- Kredit für Selbstständige in Österreich finden und vergleichen
- Kredit mit passenden Zinsen und Laufzeiten
- Kredit ab 1.000 Euro online beantragen
Kreditoptionen für Selbstständige
| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.8 – 4.5 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 8:00 am |
- Online-Kredit bis EUR 50.000
- Kostenlose Expressauszahlung
- Ganz ohne Papier und Drucker
| Kreditbetrag | 3.000 – 65.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 6.21 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 8:00 am |
- Maßgeschneiderte Lösungen
- Schnelle Bearbeitungszeit
- Freier Verwendungszweck
| Kreditbetrag | 2.500 – 100.000 € |
| Laufzeit | 24 – 120 monate |
| Effektivzins | 1.99 – 4.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 8:00 am |
- Vertrag online unterzeichnen
- Flexibel
- Kreditauszahlung nach Prüfung
| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 4 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 8:00 am |
- Sofortige Entscheidung
- Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
- Flexible Online Kredit
| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 6.5 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 8:00 am |
- Online abschließen – rasche Auszahlung
- Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
- Laufzeit bis zu 10 Jahre
| Kreditbetrag | 1.000 – 30.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.5 – 9 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 8:00 am |
- Schnell
- Flexibel
- Persönlich
| Kreditbetrag | 4.000 – 75.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.9 – 12 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 8:00 am |
- Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
- Kein Bearbeitungsentgelt
- Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Kredit für Selbstständige in Österreich finden
Ein Kredit für Selbstständige ist mit einigen Schwierigkeiten verbunden und teilweise fast genauso schwer zu bekommen wie ein Kredit für Arbeitslose in Österreich. Das klingt jetzt erst einmal wenig motivierend – aber die Lage ist ganz bestimmt nicht aussichtslos. Es gibt Mittel und Wege, wie Sie auch als Selbstständiger ein Darlehen bekommen können. Hier erfahren Sie,
- wie Sie auch als selbstständig Beschäftigter ohne Lohnzettel Geld leihen können
- welche Angebote es gibt, wenn Sie einen Kredit für Selbstständige brauchen
- wie Sie berechnen können, welche Kreditsumme Sie sich leisten können
Sie können ganz einfach den Kreditrechner und auch den Kreditvergleich auf LoanScouter nutzen, um verschiedene Optionen zu erkunden und anzuzeigen. Denn gerade als selbstständig erwerbstätige Person werden Sie wissen, dass es oft einer schnellen Finanzspritze bedarf, um das nächste Projekt zu verwirklichen.
Kredit für Selbstständige – geht das?
Die kurze Antwort lautet: Ja. Die lange Antwort gestaltet sich etwas schwieriger: Banken in Österreich sind grundsätzlich sehr vorsichtig, wenn es darum geht, Kredite an selbstständig erwerbstätige Personen zu vergeben. Das hat ganz einfach mit der fehlenden Sicherheit eines regelmäßigen, geregelten Einkommens zu tun. Dabei hängt es allerdings auch vom Kreditgeber ab, wie schwierig sich die Beantragung gestaltet.
Wie so viele andere Dinge auch – die Bewertung der Bonität, die Berechnung der Zinsen – liegt die letztendliche Entscheidung über die Kreditvergabe im Ermessen der jeweiligen Bank. Selbstständige haben – theoretisch gesehen – ein höheres Ausfallrisiko als angestellte Arbeitnehmer Sie können weder ein sicheres und planbares Einkommen nachweisen noch verfügen sie (meistens zumindest) über sonstige relevante Sicherheiten, zum Beispiel in Form einer Liegenschaft. Das stellt vor allem junge Unternehmer vor Probleme, wenn sie einen Kredit für Selbstständige beantragen möchten, um beispielsweise ihr Business weiter auszubauen.
Hier kann die Entwicklung der Bilanzen zu einer Prognose herangezogen werden, um den Banken die nötige Sicherheit für die Vergabe eines Kredits für Selbstständige zu geben. Auch hier gilt wieder: Die Letztentscheidung liegt bei der jeweiligen Bank und kann daher unterschiedlich ausfallen.
Nutzen Sie LoanScouter, um bereits vorab auszurechnen, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Zudem können Sie verschiedene online verfügbare Kreditoptionen und -angebote miteinander vergleichen. Wir helfen Ihnen, Kredite für Selbstständige herauszufiltern und präsentieren sie übersichtlich. Das ist wichtig, denn die einzelnen Kredite für Selbstständige unterscheiden sich in Sachen Zinssatz, Laufzeit und möglichen zusätzlichen Leistungen und Konditionen.
Häufig gestellte Fragen – Kredit für Selbstständige
Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, können Sie einen Kredit für Selbstständige beantragen. Möglicherweise brauchen Sie einen Bürgen, um vom Kreditgeber ein Darlehen gewährt zu bekommen.
Ebenso wie bei einem herkömmlichen Raten- oder Konsumkredit ist für den Kreditgeber die Bonität des Antragstellers wichtig. Da selbstständig erwerbstätige Personen kein gesichertes regelmäßiges Einkommen nachweisen können, spielen sonstige Sicherheiten eine größere Rolle als beim Konsumkredit.
Die besten Erfolgsaussichten haben Sie, wenn Sie einen Mitantragsteller oder einen Bürgen finden, der mit Ihnen gemeinsam den Kreditvertrag unterzeichnet und im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit die anfallenden Raten übernimmt. Weitere Optionen sind zum Beispiel Minikredite oder Kredite aus dem Ausland. So verzichten Kreditgeber aus dem Ausland – häufig aus der Schweiz oder auch aus Liechtenstein – schon einmal auf die Bonitätsprüfung. Diese Art Kredit wird daher auch „Schweizer Kredit” genannt.
Kredit für Selbstständige in Österreich – das sollten Sie beachten
Gerade wer sich im Aufbau eines Unternehmens befindet, wird wissen, dass dazu ein gewisses Kapital erforderlich ist. Um voranzukommen, bedarf es in der Regel gewisser Investitionen und um diese zu tätigen, braucht es wiederum das dafür nötige Kapital. Das muss nicht einmal ein besonders großer Betrag sein, aber häufig ist ein Kredit für Selbstständige gefragt, um eine wichtige Anschaffung zu ermöglichen. Um einen Kredit für Selbstständige erfolgreich zu beantragen, sollten Sie folgende Punkte bedenken:
- Als Selbstständiger können Sie keinen Gehaltsnachweis bzw. Lohnzettel vorlegen. Überlegen Sie, ob Sie sonstige Sicherheiten haben, zum Beispiel eine Lebensversicherung oder eine Immobilie
- Entscheidend für den Kreditgeber ist unter anderem auch die historische Unternehmensentwicklung, legen Sie daher Ihre Jahresabschlüsse vor. Wenn diese einen Gewinn zeigen, kann sich das positiv auf die Entscheidung der Bank auswirken.
Beachten Sie auch: Je länger Sie bereits selbstständig tätig sind, desto positiver erscheint dies in den Augen des Kreditgebers. Sie können damit nämlich belegen, dass Ihr Geschäftsmodell erfolgreich ist und Sie bis dato in der Lage waren, Ihre Rechnungen zu begleichen (denn sonst würde Ihr Unternehmen vermutlich nicht mehr bestehen).
Wenn Sie mit Ihrer Selbstständigkeit oder freiberuflichen Tätigkeit gerade erst durchstarten, werden die Banken sich nicht gerade großzügig zeigen – ein Darlehen zu erhalten erweist sich dann genauso schwierig wie einen Kredit für Arbeitslose mit Sofortzusage in Österreich gewährt zu bekommen. In einem solchen Fall empfiehlt sich beispielsweise in Bürge, beispielsweise in Form eines sogenannten Business Angels. Mit einer Bürgschaft erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen positiven Kreditbescheid.
Die folgenden Überlegungen sprechen gegen einen Kredit ohne Arbeit:
- Wenn Sie aufgrund der Arbeitslosigkeit Zeit zur Verfügung haben und diese für eine Reise nutzen möchten.
- Wenn Sie sich einen lang gehegten Wunsch – einen teuren Sportwagen und dergleichen – finanzieren möchten.
Auf LoanScouter können Sie passende Online-Kredite für Selbstständige ebenso miteinander vergleichen wie Kreditangebote für Arbeitslose in Österreich. So finden Sie das Angebot, das am besten zu Ihnen passt, basierend auf Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit und möglichen anderen Parametern. Ob Sie sich einen Kredit für Selbstständige tatsächlich leisten können, lässt sich mit dem Kreditrechner herausfinden. Dazu müssen Sie wissen, wie viel Sie monatlich zurückzahlen können und auch, über welchen Zeitraum Sie die Raten tilgen möchten. Beachten Sie stets auch die möglichen Vor- und Nachteile eines Kredits für Selbstständige. Diese haben wir hier noch einmal zusammengefasst.
Vorteile
- Ermöglicht den Aufbau bzw. Fortbestand Ihres Unternehmens
- Möglichkeit eines tilgungsfreien Zeitraums
- Es gibt Fördermöglichkeiten durch den Staat
Nachteile
- Sie brauchen häufig einen Bürgen, um den Kredit erfolgreich zu beantragen
- Die Konditionen sind oft strenger (sprich: schlechter) als bei einem herkömmlichen Konsumkredit
- Kreditgeber stellen höhere Anforderungen und wollen beispielsweise mehr Sicherheiten sehen
Bedenken Sie diese Punkte, bevor Sie einen Kredit für Selbstständige oder Freiberufler beantragen. Wenn Sie gut vorbereitet sind und alle Unterlagen zur Hand haben, steht einem Antrag nichts im Weg. Welche Anbieter es gibt, finden Sie mit dem Kreditvergleich von LoanScouter heraus. Hier können Sie sich dann auch direkt zum jeweiligen Kreditgeber weiterleiten lassen, um dort zu erfahren, was Sie für einen Kredit für Selbstständige vorlegen müssen.
Dasselbe gilt übrigens auch für einen Kredit für Arbeitslose mit sofortiger Auszahlung sowie für jede andere Art von Online-Kredit. Wie bereits mehrfach erwähnt, hilft es zudem, wenn Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können. In der unten abgebildeten Tabelle haben wir ein paar diesbezügliche Rechenbeispiele angestellt.
| Verfügbares Kapital pro Monat | 150 Euro | 400 Euro | 700 Euro |
| Laufzeit in Jahren | 10 Jahre | 20 Jahre | 20 Jahre |
| Effektivzinssatz | 5,7 % | 5,7 % | 5,7 % |
| Mögliches Kreditvolumen, gerundet | 13.700 Euro | 57.200 Euro | 100.100 Euro |
Kredit und arbeitslos – wann eine Umschuldung Sinn machen kann
Sie habeSie haben bereits einen Kredit und sind plötzlich arbeitslos, sodass die bisherigen Kreditraten plötzlich schwierig zu stemmen sind? In so einem Sinn kann eine Umschuldung Sinn machen. Dank der aktuell besonders niedrigen Kreditzinsen kann eine Umschuldung genutzt werden, um von einem in der Vergangenheit mit höheren Zinsen abgeschlossenen Kredit auf ein günstigeres Angebot zu wechseln. Kreditnehmer mit guter Bonität können mitunter einen Zinssatz von 0,5 Prozent erhalten, das ist allerdings im Falle einer Arbeitslosigkeit nicht möglich.
Ziel einer Umschuldung ist es, alle bestehenden Kredite bei einem niedrigeren Zinssatz zu einem einzigen neuen Kredit zusammenzufassen. Mit dem Umschuldungsrechner von LoanScouter können Sie verschiedene Umschuldungskredite in Österreich miteinander vergleichen und so herausfinden, ob eine Umschuldung in Ihrem Fall Sinn macht. Dazu geben Sie einfach die Daten zu Ihren bestehenden Krediten (oder Ihrem bestehenden Kredit) sowie die Daten für einen neuen Kredit ein. So erhalten Sie in wenigen Schritten einen ersten Überblick über mögliche Umschuldungsangebote.
