A medida que los bancos y entidades financieras implementan cada vez más herramientas de inteligencia artificial para tomar decisiones sobre solicitudes de sus clientes, más democrática y ética se vuelve la práctica y la relación de las personas con sus finanzas. En este contexto, cualquier aspecto que se pueda automatizar trae unos beneficios en seguridad y protección de datos y también en la velocidad y el acceso a dichas finanzas.
Este cambio no menor ha llevado a abrir nuevas formas para que muchos prestamistas sean capaces de aprobar solicitudes en cualquier momento del día, cualquier día de la semana, sin la necesidad de intervención humana en el proceso, y, también, sin papeles de ninguna clase. Lo único que se necesita es una conexión a internet.
Un sistema justo para todos
Aceptar que es un algoritmo, un código escrito informático, el que evalúa nuestro perfil, nuestros datos personales y nuestro dinero, y toma una decisión binaria (sí o no), requiere de un cierto ejercicio de mente abierta, pero lo cierto es que cada vez más incluso cuando acudimos a un banco tradicional, es así. La persona que nos atiende introduce nuestros datos en el sistema y éste realiza los cálculos para tomar la decisión de si nos concede el préstamo personal o no.
Atenta a estos temas, la Unión Europea incluso ha regulado que las empresas prestamistas promuevan la equidad en el uso de la inteligencia artificial (IA), incluso en los préstamos y en su concesión. Con estos aspectos regulados, las entidades deben tomar decisiones sólo respecto a qué criterios y factores deben priorizarse a la hora de desplegar esa programación informática.
El aprendizaje de las solicitudes de préstamos
Los sistemas automatizados que conceden préstamos rápidos online son capaces de detectar aspectos y factores, cálculos que a una persona le costaría horas de analizar de forma masiva. Por lo tanto, los prestamistas confían cada vez más en la IA para identificar, predecir y eliminar los sesgos en las solicitudes de préstamos y créditos.
Y eso no es todo. Estos sistemas también aprenden, detectan patrones y corrigen las cosas sobre la marcha. Por increíble que suene, así es la inteligencia artificial: proceso de datos y aprendizaje sobre los mismos para reducir errores y mejorar futuras iteraciones, en este caso solicitudes de personas particulares. Por ejemplo, mediante el uso de IA, un prestamista puede descubrir patrones de ingresos entre hombres y mujeres, o tasa de éxito entre solicitudes por regiones, domicilios o edad.
Eso permite que los prestamistas equilibren retroactivamente los datos que se usaron para desarrollar y probar su modelo de decisión de crédito cambiando esos aspectos. Como resultado de la representación más justa de cómo deberían haberse tomado las decisiones de préstamo, el algoritmo desarrollado pudo aprobar préstamos más acordes con la forma en que el prestamista deseaba otorgar crédito de manera más equitativa en el futuro.
La tecnología es una revolución que ha llegado, como en otros ámbitos, a las finanzas. Eso sólo puede significar buenas noticias para los usuarios, que además de estar protegidos, podemos estar seguros de que nuestra solicitud toma en cuenta muchos factores que hace años una persona sentada en un cubículo no podía ni mirar con suficiente tiempo.
