La mayoría de los préstamos que todos vemos en nuestro día a día no tienen un interés del 0% TAE. Esto se debe a que la mayoría de los prestamistas tienen un negocio muy simple: prestan dinero, cobran intereses sobre el dinero prestado y su beneficio es el interés menos los costes asociados (las campañas de márketing, los trabajadores, los impagos, etc.). Pero lo cierto es que algunos préstamos al 0% existen y no son una broma del día de los Santos Inocentes.
¿Existen realmente los préstamos al 0%?
Es posible obtener un préstamo con un interés del 0% en España, pero primero es importante comprender lo que eso significa. Lo más probable es que un préstamo al 0% TAE no sea un préstamo «gratuito». En la mayoría de los casos, se deben considerar otros factores. Entonces, como con cualquier producto financiero, es necesario comprender todos los términos, por qué alguien ofrecería un préstamo sin intereses y qué hay que tener en cuenta en general.
Es posible obtener un préstamo sin intereses que tenga cargos en otras partes del producto. Algunas empresas que quieren vender productos, como automóviles y empresas de televisión, ofrecerán un préstamo del 0% TAE si compras su producto. Las compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecer un interés del 0% durante un tiempo limitado o el primer mes. En todos estos casos, el préstamo no es gratuito y no debes esperar que lo sea. Habrá cargos en otros lugares, incluso si no estás pagando intereses.
Eso no significa que estos préstamos no puedan ser útiles. Al eliminar los cargos por intereses, los prestamistas pueden facilitar que las personas comprendan el cargo real. Esto se debe a que las tasas de interés pueden resultar confusas para muchos y la tasa anual equivalente (TAE) puede ser aún más confusa, especialmente para préstamos con fechas más cortas.
0% préstamos de compra
Muchas tiendas, como IKEA o Amazon, ofrecerán préstamos sin interés como una forma de alentarte a comprar algo. Los anuncios de automóviles que ofrecen préstamos sin intereses son un buen ejemplo. Te ofrecerán venderle el automóvil a precio de saldo y te prestarán el dinero para comprarlo. Lo devuelves con el tiempo. Fácil, ¿no?
Las compañías de automóviles pueden ofrecer un interés del 0% TAE, porque hacen un margen de beneficio en el coche que venden. Los vendedores de televisores hacen lo mismo que muchos otros artículos populares de alto precio. Dado que los vendedores están obteniendo un margen de beneficio suficientemente bueno con su producto, pueden ofrecer préstamos sin intereses para permitir más ventas.
Si bien puede parecer que estos préstamos no se cobran, realmente sí hay un coste. Si bien el vendedor ofrece un préstamo sin intereses para financiar el artículo, probablemente ofrecerá un precio más barato a alguien que pague por adelantado. Esto muestra que el precio final de los dos productos es diferente. Dado que el comprador en efectivo obtuvo un ‘descuento’, el artículo que obtiene un préstamo al 0% TAE es más caro. La diferencia entre los dos precios reales es el coste real del préstamo.
- Una cosa útil a saber acerca de los préstamos financieros al 0% es que comprender los reembolsos es más fácil. Dado que estás pidiendo prestado una cantidad fija a lo largo del tiempo y no hay intereses, puedes comprender fácilmente las cuotas mensuales. Esto facilita la planificación y el presupuesto para ti.
Por que los préstamos con 0% de interés son útiles
Así que ahora sabemos que la mayoría de los préstamos al 0% TAE o préstamos sin intereses no son realmente gratuitos, eso no significa que los préstamos sin intereses en España sean malos. Tienen muchos otros beneficios potenciales y, como todos los productos financieros, es necesario comparar los costes y beneficios reales para tomar una decisión.
Al eliminar los intereses, los prestamistas facilitan que los prestatarios comprendan sus cargos. Sin un cargo por intereses, si tienes 1000 euros de deuda pendiente, entonces sabes que debes devolver 1000 euros. Eres consciente de las cuotas, pero al separarlos, puedes planificarlas y presupuestar mejor, al igual que otras facturas o cargos mensuales.
Al ofrecer préstamos al 0% TAE, los prestamistas también le dan tiempo al prestatario para poner sus finanzas en orden. Si puedes depositar una cantidad sustancial de tu deuda pendiente en una transferencia del 0% TAE, puedes dejar de preocuparte por la acumulación de cuotas y, en cambio, centrarte en cómo realizarás los reembolsos. Eliminar el interés hace las cosas mucho más simples, lo que puede ser de gran ayuda cuando se trata de navegar por tus finanzas. Sin embargo, es importante asegurarse de comprender el coste total del crédito al comparar un préstamo sin intereses con un préstamo con un interés más estándar.
