LoanScouter auttaa vertailemaan eri luottoja ja valitsemaan sinulle sopivimman vaihtoehdon.
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 20 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 09:17 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 1 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 8.26 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Kulutusluotto 60 000 euroon asti
- Hae ja säästä aikaa
- Hakemus ei ole sitova
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 1 000 – 4 000 € |
| Laina-aika | 3 – 54 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 19.97 – 29.79 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Saat lainapäätöksen nopeasti
- Joustava
- Et ole sitoutunut mihinkään
Luottoa LoanScouterin avulla
On mahdollista, että lisärahoituksen tarve ilmenee elämän eri tilanteissa. Näissä tilanteissa on normaalia pohtia eri rahoitusvaihtoehtoja kattamaan ilmennyt tarve, jolloin myös luotto voi nousta yhdeksi vaihtoehdoksi. Erilaisiin luottoihin perehtyä huolella, jos luoton hakeminen osoittautuu ajankohtaiseks.
Voit vertailla helposti ja nopeasti sekä lainoittajia että heidän luottojaan LoanScouter vertailupalvelun avulla. Vertailemalla lainoja voit tehdä viisaita tietoon pohjautuvia päätöksiä laina-asioiden suhteen. LoansScouter auttaa sinua itsellesi parhaan ratkaisun löytämisessä.
Varmista aina luottoa hakiessasi, että se ei käy liian raskaaksi taloudellesi. Tutustu aina myös muihin vaihtoehtoihin, jos muut vaihtoehdot eivät ole itselle soveltuvia tai mahdollisia voi luotto olla yksi vaihtoehto.
Tästä artikkelista löydät muun muassa seuraavat aiheet:
- Miten luottoa voi hakea
- Miten lainoja vertaillaan
- Mitä kaikkea vertailussa tulee huomioida
Miksi voit luottaa Loanscouteriin
Kun maailma alkoi digitalisoitumaan, myös lainoittajayt ja heidän lainapalvelunsa siirtyivät nettiin. Tämä teki lainojen ja luottojen hakemisesta helppoa ja nopeaa ja suoraan omalta kotisohvalta käsin. Vaikka luoton hakuprosessi on nykyisin hyvin yksinkertainen, ei erilaisten luottojen vertailua kannata jättää välistä.
LoanScouter auttaa kuluttajia vertailemaan erilaisia lainoja ja luottoja aina pienistä ja nopeista pikavipeistä suurempiin remonttilainoihin asti. Toimimme yhteistyössä hyvämaineisten lainoittajien kanssa, jotka huolehtivat myös kuluttajien tietoturvasta.
Emme itse tarjoa lainoja tai luottoja emmekä osallistu lainojen käsittelyyn, LoanScouter auttaa vain lainojen vertailussa, jotta kuluttajat voivat tehdä tietoon perustuvia päätöksiä lainaa tai luottoa hakiessaan. Palvelumme käyttö on aina 100 % ilmaista eikä se sido mihinkään. Voit siis halutessasi jättää lainatarjouksen hyväksymättä.
LoanScouterilla on takanaan vuosien kokemus lainojen vertailusta ja sen avulla yli 100 000 kuluttajaa Euroopassa on löytänyt itselleen soveltuvan lainan tai luoton.
Emme ikinä kannusta ottamaan lainaa ilman riittävää harkintaa. Jos taloutesi on tiukalla, ei lisälaina ole paras vaihtoehto tilaanteen tasapainottamiseksi, vaan tilanne tulee korjata muulla tavalla.
Mikä on luotto?
Luotto on rahaa, jonka voit lainata eri luotonantajilta ja maksaa takaisin sovitun ajan kuluessa. Sen käyttötarkoituksia on useita, aina pienistä kulueristä suurempiin kuluihin. Luotto voi olla esimerkiksi kulutusluotto, joustoluotto, pikaluotto tai tililuotto. Luoton määrä, korko, kulut ja takaisinmaksuaika riippuvat siitä, millaista luottoa haet ja keneltä haet sitä.
Luoton hakeminen tapahtuu yleensä verkossa, jossa täytät hakemuksen ja annat tarvittavat tiedot. Luotonantaja tarkistaa luottotietosi ja arvioi maksukykysi. Jos saat hyväksytyn päätöksen ja otat lainan vastaan, rahat siirretään tilillesi nopeasti. Voit käyttää luottoa haluamaasi tarkoitukseen, eikä sinun tarvitse tarkemmin selitellä käyttökohdetta..
Luoton takaisinmaksu tapahtuu kuukausittain erissä, jotka sisältävät sekä lyhennystä että korkoa. Voit yleensä valita itse lyhennysajan ja -summan luotonantajan asettamien rajojen sisällä. Jos maksat luoton takaisin nopeammin, säästät koroissa. Jos tarvitset lisää aikaa tai joustoa, voit neuvotella luotonantajan kanssa maksusuunnitelman muuttamisesta.
Ennen luoton ottamista varmista, että kykenet maksamaan hakemaasi luottoa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti, jotta vältyt mahdollisilta lisäongelmilta.
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit) | Min 4,19 % – Maks 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Luotto ilman vakuuksia
Luotto ilman vakuuksia tarkoittaa, että voit hakea luottoa ilman, että sinun tarvitsee antaa mitään omaisuuttasi tai henkilötakausta takaisinmaksun varmistamiseksi. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla ei ole esimerkiksi asuntoa, autoa tai arvopapereita, joita voisit käyttää vakuutena. Vaihtoehto soveltuu hyvin myös silloin, jos et halua antaa omaisuuttasi vakuudeksi, vaikka sellaista olisikin.
Luoton saaminen ilman vakuuksia on yleensä nopeampaa ja helpompaa kuin vakuudellisen luoton hakeminen, sillä sinun ei tarvitse todistaa omaisuutesi arvoa tai hankkia takaajia. Voit myös itse päättää, mihin tarkoitukseen käytät luottoa. Luotot eivät ole korvamerkittyjä vain tiettyyn käyttötarkoitukseen..
Luoton haittapuoli ilman vakuuksia on se, että se on yleensä kalliimpi kuin vakuudellinen luotto. Luotonantaja ottaa suuremman riskin lainatessaan rahaa ilman vakuuksia, ja siksi hän perii korkeamman koron ja mahdollisesti muita kuluja. Sinun kannattaa siis vertailla eri luottoja huolellisesti ja valita sellainen, jolla on alhaisin todellinen vuosikorko. Perehdy erilaisiin luottoihin, jotta voit löytää itsellesi parhaan vaihtoehdon.
Luoton hyvät ja huonot puolet
Luotto on rahaa, jonka voit lainata luotonantajalta ja maksaa takaisin sovitun ajan kuluessa. Luotto voi olla hyödyllinen vaihtoehto, kun tarvitset rahaa esimerkiksi kodin remonttiin, auton hankintaan tai matkustamiseen. Luotolla on kuitenkin myös huonoja puolia, joita sinun tulee harkita ennen luoton hakemista.
Kun harkitset luoton hakemista, on tärkeää kiinnittää huomio erilaisiin tärkeisiin tekijöihin. Näihin kuuluvat erityisesti vaihtoehdon hyvät ja huonot puolet. On myös tärkeää muistaa, että luottosopimus on sitova. Joten otettuasi luottoa, sitä tulee maksa aina takaisin sopimuksen mukaisesti. Jos et ole varma maksukyvystäsi, ei luottoa kannata hakea.
Luoton hyviä puolia ovat:
- Voit saada rahaa nopeasti tilillesi jos hakemuksesi hyväksytään
- Voit valita luoton määrän ja takaisinmaksuajan tarpeidesi mukaan
- Voit käyttää luottoa mihin tahansa tarkoitukseen
Luoton huonoja puolia ovat:
- Joudut maksamaan luotosta korkoa ja muita kuluja, jotka voivat olla korkeita
- Luoton takaisinmaksu voi rasittaa talouttasi pitkään
- Jos et maksa luottoa ajallaan, se voi aiheuttaa maksuhäiriömerkinnän ja vaikeuttaa uuden luoton saamista
Paras paikka ottaa luotto
Luotto on rahaa, jonka voit lainata eri luotonantajilta ja maksaa takaisin sovitun ajan kuluessa aina lyhyistä laina-ajoista useiden vuosien ajalle. Luottoja on monenlaisia ja niiden ehdot vaihtelevat suuresti lainoittajien, luoton määrän sekä esimerkiksi hakijan mukaan. Siksi on tärkeää vertailla eri luotonantajien palveluita ja asiakasarvioita ennen kuin valitset luoton.
LoanScouter auttaa luottojen vertailussa, jotta pääset helposti käsiksi kaikkeen olennaiseen tietoon lainoittajaa ja luottoja koskien. Informaatioon perustuvien päätösten tekoon voit käyttää apuna myös lainalaskuriamme sekä budjettipohjaamme – näin saat selville oman realistien maksukykysi.
Luotonantajien palveluita voit vertailla esimerkiksi seuraavien kriteerien perusteella:
- Luoton määrä ja takaisinmaksuaika
- Luoton korko ja muut kulut, erityisesti todellinen vuosikorko
- Luoton hakemisen ja saamisen nopeus ja helppous
- Luotonantajan joustavuus ja asiakaspalvelu
Asiakasarvioita voit lukea esimerkiksi Trustpilot-sivustolta, jossa asiakkaat antavat luotonantajille tähtiä ja kommentteja. Trustpilot-pisteet kertovat, kuinka tyytyväisiä asiakkaat ovat olleet luotonantajan palveluun. Mitä korkeampi Trustpilot-piste on, sitä parempi luotonantaja on.
Alla olevasta taulukosta voit nähdä eri luotonantajien Trustpilot-pisteet. Voit myös käydä heidän verkkosivuillaan saadaksesi lisätietoja luotoista. Muista, että luotto on vain yksi vaihtoehto rahoittaa tarpeitasi, eikä sitä kannata ottaa kevyesti. Vertaile luottoja huolellisesti ja valitse sellainen, joka sopii sinulle parhaiten.
Huomaathan, että luotto on vain yksi vaihtoehto rahoituksen tarpeeseen. Älä ota luottoa, jota et kykene maksamaan takaisin tai joka vie taloutesi tiukalle.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Rahalaitos |
3.0
|
| Omalaina |
4.8
|
| AXO |
4.6
|
| Ferratum |
1.9
|
Kuinka paljon voin saada lainaa?
Luoton hakeminen netistä on äärettömän helppoa, eikä vie paljoa aikaa. Jotta voit löytää itsellesi parhaan ratkaisun, kannattaa luottoja vertailla huolellisesti. LoanScouterin avulla voit vertailla luottoja välillä 100 – 70 000 euroa, joten löydät sekä pienlainat että suuremmat auton hankintaan tai remontteihin soveltuvat luotot.
Vaikka voit vertailla ja hakea luottoa jopa 70 000 euroon saakka netissä, on tärkeää muistaa, etteivät lainoittajat aina hyväksy saamiaan lainahakemuksia. Lainoittajat arvioivat hakijan maksukykyä erilaisin mittarein, joissa selviää hakijan tulot sekä menot sekä hakijan luottokelpoisuus ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät. Näiden mittareiden avulla lainoittajat myöntävät lainaa, hylkäävät hakemuksen tai toisinaan ehdottavat muuta lainasummaa hakijalle.
Kun haet lainaa, huomioi myös itse oma realistinen maksukykysi. Laske omat tulosi ja menosi sekä niiden erotus, jotta tiedät millaista kuukausittaista summaa kykenet maksamaan takaisin jopa vuosien ajan. Apunasi voit käyttää muun muassa meidän lainalaskuriamme sekä budjettipohjaamme. Älä ota luottoa, jota et kykene maksamaan takaisin kohtuullisen helposti ja ilman taloudellisia haasteita.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 500 – 60 000 € |
|---|---|---|
| Rahalaitos | 500 – 60 000 € | |
| LainaParkki | 500 – 60 000 € | |
| Omalaina | 500 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| Bank Norwegian | 1 000 – 60 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € | |
| Ferratum | 1 000 – 4 000 € |
Löydä paras luotto vertailemalla
Lainojen ja luottojen vertaileminen on aina tärkeä osa hakuprosessia. Itse hakuprosessi sujuu helposti suoraan netissä, mutta ilman LoanScouter vertailupalvelua voi parhaan vaihtoehdon löytäminen olla työlästä ja aikaa vievää.
Luottojen vertailun avulla voit löytää suuresta määrästä eri lainoittajia ja heidän palveluitaan itsellesi parhaan vaihtoehdon. Vertailun avulla jyvät karsiutuvat akanoista, kun perehdyt eri luottojen korkoihin ja kuluihin – erityisesti todelliseen vuosikorkoon – sekä laina-aikoihin ja lainojen ehtoihin.
Kun lainoja vertaillaan, on tärkeää muistaa myös oma realistinen maksukyky, jotta et päädy hakemaan omaan taloudelliseen tilanteeseesi nähden liian suurta luottoa. Liian suuret lyhennykset voivat aiheuttaa taloudelle kohtuutonta stressiä, joka voi tuoda mukanaan lisäongelmia, kuten maksuvaikeuksia ja maksuhäiriömerkinnän tulevaisuudessa. Voit käyttää apunasi lainalaskuriamme, jonka avulla voit selvitää millaista laina-aikaa ja lainasummaa voit harkita.
Lainojen vertailussa kannattaa huomioida seuraavat aiheet:
- Lainojen korot: Lainoittajat myöntävät erilaisia lainoja erilaisin koroin. Koron määrään vaikuttavat esimerkiksi lainasumma, lainanhakijan luottokelpoisuus sekä lainatyyppi.
- Lainojen kulut: Lainoihin liittyy useita erilaisia kuluja, joihin lukeutuvat muun muassa avausmaksut ja tilinhoitomaksut.
- Todellinen vuosikorko: Kertoo lainan korkojen ja juoksevien kulujen yhteissumman vuoden aikana. Mitä pienempi luku on, sitä edullisempi laina on.
- Laina-aika: Laina-aika vaikuttaa kuukausimaksun suuruuteen. Pidempi laina-aika tarkoittaa pienempää kuukausimaksua, mutta pidempää korkojen ja kulujen maksua.
- Lainaehdot: Lainoilla voi olla erilaisia ehtoja, joihin lukeutuu muun muassa maksusuunnitelman muutosten kulut.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Vuotuinen korkokustannusprosentti on luku, joka ilmaisee, kuinka paljon luotonotto maksaa sinulle vuoden aikana. Tämä luku ei kuitenkaan ole identtinen itse korkokannan kanssa, sillä se ottaa huomioon myös muut luotonottoon liittyvät kulut, kuten mahdolliset avausmaksut, tilinhoitomaksut tai laskutuslisät.
Todellinen vuosikorko on siis hyvä tapa vertailla eri luottoja keskenään ja löytää itselle edullisin ja sopivin vaihtoehto. Mitä pienempi todellinen vuosikorko luotolla on, sitä vähemmän maksat luotosta vuoden aikana.
Myös Suomen laki edellyttää todellisen vuosikoron ilmoittamista lainojen ja luottojen yhteydessä, jotta kuluttajat voivat tehdä tietoon perustuvia päätöksiä helposti. On tärkeää huomata, että pienikin ero todellisessa vuosikorossa voi vaikuttaa merkittävästi lainan sisältämiin kokonaiskustannuksiin ja näin luoton soveltuvuuteen omaan tilanteeseen.
Lisätietoa todellisen vuosikoron määräytymisestä sekä yleisistä lainaehdoista voit halutessasi löytää Suomen Pankin virallisilta verkkosivuilta.
Alla olevasta taulukosta voit nähdä eri luotonantajien tarjoamia todellisia vuosikorkoja. Voit myös käydä heidän verkkosivuillaan saadaksesi lisätietoja luotoista.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 29.79 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 19 % | |
| Sortter | 4 – 19 % | |
| Rahalaitos | 4.19 – 20 % | |
| Omalaina | 4.19 – 19 % | |
| LainaParkki | 4.9 – 19 % | |
| Bank Norwegian | 8.26 – 19 % | |
| Ferratum | 19.97 – 29.79 % |
Asiakkaan oikeudet
Kun otat luottoa, sinulla on tiettyjä oikeuksia, jotka suojaavat sinua epäedullisilta tai epärehellisiltä luotonantajilta. Nämä oikeudet on säädetty kuluttajansuojalaissa ja luottosopimuslaissa. Sinun kannattaa tutustua niihin huolellisesti ennen kuin allekirjoitat luottosopimuksen.
Asiakkaan oikeuksiin kuuluvat muun muassa:
- 14 päivän peruuttamisoikeus, jonka aikana voit peruuttaa luottosopimuksen ilman erityistä syytä
- 48 tunnin harkinta-aika, jonka aikana voit kieltäytyä luotosta, jos saat paremman tarjouksen toiselta luotonantajalta
- Oikeus pyytää lyhennysaikataulua, josta näet, kuinka paljon maksat luotosta kuukausittain ja yhteensä
- Oikeus maksaa luotto ennenaikaisesti takaisin ilman lisämaksuja
- Oikeus hakea hyvitystä, jos luotonantaja on rikkonut sopimusta tai lakia
FIN-FSA:n verkkosivuilta voit löytää halutessasi lisää tietoa kuluttajasuojasta.
Milloin luotto voi olla hyödyllinen?
Luotto on rahaa, jonka voit lainata eri luotonantajilta ja maksaa takaisin sovitun ajan kuluessa lainaehdoissa määritellyn maksusopimuksen mukaisesti. Luotto voi olla hyödyllinen vaihtoehto, kun tarvitset rahaa johonkin tiettyyn tarkoitukseen tai haluat joustavuutta talouteesi. Pohdi kuitenkin aina myös muita vaihtoehtoja luotolle.
Luottoa voi hakea monissa eri tilanteissa, kuten esimerkiksi:
- Kun haluat tehdä kodin remontin, joka nostaa asuntosi arvoa ja parantaa asumismukavuutta
- Kun haluat ostaa auton, jolla voit liikkua helpommin ja säästää aikaa ja rahaa
- Kun haluat matkustaa ja nauttia elämästä, mutta sinulla ei ole tarpeeksi säästöjä
- Kun haluat yhdistää useat pienet luotot yhdeksi isommaksi luotoksi, jolla on alhaisempi korko ja pienempi kuukausierä
- Kun haluat varautua yllättäviin menoihin, kuten lääkärikuluihin, kodinkoneiden korjauksiin tai lasten harrastuksiin
Ennen luoton hakemista tulee asiaa pohtia huolellisesti, sillä luotto ei saa muodostua taakaksi taloudelle. Vertailemalla erilaisia luottoja LoanScouterin avulla, voit löytää parhaat vaihtoehdot omaan talouteesi soveltuen. Muista kuitenkin varmistaa, että tilanteesi mahdollistaa luoton takaisinmaksun maksusopimuksen mukaisesti.
Kuka voi hakea itselleen luottoa
Lainoittajat päättävät itsenäisesti keille he myöntävät luottoa ja millaisia summia. Oman osansa kriteereihin tuo myös Suomen laki, joka määrittelee esimerkiksi lainansaajan iäksi vähintään 18 ikävuotta. Yleisin kriteeri iän ohella koskee säännöllisiä tuloja, joihin lukeutuvat palkkatulot, yrittäjän tulot, eläkkeet sekä esimerkiksi työttömillä työnhakijoilla päivärahat.
Yleisimpiä kriteereitä ovat:
- Täysi-ikäisyys: Ikää vaaditaan yleensä vähintään 18–24 vuotta
- Asuminen: Hakijan tulee olla asunut Suomessa vähintään 3 vuotta.
- Maksukyky: Millaiset menot hakijalla on kuukausittain, esim. muut lainat sekä asumiskulut.
- Säännölliset tulot: Tulojen tulee olla säännöllisiä ja joskus myös opiskelijat ja työttömät voivat saada luottoa.
- Maksuhäiriömerkinnät: Yleensä luottotiedoton ei saa lainaa, mutta osa lainoittajista mahdollistaa lainan myöntämisen myös luottotiedottomille.
- Pankki: Tili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankkitunnukset
Luoton hakeminen on helppoa – Kuinka luottoa haetaan
Luoton hakuprosessi on hyvin helppo ja suoraviivainen prosessi, mutta siinä tulee huomioida muutamia tekijöitä. Tässä vaihe vaiheelta, mitä hakuprosessissa tulee huomioida.
- Selvitä oma maksukykysi: Laske kuinka paljon sinulla jää käteen kuukaudessa. Voit hyödyntää budjettipohjaamme tilanteesi kartoittamisessa.
- Mikä on lainan tarve: Selvitä muut rahoitusmahdollisuudet ja tarvittu lainasumma. Lainalaskurillamme voit selvittää millaista luottoa kykenet kuukausittain maksamaan.
- Valitse itsellesi soveltuva vaihtoehto: Tutustu lainalistaamme ja sen lainoittajiin ja luottoihin.
- Siirry lainanoittajan sivuille: Voit siirtyä lainoittajan kotisivuille lainalistamme kautta.
- Täytä lainahakemus: Parhaimmillaan voit saada päätöksen luotosta välittömästi.
- Vertaile lainatarjouksia: Löydä tarjousten joukosta itsellesi soveltuvan tarjous.
- Hyväksy tai hylkää lainatarjous: LoanScouter ei sido sinua mihinkään, joten voit hyväksyä tai hylätä tarjouksen. Älä hyväksy lainatarjousta ilman harkitsemattomasti.
Miten budjetoida luottoa varten
Luotto on rahaa, jonka voit lainata ja maksaa takaisin myöhemmin. Luoton ottaminen voi olla hyvä vaihtoehto, kun tarvitset rahaa johonkin tärkeään tarkoitukseen, mutta sinun pitää myös huolehtia, että pystyt maksamaan luoton takaisin. Siksi on tärkeää tehdä budjetti ennen luoton hakemista.
Budjetilla tarkoitetaan suunnitelmaa siitä, kuinka paljon tuloja ja menoja sinulla on kuukaudessa.
Budjetin avulla voit:
- Nähdä, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä menojen jälkeen
- Hallita rahankäyttöäsi ja välttää turhia menoja sekä selvittää mistä voit nipistää
- Säästää rahaa hätätilanteita tai tulevaisuuden tavoitteita varten
- Valita sellaisen luoton, jonka kuukausierä sopii omaan talouteesi
Budjetin tekeminen ei ole vaikeaa, mutta se vaatii hieman aikaa ja vaivaa. Sinun pitää kerätä kaikki tiedot tuloistasi ja menoistasi ja laittaa ne ylös järjestelmällisesti. Voit käyttää apuna esimerkiksi paperia, Excel-taulukkoa tai sovellusta.
Budjetti auttaa sinua tekemään harkittuja päätöksiä myös luottoa koskien. Näin voit selvittää realistisen maksukykysi ja pienentää riskiä joutua taloudellisesti tiukalle.
Luotto – Usein kysytyt kysymykset
Vertaile eri luotonantajien ehtoja, korkoja ja arvosteluja. Valitse luotonantaja, joka tarjoaa selkeät ehdot ja kilpailukykyisen koron.
Ei, luotto on yksi vaihtoehtoista rahoituksen muodoista. Harkitse myös muita vaihtoehtoja, kuten säästämistä tai lainojen yhdistämistä.
Jos et pysty maksamaan luottoa takaisin sovitun aikataulun mukaisesti, ota yhteyttä luotonantajaan mahdollisimman pian. He voivat tarjota vaihtoehtoisia maksusuunnitelmia tai neuvotella tilanteesta. Laiminlyönnit voivat kuitenkin aiheuttaa lisäkustannuksia ja vaikuttaa luottotietoihisi.
Mitä kuluttajat etsivät hakiessaan luottoa
Luottoja haetaan usein erilaisista syistä, kuten äkillisissä rahoituksen tarpeissa että pidemmän suunnittelun seurauksena. Luottoja on erilaisia, sillä markkinoilla on niin pikaluottoja, joustoluottoja kuin erilaisia kulutusluottojakin. LoanScouterin avulla voit vertailla luottoja ilman vakuuksia 100 – 70 000 euron väliltä helposti ja nopeasti.
Yleisiä syitä hakea luottoa:
- Äkillisesti ilmenneet terveydenhoidolliset menot, kuten lääkärilaskut
- Yllättävät laskut tai yllättävän suuret laskut
- Hajonneen kodinkoneen tilalle uuden hankinta
- Auton hankinta tai päivitys
- Kesämökin hankinta tai kunnostus
- Asunnon remontointi kustannukset
Oli kyseessä sitten kesämökin hankinta tai kunnostus tai esimerkiksi äkillinen lääkärilasku, tulee luoton ottamista harkita huolellisesti. Luottojen takaisinmaksuajat voivat olla useiden vuosien mittaisia, jolloin ne asettavat taloudellisen haasteen pidemmäksi aikaa.
Yhteenveto
Lainat ja luotot löytyvät nykyisin netistä, jossa hakuprosessi on usein hyvin helppo ja virtaviinainen. Lähes kaikki lainoittajat ovat siirtyneet nettiin, minkä seurauksena konttorilla käyntiä ei enää kaivata, vaan luotto on mahdollista saada tilille jopa saman päivän aikana – parhaimmillaan jopa muutamassa tunnissa.
Lainojen hakuprosessi on toki nykyisin hyvin helppo, mutta niin on myös lainojen vertailu. LoanScouter auttaa kuluttajia löytämään useita eri luottoja sekä vertailemaan niitä. Näin se tarjoaa kuluttajille helpon ja läpinäkyvän tavan tehdä tietoon perustuvia päätöksiä. Lainojen helpon hakuprosessin ei saa antaa hämätä, sillä luotot sitovat kuluttajat yleensä vuosiksi maksamaan luottoja takaisin.
Luottojen vertailussa kannattaa huomioida:
- Luottoa koskevat korot: Korot vaihtelevat paljon lainoittajien ja eri luottojen välillä. Koron määrään vaikuttavat erilaiset tekijät, kuten haettu lainasumma, lainatyyppi sekä hakijan luottokelpoisuus.
- Luottoa koskevat kulut: Luotoille tyypillisiä kuluja ovat muun muassa avausmaksu, tilinhoitomaksut, hallinnointikulut sekä muutoskulut.
- Luoton todellinen vuosikorko: Todellisten vuosikorkojen vertailu auttaa edullisimman lainan löytämisessä. Luku kertoo kuinka paljon laina tulee maksamaan vuoden aikana. Siinä yhdistyvät lainan korot sekä kulut, mutta mahdollisia muutoskuluja tai myöhästymiskuluja APR-luvussa ei huomioida.
- Laina-aika ja kuukausimaksu: Kuukausimaksun tulee sopia omaan tilanteeseen. Sopivan kuukausierän kartoituksessa on mahdollista käyttää budjettipohjaamme ja lainalaskuriamme. Pienellä kuukausimaksulla laina-aika pitenee. Pitkällä laina-ajalla myös korkoja ja kuluja maksetaan kauemmin.
- Lainaehdot: Luottoihin liittyy ehtoja, joihin luotonottaja sitoutuu. On tärkeää perehtyä ehtoihin huolellisesti ennen tarjouksen hyväksymistä.
- Soveltuvuus omaan talouteen: Huomioi aina oma taloudellinen tilanteesi ja varmista kykysi maksaa luottoa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti.
Luottoa tulee aina hakea vasta huolellisen harkinnan jälkeen. Kun luoton haku tulee ajankohtaiseksi, kannattaa erilaisia luottoja vertailla parhaan vaihtoehdon löytämiseksi. Lisäksi omaan maksukykyyn tulee kiinnittää huomioita ja varmistaa, ettei luotto ole liian raskas omaan talouteen.
LoanScouter mahdollistaa erilaisten lainojen ja luottojen vertailemisen helposti ja nopeasti. Kun löydät mieluisan lainan, voit suorittaa nopean hakuprosessin ja saada erilaisia lainatarjouksia. Muista, ettei LoanScouter sido sinua mihinkään: vertaileminen on täysin ilmaista etkä ole velvoitettu hyväksymään lainatarjouksia. Hyväksy lainatarjous vain, jos se soveltuu aidosti tilanteeseesi.
