- Es posible conseguir microcréditos de forma rápida, incluso con ASNEF
- Antes de solicitar tu microcrédito, compara las opciones disponibles y solicítalo en minutos.
- Puedes recibir tu liquidez en un plazo de 24 horas.
Listado de las mejores ofertas de microcréditos con ASNEF
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Aprobado en 14 minutos
- Completa la solicitud online
- 94% de las solicitudes son aprobadas
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Pago en 15 minutos
- Acepta ASNEF
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 60 meses |
| TAE | 0 – 379 % |
| Desembolso estimado | Sábado 08:00 |
- Obtén una decisión en 10 minutos
- Altas tasas de aprobación
- Opciones de pago flexibles
| Cantidad | 50 – 2.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Aprobación instantánea
- Recibe tu dinero en poco minutos
- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Permite ASNEF
- Sin papeleos
- Obtén 300€ sin intereses
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 120 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
| Desembolso estimado | Mañana 02:26 |
- 100% Online
- Respuesta inmediata
- Tu oferta en 2 minutos
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 61 – 730 días |
| TAE | 3 – 380 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Acepta ASNEF
- 100% Online
- Reunificación hasta 50.000€
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 4 – 95 % |
| Desembolso estimado | Sábado 08:00 |
- Respuesta rápida a tus necesidades financieras
- Servicio de desembolso inmediato
- Alta tasa de aprobación
| Cantidad | 12.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 10.74 – 18.06 % |
| Desembolso estimado | Sábado 08:00 |
- Acepta ASNEF
- Respuesta en un plazo de 24 horas
- Tus opciones en 2 minutos
| Cantidad | 100 – 1.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 0 – 396 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Dinero en tu cuenta en pocas horas
- Acepta todo tipo de historial de crédito
- Servicio completamente gratuito y seguro
Microcréditos con LoanScouter
El listado de ASNEF es una lista de morosos que elabora la asociación del mismo nombre, ASNEF o Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.
Si estás pensando en solicitar un microcrédito con ASNEF, ya que necesitas financiación, pero por algún motivo te han incluido en esta lista, necesitarás tener toda la información relevante para ti.
En esta guía hemos recopilado toda la información sobre microcréditos con ASNEF, para que puedas conocer qué opciones tienes de solicitar un microcrédito nuevo con ASNEF y puedas elegir las mejores condiciones posibles..
Entre otros contenidos encontrarás:
- Los pros y contras de los microcréditos si estás en ASNEF.
- Cómo comparar microcréditos rápidos con ASNEF.
- Cómo realizar una solicitud de microcrédito nuevo con ASNEF.
Por qué puedes confiar en LoanScouter
LoanScouter es un comparador online de servicios financieros y préstamos en línea que ya ha brindado opciones a más de 100.000 usuarios desde sus inicios en 2014. Son muchas las personas que se decantan por los microcréditos como alternativa a sus inconvenientes o emergencias financieras por varios motivos que se verán a continuación.
Los usuarios comparan préstamos en línea mediante LoanScouter gracias a la transparencia y el servicio no vinculante, además de gratuito. Además, ofrecemos una lista completamente actualizada de forma periódica de las mejores opciones de préstamos en línea, los importes que ofrecen los diversos prestamistas y sus condiciones.
El funcionamiento de la plataforma es fácil: una vez que hayas encontrado el préstamo perfecto para ti, lo único que deberás hacer será hacer clic en el botón de ‘solicitar ahora’ en color verde, y rellenar un sencillo formulario con tus datos personales.
Asimismo, puedes dirigirte al apartado “Sobre nosotros” para obtener más información.
¿Qué son los Microcréditos con ASNEF?
Los microcréditos con ASNEF, ofrecidos por diversas entidades financieras en España, son una alternativa de financiación que se adapta a quienes se encuentran en situaciones económicas complicadas.
ASNEF hace referencia a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, que registra a personas con deudas pendientes. Estos microcréditos son préstamos de pequeñas cantidades que pueden ser solicitados incluso si estás en la lista de ASNEF.
La característica distintiva de los microcréditos con ASNEF es su accesibilidad y rapidez. Están diseñados para cubrir gastos inesperados o urgentes, como facturas médicas o reparaciones del hogar. Generalmente, su proceso de aprobación es más ágil que el de los préstamos convencionales, lo que los convierte en una opción viable para quienes necesitan dinero de manera inmediata.
Es importante tener en cuenta que, si bien los microcréditos con ASNEF pueden ser útiles en situaciones apremiantes, suelen conllevar tasas de interés más altas. Por lo tanto, es esencial utilizarlos con responsabilidad y como último recurso.
| Importe del préstamo | 4 000 € |
| Plazo | 5 años |
| Número de pagos | 60 |
| Cuota mensual constante | 77,02 € – 93,05 € |
| Tipo de Interés Nominal | Min. 5,83 % – Max 13,99 % |
| TAE | Min. 5,99 % – Max 14,92 % |
| TIN (anual) | Min. 5,99 % – Max 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0% |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 620,92 € – 1 583,14 € |
| Total a devolver | 4 620,92 € – 5 583,14 € |
Microcréditos sin garantía
Los microcréditos sin garantía, también conocidos como «microcréditos sin aval,» son una opción financiera que permite a las personas obtener fondos sin la necesidad de proporcionar garantías o avales.
En el contexto de los microcréditos con ASNEF en España, esta alternativa puede ser especialmente relevante para aquellos que se encuentran en una situación financiera complicada y necesitan acceso a dinero rápido.
La principal característica de los microcréditos sin garantía es que no es necesario comprometer ningún activo como respaldo para obtener el préstamo. Esto significa que no tendrás que poner en riesgo tus propiedades, bienes personales o contar con un avalista que responda por ti en caso de impago.
Sin embargo, esta conveniencia viene acompañada de tasas de interés relativamente altas, ya que los prestamistas asumen un mayor riesgo al no contar con garantías.
Es importante recordar que los microcréditos sin garantía son una opción financiera, pero no necesariamente la mejor para todos.
Pros y contras de los microcréditos si estás en ASNEF
Los microcréditos con ASNEF son una opción de financiación que puede ayudarte en momentos de necesidad, pero es fundamental comprender tanto sus ventajas como desventajas antes de considerar esta alternativa.
Pros
- Los microcréditos con ASNEF se tramitan muy rápido. En pocos minutos sabrás si te lo conceden.
- La solicitud se hace 100% online, sin papeleos ni trámites presenciales.
- El dinero de un microcrédito rápido con ASNEF se transfiere a tu cuenta en muy poco tiempo.
Contras
- No todas las entidades financieras conceden microcréditos con ASNEF.
- En estas circunstancias es posible que nos exijan algún tipo de aval.
- Las comisiones aplicables pueden ser elevadas.
Recuerda que los microcréditos con ASNEF son una opción, pero no siempre la mejor. Antes de tomar cualquier decisión financiera, es importante evaluar tu situación personal y considerar alternativas menos costosas.
El mejor lugar para obtener microcréditos con ASNEF
Cuando te encuentras en la búsqueda de microcréditos con ASNEF en España, es esencial que lo hagas de manera inteligente y responsable.
En LoanScouter entendemos que los microcréditos con ASNEF pueden ser una opción útil en momentos de necesidad financiera. Sin embargo, es crucial recordar que estos préstamos son solo una alternativa y no una solución definitiva a los problemas financieros.
¿Por qué deberías comparar las opciones de microcréditos con ASNEF?
- Tasas de interés variables: Los diferentes prestamistas pueden ofrecer tasas de interés que varían considerablemente. Al comparar, puedes encontrar la opción más económica.
- Plazos de repago: Cada prestamista establece plazos de repago diferentes. Al comparar, puedes elegir uno que se ajuste mejor a tu situación financiera.
- Cargos ocultos: Algunos prestamistas pueden aplicar cargos adicionales que no están a simple vista. Comparar te ayuda a evitar sorpresas desagradables.
- Reputación y confianza: Observa las puntuaciones de Trustpilot de los proveedores para tener una idea de la satisfacción de los clientes.
Recuerda, los microcréditos con ASNEF son una opción financiera que debe ser considerada con cuidado. Antes de tomar cualquier decisión, asegúrate de comprender completamente los términos y condiciones de tu préstamo y cómo afectarán tu situación financiera a corto y largo plazo.
| Proveedor del préstamo | Puntuación en Trustpilot |
|---|---|
| Crezu |
2.2
|
| Mi Crédito-OK |
3.8
|
| MrFinan |
3.2
|
| Binixo |
3.5
|
| CreditYES |
3.2
|
¿Cuánto puedes pedir prestado con los microcréditos con ASNEF?
La cantidad que el usuario puede solicitar dependerá en gran parte del prestamista que elija, ya que los diferentes prestamistas que figuran en la lista actualizada que se expone a continuación ofrecen distintos montos. El importe mínimo que se puede solicitar varía entre 50€ y 500€, aunque la cantidad puede aumentar hasta 50.000€ si el prestamista comprueba que tienes un buen historial crediticio y eres capaz de cumplir con los plazos de pago y tienes capacidad para ello.
Por el momento, en LoanScouter, los prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar de forma más detallada la comparación de todas las opciones disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada préstamo como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.
| Proveedor del préstamo | Monto del préstamo | Monto del préstamo 50 – 50.000 € |
|---|---|---|
| MicroCreditos24 | 50 – 2.000 € | |
| Mi Crédito-OK | 50 – 50.000 € | |
| Crezu | 100 – 10.000 € | |
| Casheddy | 100 – 1.500 € | |
| Presta Puffin | 100 – 5.000 € | |
| MyLoan24.com | 100 – 50.000 € | |
| MrFinan | 100 – 50.000 € | |
| Binixo | 100 – 10.000 € | |
| CreditYES | 100 – 1.000 € | |
| Sofkredit | 12.000 – 50.000 € |
Encuentra el mejor microcrédito con ASNEF mediante la comparación
Con nuestro simulador de préstamos puedes comparar las opciones disponibles en el mercado. Tan solo tienes que modificar los parámetros de la herramienta para que se ajusten a tus necesidades en cuanto a importe y plazo y te ofreceremos una selección de las mejores entidades financieras que ofrecen microcréditos rápidos con ASNEF.
Para entender mejor las condiciones que ofrece cada prestamista y elegir el mejor microcrédito rápido con ASNEF para tu caso particular, deberás tener en cuenta lo que significan los distintos factores que afectan a un préstamo. Los tienes resumidos a continuación:
- Plazo: Cuanto mayor es el plazo, menor cuota mensual pagaremos.
- Cuota mensual: Incluye la amortización del préstamo más los intereses. Disminuye al aumentar el plazo y cuanto menor sea el tipo de interés.
- Tipo de interés anual (TAE): Determina el importe de los intereses, junto con el plazo
- Comisiones: Dependen de las condiciones particulares del préstamo. Es muy importante tenerlas en cuenta para calcular el coste total del préstamo.
Son muchos los usuarios que ya han recurrido a los microcréditos con ASNEF para poner una alternativa financiera a sus inconvenientes económicos. Tener en cuenta las distintas opciones posibles es fundamental.
Para más información y ante cualquier duda, el usuario siempre puede contactar con el servicio de atención al cliente de LoanScouter.
¿Qué es la TAE?
La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es un indicador fundamental a la hora de considerar la opción de microcréditos con ASNEF. Es esencial entender qué significa y por qué es crucial al evaluar préstamos.
Este valor representa el coste total de un préstamo, expresado como un porcentaje anual de la cantidad prestada. Incluye no solo la tasa de interés, sino también otros cargos y comisiones asociados al préstamo.
La importancia de la TAE radica en su capacidad para proporcionar una visión clara del coste real del préstamo. Al comparar diferentes opciones de microcréditos con ASNEF, una TAE más baja indica que pagarás menos en intereses y tarifas en general. Por otro lado, una TAE más alta significa que el préstamo será más costoso a lo largo del tiempo.
En LoanScouter nos esforzamos por proporcionar información transparente y precisa sobre las TAE de varios proveedores de microcréditos con ASNEF en España. Sin embargo, te recomendamos que visites el sitio web del Banco de España para obtener más información sobre la TAE.
| Proveedor del préstamo | TAE | TAE 0 – 396 % |
|---|---|---|
| Crezu | 0 – 36 % | |
| Casheddy | 0 – 36 % | |
| Presta Puffin | 0 – 379 % | |
| MicroCreditos24 | 0 – 36 % | |
| Mi Crédito-OK | 0 – 317 % | |
| CreditYES | 0 – 396 % | |
| MrFinan | 3 – 380 % | |
| Binixo | 4 – 95 % | |
| MyLoan24.com | 5 – 289 % | |
| Sofkredit | 10.74 – 18.06 % |
Tus derechos como cliente
Aquí te presentamos tus derechos clave:
- Derecho de desistimiento de 14 días: Tienes el derecho de retractarte de tu contrato de microcrédito dentro de los primeros 14 días sin necesidad de dar una razón.
- Período de reflexión de 48 horas: Al solicitar un microcrédito, dispones de un período de 48 horas para reflexionar sobre los términos y condiciones.
- Derecho a solicitar un plan de amortización: Puedes solicitar un plan de amortización detallado que te muestre cómo se devolverá el microcrédito.
- Derecho a la amortización anticipada: Tienes el derecho de hacerlo sin incurrir en penalizaciones adicionales.
- Derecho a reclamación: Tienes el derecho de presentar una reclamación.
Para obtener más información sobre tus derechos como consumidor en España, te invitamos a visitar el sitio web de la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios).
¿Cuándo podrían ser útiles los microcréditos con ASNEF?
Los microcréditos con ASNEF, disponibles a través de diversas entidades financieras en España, pueden ser una opción útil en varias situaciones. Aquí hay algunas circunstancias en las que podría ser beneficioso considerar este tipo de préstamo:
- Reparaciones urgentes: Si tu hogar o vehículo requiere reparaciones esenciales para tu bienestar o trabajo, un microcrédito puede ayudarte a realizar estas reparaciones sin demora.
- Deudas: Si tienes deudas pendientes y estás en la lista de ASNEF, un microcrédito puede ayudarte a liquidar esas deudas y evitar consecuencias legales.
- Oportunidades comerciales: En algunos casos, un microcrédito puede ser una forma de financiar oportunidades comerciales que pueden generar ingresos adicionales o mejorar tu situación financiera a largo plazo.
- Gastos imprevistos: Cualquier gasto inesperado, como una multa o un electrodoméstico que deja de funcionar, puede manejarse con un microcrédito si no tienes acceso inmediato a otros recursos financieros.
Es importante destacar que, aunque los microcréditos con ASNEF pueden ser útiles en estas situaciones, siempre debes evaluar cuidadosamente tus opciones financieras y utilizarlas de manera responsable, considerando tu capacidad de pago.
¿Quién puede solicitar un microcrédito con ASNEF?
Los requisitos básicos para poder obtener microcréditos con ASNEF son los siguientes:
- Ser mayor de edad y tener capacidad de obrar.
- Ser residente en territorio español
- Contar con un DNI o NIE en vigor
- Ser el titular de una cuenta bancaria con banca online
- Tener e-mail y número de teléfono móvil personal (para contacto)
Cumpliendo estos cinco requisitos, las entidades que conceden microcréditos con ASNEF estudiarán tu solicitud.
Como ya te hemos explicado, esto no te asegura que vayan a aceptarla. Sin embargo, conocerás pronto el resultado ya que muchas de ellas cuentan con respuesta inmediata.
Cómo solicitar microcréditos con ASNEF
Solicitar un microcrédito nuevo con ASNEF es un proceso muy sencillo como verás a continuación. Tan solo tienes que seguir los siguientes pasos:
- Utilizar el simulador de préstamos: Gracias a nuestro simulador de préstamos podrás comparar y elegir los mejores microcréditos nuevos con ASNEF que hay en el mercado.
- Hacer la solicitud: Una vez elegido el microcrédito nuevo con ASNEF más conveniente para ti, te llevaremos a la página web de la entidad financiera, en donde tan solo tendrás que rellenar un formulario de solicitud con algunos datos personales y tu número de cuenta bancaria.
- Aceptar las condiciones: En tan solo unos minutos sabrás si te han concedido tu microcrédito nuevo con ASNEF. Ya solo te falta revisar el contrato que te envíe la entidad financiera y aceptar sus condiciones. ¡En muy pocas horas podrás disfrutar de tu dinero!
¿Cómo presupuestar para microcréditos con ASNEF?
Antes de considerar los microcréditos con ASNEF como una opción financiera, es esencial establecer un sólido plan de presupuesto. Este paso crucial te ayudará a tomar decisiones informadas y a evitar posibles problemas financieros. Aquí te presentamos algunos consejos clave:
- Evalúa tus gastos mensuales: Esto te dará una idea clara de cuánto dinero necesitas cada mes.
- Calcula tus ingresos: Asegúrate de conocer tus fuentes de ingresos y cuánto dinero recibes regularmente.
- Define tus prioridades: Clasifica tus gastos en categorías según su importancia.
- Establece un límite de préstamo: Antes de solicitar un microcrédito con ASNEF, decide cuánto puedes permitirte pedir prestado.
- Examina las tasas de interés: Esto te ayudará a evitar sorpresas desagradables más adelante.
- Planifica el reembolso: Asegúrate de poder cumplir con los pagos según lo acordado.
Recuerda, los microcréditos con ASNEF son una opción financiera que puede ayudarte en situaciones de emergencia, pero es fundamental ser responsable y consciente de tus finanzas. Para ayudarte en tu presupuesto, descarga nuestra plantilla de presupuesto sin coste alguno.
Preguntas frecuentes sobre microcréditos rápidos con ASNEF
No todas, pero gracias a nuestro buscador de préstamos podrás seleccionar las mejores entidades financieras que ofrecen microcréditos con ASNEF.
Depende de la entidad financiera y las condiciones particulares del microcrédito pero generalmente en menos de 24 horas tendremos el dinero.
Hay algunas entidades financieras que sí conceden este tipo de microcréditos rápidos con ASNEF sin disponer de nómina, aunque es posible que nos soliciten algún tipo de aval.
¿Qué buscan los usuarios al solicitar microcréditos con ASNEF?
Los usuarios que solicitan microcréditos con ASNEF suelen enfrentarse a dificultades económicas, buscando resolver deudas o emergencias financieras. En general, sus objetivos incluyen:
- Consolidar Deudas: Simplificar pagos mensuales uniendo varias deudas en una.
- Cubrir Emergencias e Inconvenientes: Como reparaciones del hogar o vehículos, gastos inesperados, o emergencias médicas.
- Cubrir Gastos Pendientes: Resolver situaciones económicas inmediatas.
Además, los usuarios con ASNEF también consideran estas opciones:
- Financiación para Negocios: Utilizar los microcréditos para crear o expandir un negocio.
- Mejorar el Historial Crediticio: Demostrando la capacidad de pagar el préstamo en tiempo y forma, lo cual ayuda a construir una imagen positiva frente a prestamistas futuros.
En conclusión, al solicitar microcréditos con ASNEF, los usuarios buscan:
- Acceso Rápido a Fondos: Importante para situaciones urgentes.
- Flexibilidad: En términos de plazos de reembolso y montos del préstamo.
- Condiciones Favorables: Tasas de interés competitivas y límites de préstamo adecuados.
- Transparencia: Claridad en la información proporcionada, especialmente en la Tasa Anual Equivalente.
- Rapidez en Aprobación y Desembolso: Crucial para necesidades inmediatas.
- Oportunidad de Mejora Crediticia: A través de pagos puntuales, lo que puede ser un factor clave para quienes están en ASNEF.
Cómo funciona ASNEF
Si te han incluido en el fichero ASNEF es debido a que no has pagado alguna deuda. La asociación usa esta información para determinar la solvencia de los ciudadanos y como consecuencia puede afectar a la hora de la concesión de un microcrédito rápido, obtener financiación para una compra a plazos u obtener una hipoteca.
Para que te puedan incluir en dicho fichero, la deuda impagada debe de ser superior a 4 meses e inferior a 6 años, además de haber sido debidamente notificada por burofax.
Por otra parte, si saldas tu deuda, puedes notificar a ASNEF esta circunstancia para que te eliminen del fichero. También puedes solicitar tu exclusión en el caso de que hayas sido incluido de forma errónea. Si tras contactar con ASNEF para que te quiten del fichero, aún permaneces en él, siempre tienes la opción de acudir a la Agencia Española de Protección de Datos.
Resumen
Como ves, los microcréditos con ASNEF son una alternativa financiera cada vez más adquirida por los usuarios, ya que les permite acceder a fondos de forma rápida y en situaciones de urgencia.
La ventaja de estos microcréditos con ASNEF, aparte de permitir cubrir necesidades financieras imprevistas como urgencias médicas, reparaciones o pagos de deudas, entre muchos otros, es que son mucho más rápidos a la hora de tramitarlos y acceder a ellos. A diferencia de los préstamos tradicionales realizados en entidades bancarias físicas, los microcréditos con ASNEF permiten al usuario una rápida gestión sin necesidad de burocracia pesada ni papeleo. Además, ofrecen una respuesta rápida y sencilla para el usuario, de manera que es una opción realmente atractiva para aquellos que necesitan una cantidad adecuada de dinero con urgencia.
Sin embargo, antes de solicitar el microcrédito con ASNEF definitivo, conviene que el usuario tenga en cuenta que es necesario determinar un presupuesto determinado antes de solicitar el microcrédito definitivo. Asimismo, es conveniente tener en cuenta las condiciones de cada prestamista, así como las tasas de interés, la Tasa Anual Equivalente (TAE) o los posibles costes adicionales de cada préstamo, como los costes por pago atrasado. Se recomienda también que el usuario se asegure que es capaz de cumplir con los plazos de pago antes de solicitarlo.
Para poder acceder a estos microcréditos, el usuario debe ser una persona mayor de edad (teniendo en cuenta que algunas entidades piden como requisito que la persona tenga 21 años o más), ser residente en territorio español, presentar el Documento Nacional de Identidad u otro documento que verifique la identidad de la persona, proporcionar un número de teléfono o un email y, por supuesto, ser titular de una cuenta bancaria en línea.
Además de todo lo anterior, las principales ventajas de solicitar tu microcrédito con ASNEF en LoanScouter es que el usuario dispone de una rapidez, una flexibilidad y una transparencia total a la hora de pedir su microcrédito ideal para cubrir sus necesidades financieras.
