Kredit für Selbstständige

  • Kredit für Selbstständige in Österreich finden und vergleichen
  • Kredit mit passenden Zinsen und Laufzeiten
  • Kredit ab 1.000 Euro online beantragen

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Aktualisiert Feber 24, 2024
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Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.8 – 4.5 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Online-Kredit bis EUR 50.000
  • Kostenlose Expressauszahlung
  • Ganz ohne Papier und Drucker
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 21.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten: Die monatliche Rate beträgt 289,00 €, bei einem Sollzinssatz von 3,80% p.a. variabel (Indikator 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,30 Prozentpunkten). Der Gesamtkreditbetrag entspricht 21.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 2.971,00 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 3,91% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 23.971,00 €.
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7.5
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Kreditbetrag 3.000 – 65.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00.
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5.0
Bewertung
Kreditbetrag 2.500 – 100.000 €
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
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4.7
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08
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5.1
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro.
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5.1
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 30.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR.
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5.3
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Kreditbetrag 4.000 – 75.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro.
Om LoanScouter

Kredit für Selbstständige in Österreich finden

Ein Kredit für Selbstständige ist mit einigen Schwierigkeiten verbunden und teilweise fast genauso schwer zu bekommen wie ein Kredit für Arbeitslose in Österreich. Das klingt jetzt erst einmal wenig motivierend – aber die Lage ist ganz bestimmt nicht aussichtslos. Es gibt Mittel und Wege, wie Sie auch als Selbstständiger ein Darlehen bekommen können. Hier erfahren Sie,

Sie können ganz einfach den Kreditrechner und auch den Kreditvergleich auf LoanScouter nutzen, um verschiedene Optionen zu erkunden und anzuzeigen. Denn gerade als selbstständig erwerbstätige Person werden Sie wissen, dass es oft einer schnellen Finanzspritze bedarf, um das nächste Projekt zu verwirklichen.

Ohne ein nachweisbar regelmäßiges Einkommen ist es in Österreich besonders schwierig, einen Kredit zu bekommen.Bei Menschen ohne regelmäßiges Gehalt erscheint das Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann, Kreditgebern oft zu hoch. Möglichkeiten für einen Kredit für Selbstständige gibt es aber trotzdem, wie unser Kreditvergleich zeigt.
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1.000 € 50.000 €
1 Monate 240 Monate
1 % 25 %

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Kredit für Selbstständige – geht das?

Die kurze Antwort lautet: Ja. Die lange Antwort gestaltet sich etwas schwieriger: Banken in Österreich sind grundsätzlich sehr vorsichtig, wenn es darum geht, Kredite an selbstständig erwerbstätige Personen zu vergeben. Das hat ganz einfach mit der fehlenden Sicherheit eines regelmäßigen, geregelten Einkommens zu tun. Dabei hängt es allerdings auch vom Kreditgeber ab, wie schwierig sich die Beantragung gestaltet.

Wie so viele andere Dinge auch – die Bewertung der Bonität, die Berechnung der Zinsen – liegt die letztendliche Entscheidung über die Kreditvergabe im Ermessen der jeweiligen Bank. Selbstständige haben – theoretisch gesehen – ein höheres Ausfallrisiko als angestellte Arbeitnehmer Sie können weder ein sicheres und planbares Einkommen nachweisen noch verfügen sie (meistens zumindest) über sonstige relevante Sicherheiten, zum Beispiel in Form einer Liegenschaft. Das stellt vor allem junge Unternehmer vor Probleme, wenn sie einen Kredit für Selbstständige beantragen möchten, um beispielsweise ihr Business weiter auszubauen.

Hier kann die Entwicklung der Bilanzen zu einer Prognose herangezogen werden, um den Banken die nötige Sicherheit für die Vergabe eines Kredits für Selbstständige zu geben. Auch hier gilt wieder: Die Letztentscheidung liegt bei der jeweiligen Bank und kann daher unterschiedlich ausfallen.

Nutzen Sie LoanScouter, um bereits vorab auszurechnen, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Zudem können Sie verschiedene online verfügbare Kreditoptionen und -angebote miteinander vergleichen. Wir helfen Ihnen, Kredite für Selbstständige herauszufiltern und präsentieren sie übersichtlich. Das ist wichtig, denn die einzelnen Kredite für Selbstständige unterscheiden sich in Sachen Zinssatz, Laufzeit und möglichen zusätzlichen Leistungen und Konditionen.

Kreditrechner und Kreditvergleich können völlig unverbindlich und kostenlos genutzt werden und helfen Ihnen, herauszufinden, was im Rahmen Ihrer Möglichkeiten ist bzw. ein passendes Angebot zu finden. Wenn Sie einen Kredit für Selbstständige oder für Freiberufler suchen, dann sind die Tools, die das Internet bietet, ein guter erster Anfang. Alle von uns verglichenen Angebote stammen von zertifizierten Kreditgebern, sind qualitätsgeprüft und sicher.

Häufig gestellte Fragen – Kredit für Selbstständige

Wer kann einen Kredit für Selbstständige beantragen?

Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, können Sie einen Kredit für Selbstständige beantragen. Möglicherweise brauchen Sie einen Bürgen, um vom Kreditgeber ein Darlehen gewährt zu bekommen.

Worauf achten Banken bei einem Kredit für Selbstständige?

Ebenso wie bei einem herkömmlichen Raten- oder Konsumkredit ist für den Kreditgeber die Bonität des Antragstellers wichtig. Da selbstständig erwerbstätige Personen kein gesichertes regelmäßiges Einkommen nachweisen können, spielen sonstige Sicherheiten eine größere Rolle als beim Konsumkredit.

Kredit für Arbeitslose Österreich – welche Möglichkeiten gibt es?

Die besten Erfolgsaussichten haben Sie, wenn Sie einen Mitantragsteller oder einen Bürgen finden, der mit Ihnen gemeinsam den Kreditvertrag unterzeichnet und im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit die anfallenden Raten übernimmt. Weitere Optionen sind zum Beispiel Minikredite oder Kredite aus dem Ausland. So verzichten Kreditgeber aus dem Ausland – häufig aus der Schweiz oder auch aus Liechtenstein – schon einmal auf die Bonitätsprüfung. Diese Art Kredit wird daher auch „Schweizer Kredit” genannt.

Kredit für Selbstständige in Österreich – das sollten Sie beachten

Gerade wer sich im Aufbau eines Unternehmens befindet, wird wissen, dass dazu ein gewisses Kapital erforderlich ist. Um voranzukommen, bedarf es in der Regel gewisser Investitionen und um diese zu tätigen, braucht es wiederum das dafür nötige Kapital. Das muss nicht einmal ein besonders großer Betrag sein, aber häufig ist ein Kredit für Selbstständige gefragt, um eine wichtige Anschaffung zu ermöglichen. Um einen Kredit für Selbstständige erfolgreich zu beantragen, sollten Sie folgende Punkte bedenken:

  • Als Selbstständiger können Sie keinen Gehaltsnachweis bzw. Lohnzettel vorlegen. Überlegen Sie, ob Sie sonstige Sicherheiten haben, zum Beispiel eine Lebensversicherung oder eine Immobilie
  • Entscheidend für den Kreditgeber ist unter anderem auch die historische Unternehmensentwicklung, legen Sie daher Ihre Jahresabschlüsse vor. Wenn diese einen Gewinn zeigen, kann sich das positiv auf die Entscheidung der Bank auswirken.

Beachten Sie auch: Je länger Sie bereits selbstständig tätig sind, desto positiver erscheint dies in den Augen des Kreditgebers. Sie können damit nämlich belegen, dass Ihr Geschäftsmodell erfolgreich ist und Sie bis dato in der Lage waren, Ihre Rechnungen zu begleichen (denn sonst würde Ihr Unternehmen vermutlich nicht mehr bestehen). 

Wenn Sie mit Ihrer Selbstständigkeit oder freiberuflichen Tätigkeit gerade erst durchstarten, werden die Banken sich nicht gerade großzügig zeigen – ein Darlehen zu erhalten erweist sich dann genauso schwierig wie einen Kredit für Arbeitslose mit Sofortzusage in Österreich gewährt zu bekommen. In einem solchen Fall empfiehlt sich beispielsweise in Bürge, beispielsweise in Form eines sogenannten Business Angels. Mit einer Bürgschaft erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen positiven Kreditbescheid.

Kredit für Selbstständige - online finden

Die folgenden Überlegungen sprechen gegen einen Kredit ohne Arbeit:

  • Wenn Sie aufgrund der Arbeitslosigkeit Zeit zur Verfügung haben und diese für eine Reise nutzen möchten.
  • Wenn Sie sich einen lang gehegten Wunsch – einen teuren Sportwagen und dergleichen – finanzieren möchten.

Auf LoanScouter können Sie passende Online-Kredite für Selbstständige ebenso miteinander vergleichen wie Kreditangebote für Arbeitslose in Österreich. So finden Sie das Angebot, das am besten zu Ihnen passt, basierend auf Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit und möglichen anderen Parametern. Ob Sie sich einen Kredit für Selbstständige tatsächlich leisten können, lässt sich mit dem Kreditrechner herausfinden. Dazu müssen Sie wissen, wie viel Sie monatlich zurückzahlen können und auch, über welchen Zeitraum Sie die Raten tilgen möchten. Beachten Sie stets auch die möglichen Vor- und Nachteile eines Kredits für Selbstständige. Diese haben wir hier noch einmal zusammengefasst.

Vorteile

  • Ermöglicht den Aufbau bzw. Fortbestand Ihres Unternehmens
  • Möglichkeit eines tilgungsfreien Zeitraums
  • Es gibt Fördermöglichkeiten durch den Staat

Nachteile

  • Sie brauchen häufig einen Bürgen, um den Kredit erfolgreich zu beantragen
  • Die Konditionen sind oft strenger (sprich: schlechter) als bei einem herkömmlichen Konsumkredit
  • Kreditgeber stellen höhere Anforderungen und wollen beispielsweise mehr Sicherheiten sehen

Bedenken Sie diese Punkte, bevor Sie einen Kredit für Selbstständige oder Freiberufler beantragen. Wenn Sie gut vorbereitet sind und alle Unterlagen zur Hand haben, steht einem Antrag  nichts im Weg. Welche Anbieter es gibt, finden Sie mit dem Kreditvergleich von LoanScouter heraus. Hier können Sie sich dann auch direkt zum jeweiligen Kreditgeber weiterleiten lassen, um dort zu erfahren, was Sie für einen Kredit für Selbstständige vorlegen müssen.

Dasselbe gilt übrigens auch für einen Kredit für Arbeitslose mit sofortiger Auszahlung sowie für jede andere Art von Online-Kredit. Wie bereits mehrfach erwähnt, hilft es zudem, wenn Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können. In der unten abgebildeten Tabelle haben wir ein paar diesbezügliche Rechenbeispiele angestellt.

Verfügbares Kapital pro Monat150 Euro400 Euro700 Euro
Laufzeit in Jahren10 Jahre20 Jahre20 Jahre
Effektivzinssatz5,7 %5,7 %5,7 %
Mögliches Kreditvolumen, gerundet13.700 Euro57.200 Euro100.100 Euro
Beachten Sie bitte, dass Werte und Konditionen abweichen können und sich je nach Anbieter unterscheiden.
Business Angels sind Personen, die Jungunternehmers vor allem in der ersten Phase als Geldgeber und Berater zur Seite stehen. Sie können in Form einer Bürgschaft dem Kreditgeber die Sicherheit geben, die dieser braucht, um einen Kredit für Selbstständige zu vergeben. In solchen Fällen ist die Bank dann auch gewillt, größere Kredite im Umfang von 50.000 Euro und mehr zu gewähren.

Kredit und arbeitslos – wann eine Umschuldung Sinn machen kann

Sie habeSie haben bereits einen Kredit und sind plötzlich arbeitslos, sodass die bisherigen Kreditraten plötzlich schwierig zu stemmen sind? In so einem Sinn kann eine Umschuldung Sinn machen. Dank der aktuell besonders niedrigen Kreditzinsen kann eine Umschuldung genutzt werden, um von einem in der Vergangenheit mit höheren Zinsen abgeschlossenen Kredit auf ein günstigeres Angebot zu wechseln. Kreditnehmer mit guter Bonität können mitunter einen Zinssatz von 0,5 Prozent erhalten, das ist allerdings im Falle einer Arbeitslosigkeit nicht möglich.

Ziel einer Umschuldung ist es, alle bestehenden Kredite bei einem niedrigeren Zinssatz zu einem einzigen neuen Kredit zusammenzufassen. Mit dem Umschuldungsrechner von LoanScouter können Sie verschiedene Umschuldungskredite in Österreich miteinander vergleichen und so herausfinden, ob eine Umschuldung in Ihrem Fall Sinn macht. Dazu geben Sie einfach die Daten zu Ihren bestehenden Krediten (oder Ihrem bestehenden Kredit) sowie die Daten für einen neuen Kredit ein. So erhalten Sie in wenigen Schritten einen ersten Überblick über mögliche Umschuldungsangebote.

Andreas Linde
Geschrieben von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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