- Las tarjetas de crédito son el medio de financiación más utilizado en España
- El proceso de solicitud es sencillo, puedes pedir una tarjeta de crédito en línea en cuestión de minutos
- Una tarjeta de crédito ofrece un acceso rápido a financiación y de una manera totalmente segura
Las mejores tarjetas de crédito de este año
Encuentra tu tarjeta de crédito
Utilizando nuestro servicio, podrás tener acceso a una lista de entidades financieras con las que solicitar tu tarjeta de crédito. No sólo podrás encontrar una tarjeta de crédito de forma rápida y sencilla si no que además, la encontrarás con las mejores condiciones. Encuentra la entidad financiera que más te interese y contacta al instante.
Una tarjeta de crédito te permite obtener dinero, que no se encuentra en tu cuenta bancaria, es decir, que no es parte de tus ingresos, pero que podrás utilizar y devolver posteriormente. Con las tarjetas de crédito podrás realizar tus compras hasta el límite de dinero que hayas fijado con la entidad bancaria, aunque no cuentes con fondos en tu cuenta. Puedes decidir si pagar toda la cantidad a final de mes o devolverla a plazos con un interés.
Es conveniente hacer una investigación y comparar todas las ventajas y desventajas asociadas a las diferentes tarjetas de crédito disponibles, ya que algunas de ellas pueden conllevar seguros asociados como pueden ser seguros de accidentes o de asistencia en viaje.
LoanScouter para encontrar tu tarjeta de crédito
- Queremos hacerte ahorrar tiempo ofreciéndote una lista con diferentes entidades financieras y sus productos
- Tenemos como prioridad la seguridad y la transparencia
- Nos encargamos de detallar todas las condiciones, requisitos, intereses, gastos asociados, ventajas y desventajas de cada entidad financiera presente en nuestra lista
¡Nuestros usuarios encontraron su tarjeta!
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito te permite realizar compras haciendo uso de cierta cantidad de dinero que la entidad financiera te proporciona. Tendrás que devolver dicho dinero a final de mes o a plazos con un tipo de interés fijado.
¿Cómo solicitarlas?
Te presentamos los pasos para solicitar tu tarjeta de crédito
- Encuentra tu tarjeta de crédito con nuestro listado actualizado
En LoanScouter te facilitamos un listado que te ahorrará tiempo
- Haz clic para solicitarla
Se te va a redireccionar a la web del prestamista
- Empieza la solicitud rellenando el formulario requerido
Se te van a pedir los datos personales y económicos
Preguntas frecuentes acerca de las tarjetas de crédito
Podrás encontrar una tarjeta de crédito prácticamente con cualquier entidad financiera online. Tan sólo tendrás que rellenar un sencillo formulario online con tus datos y recibirás tu tarjeta en tu domicilio. Cuando la recibas, la entidad financiera con la que la hayas solicitado te enviará un código de activación. Una vez activada, ya podrás usar tu tarjeta de crédito. Leer más.
Depende del uso que hagas de ella y de tu precaución. Si observas cargos que no deberían estar ahí, siempre puedes anularlos. Si pierdes la tarjeta de crédito, puedes comunicarlo rápidamente y bloquear la tarjeta. Actualmente, las tarjetas de crédito online rápidas llevan incorporadas un chip de seguridad incluyendo una contraseña, por lo que podemos afirmar que usar este tipo de tarjetas es tan segura como cualquier otro. Saber más.
Una vez que tengas la tarjeta de crédito en mano, podrás ver en la parte posterior de ésta el sitio web o contacto de la entidad financiera que la ha emitido. Si accedes a dicha página y te registras como usuario, ahí mismo podrás consultar tu saldo.
Además existen muchas entidades financieras que te permiten comprobar lo que llevas gastado tan sólo enviando un SMS. Más información aquí.
La forma en la que bloquear una tarjeta de crédito siempre dependerá de la entidad financiera o banco con el que tengas dicha tarjeta. Lo que siempre puedes hacer es consultar en Internet cómo bloquear una tarjeta con dicho banco, y seguir los pasos indicados. Ver más.
Mientras que con una tarjeta de crédito podrás utilizar dinero extra a tu ingresos, dinero urgente que la entidad financiera te ingresará y que te tendrás que devolver, con una tarjeta de débito sólo podrás gastar el dinero que tienes en tu cuenta bancaria. Si no tienes dinero en tu cuenta entonces no podrás realizar ninguna compra.
Si has llegado hasta aquí es que probablemente hayas tenido problemas a la hora de encontrar una tarjeta de crédito o no te han concedido una. En esta página, te explicaremos más información acerca de las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en España este año.
Esto va a depender enteramente de cada persona porqué hay mucha gente que puede controlar el seguimiento de 2 o 3 tarjetas de crédito y hay gente que tener una tarjeta es suficiente esfuerzo. Tienes que encontrar la armonía entre las ventajas que ofrece cada tarjeta de crédito que tengas y el tiempo invertido en gestionarla.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito en España
Como hemos explicado anteriormente, una tarjeta de crédito es un producto financiero por el cual una entidad financiera te puede conceder una cantidad de dinero que podrás usar donde quieras y cuándo quieras. Sin embargo, nunca podrás pasar del límite de esa cantidad de dinero acordada.
Una tarjeta de crédito es una forma ideal de disponer de dinero retirando efectivo en un cajero o haciendo pagos en tiendas. Tendrás que devolver el dinero a final de mes, con las condiciones acordadas con la entidad financiera que te proporcione la tarjeta.
Lo que es muy importante a tener en cuenta es que, el dinero concedido no es parte de tus ingresos, si no dinero prestado por la entidad prestamista y que por lo general, supone el tener que pagar intereses a final de mes junto con la devolución del dinero que hayas usado.
Las tarjetas de crédito son una buena forma de disponer de dinero en cualquier momento. Además podrás retirar dinero del banco y hacer uso de efectivo en caso de que lo necesites.
¿Se pueden obtener tarjetas de crédito gratis?
La respuesta es sí. Hoy en día es posible obtener tarjetas de crédito gratis en distintas entidades bancarias aunque no en todas.
Hay varias opciones para conseguirlas y estas son las dos más comunes:
- Puedes domiciliar tu nómina con una entidad bancaria
- Abrir una cuenta corriente en un banco
Igualmente, para solicitar una tarjeta de crédito gratis deberás cumplir con los requisitos mínimos que te pida cada entidad bancaria.
¿Es posible obtener una tarjeta de crédito sin cambiar de banco y sin abrir cuenta?
Si. Actualmente es posible obtener una tarjeta de crédito sin cambiar de banco y sin abrir una cuenta nueva. Lo puedes hacer a través de Internet, sin tener que desplazarte hasta un banco y esperar largas colas.
Es un proceso rápido y muy sencillo. Tan sólo tendrás que elegir la entidad financiera online que más se adapte a lo que estás buscando y solicitar una tarjeta de crédito rellenando un formulario con tus datos personales.
La entidad financiera se encargará de evaluar tu solicitud y te dará una respuesta en cuestión de días. Si esta aprueba tu solicitud, recibirás tu tarjeta de crédito en tu domicilio en pocos días.
Pasos a seguir para solicitar una tarjeta de crédito
Cómo solicitar una tarjeta de crédito es algo que no está muy claro para muchos (leer más sobre la contratación aquí). Existen diversas opciones a la hora de elegir una tarjeta, dónde solicitarla, etc.
- Primero decide qué tipo de tarjeta se adapte más a tus necesidades. Existen muchos tipos de tarjetas de crédito, como pueden ser la tarjeta de crédito estándar que todos conocemos, tarjeta con devolución de compras, tarjeta de crédito para negocios…
- Revisa los precios y características de las diferentes tarjetas de crédito. Ten en cuenta la cuota anual asociada, la tasa de porcentaje anual (APR), etc
- Escoge una tarjeta de crédito
- Rellena un formulario online con dicha entidad bancaria
- Espera a recibir una respuesta
Recibirás tu tarjeta de crédito en un plazo de entre 1 y 3 semanas, siempre dependerá de la entidad con la que hayas solicitado la tarjeta.
Generalmente, esta será enviada a tu domicilio. Una vez la recibas, deberás activarla mediante un cajero automático o llamando por teléfono que te dará la entidad con la que solicites la tarjeta.
¿Qué interés y comisiones cobran las tarjetas de crédito online?
- La cuota de emisión: pago por la creación de tarjetas de crédito online. Primero tendrás que realizar un pago único
- Cuota de mantenimiento: Tras hacer ese pago único, tendrás que hacer uno mensual fijo para poder mantener la tarjeta de crédito online
- Comisión por transferir dinero
- Comisión por pagar en el extranjero: si estás en los países que forman parte de la unión europea, no tienes que preocuparte, el banco no te cobrará nada. Sin embargo, si estás fuera de este, deberás informarte de las comisiones asociadas por sacar dinero del cajero o hacer compras con la tarjeta de crédito
- Comisión por reintegros en un cajero: Algunas entidades cobran hasta un 4,5% de interés por retirar dinero en efectivo de un cajero. También existen tarjetas que permiten reintegros gratuitos
- Comisión en caso de solicitar un duplicado: Si pides un duplicado de tu tarjeta de crédito, se te cobrará un dinero cuya cantidad depende de la entidad financiera
- Comisión por cancelación anticipada: Si pagas tu deuda antes de lo previsto, puede que la entidad te cobré una comisión (entre el 0% y el 1%)
¿Se puede solicitar una tarjeta de crédito con ASNEF?
Actualmente solicitar una tarjeta de crédito con ASNEF no es una posibilidad. Sin embargo, existen alternativas a las tarjetas de crédito con ASNEF, como por ejemplo los préstamos con ASNEF. Sencillos y rápidos de tramitar.
Quizás te preguntes… ¿Por qué no es posible solicitar una tarjeta de crédito con asnef?
Hay que tener en cuenta que una tarjeta de crédito es como un préstamo del que puedes hacer uso cuando quieras hasta que llegas a la cantidad máxima que se ha establecido.
La diferencia entre un préstamo con ASNEF y una tarjeta de crédito es que el préstamo es algo puntual que devolverás en un plazo establecido y con una tarjeta de crédito puedes hacer uso de dinero mensualmente.
Por ello, las entidades financieras no quieren afrontar el riesgo de impago.
¿Cuáles son las tarjetas de crédito de fácil aprobación?
La respuesta de aprobación a la solicitud de tu tarjeta de crédito siempre dependerá de una serie de factores. Si conoces bien estos factores y los cumples, podrás obtener una respuesta inmediata al solicitar tarjetas de crédito de fácil aprobación.
Aquí te los explicamos:
- Demostrar capacidad de ingresos. Cuantos más ingresos regulares y estables tengas, ¡mucho mejor! La entidad financiera evaluará tus ingresos actuales.
- Tu historial crediticio. Para las entidades bancarias es esencial que seas una persona solvente y que hasta ahora, hayas pagado tus deudas sin ningún problema. Si tienes muchas deudas pendientes o incapacidad de pago, te será muy complicado la aceptación de una tarjeta de crédito.
- Garantías. Es importante que tengas garantías a las que poder recurrir en caso de que no puedas hacer frente al pago por pérdida de trabajo o cualquiera otra situación. Esta garantía puede ser un coche, una casa, o simplemente será suficiente con una cuenta de ahorros, a la que podrás acceder fácilmente en caso de que alguna situación inesperada ocurra.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito?
No existe una respuesta exacta a cuáles son las mejores tarjetas de crédito, ya que la mejor será la que mejor se adapta a tu situación específica y al uso que quieras hacer de ella.
Sin embargo, desde LoanScouter te recomendamos una serie de factores a tener en cuenta para encontrar la mejor tarjeta de crédito:
- Las cuotas y gastos. Hoy día es posible conseguir una tarjeta de crédito sin cuota de emisión o mantenimiento. Por ello, te animamos a que hagas una pequeña investigación para conocer tus opciones y que no tengas que pagar nada por tu tarjeta.
- Bonificaciones y puntos. También existen entidades con las que puedes obtener bonificaciones en tus compras o descuentos si formas parte de sus programas de fidelización que estas ofrecen a los clientes.
- Seguros y servicios adicionales. Muchas entidades también ofrecen seguros gratuitos, así como protección de compras, que pueden llegar a ser servicios muy convenientes.
- Permanencia. Algunas entidades exigen un periodo de permanencia, que no podrás modificar una vez que aceptas el contrato. Revísalo bien para ver si estás de acuerdo antes de firmarlo.
- Devolución. Elige bien cómo quieres que sea tu pago. Podrás elegirlo mensual, fraccionado… Una vez más, elige el que mejor se adapte a ti.
La mejor forma de dar con la mejor tarjeta será comparar las diferentes opciones disponibles, teniendo en cuenta tus necesidades.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin nómina?
Sí, obtener una tarjeta de crédito sin nómina es posible.
Actualmente, existen numerosas entidades financieras online que ofrecen esta posibilidad.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, aunque no haya que presentar una nómina, será necesario presentar que dispones de ingresos regulares para poder acceder a una tarjeta de crédito.
Antes de concederte una tarjeta, cualquier entidad tendrá que llevar a cabo un estudio de tu solvencia, para asegurarse de que vas a hacer capaz de hacer frente al pago de las cuotas mensuales.
Por ello, uno de los requisitos esenciales para poder obtener una tarjeta es tener un buen historial crediticio y una buena situación económica. Tus ingresos no tiene por qué provenir de una nómina, sino que puede ser una pensión, cobro de desempleo y becas.
¿De qué formas se puede pagar una tarjeta de crédito inmediata?
Una tarjeta de crédito inmediata te permite obtener diner por adelantado, pero el plazo que dispones para reintegrar ese dinero variará dependiendo de la tarjeta y de la entidad prestamista.
Puedes pagar de las siguientes formas:
- A través de un pago mensual: es habitual que se cargen los pagos realizados durante el mes del 1 al 5 del mes siguiente.
- A través de un pago aplazado: podrás fraccionar el pago de la deuda eligiendo, o bien pagar una cuota fija cada mes, o bien pagar toda la deuda en una fecha determinada, como si fuera un préstamo.
Ten en cuenta que si decides pagar una cuota fija ya que si la cuota no es suficiente para saldar la deuda, generará intereses nuevos que puede alargar el período de tiempo a pagar.
¿Qué pasa si excedo el límite de crédito de mi tarjeta bancaria?
Con una tarjeta bancaria se debe prestar mucha atención al límite de crédito que se te ha concedido ya que si lo superas, acarreará problemas económicos, como por ejemplo:
| Intereses por demora | 20 – 25% TAE sobre deuda |
| Comisión por exceder el límite concedido | 30€ |
| Reclamaciones | 35€ |
Medidas de seguridad que hay que aplicar a las tarjetas de crédito de aprobación instantánea
Las tarjetas de crédito de aprobación instantánea son muy útiles porque evitan que tengas que llevar dinero en efectivo encima y porque puedes disponer de forma fácil de dinero por adelanado.
Como ya sabes, es tan importante que controles los gastos que realizas con ella y los intereses que vas a pagar como el tomar ciertas precauciones y así evitar su uso de forma fraudulenta.
Precauciones que puedes tomar:
- Código PIN: se te enviará una clave de seguridad de cuatro dígitos que nunca debes llevarlos anotados en ningún sitio. Si quieres, podrás cambiarla por una combinación numérica que te sea fácil de recordar.
- Firmar la tarjeta: mira tu contrato para saber si es un requisito obligatorio firmar la tarjeta de crédito de aprobación instantánea. Puedes ser que en algunos comercios se te rechaze la tarjeta por no ir firmada.
