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Top 8 günstige Modernisierungskredite im Überblick
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| Kreditbetrag | 1.000 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 3.99 – 15.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 08:00 |
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| Kreditbetrag | 1.000 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 3.99 – 15.99 % |
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| Kreditbetrag | 500 – 50.000 € |
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| Eff. Zins | 0 – 15.95 % |
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| Kreditbetrag | 1.500 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 3.99 – 15.99 % |
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| Kreditbetrag | 100 – 100.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 0.68 – 19.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Heute 06:16 |
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| Kreditbetrag | 500 – 120.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Eff. Zins | 0.68 – 19.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Morgen 08:00 |
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| Kreditbetrag | 50 – 3.000 € |
| Laufzeit | 30 – 180 tage |
| Eff. Zins | 10.36 % |
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| Kreditbetrag | 100 – 50.000 € |
| Laufzeit | 3 – 120 monate |
| Eff. Zins | 1.99 – 6.08 % |
| Geschätzte Auszahlung | Heute 08:16 |
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| Kreditbetrag | 100 – 1.500 € |
| Laufzeit | 61 tage |
| Eff. Zins | 13.5 % |
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Den idealen Modernisierungskredit jetzt finden
Modernisierung, Sanierung oder Renovierung – ein Modernisierungsdarlehen kann für viele Projekte im Eigenheim oder einer generellen Immobilie verwendet werden. Mit einem Kredit zur Modernisierung einer Immobilie möchten Sie diese auf den neuesten technischen und baulichen Stand bringen. Eine Modernisierung einer Immobilie ist oft unumgänglich, denn nach einigen Jahren Bestand gibt es bereits neue Vorgaben oder Technologien, oder aber die Bestandteile des Hauses sind nach einigen Jahren abgenutzt. Daher muss die Immobilie wieder auf Vordermann gebracht werden.
Aktuell ist vor allem die Umwandlung von Eigenheimen in Smart Homes ein beliebter Trend, der auch so schnell nicht wieder weggehen wird und die Zukunft des Wohnens bestimmen wird. Viele Kreditnehmer, die ihr Zuhause smarter machen wollen, entscheiden sich für einen Modernisierungskredit, denn dieser passt perfekt zu diesem Verwendungszweck.
Hier bei LoanScouter erfahren Sie mehr über den Modernisierungskredit, unter anderem:
- Wofür Sie ihn verwenden können
- Was Sie beachten sollten
- Welche Vor- und Nachteile das Modernisierungsdarlehen mit sich bringt
Wenn Sie Ihr Haus modernisieren möchten, warten Sie nicht länger und informieren Sie sich bei uns!
Wir sind die besten in Kredit
Was ist ein Modernisierungsdarlehen?
Ein Modernisierungskredit bzw. Ein Modernisierungsdarlehen kann Ihnen dabei helfen, die Sanierung oder Modernisierung Ihrer Immobilie zu finanzieren. Das bedeutet, dass es sich hier um einen Kredit handelt, der zweckgebunden ist und daher nicht für andere Ausgaben verwendet werden kann. Außerdem wird er nur an Immobilieneigentümer vergeben. Für die meisten Situationen eignen sich zwei unterschiedliche Darlehen als Modernisierungskredit: entweder ein Baufinanzierungsdarlehen oder ein Ratenkredit.
Das Baufinanzierungsdarlehen
Wenn Sie mehr als 50.000 Euro leihen möchten, ist ein Baufinanzierungsdarlehen womöglich die richtige Lösung. Hier erhöhen Sie nämlich auch die Chancen, einen günstigen Zinssatz zu erhalten. Hier gibt es in der Regel zwei Voraussetzungen. Das gewählte Projekt muss groß genug sein und dabei den Wert der Immobilie erhöhen. Außerdem muss die Arbeit baulich mit der Immobilie verbunden sein. Eine Küche etwa zählt nicht dazu – diese kann mittels eines Ratenkredits finanziert werden.
Der Ratenkredit
Das andere Darlehen ist ein Ratenkredit, der sich eignet, wenn Sie sich weniger als 50.000 Euro leihen wollen. Hier ist manchmal auch die Rede von einem Renovierungskredit oder Sanierungskredit. Dieses Darlehen hat meist festgelegte Zinsen und eine festgelegte monatliche Rate, sodass Sie den Kredit regelmäßig abbezahlen und keine
Was muss ich beim Sanierungskredit beachten?
Wenn Sie mit einem Kredit eine Modernisierung Ihrer Immobilie vornehmen wollen, müssen Sie oft mit hohen Summen rechnen. Deswegen ist es ratsam, sich zuerst Gedanken darüber zu machen, wie viel Geld Sie wirklich leihen müssen. Je höher die Summe, umso teurer der Kredit. Expert*innen rechnen bei aufwändigen Modernierungsverfahren mit einem Preis von 600 bis 1100 Euro pro Quadratmeter. Diese Kosten schwanken je nach Wahl der Materialien, wie etwa Böden, Fliesen, Farbe für die Wände, etc.
Eine gute Nachricht: Der Modernisierungskredit kann für zahlreiche Projekte verwendet werden, wie etwa Umbaumaßnahmen oder Renovierungen. Und dieses Geld wird oft dringend gebraucht.
Beispiele für Maßnahmen, die mit einem Sanierungskredit finanziert werden können:
- Smart Home Umbauten
- Badsanierung
- Altersgerechter Umbau
- Erneuerung der Heizungsanlage
- Energetische Maßnahmen wie neue Fenster oder ein neues Dach
- Projekte bezüglich Wohnraumerweiterung, wie zum Beispiel ein Wintergarten
Voraussetzungen für das Modernisierungsdarlehen
Wie schon bereits erwähnt, müssen Sie Eigentümer einer Immobilie sein, um sich für einen Modernisierungskredit zu qualifizieren. Wenn Sie Wohnungsmieter sind, können Sie also kein Darlehen aufnehmen. In der Regel dient die Immobilie als Sicherheit, falls Sie einmal zahlungsunfähig werden.
Um einen Kredit zur Modernisierung zu erhalten, müssen Sie zudem eine hohe Bonität aufweisen. Eine hohe Bonität haben Sie, solange Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachgehen können. In Deutschland hat die SCHUFA Holding Daten über Ihr finanzielles Verhalten gespeichert, wo Sie eine kostenlose Datenkopie anfordern können, um mehr über Ihre Bonität zu erfahren. Diese Daten zeigen dem Kreditanbieter, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das Darlehen rechtzeitig zurückzahlen können. Zusätzlich benötigen Sie meist auch andere Sicherheiten, die Sie dem Kreditgeber vorzeigen können, wie zum Beispiel ein ausreichendes Einkommen.
Kosten eines Sanierungskredits
Die genauen Kosten sollten Sie sich immer selbst berechnen und sich unter Umständen beraten lassen, damit Sie genau wissen, wie viel Geld Sie leihen müssen. Eines ist jedoch klar: Eine Modernisierungsmaßnahme ist in der Regel mit hohen Kosten verbunden, die meist nicht mit dem Ersparten alleine gedeckt werden können.
Mit diesen Kosten sollten Sie im Durchschnitt rechnen:
| Maßnahme | Mindestens | Maximal |
| Sanierung von Badezimmer und WC | 10.000 € | 25.000 € |
| Sanierung des Daches | 15.000 € | 30.000 € |
| Heizungsanlage modernisieren | 5.000 € | 20.000 € |
| Wintergarten bauen | 5.000 € | 15.000 € |
| Neue Türen und Fenster (pro Einheit) | 1.000 € | 1.500 € |
| Außenanstrich | Etwa 20 € pro Quadratmeter | |
| Außenputz | Etwa 60 € pro Quadratmeter | |
| Einbauküche | Ab 5.000 € |
Kredit & Modernisierung – lohnt es sich?
Ob es sich im Endeffekt für Sie lohnt, einen Modernisierungskredit aufzunehmen und Veränderungen an Ihrer Immobilie durchführen zu lassen, müssen Sie entscheiden. Die Modernisierung einer Immobilie hat oft jedoch viele Vorteile, sodass Sie sich lediglich Gedanken dazu machen müssen, ob es finanziell sinnvoll ist.
Mit diesen Vorteilen können Sie bei einer Modernisierung rechnen:
- Der Endenergieverbrauch wird in der Regel nachhaltig gesenkt.
- Der Wasserverbrauch wird reduziert.
- Der Nutzwert der Immobilie wird nachhaltig erhöht.
- Die allgemeinen Wohnbedingungen werden dauerhaft verbessert.
- Es wird neuer Wohnraum geschaffen.
Kredit zur Modernisierung – Vorteile
Wenn Sie sich für einen Kredit bezüglich Modernisierung Ihrer Immobilie entscheiden, können Sie von diesen Vorteilen profitieren:
- Sehr flexible Konditionen bezüglich Laufzeit, Rückzahlung und Kreditsumme
- Dank des Verwendungszweck niedrigere Zinsen
- Online besonders einfach zu beantragen
- Erhöht den Wert Ihrer Immobilie
- Hohe Kosten können einfach gedeckt werden
- Chancen zum nachhaltigeren Wohnen
Kredit zur Modernisierung – Nachteile
Jeder Kredit hat nicht nur Vorteile, sondern auch Nachteile. Bei einem Modernisierungsdarlehen müssen Sie mit Folgendem rechnen:
- Die Summe, die man sich leihen kann, ist meist begrenzt
- Das Darlehen ist nur für Eigentümer erhältlich, Mieter haben keinen Anspruch auf diesen Kredit.
Das ideale Modernisierungsdarlehen bei LoanScouter finden
Das eigene Zuhause ist sehr individuell, genau wie die Projekte, die man sich in den Kopf gesetzt hat. Deshalb haben viele Kreditnehmer auch einige Anforderungen an den Kredit zur Modernisierung – und das zurecht! Schließlich handelt es sich hierbei um eine langfristige finanzielle Planung, die man so gut wie möglich machen möchte. Schließlich möchte man in keinen finanziellen Engpass gelangen und am besten so günstig wie möglich aus der Sache aussteigen.
Wir von LoanScouter möchten Ihnen auf dem Weg zum Modernisierungskredit helfen. Wir sind ein Team an Expert*innen, das sich schon seit Jahren mit unterschiedlichen Kreditformen beschäftigt und sich darauf spezialisiert hat. Wir kennen uns gut mit Modernisierungsdarlehen und anderen Arten aus und wissen genau, welche Voraussetzungen Sie mitbringen müssen, um einen Kredit zu erhalten und von günstigen Konditionen profitieren zu können. Um dies zu ermöglichen, arbeiten wir mit ausgewählten Partnern zusammen.
Unser Vergleichsportal zeigt Ihnen die Angebote unserer Partner an – und dies transparent und übersichtlich. Somit wird Ihnen die Suche nach dem idealen Kredit deutlich erleichtert. Wählen Sie Ihre gewünschte Kreditart aus, informieren Sie sich über die Konditionen und vergleichen Sie die aktuellen Angebote miteinander. Achten Sie auf Laufzeit, Zinssatz und mögliche Kreditsumme. Um herauszufinden, ob Sie sich einen bestimmten Kredit leisten können, sollten Sie von unseren nützlichen Tools Gebrauch machen, wie etwa dem Kreditrechner.
Modernisierungskredit + FAQ
Unsere Partner sind sehr flexibel und kommen potentiellen Kreditnehmern sehr entgegen. Da es sich beim Modernisierungskredit um ein vergleichsweise flexibles Darlehen handelt, können die Rückzahlungsmöglichkeiten sehr unterschiedlich sein. Am besten sehen Sie beim jeweiligen Angebot nach, welche Alternativen zur Tilgung Ihnen angeboten werden. Bei Ratenkrediten wird der Kredit monatlich zurückgezahlt, bei einem Baufinanzierungsdarlehen kann dies etwas anders aussehen.
Nein, dies ist keine Voraussetzung für die Genehmigung eines Sanierungskredits. Allerdings muss gesagt werden, dass die Verschuldung des Kreditnehmers sich bei Aufnahme eines Kredits erhöht. Dennoch kann ein Modernisierungskredit sich langfristig wirklich lohnen, denn der Wert Ihrer Immobilie wird erhöht und durch energetische Sanierungen werden die monatlichen Nebenkosten gesenkt, da durch neuere Technik weniger Energie verbraucht wird.
Dies wird schwierig bis fast unmöglich. Eine wichtige Bedingung, die Sie dem Kreditgeber vorlegen müssen, ist eine hohe Bonität, damit das Risiko des Zahlungsausfalls gering gehalten werden kann. Da hilft auch die Immobilie als Sicherheit nicht viel. Sie können versuchen, einen Bürgen für Ihr Darlehen zu finden.
Das kommt ganz auf die Kreditart an, und ist meist bei Immobilienkrediten der Fall. Die Grundschuld bezeichnet die Schuld, die Sie haben, solange Sie Ihre Immobilie noch nicht abbezahlt haben. Das Grundbuch gibt Auskunft über die Rechtsverhältnisse einer Immobilie. Ein Bausparkredit ist mit und ohne Grundbucheintrag möglich.
