uudet pikavipit maksuhäiriöiselle, asiantuntija-artikkeleissamme, mutta nämä lainat edellyttävät lähes aina vakuudeksi asetettua omaisuutta.
Me teemme lainojen haun puolestasi, joten sinun ei tarvitse etsiä pikalainoja kymmeniltä eri sivuilta. Koska viimeinen päätös on kuitenkin sinun, on myös tärkeää, että tunnet lainoihin liittyvät termit ja kulujen muodostumisen.
Laina on velkaa, josta peritään lähes aina kuluja. Maksat näitä kuluja lainalyhennysten ohessa.
Yleensä lainaamiseen liittyy ainakin näitä kuluja:
- Lainan korko
- Kuukausittainen tilinhoito- tai hallintomaksu
- Avaus- tai perustamiskulu
- Nostokulu
Lisäksi lainasta voidaan periä lisäkuluja lainaajan toimien mukaisesti, kuten:
- Laskutuslisä
- Myöhästymis- tai perintämaksu
- Muutosmaksu
Kiinteät kulut yhdessä lainan koron kanssa muodostavat lainan kokonaiskulut, jotka ilmoitetaan prosenttimuodossa todellisena vuosikorkona.
Todellinen vuosikorko on kaikki kiinteät lainakulut huomioiva tunnusluku, joka helpottaa lainojen korkojen vertailua. Se kuvaa vuosittaista todellista korkoprosenttia, jotka lainasta perityt korot ja maksut aiheuttavat.
Tutustu tarkemmin 1.9.2019 voimaan tulleeseen pikalainojen korkoja koskevaan lakimuutokseen (Yle.fi).
Pikavippi maksuhäiriöiselle – luottokelpoisuutesi ratkaisee
Hakiessasi mitä tahansa lainaa, arvioi lainanmyöntäjä luottokelpoisuuttasi.
Maksuhäiriömerkinnän aiheuttama luottotiedottomuus ei välttämättä tarkoita, että luottokelpoisuutesi olisi heikko. Vakuudettomien pikalainojen kohdalla, lainoittajat kuitenkin vaativat virheettömiä luottotietoja minimoidakseen omat riskinsä.
Tämä tarkoittaa, että pikalaina ilman luottotietoja ei ole mahdollinen Suomessa.
Luottokelpoisuuteesi vaikuttavat muun muassa seuraavat tekijät:
- Tulot ja menot (myös maksamattomat velat)
- Henkilökohtainen tilanne (asunto, perhe, työ)
- Maksuhäiriömerkinnät
Mikäli pystyt osoittamaan maksukykysi parantamalla jotakin näistä seikoista, esimerkiksi maksamalla pois aiemmat velkasi, parannat samalla luottokelpoisuuttasi.
Tämä parantaa mahdollisuuksiasi saada myönteinen lainapäätös.
Lainaa työttömälle?
Työttömät voivat tarvita lainaa erilaisiin tarkoituksiin, eikä työttömyys automaattisesti tarkoita sitä, ettei hakijalla ole maksukykyä. Työttömillä voi olla säännöllisiä tuloja, kuten osingot sekä vuokratulot tai esimerkiksi liiton päivärahat. Näin ollen työttömät voivat hakea erilaisia lainoja aina pienistä pikavipeistä suurempiin kulutus- ja joustoluottoihin. Myös yhdistelylainat voivat olla vaihtoehto, jos ajatuksena on niputtaa olemassa olevat lainat ja velat yhteen kasaan.
Työttömyys voi kuitenkin tuoda suuren loven taloudelliseen tilanteeseen, jolloin lainan ottoa tulee harkita huolellisesti. Huomio kannattaa kiinnittää muun muassa lainan korkoon ja kuluihin ja erityisesti todelliseen vuosikorkoon. Näiden ohella tulee varmistua, että lainan kuukausimaksu sopii taloudelliseen tilanteeseen, eikä laina-aika ole liian lyhyt tai pitkä.
Pikavippi ilman luottotietoja?
- LoanScouter on nopea tapa hakea lainaa
- Voit lähettää hakemuksen myös ilman luottotietoja
- Opastamme sinua verkkolainan hakemisessa
Talousneuvonta osana järjestelylainaa
Järjestelylainojen hakeminen palvelumme avulla ei jää pelkkään lainaan. Suosittelemme aina hyödyntämään tarjoamaamme tietoa lainoista, jotta voit aina tehdä tietoon perustuvia päätöksiä lainojen ja luottojen suhteen. Järjestelylainojen avulla voit pyrkiä pienentämään lainojen taakkaa harteillasi, jos valitset omaan tilnateeseesi soveltuvan ratkaisun.
Autamme sinua vertailemaan erilaisia lainoja yhdellä hakemuksella. Näin pääset näkemään lainojen korot sekä kulut eli todellisen vuosikoron. Samalla näet laina-ajan sekä kuukausimaksun suuruuden. Lisäksi suosittelemme perehtymään lainaehtoihin. Jos mielessäsi on kysymyksiä yleisellä tasolla lainoja koskien, voit tutustua erilaisiin lainoihin sivullamme. Lisäksi tarjoamme avuksesi sekä laina vertailun että budjettilaskurin, jotta voit suunnitella lainan ottamista huolella ja tarkastella omaa todellista kapasiteettiasi lainojen takaisinmaksun suhteen.
Yhteenveto
Netissä on nykyisin helppoa ja nopeaa hakea lainoja. Hakuprosessit ovat tyypillisesti erittäin virtaviivaisia, joten kapulakielen opiskelua ei tarvita. Tyypillisesti lainaa hakevat esimerkiksi palkansaajat, yrittäjät, eläkeläiset, opiskelijat sekä toisinaan myös työttömät. Jos kuitenkin tiedoissa näkyy merkintä maksuhäiriöistä, voi se osoittautua esteeksi lainan saamiselle.
Lainaa ilman luottotietoja on mahdollista saada, mutta on yleensä se on esteenä lainoille. Jos lainaa saa ilman luottotietoja, edellytetään hakijalta usein joko vakuutta tai takaajaa lainalle. On kuitenkin hyvä muistaa, että nykyisen lainsäädännön ansioista luottotiedot puhdistuvat kuukausi sen jälkeen, kun velka on maksettu pois.
On hyvin haastavaa saada lainaa ilman luottotietoja, mutta lainoja voi silti hakea. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että lainatarjouksia ei välttämättä tule samalla tavalla kuin hakiessa lainaa puhtailla luottotiedoilla. Luottotiedottomuus ei myöskään automaattisesti tarkoita, että hakija olisi varaton ja kykenemätön maksamaan kuukausittaisia maksuja.
Kun haetaan lainaa ilman luottotietoja, on tärkeää perehtyä myös lainojen vertailuun. Vertailu auttaa löytämään itselle parhaiten soveltuvan ratkaisun ja edullisen lainavaihtoehdon.
Huomioi vertailussa seuraavat asiat:
- Todellinen vuosikorko – Lainoihin liittyy erilaisia kuluja, joista yleisimpiin lukeutuvat avausmaksu, tilinhoitomaksu sekä laskutuskulut. Korot puolestaan vaihtelevat muun muassa lainasumman ja hakijan luottokelpoisuuden mukaan. Todellinen vuosikorko kertoo siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan vuodessa. Luvussa ilmenevät lainan korot sekä juoksevat kulut. Mitä pienempi luku on, sitä parempi hakijalle.
- Lainaehdot – Ennen lainan ottamista lainaehtoihin tulee paneutua, sillä ne määrittävät mihin hakija sitoutuu lainaa ottaessaan. Lainaehdoissa kerrotaan muun muassa lainaa koskevista muutoksista.
- Lainan kuukausimaksu ja laina-aika – Kun lainalla on pidempi laina-aika, ovat sen kuukausimaksut pienempiä. Lyhyellä laina-ajalla kuukausimaksu on suurempi. Tämän lisäksi on hyvä huomioida, että pitkällä laina-ajalla kuluja ja korkoja maksetaan pidemmän aikaa ja laina voi olla huomattavasti kalliimpi kuin lyhyellä aikavälillä.
Ennen lainan ottamista tulee aina perehtyä omaan realistiseen maksukykyyn. Jos taloutesi on jo valmiiksi huonossa jamassa, ei laina ole ratkaisu. Näissä tilanteissa laina voi olla taloudelle liian suuri rasite ja aiheuttaa velkaantumista ja velkakierrettä. Lainaa ei tule ottaa, jos sen takaisinmaksu ei tule onnistumaan ongelmitta.
Arvostelut
