Las situaciones en las que vale la pena la amortización anticipada

amortización anticipada

La liquidación de deudas es un proceso de negociación con sus acreedores para que estos acuerden permitirle pagar menos del total que adeuda por sus deudas pendientes. La liquidación de deudas, o pago anticipado, generalmente implica el pago de una suma global por menos del saldo total adeudado de su deuda y la condonación del resto. Pero también podría significar negociar un plan de pago que reduzca su tasa de interés y saldo pendiente para que su deuda restante sea más fácil de pagar.

La liquidación de deudas puede proporcionar un alivio financiero de una deuda, por lo que puede ayudarlo a cambiar las cosas y comenzar a reconstruir su crédito. Definitivamente hay momentos en los que la liquidación de deudas tiene sentido, incluso en las siguientes cuatro situaciones que desde LoanScouter hemos visto a menudo:

Cuando no puede realizar sus pagos a tiempo

Si está tan abrumado por las deudas que no puede hacer sus pagos mensuales a tiempo, esta es una situación ideal para saldar su deuda. Al liquidar la deuda, puede detener el informe continuo de información negativa debido a esos pagos atrasados ​​o perdidos.

Por supuesto, su deuda aparecerá como liquidada en su informe de crédito y recibirá un golpe por ello. Pero puede comenzar a solicitar un nuevo crédito después de liquidar sus deudas, incluso si eso significa tener que obtener una tarjeta asegurada. Luego, puede trabajar en la reconstrucción de un historial de pagos positivo una vez que haya liberado algo de espacio en su presupuesto a través de la liquidación de deudas.

Cuando debe más de lo que razonablemente puede devolver

Hay algunas circunstancias en las que simplemente debe demasiado dinero como para devolverlo. Esto podría suceder si se excede en la deuda de la tarjeta de crédito, o si contrae otras deudas importantes, como una deuda tributaria (así es, el IRS incluso está dispuesto a liquidar las deudas a veces si hace una oferta de compromiso).

Por lo general, si debe más de su salario anual en deudas de consumo de alto interés, como tarjetas de crédito, está demasiado metido en dinero para poder pagar lo que debe. Esto no significa que esté perdido si tiene una hipoteca alta; este tipo de deuda a bajo interés se puede pagar con el tiempo y, a menudo, se considera una buena deuda.

Sin embargo, si tiene préstamos de día de pago, tarjetas de crédito al consumidor y otros préstamos con intereses altos con un saldo total que excede lo que gana, se encuentra en serios problemas financieros.

El adeudar una cantidad tan sustancial podría significar que le llevará casi toda su vida laboral tratar de salir de la deuda. Será imposible hacer las cosas que necesita para prepararse para su futuro y hacer crecer su patrimonio neto si todo su dinero extra se destina constantemente al pago de la deuda.

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Cuando todos sus pagos mensuales van a intereses

Si está profundamente endeudado y sus acreedores cobran una tasa de interés muy alta, la mayor parte o la totalidad de su pago mensual puede destinarse al pago de intereses y tarifas. Si este es el caso, podría terminar pagando deudas durante décadas sin hacer mella en el saldo del capital. Esto es simplemente tirar dinero bueno tras malo porque cada pago enriquecerá a sus acreedores sin mejorar su propia situación financiera.

Necesitas escapar de este ciclo. Si puede refinanciar su deuda para reducir su tasa de interés o reducir sus pagos mensuales, esa es una mejor opción.

Cuando está pensando en declararse en quiebra

La bancarrota es mucho más dañina para su crédito que la liquidación de su deuda. La bancarrota también podría hacer que liquide algunos de sus activos si solicita protección de la ley de Segunda Oportunidad, o podría obligarlo a pagar parte de lo que debe en un plan de pago de tres a cinco años.

La quiebra debe ser un último recurso, no solo porque podría dañar su crédito y terminar perdiendo propiedad o haciendo pagos durante años, sino también porque la quiebra cuesta dinero y podría perseguirlo durante una década. Entonces, si está luchando tanto con la deuda que cree que la quiebra puede ser la respuesta, definitivamente debe hablar primero con sus acreedores sobre si están dispuestos a saldar la deuda.

Sus acreedores no quieren que se declare en bancarrota porque, por lo general, terminarán recibiendo muy poco, si es que algo, de lo que debe. Cuando creen que está en peligro de declararse en quiebra, es probable que sean mucho más generosos a la hora de liquidar sus deudas.

¿El pago anticipado es adecuado para usted?

Si está abrumado y pagar su deuda parece un objetivo insuperable, no tiene que seguir luchando. Trabaje con su prestamista para negociar un acuerdo para su deuda, o considere obtener ayuda de un asesor de crédito sin fines de lucro o un abogado de liquidación de deudas que pueda ayudarlo a negociar un acuerdo.

Encontrar una manera de lidiar con su deuda puede ayudarlo a emprender el camino hacia la reconstrucción de su crédito y mejorar su situación financiera, así que no dude en actuar cuando sus deudas sean impagables.