Lea bank on pohjoismainen rahoitusyhtiö. Heidän tarjontaan kuuluu vakuudettomat lainat henkilöasiakkaille. Suosituimpiin lainoihin kuuluu yhdistelylaina. Yhdistelylainalla voidaan maksaa useampi pieni ja kallis laina pois, jolloin asiakkaalle jää vain yksi suurempi laina maksettavaksi. Lea bank on täysin digitaalinen pankki, joten koko lainaprosessi hoituu kätevästi netissä. Tässä arvostelussa käymme läpi Lea bankin asiakaspalvelua, hintoja, kokemuksia, käsittelyaikoja sekä lisäetuja.
Lea Bank
Lea bank on digitaalinen rahoitusyhtiö. Lea bank on perustettu Norjassa, mutta toimii Norjan lisäksi myös Suomen sekä Ruotsin markkinoilla. Suomessa Lea bank on toiminut vuodesta 2016 lähtien, ensin Brabankin nimellä. He tarjoavat henkilöasiakkaille vakuudettomia lainoja. Lea bank toimii Norjan finanssivalvonnan alaisena, joten lainaaminen heiltä on täysin turvallista. Lainahakemuksen voi tehdä suoraan Lea bankin nettisivuilla tai vaihtoehtoisesti luotonvälittäjän sivuilta. Lea bank toimii yhteistyössä usean luotonvälittäjän kanssa.
Lainaa voi hakea aina 50 000 euroon saakka. Lea bankille vastuullinen luotonanto on tärkeää, joten jokaiselle asiakkaalle suoritetaan riskiarviointi, ja laina myönnetään tämän arvioinnin perusteella. Mikäli hakee lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa, voi se parantaa mahdollisuuksia suuremman lainasumman saamiseen.
Arvioiden yhteenveto
Asiakaspalveluun voi olla yhteydessä maanantaista perjantaihin joko soittamalla tai lähettämällä sähköpostia. Nettisivuilta löytyy jonkin verran tietoa, mutta sivut eivät ole kovinkaan kattavat. Lainaa voi hakea aina 50 000 euroon saakka. Mikäli hakee rinnakkaishakijan kanssa yhdessä, on mahdollista saada suurempi lainasumma ja matalampi korko. Lea bankin kautta voi hakea vakuudetonta kulutusluottoa oman tarpeensa mukaisesti. Koko lainaprosessi tapahtuu netissä, joten lainan hakemisesta lainan saamiseen ei mene kovin kauaa ja kaikki sujuu jouhevasti. Luottoarviointi on kuitenkin tiukka ja kaikki lainahakemukset käsitellään manuaalisesti.
Asiakaspalvelu
Mikäli tarvitsee apua lainahakemuksen kanssa tai on muuten kysyttävää lainoihin liittyen, auttavat asiakaspalvelijat mielellään. Asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä soittamalla tai lähettämällä sähköpostia. Nettisivut eivät ole kovinkaan kattavat. Lea bankin kautta voi hakea vakuudetonta kulutusluottoa tai esimerkiksii yhdistelylainaa. Lainahakemuksen mukana asiakkaan tulee toimittaa liitteitä tuloista, nämä kannattaakin siis olla valmiina jotta lainan käsittely sujuisi nopeasti.
Hinta
Lea bankin lainahakemus on asiakkaalle ilmainen eikä hakemus sido ottamaan lainaa. Lainojen nimelliskorot liikkuvat samassa linjassa muiden kilpailevien yrityksien kanssa. Lainalle tulee sekä avausmaksu että kuukausittainen tilinhoitomaksu. Tarkemmat tiedot näistä löytyy lainatarjouksesta ja ne onkin hyvä käydä huolella läpi. Lainatarjouksesta kannattaa katsoa erityisesti todellista vuosikorkoa, sillä siinä on lisätty nimelliskorkoon myös muut lainan kulut mukaan.
Käyttäjäkokemus
Lea bankin nettisivut ovat selkeät ja niitä on helppo käyttää. Nettisivut eivät kuitenkaan ole erityisen kattavat ja asiakas joutuukin mahdollisesti olemaan yhteydessä asiakaspalveluun saadakseen apua. Lea bank ei käyty palveluita, joiden avulla he saisivat tarkistettua asiakkaan tulot oikeiksi. Tämän vuoksi asiakkaan tulee itse lähettää liitteet Lea bankille. Mitä nopeammin liitteet lähettää, sitä nopeammin lainahakemus voidaan käsitellä loppuun.
Käsittelyaika
Alustava lainatarjous saapuu asiakkaalle heti lainahakemuksen lähdettyä. Alustava lainatarjous ei sido asiakasta vielä mihinkään. Allekirjoituksen jälkeen lainasta tulee sitova. Kun asiakas lähettää liitteet tuloistaan tarkastetaan lainahakemus vielä asiantuntijoiden toimesta. Mikäli laina saa lopullisen hyväksynnän, maksetaan rahat asiakkaan ilmoittamalle tilille 1-2 pankkipäivän kuluessa hyväksymisestä.
Lisäedut
Lea bankin kautta on mahdollista saada lyhennysvapaata 3 kuukaudelle, mikäli taloudellinen tilanne on heikentynyt selkeästi. Lyhennysvapaa kuukausi nostaa kuitenkin tulevien kuukausien kuukausieriä, joten kannattaa miettiä tarkkaan onko lyhennysvapaa tarpeellinen. Maksuvapaa kuukausia tai lainaturvavakuutusta Lea bank ei tarjoa ollenkaan. Lainalle on mahdollista hakea korotusta aina 50 000 euroon saakka. Lisälainahakemus täytetään myös nettisivujen kautta.
Lea Bank laina
| Lainamäärä: | 1 000 – 50 000€ |
| Laina-aika: | 1 – 15 vuotta |
| Todellinen vuosikorko: | Yksilöllinen |
Hyödyt
- Selkeä lainahakemus
- Alustava lainatarjous saapuu välittömästi
- Mahdollisuus korottaa lainaa
Haitat
- Nettisivuilla ei ole kovin paljon tietoa
- Suhteellisen korkea korko
- Asiakaspalvelu ei ole auki iltaisin ja viikonloppuisin
Asiakaspalvelu
Lea bankin asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä arkipäivisin kello 10 ja 16 välillä. Asiakaspalveluun ei voi siis olla yhteydessä iltaisin ja viikonloppuisin, mikä voi joissakin tapauksissa viivästyttää lainaprosessia tai avun saamista. Asiakaspalveluun voi soittaa puhelimella tai lähettää sähköpostia. Lea bankin nettisivut eivät ole parhaimmasta päästä, sillä sieltä ei löydy kovinkaan kattavasti tietoa lainoista tai lainahakemuksista. Mikäli tarvitsee siis apua tai neuvoa, kannattaa olla suoraan asiakaspalveluun yhteydessä. Nykyisillä asiakkailla on käytössä asiakkaiden omat sivut, josta pääsee seuraamaan oman lainan etenemistä ja tarkistamaan lainan tiedot. Omille sivuille kirjaudutaan omilla verkkopankkitunnuksilla. Mikäli haluaa lyhennysvapaan lainalle, tulee silloin olla yhteydessä asiakaspalveluun. Lyhennysvapaa kuukausi on hyvä ottaa silloin, jos on menettänyt osan tai kaikki tuloistaan.
Yrityksen tiedot
| Yritys | Lea Bank |
| Osoite | Holbergs gate 21 0166 Oslo |
| Sähköposti | asiakaspalvelu@leabank.fi |
| Puhelin | 09 4245 5000 |
Asiakaspalvelun aukioloajat
| Maanantai | 10:00 – 16:00 |
| Tiistai | 10:00 – 16:00 |
| Keskiviikko | 10:00 – 16:00 |
| Torstai | 10:00 – 16:00 |
| Perjantai | 10:00 – 16:00 |
| Lauantai | Suljettu |
| Sunnuntai | Suljettu |
Hinta
Lainan hakeminen Lea Bankista ei maksa asiakkaalle mitään, eikä lainahakemus sido ottamaan lainaa. Laina tulee sitovaksi vasta allekirjoituksen jälkeen. Lea bankin nimelliskorot liikkuvat 7,43% ja 19,43% välillä. Korko lasketaan asiakaskohtaisesti ja siihen vaikuttavat lainahakemuksessa annetut tiedot. Esimerkiksi hyvä taloudellinen tilanne voi mahdollistaa edullisen lainan. Mikäli tekee lainahakemuksen toisen henkilön kanssa yhdessä, voi olla mahdollista saada suurempi lainasumma sekä matalampi korko. Koron lisäksi lainalle tulee avausmaksu, joka vaihtelee 0€ – 90€ välillä. Tämän lisäksi lainalla on kuukausittainen tilinhoitomaksu, joka on 5 euroa. Lainatarjouksessa kannattaa erityisesti huomioida todellinen vuosikorko, sillä siihen on laskettu kaikki lainan korot ja kulut mukaan. Lainatarjouksessa on esitetty kaikki lainan tiedot ja ehdot selkeästi.
Lea Bank lainanhakuehdot:
- Hakijan tulee olla 23-70-vuotias
- Hakijan tulee olla asunut Suomessa vähintään 3 vuotta
- Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä eikä perintävelkaa
- Hakijan vähimmäistulot on oltava yli 1200 euroa kuukaudessa
- Hakijalla täytyy olla tarpeeksi maksukykyä voidakseen hoitaa lainan kuukausierät
Käyttäjäkokemus
Lea bankin nettisivut ovat selkeät ja yksinkertaiset. Nettisivuilla ei ole kuitenkaan kovinkaan kattavasti informaatiota. Mikäli siis tarvitsee apua, tulee asiakkaan olla puhelimitse yhteydessä asiakaspalveluun. Lainahakemuksen mukana tulee toimittaa liitteitä tuloistaan. Nämä liitteet kannattaakin olla valmiina, jotta lainaprosessi sujuisi vaivattomasti.
Lea bank tarjoaa vakuudettomia kulutusluottoja ja nimensä mukaisesti lainalle ei siis tarvita ulkopuolista vakuutta. Heidän kauttaan voi hakea kulutusluottoa oman tarpeensa mukaisesti. Mikäli esimerkiksi on harkitsemassa remonttia, on remonttilaina hyvä vaihtoehto. Yhdistelylaina on myös suosittu vaihtoehto, sillä se voi mahdollistaa pienemmät kulut lainalle. Nettisivujen etusivulta löytyy “kulutusluotto” sekä “yhdistelylaina” painike, joiden kautta löytyy lisätietoja kyseisistä lainoista.
Käsittelyaika
Lea bank ei mainitse sivuillaan tiettyä käsittelyaikaa. Kun lainahakemus on täytetty ja lähetetty, asiakas saa välittömästi alustavan lainatarjouksen tai kielteisen päätöksen. Alustava lainatarjous perustuu lainahakemuksessa annettuihin tietoihin, joten ennen hakemuksen lähettämistä on hyvä tarkistaa että kaikki tiedot ovat varmasti oikein ja vaaditut kohdat on täydennetty. Alustava lainatarjous ei vielä sido ottamaan lainaa. Mikäli lainatarjous miellyttää, voi lainasopimuksen allekirjoittaa verkkopankkitunnuksilla. Allekirjoituksen jälkeen lainasta tulee sitova. Viimeistään allekirjoituksen jälkeen asiakkaan tulee lähettää liitteet tuloistaan. Liitteet tarkastetaan ja lopullinen hyväksyntä tehdään 1-2 pankkipäivän kuluessa. Lea bankin asiantuntijat ottavat asiakkaaseen yhteyttä, kun lainahakemus on käsitelty loppuun. Rahat siirtyvät asiakkaan tilille lopullisen hyväksynnän jälkeen.
Lisäedut
Lea bankin tarjontaan ei kuulu maksuvapaa kuukaudet tai lainaturvavakuutukset. Lyhennysvapaa kuukausi on kuitenkin mahdollista saada ja sen voi saada maksimissaan kolmeksi kuukaudeksi. Lyhennysvapaata ei kuitenkaan myönnetä kenelle tahansa, vaan se myönnetään sellaisille henkilöille jotka ovat menettäneet osan tai kaikki tuloistaan. Lyhennysvapaalle on muutama kriteeri, kuten esimerkiksi aikaisemmat maksut pitää olla maksettu ajallaan sekä asiakkaan tulee olla ollut Lea bankin asiakkaana yli kolme kuukautta. Hyvä muistaa myös, että lyhennysvapaa nostaa kuukausikuluja, sillä maksamattomat lyhennykset lisätään suoraan lainan pääomaan.
Lea bank tarjoaa lainan korotusta aina 50 000 euroon saakka. Lainan korotusta voi hakea samalla tavalla kuin aikaisempaa lainaakin, suoraan Lea bankin nettisivuilta. Lainan korotusta voi hakea kolme kuukautta edellisen lainan vastaanottamisen jälkeen.
Yhteenveto
Lea bank on suosittu Norjalainen digitaalinen rahoitusyhtiö. Lea bankin kautta henkilöasiakkaat voivat hakea vakuudettomia kulutusluottoja. Lea bank tekee jokaisesta asiakkaasta riskinarvioinnin ja sen perusteella myöntää lainan. Laina ilman luottotietoja ei ole mahdollista. Asiakaspalveluun voi olla yhteydessä arkipäivisin 10-16 välillä joko soittamalla tai lähettämällä sähköpostia. Lainahakemus on täysin ilmainen ja laina tulee sitovaksi vasta allekirjoituksen jälkeen. Laina siirtyy asiakkaan tilille 1-2 arkipäivää lopullisen hyväksynnän jälkeen.
Lainahakemuksen tekeminen on yksinkertaista ja sen tekemiseen ei mene kauaa. Liitteet kannattaa olla kuitenkin valmiina, jotta laina voidaan käsitellä loppuun mahdollisimman nopeasti. Lea bank ei tarjoa maksuvapaa tai vakuutus lisäetuja lainalle. Lyhennysvapaa on mahdollista saada vain, jos taloudellinen tilanne on selvästi heikentynyt.
