Wer in Deutschland lebt und ein Bankkonto besitzt, hat zwangsläufig schon von der Schufa gehört. Schufa steht abgekürzt für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”. Sie ist eine Einrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer Unternehmen.
Einen guten Schufa Score vorweisen zu können, ist besonders wichtig, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Auf dieser Seite beschäftigen wir uns mit der Bedeutung des Schufa Scores und was es mit dem Begriff der Bonität in Verbindung mit Geldanleihe auf sich hat.
Die Kreditfähigkeit jeder in Deutschland lebenden Person kann mittels gesammelter Daten von der Schufa ermittelt und gesammelt werden. Diese kann dann von Kreditinstituten und anderen Unternehmen gegen eine Leistung erfragt werden. Mittels des Schufa Scores kann die Bonität – also finanzielle Verfügbarkeit – eines potentiellen Kunden geprüft und eingeschätzt werden.
Auf dieser Seite finden Sie Informationen zu folgenden Themen:
- Die Schufa und der Schufa Score
- Was sagt der Schufa Score über Ihre Bonität aus
- Das Punktesystem der Schufa
Was macht die Schufa und was hat Sie mit dem Kredit Score zu tun?
Die Schufa ist ein geflügeltes Wort, sobald man ein Darlehen oder einen Kredit aufnehmen kann. Die deutsche “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” gibt es bereits seit 1927 und ist eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftei. Vertragspartner werden von der Schufa mit Informationen über die Kreditwürdigkeit Dritter versorgt. Nicht nur Privatpersonen werden von der Schufa abgedeckt, sondern auch Unternehmen.
Die Informationen, welche die Schufa bereitstellt, sind weitläufig. Kontaktdaten und Geburtsdatum kennt sie und alle denkbaren Informationen rund um unser finanzielles Verhalten. Dazu gehören etwa Bankkonten, Kredite und Leasingverträge. Aber auch, ob wir unsere Rechnungen pünktlich bezahlt haben, eventuellen Missbrauch von Kreditkarten oder Informationen von Telekommunikations- oder Stromanbietern.
Diese Daten sammelt die Schufa
Was die Schufa jedoch nicht kennt, ist Ihr genaues Einkommen oder Ihre präzisen Vermögensverhältnisse. Es geht darum, dass für die Aufnahme von Krediten relevante Informationen von Dritten, die eine Berechtigung dazu haben, angefordert werden können. Das sind meist Kreditgeber, Vermieter, Immobilienverwalter oder auch Telefon- und Internetanbieter.
Generell gilt, dass jeder, der Daten und Informationen an die Schufa liefert, im Gegenzug auch Informationen über andere einholen kann. Die Auskunftei hat auf diese Weise finanzielle Daten von Millionen Menschen.
Was ist ein guter Schufa Score und was macht einen guten Schufa Score aus?
Die Informationen über die Bonität von Personen und Unternehmen werden bei der Schufa gesammelt, verglichen und innerhalb eines Punktesystems eingereiht. Diese Informationen bekommt die Auskunftei automatisch von Banken und Sparkassen, Leasingunternehmen, Versandhandelsunternehmen, Stromanbietern und Telekommunikationsanbietern.
Was bedeutet der Schufa Score? – Bonität ist finanzielle Verlässlichkeit
Wer Girokonten, Telefonverträge mit Laufzeit, Leasingverträge, Konten bei Versandhandel oder die in Deutschland sehr beliebten Ratenkredite aufweisen kann, wird grundsätzlich als positiv bewertet, da man sehen kann, dass andere Institutionen oder Unternehmen Sie als vertrags- und kreditwürdig einstufen.
Was also bedeutet der Schufa Score? Ein guter Schufa Score ist als wesentlicher Parameter für Kreditwürdigkeit anzusehen.
Nachdem die Bonität und Kreditwürdigkeit in Punkten berechnet wird, kann man sagen, dass ein positiver oder guter Schufa Score ein hoher ist, also eine sehr hohe Punktzahl beinhaltet. Aber nicht jedes Unternehmen verlangt den gleichen Score für einen positiven Vertragsabschluss. Doch kann man festhalten, dass eine gute Bonität die Chancen für einen solchen erhöht und auch die Vertragskonditionen, z. B. den Zinssatz positiv beeinflusst.
Oft stellen KundInnen die Frage: Was ist ein guter Schufa Score? Im folgenden finden Sie Antworten dazu.
Schufa Score – was ist gut?
Alle Informationen, die Ihre Bonität betreffen, werden mittels eines komplexen und – seit Jahren geheimgehaltenen – Analyseverfahrens in ein Punktesystem mit Werten von 0 bis 100 einbezogen. Alle drei Monate wird der so ermittelte Prozentsatz von der Schufa aktualisiert. Wer sich bisher wenig mit dem Thema befasst hat, ist oft nicht sicher, welcher Schufa Score gut ist.
Daher hier die Faustregel zum Thema „Was ist gut“ in Bezug auf den Schufa Score: Je näher Sie am Wert 100 sind, desto besser ist Ihr Schufa Score.
Man kann sagen, dass der Schufa Score eine prozentuale Wahrscheinlichkeit veranschaulicht, mit der Sie als kreditwürdig eingestuft werden. Ab einem Wert von 95 gilt Ihr Schufa Score als gut, ab 97 als sehr gut. Es gibt beim Schufa Score zwei Scores zu unterscheiden, denschufa-score-tabellen-das-bedeuten-die-zahlen.html“ target=“_blank“ rel=“noreferrer noopener“> Basisscore und den Branchenscore.
Schufa Score abfragen – der Basisscore
Sehen wir uns einmal die Basisscore Tabelle an. Der Basisscore wird angegeben, wenn Sie Ihren Schufa Score abfragen und drückt die Wahrscheinlichkeit einer verlässlichen Rückzahlung aus.
Schufa Score Tabelle:
| Scorewert in % | Bewertung (Risiko eines Ausfalls) |
| > 97,5 | Sehr geringes Risiko |
| 95 – 97,5 | Geringes bis überschaubares Risiko |
| 90 – 95 | Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
| 80 – 90 | Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50 – 80 | Sehr hohes Risiko |
| < 50 | Sehr kritisches Risiko |
Der Branchenscore
Auch dieser kann über die Selbstauskunft eingeholt werden. Hier gibt es Werte einzusehen, die auf die Bedürfnisse verschiedener Branchen zugeschnitten sind. Telekommunikationsunternehmen haben andere Interessen und Bedingungen als Versicherungsunternehmen.
Eingeteilt in Ratingstufen werden daher Branchenscores je nach Branche unterschiedlich berechnet. Buchstaben und Zahlenwerte geben Auskunft über den jeweiligen Score, der zwischen 0 und 9.999 liegt. Ein willkommener Kreditnehmer hat ein geringes Ausfallrisiko.
Bonität bedeutet Kreditwürdigkeit und gibt Auskunft über Ihre Rückzahlungsfähigkeit. Die Einstufung der Bonität erfolgt unter anderem durch die Schufa.
Dies kann man zum Beispiel am Branchenscore sehen, wenn dieser ein Schufa Rating von A hat, was ein etwa 0,85%iges Ausfallrisiko bedeutet. Je weiter hinten der Buchstabe im Alphabet liegt, desto größer wird das Ausfallrisiko.
A bis M beinhalten Scores ohne Negativmerkmale, N bis P Scores mit Negativmerkmalen. Negativmerkmale sind Informationen über negative Zahlungsfähigkeit, etwa ein Verstoß gegen vertragliche Vereinbarungen oder Nichtabgabe der Vermögensauskunft.
Was bedeutet Bonität für meinen Kreditwunsch?
Man kann also festhalten, dass die Schufa Einträge Einfluss auf die Möglichkeiten von KonsumentInnen haben, insbesondere mit Hinblick auf Anschaffungen mit größerem finanziellen Wert. Negative Einträge wie etwa Mahnverfahren vermindern Ihren Schufa Score oder auch Bonität Score.
Obwohl Sie unter Umständen auch ohne Schufa Kredite bekommen können, sind diese im Durchschnitt mit schlechteren Konditionen verbunden. Daher ist es durchaus wichtig Ihrer Bonität Bedeutung zuzumessen.
FAQ – Bonität Score
Wenn Sie etwa kein Girokonto oder keine Kreditkarten besitzen. Zu viele Kreditkarten, von der Bank gekündigte Konten oder Kredite, häufige Kontowechsel, Zahlungsausfälle, Mahnverfahren oder Einträge in öffentliche Schuldnerverzeichnisse werden ebenfalls negativ bewertet. Sogar eine Kreditanfrage kann negativ auffallen, weswegen es empfohlen wird, erst einmal nur Konditionen anzufragen.
Das Scoring wird jedes Quartal, also alle drei Monate aktualisiert. Es wird empfohlen, Einträge wenigstens einmal jährlich auf ihre Richtigkeit zu kontrollieren.
Kontrollieren – und justieren Sie gegebenenfalls – Ihre Einträge bei der Selbstauskunft. Halten Sie stets eine hohe Zahlungsmoral aufrecht. Ihre Anzahl an Konten und Kreditkarten sollte überschaubar sein. Auch Treue gegenüber eines Geldinstituts zahlt sich aus, genauso wie wenige hohe Kredite besser sind als viele Kleinkredite. Wir empfehlen Ihnen generell, Ihr finanzielles Gleichgewicht dauerhaft zu priorisieren.
