Nuestros expertos han hecho una valoración de los bancos y entidades prestamistas más populares para facilitarte la búsqueda de los que ofrezcan los mejores depósitos bancarios y créditos bancarios para ti.
Encuentra los mejores prestamistas en LoanScouter
El número de entidades prestamistas crece año tras año y buscan encontrar los mejores préstamos o créditos bancarios en caso de que los necesites, algo que se puede convertir en toda una tarea larga y difícil.
Para afrontar este problema, el equipo de LoanScouter ha analizado, evaluado y valorado los bancos y entidades prestamistas online existentes en el mercado crediticio español. Nos hemos basado en los siguientes criterios: el tiempo en recibir una respuesta, el tipo de interés, si la entidad prestamista da el préstamo o crédito bancario con o sin nómina, figurando o no en la lista de morosos de Asnef o si se puede hacer online, entre otros puntos.
En este artículo encontrarás información como:
- ¿Qué es un préstamo?
- ¿Cuál es el mejor lugar para obtener un préstamo?
- ¿Quién puede solicitar un préstamo?
- Tus derechos como consumidor.
- … ¡Y mucho más!
Por qué puedes confiar en LoanScouter
LoanScouter es una opción fiable de comparación de préstamos y prestamistas para distintos servicios. Ya son más de 100.000 usuarios los que han solicitado sus préstamos a través de LoanScouter desde sus inicios en 2014.
En LoanScouter te proporcionamos una lista completamente actualizada de todos los prestamistas, bancos y préstamos disponibles con sus costes asociados, como las tasas de interés, la Tasa Anual Equivalente (TAE), así como los plazos de pago, entre mucha otra información variada y de interés de cara a los usuarios.
Todas las valoraciones están basadas en una evaluación exhaustiva de los productos financieros ofrecidos por cada banco y entidad prestamista. Entre otras cosas, tenemos en consideración la calidad del servicio de atención al cliente, los costes de los préstamos y créditos incluyendo la TAE y las tasas de interés mencionadas, las comisiones y los gastos adicionales.
Además, la política de transparencia y de protección de datos de los usuarios es rígida, por lo que nos tomamos con seriedad la confianza que los usuarios depositan en nosotros.
¿Qué se entiende por un prestamista en línea?
Un prestamista es una entidad financiera que ofrece préstamos a los solicitantes. Estas entidades pueden ser bancos, compañías de préstamos, cooperativas de crédito o cualquier otra entidad financiera. Los prestamistas ofrecen préstamos a los solicitantes para financiar una variedad de proyectos, desde la compra de una casa hasta la consolidación de deudas. Los prestamistas también ofrecen préstamos a corto plazo para cubrir gastos inesperados.
Un prestamista en línea se refiere a una entidad financiera que ofrece servicios de préstamos a través de plataformas digitales en lugar de sucursales físicas. Estas instituciones facilitan el acceso rápido al crédito (en muchas ocasiones, en cuestión de minutos), permitiendo a los usuarios solicitar préstamos, revisar términos y condiciones, y recibir fondos, todo en línea y de forma rápida.
La operación en línea agiliza el proceso de solicitud y aprobación, minimizando la burocracia y los trámites convencionales asociados con los préstamos tradicionales. Los prestamistas en línea evalúan la solvencia crediticia mediante algoritmos y análisis automatizados, utilizando datos financieros y personales proporcionados por los solicitantes.
Ejemplo representativo de un préstamo en línea:
| Importe del préstamo | 3 000 € |
| Plazo | 4 años (48 meses) |
| Cuota mensual constante | 70,44 € – 81,96 € |
| Tipo de Interés Nominal TIN | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 381,18 € – 934,29 € |
| Total Pagos | 3 381,18 € – 3 934,29 € |
Tipos de prestamistas
Debes tener en cuenta que hay varios tipos de prestamistas, pero lo vamos a dividir en tres generales para que te orientes a la hora de pedir tus préstamos o créditos bancarios.
- Prestamista bancario
Como bien indica el nombre, se trata de entidades financieras cuya base es el banco. Estos prestamistas suelen ser la opción más valorada al principio, pero dependiendo de tu situación, será la mejor o la peor. ¿Por qué? Pues básicamente porque ofrecen el mejor tipo de interés en caso de que tengas un buen score crediticio, pero de no ser así, lo más probable es que rechacen tu solicitud ya que la evaluación de este tipo de prestamistas es muy estricta.
- Prestamista de capital privado
Si no es una entidad bancaria, puede ser una de capital privado. Estas son muy populares hoy en día al ofrecerte préstamos inmediatos. Lo usual es que sean muy altos los tipos de interés de estas empresas, pero lo cierto es que son más laxos a la hora de conceder un préstamo o crédito bancario.
- Prestamista individual
Este tipo de prestamistas es menos común en España, pero también existen. Son personas que a título individual ofrecen préstamos privados tanto a empresas como a individuos. Estos cobran una comisión por solicitud, aunque suele ser baja. Pero debes tener cuidado porque existen casos de estafa.
Ventajas y desventajas de los prestamistas online
Los prestamistas ofrecen una variedad de préstamos a los solicitantes, lo que les permite obtener la financiación que necesitan para sus proyectos. Sin embargo, hay algunos pros y contras que deben considerarse antes de solicitar un préstamo.
Pros
- Los prestamistas online ofrecen una variedad de préstamos para satisfacer las necesidades de los solicitantes.
- Los prestamistas online ofrecen tasas de interés competitivas.
- Los prestamistas online ofrecen una variedad de opciones de pago flexibles.
Contras
- Los prestamistas online pueden cobrar cargos por servicio adicionales.
- Los prestamistas online pueden exigir una garantía para los préstamos.
- Los prestamistas online pueden exigir un historial de crédito saludable para los préstamos.
Los prestamistas pueden ser una buena opción para obtener financiación, pero es importante considerar los pros y los contras antes de solicitar un préstamo. Los prestamistas ofrecen una variedad de préstamos a los solicitantes, pero también pueden cobrar cargos por servicio adicionales, exigir una garantía para los préstamos y un historial de crédito personal.
¿Qué prestamista es mejor?
Cuando se trata de tomar un préstamo, es importante comparar los servicios de los prestamistas para encontrar el mejor acuerdo. Esto es especialmente cierto si está buscando un préstamo a largo plazo, ya que los términos y condiciones pueden variar significativamente entre los prestamistas.
Asimismo, es relevante comparar los prestamistas para asegurarse de que está recibiendo el mejor trato posible. Esto significa que debe comparar los términos y condiciones, los intereses y los cargos, así como la reputación de los prestamistas. La puntuación de Trustpilot es una buena forma de evaluar la reputación de un prestamista.
También se debe tener en cuenta que los préstamos no deben ser vistos como una solución, sino como una alternativa o una opción. No se debe alentar al usuario a tomar préstamos; siempre se debe hacer referencia a los préstamos y presentarlos como una opción o una alternativa.
En LoanScouter te recomendamos tomarte el tiempo para comparar los prestamistas y sus servicios antes de tomar una decisión. Esto te ayudará a asegurarte de conseguir el mejor préstamo posible.
¿Cuánto puedes pedir prestado?
La cantidad que un usuario puede pedir prestada al solicitar un préstamo mediante el comparador de LoanScouter puede variar. Las cuantías mínimas pueden variar entre los 50€ y los 1.500€, aunque estas cantidades en realidad dependen de cada prestamista y lo que estos ofrecen. Sin embargo, si posees un buen historial crediticio, estas cantidad pueden ser mayores.
En LoanScouter te proporcionamos una lista actualizada de todos los préstamos disponibles con montos a los que puedes acceder. Además de ello, en la lista también podrás observar otros datos como las tasas de interés de cada préstamo, la Tasa Anual Equivalente (TAE) o los posibles costes adicionales, como los cargos por pago atrasado.
Recuerda evaluar todas tus opciones disponibles antes de solicitar tu préstamo definitivo.
Encuentra el mejor prestamista mediante la comparación
En la búsqueda de financiamiento, encontrar el mejor préstamo online es esencial para satisfacer las necesidades financieras de manera eficiente y conveniente. La comparación de opciones es una estrategia inteligente para lograrlo y ahora puedes hacerlo con LoanScouter. En el mundo digital actual, numerosas instituciones financieras y plataformas en línea ofrecen préstamos con aprobación rápida, pero la elección correcta depende de varios factores.
La comparación de préstamos en línea implica analizar tasas de interés, plazos de pago, comisiones y requisitos específicos de cada prestamista. Al hacerlo, puedes identificar la opción que mejor se adapte a tus circunstancias financieras y objetivos. Además, este proceso permite evitar sorpresas desagradables y costos ocultos.
La respuesta inmediata es otra ventaja de esta modalidad. Muchos prestamistas en línea ofrecen una rápida evaluación de la solicitud, a menudo proporcionando una respuesta en cuestión de minutos. Esto es especialmente valioso en situaciones de emergencia.
La comparación de préstamos en línea es una estrategia efectiva para encontrar la mejor opción financiera, permitiendo a los solicitantes tomar decisiones informadas y acceder a fondos de manera rápida y segura. Sin embargo, es crucial leer detenidamente los términos y condiciones y usar estos préstamos de manera responsable.
¿Qué es la TAE?
La TAE (tasa anual equivalente) es una de las cifras más importantes a tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo. Se trata de un porcentaje que refleja el coste total del préstamo, incluyendo los intereses, comisiones y otros gastos. La TAE es una forma de comparar los préstamos de diferentes prestamistas para que el usuario pueda elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.
Es importante tener en cuenta que la TAE no siempre refleja el coste real del préstamo, ya que no siempre se incluyen todos los gastos en el cálculo. Por ello, es recomendable que el usuario se informe bien antes de solicitar un préstamo y lea detenidamente todos los términos y condiciones.
Para obtener más información sobre la TAE, el usuario puede visitar la página web oficial del Banco de España.
Tus derechos como consumidor
Los préstamos pueden ser una alternativa para aquellos que necesitan financiación rápida. Sin embargo, es importante que los prestatarios entiendan sus derechos antes de tomar un préstamo. A continuación, se enumeran los derechos de los prestatarios en España:
- Derecho de desistimiento de 14 días: los prestatarios tienen 14 días para desistir de un préstamo una vez que se haya firmado el acuerdo.
- Período de reflexión de 48 horas: los prestatarios tienen 48 horas para reflexionar sobre un préstamo antes de firmar el acuerdo.
- Derecho a solicitar un plan de amortización: los prestatarios tienen derecho a solicitar un plan de amortización para el préstamo.
- Derecho a la prepago anticipada: los prestatarios tienen derecho a prepagar el préstamo en cualquier momento sin penalización.
- Derecho a la reparación: los prestatarios tienen derecho a presentar una queja ante la autoridad de supervisión financiera si el prestamista no cumple con sus obligaciones.
Es importante que los prestatarios entiendan sus derechos antes de tomar un préstamo. Para mayor información sobre tus derechos como consumidor, puedes acceder al sitio web de la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios).
¿Cuándo podría ser útil recurrir a un prestamista online?
Los prestamistas online pueden ser una alternativa útil para aquellos que necesitan financiación rápida para cubrir una necesidad inmediata. Esto es debido a que las condiciones de aprobación son más flexibles y el proceso de solicitud y desembolso del dinero es mucho más rápido que con las entidades convencionales. Esto puede ser útil para
- Aquellos que necesitan dinero para pagar una factura inesperada, comprar un artículo costoso o cubrir los gastos de una emergencia.
- Aquellos que necesitan financiación para un proyecto a largo plazo.
- Aquellos que desean iniciar un negocio, comprar una propiedad o realizar una inversión.
- Aquellos que desean consolidar sus deudas.
- Aquellos que tienen varias deudas con diferentes tasas de interés y desean consolidarlas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja.
Sin embargo, siempre es importante recordar que los préstamos deben ser considerados como una alternativa y no como una solución. Por ello, siempre es importante considerar todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión.
¿Quién puede solicitar un préstamo?
A pesar de que los préstamos no se caracterizan por tener unos requisitos exigentes, si un usuario desea solicitar un préstamo debe cumplir con una serie de requisitos para acceder a este servicio.
Los requisitos mínimos necesarios para que un préstamo online sea aprobado suelen ser los siguientes:
- Tener cumplidos 18 años de edad a la hora de su solicitud;
- Ser residente en territorio español;
- No figurar en un listado ASNEF.
Además, algunas entidades pueden solicitar adicionalmente que tengas ingresos regulares demostrables para que puedas hacer frente al préstamo o ser titular de una cuenta bancaria en línea.
Ten en cuenta que los requisitos dependen de cada prestamista y entidad.
Cómo elegir una entidad para tu préstamo bancario en España
A continuación, te dejamos algunos consejos para saber qué entidad escoger para el mejor crédito bancario o préstamo bancario.
- Conoce tu situación financiera
Antes de empezar cualquier proceso de solicitud con una entidad prestamista, también has de ser realista. Esto quiere decir que debes conocer tú mismo tus propias finanzas antes de que otras entidades lo descubran por ti. Además, sabiéndolo, vas a poder saber cómo negociar con una entidad para obte
- Repasa los conceptos básicos
Es importante que a la hora de escoger la entidad prestamista, conozcas el proceso del préstamo bancario y estés familiarizado con los conceptos como tasa de interés, comisiones y otras cargas que la entidad puede incluir.
- Compara cotizaciones
Más allá de las tasas de interés, existen otras tarifas como las comisiones de apertura. La cuestión es que para elegir dónde hacer tus depósitos bancarios o pedir préstamos bancarias, has de comparar diferentes prestamistas. De hecho, parte de esos prestamistas cuentan con simuladores online que te ayudarán a determinar qué préstamo ofrece el mejor valor.
- Elige un prestamista de confianza
Siempre es bueno tener referencias de familiares y amigos, y a partir de ahí, investigar. Asimismo, es bueno leer las diversas opiniones que dejan de dichas entidades para saber si merece la pena llamar para preguntar.
- Lee la letra pequeña
Es crucial que leas la letra pequeña de los anuncios o contratos que te ofrecen. A veces es demasiado bonito para ser verdad encontrarte con que puedes conseguir préstamos sin intereses. Pero la realidad, luego, es diferente.
- Haz preguntas
Y, por último, en caso de duda, solicita una aclaración al prestamista para decantarte por uno u otro para tu préstamo bancario.
¿Cómo presupuestar para un préstamo?
Antes de tomar un préstamo, es importante presupuestar adecuadamente para asegurarse de que pueda pagar el préstamo sin problemas.
- Establece un presupuesto realista. Esto significa que debes tener en cuenta tus ingresos, así como tus gastos actuales y futuros.
- Establece una cantidad máxima que puede permitirse pedir prestado. Esto te ayudará a evitar endeudarte demasiado.
- Establece una cantidad mensual que puede pagar. Esto te ayudará a determinar cuánto tiempo le llevará pagar el préstamo.
- Establece una cantidad para los gastos imprevistos. Esto te ayudará a asegurarte de que puedes hacer frente a los imprevistos sin tener que recurrir a un préstamo.
- Establece una cantidad para ahorrar. Esto te ayudará a asegurarte de que tengas fondos para cubrir los gastos imprevistos y para pagar el préstamo.
Preguntas Frecuentes – Prestamistas
Sí, las hay, aunque muchas veces se confunden estos conceptos. Un préstamo bancario es aquel que la entidad te entrega el capital una vez concedido, mientras que el crédito es cuando la entidad prestamista pone a tu disposición una cantidad de dinero para que puedas ir gastando según tus necesidades.
En una operación financiera de este tipo existe un prestamista, como ya sabes, y un prestatario, que es el individuo o empresa que solicita el préstamo o crédito bancario.
Eso dependerá de la entidad en la que lo pidas. Pero lo cierto es que en caso de ser un préstamo rápido, el dinero puede llegar a estar en menos de 24 horas.
¿Qué buscan los usuarios al solicitar préstamos?
Los usuarios solicitan préstamos por diversas razones. Esto incluye financiar emergencias, consolidar deudas, comprar bienes duraderos, pagar la educación, mejorar el hogar, iniciar o expandir un negocio, costear vacaciones, eventos especiales o incluso inversiones. La elección de un préstamo depende de las necesidades financieras individuales. Algunos buscan tasas de interés más bajas o plazos de pago convenientes. Es fundamental considerar la capacidad de pago al solicitar préstamos y evitar comprometer la estabilidad financiera a largo plazo. Las motivaciones para pedir préstamos pueden variar, pero en última instancia, se hacen para cubrir necesidades financieras específicas.
Resumen
Los préstamos online son una opción financiera cada vez más adquirida por los usuarios, ya que les permite acceder a fondos de forma rápida y en situaciones de urgencia. La ventaja de los préstamos, a parte de permitir cubrir necesidades financieras imprevistas como urgencias médicas, reparaciones o pagos de deudas, entre muchas otras, es que son mucho más rápidos a la hora de tramitarlos y acceder a ellos.
A diferencia de los préstamos tradicionales realizados en entidades bancarias físicas, los préstamos online permiten al usuario una rápida gestión sin necesidad de burocracia pesada ni arduo papeleo. Además, ofrecen una respuesta ágil y sencilla para el usuario, de manera que es una opción realmente atractiva para aquellos que necesitan una cantidad adecuada de dinero con urgencia. Sin embargo, antes de solicitar tu préstamo definitivo, debes tener en cuenta algunas consideraciones como el presupuesto determinado, los importes mínimos y máximos a solicitar, las condiciones de cada prestamista y los posibles costes adicionales como los costes por pago atrasado. También es importante tener en cuenta las tasas de interés, la Tasa Anual Equivalente (TAE) y asegurarte de ser capaz de cumplir con los plazos de pago.
Para poder acceder a estos préstamos online, el usuari, por lo general, debe ser una persona mayor de edad (teniendo en cuenta que algunas entidades piden como requisito que la persona tenga 21 años o más), ser residente en territorio español y no figurar en ningún listado ASNEF.
Además de todo lo anterior, las principales ventajas de solicitar tu préstamo en LoanScouter es que el usuario dispone de una rapidez, una flexibilidad y una transparencia total a la hora de pedir su crédito ideal para cubrir sus necesidades financieras.
No obstante, recuerda evaluar todas tus opciones disponibles antes de solicitar tu préstamo definitivo.
