Lainaa ilman luottotietoja

  • Hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti hakemuksen yhteydessä

  • Maksuhäiriömerkintä käytännössä estää uuden nettilainan saannin

  • Voit lähettää lainahakemuksen myös ilman luottotietoja – jokin lainoittaja voi arvioida tilannettasi myönteisesti

Lainaa ilman luottotietoja on vaikea saada, mikäli kyseessä ovat verkosta haettavat vakuudettomat pikalainat. Lainoittajat tarkistavat hakijan luottotiedot automaattisesti lainahakemuksen yhteydessä ja mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintä, on lainapäätös usein kielteinen. Voit kuitenkin lähettää ilmaisen hakemuksen ja kokeilla mahdollisuuksiasi!

Suosituimmat lainat

Kaikki
70 000 €
Kaikki
80 vuotta

Laina ilman luottotietoja – vakuudella

Asettamalla lainalle vakuuden tai takaajan laina ilman luottotietoja on mahdollista saada hyväksytyksi, sillä tämä vähentää lainoittajaan kohdistuvaa riskiä.

Maksuhäiriömerkintä kertoo lainoittajalle, että hakijan talous ei syystä tai toisesta ole vakaalla pohjalla, jolloin lainaamisen riskit nousevat liian korkeiksi ja hakemus lähes aina hylätään. Takaaja tai vakuus voi kuitenkin kattaa nämä riskit, jolloin lainaa ilman luottotietoja on mahdollista saada. Tämä edellyttää kuitenkin aina erillistä sopimista lainantarjoajan kanssa.

Pikavippi ilman luottotietoja?

LoanScouterin lainalistan avulla voit vertailla eri lainojen ehtoja ja ominaisuuksia helposti muutamalla silmäyksellä. Voit myös pyytää lainatarjouksen sinua kiinnostavilta lainantarjoajilta ja vaikka saisitkin kielteisen lainapäätöksen, ei tämä estä sinua hakemasta lainaa tulevaisuudessa. Haluamme varmistaa, että koko lainanhakuprosessi on mahdollisimman reilu ja läpinäkyvä.

  • LoanScouter on nopea tapa hakea lainaa

  • Voit lähettää hakemuksen myös ilman luottotietoja

  • Opastamme sinua verkkolainan hakemisessa

lainaa ilman luottotietoja
Löydä sinulle sopivin laina
Siirry lainalistaan

Mikä on laina ilman luottotietoja?

Laina ilman luottotietoja on kulutusluotto tai muu laina, joka on haettavissa myös ilman luottotietoja. Tämä tarkoittaa, että lainan hakeminen ei vaadi virheettömiä luottotietoja, vaan se on mahdollista saada, vaikka hakijalla olisi maksuhäiriömerkintä.

Näin haet lainaa LoanScouterilla

Tässä ohjeet lainojen hakuun:

  1. Valitse sinulle sopiva laina

    Valitse laina jota haluat hakea, voit lähettää hakemuksen vaikka olisitkin ilman luottotietoja.

  2. Siirry hakemaan lainaa

    Siirry lainantarjoajan sivustolle hakemaan lainaa.

  3. Täytä lainahakemus

    Täytä lainahakemus lainantarjoajan kotisivuilla ja jää odottamaan vastauksena tulevaa lainatarjousta.

Usein kysyttyjä kysymyksiä

Voinko hakea lainaa ilman luottotietoja Suomessa?

Vakuudettoman verkkolainan tarjoajat eivät myönnä lainaa ilman luottotietoja. Voit kuitenkin hakea vakuudellista lainaa esimerkiksi omalta pankiltasi, mutta tästä on aina neuvoteltava tapauskohtaisesti.

Miksi voin kuitenkin lähettää lainahakemuksen ilman luottotietoja?

Vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintöjä ja olisit ilman luottotietoja, ei tämä estä lainahakemuksen tekemistä ja lähettämistä. Voit siis tehdä hakemuksen normaalisti, mutta saat todennäköisesti kielteisen lainapäätöksen.

Kuinka voin taas hakea vakuudetonta lainaa normaaliin tapaan?

Maksuhäiriömerkinnät vanhenevat yleensä noin 2-3 vuodessa, mikäli uusia merkintöjä ei synny. Tämä tarkoittaa, että luottotietosi palautuvat, kun huolehdit laskuista ja muista maksuvelvoitteista huolellisesti. Tämän jälkeen voit jälleen hakea vakuudetonta lainaa netistä normaaliin tapaan.

Kuinka voin parantaa luottokelpoisuuttani?

Luottokelpoisuutesi muodostuu monesta eri tekijästä. Tasapainottamalla tulojesi ja menojesi suhdetta, hankkimalla säästöjä tai omaisuutta sekä maksamalla aiemmat velkasi pois voit osoittaa luottokelpoisuutesi.

Tarvitsetko lainaa heti tilille ilman luottotietoja?

Lainantarve voi olla kiireinen, mutta verkkolainojen vakuudettomuudesta johtuen, hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti lainahakemuksen yhteydessä. Lainoittaja toimii näin minimoidakseen lainaamisesta aiheutuvat riskit.

Vakuudettomat verkkolainat edellyttävät siis virheettömiä luottotietoja.

Joissakin tapauksissa lainasta voidaan neuvotella tapauskohtaisesti tai lainalle voidaan asettaa vakuus tai takaaja. Näin ei menetellä kuitenkaan verkossa, hakiessasi lainaa heti tilille ilman luottotietoja.

Vaikka lainantarjoajat eivät lähtökohtaisesti myönnä pikavippiä ilman luottotietoja, tämä ei kuitenkaan estä sinua lähettämästä lainahakemuksia.

Voit siis vapaasti vertailla vakuudettomia lainoja ja lähettää tarjouspyynnön myös ilman luottotietoja.

Saat todennäköisesti monilta lainoittajilta kielteisen lainapäätöksen, edellä mainituista syistä, mutta on myös mahdollista, että jokin lainoittaja tarkastelee tilannettasi erilailla.

Pikavippi ilman luottotietoja?

Netistä haettu pikavippi ilman luottotietoja ei ole usein mahdollinen, mutta voit tietyin ehdoin saada pikavippiä:

  • Asettamalla lainalle vakuuden

  • Hankkimalla lainalle takaajan tai hakemalla lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa

  • Neuvottelemalla lainaehdoista lainoittajan kanssa

Netistä haetut pikalainat ovat vakuudettomia, koska tämä auttaa takaamaan lyhyet käsittelyajat. Nopeasta sähköisestä käsittelystä johtuen, lainasopimuksen yksityiskohdista ei myöskään ole usein mahdollista neuvotella.

Onko pikavippi luottotietonsa menettäneelle siis mitenkään mahdollinen?

Vakuudeton pikavippi luottotietonsa menettäneelle ei ole lähtökohtaisesti mahdollinen, koska pikalainantarjoajat hylkäävät hakemuksen automaattisesti, mikäli hakijalla on rekisteröityjä maksuhäiriömerkintöjä.

Tämä ei kuitenkaan yleensä ole este lainan hakemiselle vakuutta tai takaajaa vastaan.

Pikavippiä tai muuta verkkolainaa voi hakea yhdessä toisen hakijan kanssa, mutta ilman luottotietoja tätä vaihtoehtoa tulee käyttää vain vakavan harkinnan jälkeen.

Kanssahakija on yhteisvastuussa lainasta yhdessä luottotiedottoman kanssa, joten tämä luonnollisesti asettaa huomattavan riskin luottokelpoiselle osapuolelle.

Maksuhäiriömerkinnät pysyvät rekisteröitynä jopa 2-3 vuotta, joten taloudellinen tilanteesi on voinut parantua huomattavasti viimeisimmän maksuhäiriömerkinnän jälkeen. Lisätietoja Maksuhäiriömerkinnöistä löydät Takuusäätiön sivuilta.

Lainanmaksukykysi voi siis olla hyvä, vaikka olisitkin vielä ilman luottotietoja.

Tällaisissa tilanteissa lainan ottaminen yhdessä toisen henkilön kanssa voi olla toimiva ratkaisu. Tällöin olette yhteisvastuussa lainasta ja mikäli sinä tai kanssahakija ei pysty suoriutumaan lainan takaisinmaksusta, voi koko lainasumma päätyä vain toisen osapuolen maksettavaksi.

Lainan hakeminen yhdessä toisen henkilön kanssa voi kuitenkin mahdollistaa vakuudettoman verkkolainan hakemisen ja vähennät samalla lainaamisen liittyviä riskejä.

Lue lisää aiheesta: Näin saat hyväksytyn lainapäätöksen (Tamperelainen.fi).

Näin sinä voit hakea lainaa turvallisemmin ja tiedät varmasti millaiseen lainaan olet sitoutumassa.

Rahaa helposti ilman luottotietoja LoanScouterilla

LoanScouter kilpailuttaa lukuisia lainoja Suomessa ja olemme myös yhteistyössä lainapalvelujen kanssa, joilta voit saada rahaa helposti ilman luottotietoja.

Me emme ole lainantarjoaja, vaan vain vertailupalvelu, emmekä voi tehdä luottopäätöstä lainoittajien puolesta. Hakemuksesi käsittely tapahtuu siis täysin luotonmyöntäjän toimesta.

Näin ollen, emme voi myöskään vaikuttaa saamaasi kielteiseen lainapäätökseen, mikäli olet hakenut lainaa ilman luottotietoja.

Monet lainavertailupalvelut, ottavat vastaan lainahakemuksia myös hakijoilta jotka ovat ilman luottotietoja. Tämä ei kuitenkaan takaa, että saisit hyväksytyn lainapäätöksen.

Et kuitenkaan sitoudu mihinkään lähettämällä ilmaisen hakemuksen ja kokeilemalla onneasi.

Jos et voi saada vakuudetonta pikalainaa voi oma pankkisi usein auttaa sinua jollakin tapaa. Oma pankkisi tuntee taloudellisen tilanteesi ja lainan ehdoista on mahdollista neuvotella hyvinkin tarkasti.

Näissä tapauksissa laina vaatii kuitenkin jonkinlaisen vakuuden tai takaajan. Lainan koosta riippuen, vakuus voi olla esimerkiksi omistamasi ajoneuvo tai asunto.

Vakuudelliset lainat ovat lähtökohtaisesti matalakorkoisempia, kuin vakuudettomat pikalainat, mutta luottokelpoisuudestasi tehtävä arvio vaikuttaa suuresti sinulle tarjottavan lainasopimuksen ehtoihin.

Mikäli etsit rahaa helposti ilman luottotietoja, voit siis olla vaikean tehtävän edessä. Suosittelemme kuitenkin aloittamaan vaihtoehtojen läpikäymisen LoanScouterin lainavertailulla.

Se on helppo ja ilmainen tapa aloittaa lainanhaku.

Uudet pikavipit maksuhäiriöiselle – näin lainaat vastuullisesti

Lainavertailupalvelu on hyvä ja turvallinen lähtöpiste lainanhakuun. LoanScouter on yhteistyössä vain hyvämaineisten ja luotettavien lainantarjoajien kanssa.

Voit siis olla varma, että tietojasi käsitellään vastuullisesti ja saat vain todellisia lainatarjouksia.

Löydät sivuiltamme Suomen suosituimmat kulutusluotot ja pikalainat. Listaamme myös uudet pikavipit maksuhäiriöiselle, asiantuntija-artikkeleissamme, mutta nämä lainat edellyttävät lähes aina vakuudeksi asetettua omaisuutta.

Me teemme lainojen haun puolestasi, joten sinun ei tarvitse etsiä pikalainoja kymmeniltä eri sivuilta. Koska viimeinen päätös on kuitenkin sinun, on myös tärkeää, että tunnet lainoihin liittyvät termit ja kulujen muodostumisen.

Laina on velkaa, josta peritään lähes aina kuluja. Maksat näitä kuluja lainalyhennysten ohessa.

Yleensä lainaamiseen liittyy ainakin näitä kuluja:

  • Lainan korko

  • Kuukausittainen tilinhoito- tai hallintomaksu

  • Avaus- tai perustamiskulu

  • Nostokulu

Lisäksi lainasta voidaan periä lisäkuluja lainaajan toimien mukaisesti, kuten:

  • Laskutuslisä

  • Myöhästymis- tai perintämaksu

  • Muutosmaksu

Kiinteät kulut yhdessä lainan koron kanssa muodostavat lainan kokonaiskulut, jotka ilmoitetaan prosenttimuodossa todellisena vuosikorkona.

Todellinen vuosikorko on kaikki kiinteät lainakulut huomioiva tunnusluku, joka helpottaa lainojen korkojen vertailua. Se kuvaa vuosittaista todellista korkoprosenttia, jotka lainasta perityt korot ja maksut aiheuttavat.

Tutustu tarkemmin 1.9.2019 voimaan tulleeseen pikalainojen korkoja koskevaan lakimuutokseen (Yle.fi).

Pikalaina ilman luottotietoja – luottokelpoisuutesi ratkaisee

Hakiessasi mitä tahansa lainaa, arvioi lainanmyöntäjä luottokelpoisuuttasi.

Maksuhäiriömerkinnän aiheuttama luottotiedottomuus ei välttämättä tarkoita, että luottokelpoisuutesi olisi heikko. Vakuudettomien pikalainojen kohdalla, lainoittajat kuitenkin vaativat virheettömiä luottotietoja minimoidakseen omat riskinsä.

Tämä tarkoittaa, että pikalaina ilman luottotietoja ei ole mahdollinen Suomessa.

Luottokelpoisuuteesi vaikuttavat muun muassa seuraavat tekijät:

  • Tulot ja menot (myös maksamattomat velat)
  • Henkilökohtainen tilanne (asunto, perhe, työ)
  • Maksuhäiriömerkinnät

Mikäli pystyt osoittamaan maksukykysi parantamalla jotakin näistä seikoista, esimerkiksi maksamalla pois aiemmat velkasi, parannat samalla luottokelpoisuuttasi.

Tämä parantaa mahdollisuuksiasi saada myönteinen lainapäätös.

Hae sinulle sopivinta lainaa
Siirry lainalistaan